CC BY
82
совершенстве рассчитанных таблиц смертности, которые позволяют четко определить перестраховые тарифы при подписании разных договоров перестрахования жизни. Лидерство RGA достигается за счет разработки новых программ для индивидуального пе-рестрахувания жизни.
Ключевые слова: виды перестрахования жизни, финансовая стойкость перестраховой группы, брутто- и нетто-премия, распределение перестрахового бизнеса по сегментам.
Prokofeva O. V. The Peculiarities of the Reinsurance Group of America and its Basic Segments
The history of reinsurance company "Reinsurance Group of America" development is studied. The basic indicators of its development are defined. The reinsurance group portfolio structure and directions of its development are researched in order to make a more complete analysis. The article researches the selected gross and net premium from the different segments of the reinsurance group "Reinsurance Group of America". The main focus of the reinsurance group RGA Reinsurance is proved to be life insurance. One of the weaknesses of this group is the corporate sector. The reinsurance groups strengths include the presence of a perfectly calculated mortality tables which allow to define reinsurance rates when signing various contracts of life reinsurance. RGA Leadership is achieved through the development of new applications for individual life reinsurance.
Keywords: kinds of life reinsurance, financial stability of reinsurance group, gross and net premium, distribution of the reinsurance business according to the segments.
УДК368.021:338.48 Астр. М.В. Рiбун1 -Львiвський ДУВС
ОСОБЛИВОСТ1 РИНКУ СТРАХУВАННЯ У СФЕР1 ТУРИЗМУ
На осж^ аналiзу наукових уявлень про страхування визначено сутшсть дефшщц "туристичне страхування" та обгрунтовано основш засади функцюнування страхового ринку. Враховуючи особливост туристичного бiзнесу в Украхш, визначено наявш проблеми суб'екпв туристично! дiяльностi у систе]ш страхового забезпечення. Виходя-чи з позицш економiчноl безпеки, досягнення високого ршня конкурентоспроможност на мiжнародному ринку туристичних послуг та забезпечення сталого розвитку туризму унеможливлюеться без функцюнування надшно! системи страхування туристично! дь яльност i туриспв зокрема. З огляду на це, охарактеризовано основш та додатковi види страхування в туризму якi пропонуються на вiтчизняному ринку страхових послуг.
Ключовi слова: страхування, страхування в туризму обов'язкове страхування, добровшьне страхування, ризик.
Постановка проблеми. Зростання туристичного потоку у свт та дина-мiчний розвиток туристичного бiзнесу в УкраМ особливо актуалiзують питания безпеки туриспв пiд час подорожей. Особливкть туристичного бiзнесу про-являеться у наявностi рiзних факторiв ризику, якi мають безпосереднiй вплив, з одного боку, на туриспв, а з шшого - на дыльшсть туристичних пiдприемств. З огляду на це, одшею з найважливiших умов формування дiевоí системи безпеки в туризмi е страхування. Адже саме в процесi страхування визначаеться яшсть послуг, а також створюеться iмiдж туристично! галузi загалом. Станом на сьогодш сучасний ринок страхування потребуе нових пiдходiв до розумiния ос-новних категорiй його функцiонувания, оскшьки досвiд показуе, що фiнансова надшнкть посiдае чи не останне мкце в структурi страхово! послуги.
1 Наук. кергвник доц. Л.М. Томаневич, канд. екон. наук
Стан дослщження. Pi3Hi пiдходи до питання щодо вивчення страхового ринку в УкраЫ перебувають у колi наукових штересш таких вчених, як: В. Бази-левич, Н. Внукова, Т. Гарматш, С. Попович, I. Стремковська, О. Заруба, В. Шахов, М. Шишнова, Л. Рейтмана. Дослiдження ризишв у туристичнiй дiяльностi та 'х страхування здiйснено у працях таких науковщв, як: А. Крутик, Н. Машина, О. Охршенко, Л. Шматько та iн. Однак, незважаючи на певш дослiдження з цieí проблеми, ринок страхування у сферi туризму потребуе як теоретичного вивчення, так i практичного аналiзу основник показниюв його дiяльностi.
Метою роботи е теоретичне обгрунтування основних засад функцюну-вання ринку страхування в туризм^ аналiз наявних проблем суб'екпв туристич-но! дiяльностi у системi страхового забезпечення, а також до^дження видiв страхування в туризмi, яш пропонуються на сучасному ринку страхових послуг.
Виклад основних положень. Сучасна економiчна ситуацiя в Украíнi де-монструе зростання кiлькостi небанкiвських фшансових установ, що мають ва-гомий вплив на загальний стан фшансового сектору кра'ни. Так, за даними Нацкомфiнпослуг станом на 01.01.2013 р., загальна кiлькiсть СК (Non-Life) на страховому ринку становила 384 компани [1]. Основною дiяльнiстю страхових компашй е страхування життя, страхування вiдповiдальностi, особисте страхування, майнове перестрахування тощо.
Вiдповiдно до ст. 1 Закону Украши "Про страхування" ввд 07.03.1996 р., пiд страхуванням розумiеться вид цивiльно-правових вiдносин щодо захисту майнових iнтересiв фiзичних i юридичних осiб у разi настання певних подiй (страхових випадкiв), визначених договором страхування або чинним законо-давством, за рахунок грошових фонд1в, що формуються шляхом сплати фiзич-ними та юридичними особами страхових платеж1в (страхових внескiв, страхових премш) та доходов вiд розмiщення цих фондiв [2]. Розглядаючи науковi шд-ходи до визначення ще! дефiнiцií, зосередимо увагу на деяких iз них.
Стремковська IB. визначае страхування як систему економiчних ввдно-син мiж конкретними суб'ектами господарювання, де з одного боку виступають страхувальники, а з iншого - страховики. Необхвдною умовою страхування е майнова самостшнкть суб'ектав господарювання i íхня зацiкавленiсть у пере-данш вiдповiдальностi за наслiдки ризику спецiалiзованим формуванням [3], цитата [7].
Шахов ВВ. вказуе, що тд страхуванням розумiеться система економiч-них вiдносин, яка включае створення за рахунок органiзацiй i населення спещ-ального фонду коштав i використання цього фонду для ввдшкодування збитку майна вiд стихшних лих та iнших несприятливих випадкових явищ, а також для надання громадянам допомоги в разi настання рiзних подiй в !'хньому житп [4, с.15], цитата [7].
Рейтмана Л.1. визначае страхування як сукупнкть особливих замкнених перерозподшьчих вiдносин мiж його учасниками з приводу формування за рахунок грошових внесюв цiльового страхового фонду, призначеного для вiдшко-дування можливого надзвичайного й iншого збитку пiдприемствам i оргашзащ-ям або для надання грошово! допомоги громадянам [5, с.144], цитата [7].
Заруба О. Д. розумie страхування як перерозподiльчi вщносини у фшан-совiй системi, пов'язаш, з одного боку, з формуванням страхового фонду за до-помогою фiксованих страхових платежiв, а з шшого - з вiдшкодуванням втрат вщ цього учасниками страхування [6, с. 80], цитата [7].
Найбшьш узагальненою, на нашу думку, е концепцiя М.Л. Шимiновоi, яка акцентуе увагу на тому, що страхування е сукупшстю врегульованих сус-пшьних вiдносин щодо формування i використання грошового фонду, створю-ваного защкавленими особами, що перебувае в оперативному управлшш спещ-аизовано! оргашзацп, з метою вщшкодування збитку, заподiяного стихшними лихами i нещасними випадками, а також для виплати грошових сум у разi нас-тання певних подш у життi громадян [7].
Таким чином, страхування в туризмi можна розглядати, як систему фь нансово-економiчних вiдносин мiж страховими компашями, суб'ектами турис-тично'1 дiяльностi та туристами з приводу задоволення iнтересiв i потреб кожного з них. Сутшсть страхування як економiчноi' категорп визначаеться п функщ-ями. У науковiй лiтературi видшяють чотири основних функцп страхування, зокрема: ризикову, попереджувальну, накопичувальну, контрольну (табл. 1).
Табл. 1. Основш функци страхування
№ з/п Функщя Значення функцп
1 Ризикова У рамках ризиково! функци зд1йснюеться перерозподщ засобш страхового фонду в разi настання страхових випадюв, тобто внаслщок втшення ризику.
2 Попере-джувальна Попереджувальна функщя полягае у фiнансуваннi за рахунок засобiв страхового фонду заходiв щодо скорочення страхового ризику.
3 Накопичу-вальна Накопичувальна функщя пов'язана з нагромадженням коштав населения через укладання договорiв страхування.
4 Контрольна Контрольна функщя реалiзовуеться пiд час здшснення контролю за умо-ви щльового формування i використання страхового фонду.
Нормативним документом iз забезпечення безпеки туриспв е мiждер-жавний стандарт ГОСТ 28681.3-95 "Туристично-екскурсшне обслуговування. Вимоги до забезпечення туристiв i екскурсантiвм [8]. Згiдно з цим документом, ризик для життя i здоров'я людини в туристичному обслуговуванш виникае в умовах iснування трьох складових, зокрема: наявностi джерела ризику, дп цього джерела на небезпечному для людини рiвнi, а також схильност людини до сприйняття дл джерел небезпеки. Туристична дiяльнiсть пов'язана з числен-ними ризиками. Фактори ризику в туризмi прийнято класифкувати: (рис. 1).
ФАКТОРИ РИЗИКУ В ТУРИЗМ1
ПЫдливий вплив навколишнього середовища: кшматичш чинники, пожежонебезпечшсть,
бюлопчш чинники, психолопчш чинники, .небезпечш випромшювання.,
С? Л ^
Травмонебезпечшсть
Специф1чш фактори ризику:
Техшчний стан об'екпв матер1ально-техшчно'1 бази, шформацшне забезпечення, попередня шдготовка туриспв до подороже можливють виникнення природних 1 техногенних катастроф
Рис. 1. Фактори ризику в туризмi згiдно з мiждержавним стандартом ГОСТ 28681.3-95 "Туристично-екскурсшне обслуговування. Вимоги до забезпечення туристiв i екскурсантiв "
OxpiMeHKO О. подшяе тдприемницью ризики суб'екпв туристично'' дь яльносп на дв1 групи: ризики, як1 не залежать вщ д1яльност1 туристичних тд-приемств (стихшш, природш, техногенш, еколопчш); ризики, що прямо залежать вщ здшснення туристично'' д1яльност1 (фшансов^ економ1чн1, валютш). [9]. На нашу думку, можна виокремити ризик надшносп партнера в туристич-ному б1знес1. Адже тд час створення та реал1зац1'1 туристичних послуг туроператор ствпрацюе з туристичними агенцiями, компанiями-пеpевiзниками, тд-приемствами, що надають екскуpсiйнi послуги, закладами готельно-ресторан-ного обслуговування тощо. У випадку невиконання чи неналежного виконання контрагентами сво''х зобов'язань виникае загроза для туpистiв i загалом тдри-ваеться iмiдж туристичного пiдпpиемства.
Власне страхування е одним iз способiв мiнiмiзацií pизикiв. Розглянемо основнi види страхування, як пропонуються на сучасному ринку туристичних послуг. Сьогоднi на ринку працюють близько 30 страхових компанiй, що про-понують захист туристам, серед них левову частку займають: СК "Свропейське туристичне страхування", СК "Еталон", СК "1нго Украша", страхова група "ТАС", СК "АСКА", СК "Универсальна", СК "ПРОСТО-страхування", СК "Крона", СК "Провщна", СК 'Чндпю", СК "Унка" та шшг
Стpаховi компанп забезпечують комплексний особистий i майновий страховий захист туриспв пiд час подорожей за кордон та в межах Украши. Комплексы програми страхування включають в себе обов,язковi для подорожу-ючих види страхування, вщповщно до Закону Украши "Про туризм", а також iншi види страхування, на вибip споживачiв туристичних послуг з метою уник-нення додаткових витрат i фшансових збиткiв у непередбачених ситуац1ях тд час туристичних подорожей. Види страхування в туpизмi пpедставленi на рис. 2. Отож, туристичне страхування пропонуе широкий спектр послуг, необ-хщних для успiшного функцiонування iндустpií туризму.
Рис. 2. Види страхування, поширет на ринку страхових послуг
(авторська розробка)
Аналiз ринку страхування туристичних подорожей характеризуеться як позитивними, так i негативними тенденщями. Так, за пiдсумками Лiги страхо-вих оpганiзацiй Укра'ни у першому пiвpiччi 2013 р., обсяги туристичного страхування, порДвняно з аналопчним пеpiодом минулого року, збiльшилися на 12 % - до 85 млн грн. Така позитивна динашка пов'язана насамперед iз зростан-ням туристичного потоку та пiдвищенням piвня страхово'' культури серед спо-живачiв туристичних послуг. Також бiльш якДсною стала асистанс-пiдтpимка туристДв у европейських кра'нах. Важливо'' уваги заслуговуе новий тренд на ринку страхування туристДв, а саме страхування через 1нтернет. Страхування онлайн в Укpаíнi пропонують стpаховi компанií "ТАС", "бвропейське турис-тичне страхування", "1нго Украша" та "Ушверсальна". Частка страхування ту-ристДв онлайн становить 2 % через законодавчi обмеження.
Спостереження фахДвндв провДдних страхових компанiй показують, що впродовж останнiх pокiв зростае кiлькiсть подорожей з-помДж туристДв-пенсД-онеpiв, якi переважно обирають недоpогi тури по бврош. Стpаховi компанл онд-нюють захист людей тако1 вДково!' категорп значно дорожче звичайно!. ОкрДм цього, збДльшуеться попит на додатковi види страхування, таю як: додаткове медичне страхування, страхування багажу i неможливостД здшснити подорож. ЦД всД фактори е дуже взаемозалежними i в сукупностД збДльшують ваpтiсть туру на 2-5 %. У табл. 2 представлено рейтинг найбДльших страхових виплат туристам протягом 2012/2013 рр.
Табл. 2. Рейтинг найб1льших виплат на ринку туристичного страхування
протягом 2012-2013 рр. [10]
Страхова компаня Краша, де вiдбулася страхова подiя PÍK ком-пенса-ци Сума страхово! виплати, тис. грн. Страховий випадок
"Свропейське турис-тичне страхування" Тайланд 2012 1260 медична допомога та повернення на Батькв-щину постраждалих туриств вшсладок аварг туристичного автобуса (22 виплати)
"Провiдна" Швей^тяр1я 2013 110 лшування перелому гомiлки, отримано-го шд час катання на санах
"Омега" Болгарiя 2013 100 оперативна допомога шд час лжування оптв у дiтей-учасникiв танцювального колективу (22 виплати)
"Ушверсальна" 1талш 2013 90 оперативна допомога внаслдок перелому велико! гомиково! кiстки у туристки; травма отримана на прськолижному курортi
"Провщна" Кмеччина 2013 89 лiкувяння перелому ноги, отриманого пiд час екскурсп
"Свропейське турис-тичне страхування" Румунiя 2012 63 медична допомога постраждалим у авари туристичного автобуса (10 виплат)
"Ун1версальна" Тайланд 2013 59 оперативна допомога туристу, який от-римав перелом колша
"Провiдна" Болгарiя 2013 58 лiкувяння переломiв, отриманих шд час катання на лижах
"Еталон" Кмеччина 2012 55 репатрiацiя туристки, яка померла внас-лщок iнфаркту
"Iллeчiвське" США 2012 48 лiкувяння iнфаркту мiокарда
"Iллeчiвське" Кмеччина 2012 30 оперативна допомога туристу при гос-трому япендицитi
^оте, незважаючи на деякi позитивнi тенденцп pинкy стpаxовиx послуг в тypистичномy бiзнесi, сyчаснi pеалiï потpебyють вдосконалення стpаxового меxанiзмy в тypизмi. Адже досввд показye, що збiльшyeться кiлькiсть тypистiв, якi не можуть отpимати медичну допомогу закоpдоном, оскiльки стpаxовi дого-воpи складенi таким чином, що значна частина pизикiв, з якими споживач може зiткнyтися на ввдпочинку, не компенсуються. Багато pизиковиx подш не ^опи-санi в договоpаx стpаxyвания або ж вiдносяться до фоpс-мажоpниx випадкiв, якi не завжди вiдшкодовyються стpаxовиками. Пpичина тако! ^облеми очевидна -низькi таpифи на стpаxyвання тypистiв, якi втжджають за коpдон. Так, у се-pедньомy обов'язковий стpаxовий таpиф пеpебyвания тypиста в бyдь-якiй eвpо-пейськiй кpаïнi становить 7-S гpн на день.
Не менш важливими пpоблемами e невмiния пpедставникiв тypистичниx пiдпpиeмств пояснити тypистy меxанiзм дй' стpаxового полку; недостатньо ви-сокий piвень стpаxовоï кyльтypи споживачiв тypистичниx послуг, ят купують стpаxовi полiси в комплекс з тypистичними пyтiвками, тодi як тypистичнi шд-пpиeмства з метою зниження ваpтостi тypпакета пpопонyють недоpогi стpаxовi полiси з мiнiмальним набоpом pизикiв; несвоeчасне надання у стpаxовy компа-нiю iнфоpмацiï пpо за^ахованих; боpги пеpед стpаxовиками внаслiдок бан-кpyтства тypистичниx фipм.
Бiльше того, масовий pозвиток тypистичного бiзнесy i жоpстка конку-pенцiя на pинкy стpаxyвания спpияють збiльшенню кiлькостi випадюв шаxpай-ства у сфеpi стpаxyвання споживачiв тypистичниx послуг. Найчаспше шаxpай-ство пpоявляeться у пpодажi стpаxовиx полiсiв чеpез Iитеpнет, не маючи будь-яко1 лiцензiï на такий вид даяльностц також пiд час кушм так звано!' "зелено!' rapra". На стpаxовомy pинкy Укpаïни пpодаeться близько 1C-3C % фальшивих "зелених каpт" [11]. Основними пpичинами масового pозвиткy стpаxового шах-pайства у сфеpi тypизмy вистyпаe коpyпцiя, вщсутнкть pегyлятоpниx мехашз-мiв та ноpмативно-пpавовоï pегламеитацiï дiяльностi стpаxовиx компанiй щодо запобiгания стpаxовиx злочинiв. У бшьшосп деpжав стpаxове шаxpайство входить до ^н^шального законодавства як самостшний склад злочину. Така ^ак-тика пош^ена в Aвстpiï, Нiмеччинi, Польшд, Кита!'. У США вiдповiдальнiсть за стpаxове шаxpайство pегyлюeться на pimi штатiв [12]. Натомiсть в У^аМ не маe чiткоï ноpмативно-пpавовоï бази цк! сфеpи.
Недобpосовiсне виконання сво!'х обов'язкiв тypопеpатоpами i тypагеита-ми пеpед тypистами зумовлюють неабияку доцшьнкть стpаxyвания ввдповь дальностi сyб'eктiв тypистичного бiзнесy. За pезyльтатами дослiджения Асощ-ацй' лiдеpiв тypистичного бiзнесy, однкю з xаpактеpниx ознак кожного тypис-тичного сезону e пpизyпинения даяльносп тypистичниx пiдпpиeмств, що веде за собою неможливкть виконання обов'язкiв пеpед тypистами. Чинне законодав-ство У^аши в галyзi тypизмy не пеpедбачаe вiдшкодyвания збитюв тypистy на випадок так званого "пpизyпинення дiяльностi", а лише "внаслщок поpyшения пpоцесy ^о визнання його банкpyтом" [13]. Станом на сьогодш така пpоблема знаходиться у ^оцеа обговоpения в pамкаx pозpобки нового законопpоектy "Пpо внесення змiн до законiв Укpаïни "^о тypизм".
З огляду на це, асощащя лiдерiв туристичного бiзнесу створила реестр соцiально-вiдповiдальних туроператорш, якi застрахували свою вдаовщаль-шсть перед туристами i партнерами (табл. 3).
№ з/п Назва туроператора Назва страховика Страхова сума
1 Агентство "ПАН УКРЕИН" ПАТ "Страхова компаня "Унiверсяльна" 1100487ИАЫ
2 КОРАЛ ТРЕВЕЛ СК "Кремень" 100000EUR
3 ТУРФ1РМА САМ АТ "Страховая група "ТАС" 1100000ИАЫ
4 ТЕЗ ТУР СК "Свропейське туристичне страхування" 50000000иАЫ
5 ГЕРМЕС ТРЕВЕЛ ГРУП СК "Свропейське туристичне страхування" 236728иАЫ
6 ТУРТЕСС ТРЕВЕЛ ПАТ "Страхова компанш "Арсенал страхування" 23918100иАЫ
7 ВЩЕРШТРАЛЬ СК "1нго Укра!на" 1200000иАЫ
Висновки. Отже, можна стверджувати, що украíнськi страховики пере-бувають на стадií переосмислення свггових тенденцш страхування з метою пок-ращення бiзнес-клiмату в туризмi. Сучаснi реали перебувають удосконалення соцiальних стандартiв захисту населения загалом i туристав зокрема. Мiшмiза-цiя ризик1в у туризмi можлива лише за умови налагодження активно1 спiвпрацi мiж органами державно1 влади, туристичними пiдприемствами i страховими компанiями. Отже, питання страхового забезпечення туристично1 галузi потре-бують комплексного i системного пiдходу та виходу на якiсно новий рiвень.
Лггература
1. Украшська федерацш убезпечення. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://ufu.org.ua/ua/statistics/member_statistic/general_insurance/6031.
2. Закон Украши "Про страхування" № 85/96-ВР вiд 07.03.1996 р. // Вщомосп Верховно! Ради Украши. - 1996. - № 18. - Ст. 78.
3. Стремковська 1.В. Екожмчна суть стряхувяння / 1.В. Стремковська // Iнновяцiйна еко-номжа : Всеукр. наук.-виробн. журнал. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://archi-ve.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/inek/2009_4/174.pdf/
4. Шахов В.В. Страхование / В.В. Шахов. - М. : Изд-во ЮНИТИ, 1997. - 311 с.
5. Страховое дело / под ред. Рейтмана Л.И. - М. : Изд-во Банковськой и биржевой научно-консультац. центр, 1992. - 524 с.
6. Заруба О. Страхова справа / О. Заруба. - К. : Вид-во "Знання", 1998. - 313 с.
7. Пацур1я Н. Генезис i сутшсть стряхувяння: аналiз наукових концепций / Н. Пацурш. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://papers.univ.kiev.ua/jurydychni_nauky/articles / The_ge-nesis_of_the_concepts_regarding_of_the_essence_of_insurance_17567.pdf
8. ГОСТ 28681.3-95 "Туристично-екскурсшне обслуговування. Вимоги до забезпечення туристов i екскурсант^в".
9. Охршенко О.О. Проблеми формування страхового захисту пщириемнидько! дГяльност у сферi туризму в Укра!ш / О.О. Охрiменко // Зовншня торговля: право та економжа. - 2008. - № 4. - С. 126-131.
10. 1нвестгазета № 27 вщ 15.07.2013 р. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.in-vestgazeta.net/archive/907/.
11. Алгазин А.И. Современные тенденции страхового мошенничества. [Электронный ресурс]. - Доступный с http://antiobman.ru/tricks1.php? a=13.
12. 1вашко О.А. Боротьба iз шахрайством на ринку страхових послуг: вггчизняш реали та зарубiжний досвГд / О.А. 1вашко, 1.М. Редько. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.rusnauka.com/14_NPRT_2011/Economics/3_86847.doc.htm.
13. Асощац1я лщерш туристичного 6Гзшсу. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.altu.com.ua/.
14. Лта страхових органiзацiй Украши. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://uain-sur.com/.
15. Дзеркало тижня. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.mw.com.ua/? oid=9859&sid=9143.
16. Рейтинг страхових компанiй Insurance Top. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://insurancetop.com/top.
Рибун М.В. Особенности рынка страхования в сфере туризма
На основе анализа научных представлений о страховании, определена сущность дефиниции "туристическое страхование", обоснованы основные принципы функционирования страхового рынка. Учитывая особенности туристического бизнеса в Украине, определенно существующие проблемы субъектов туристической деятельности в системе страхового обеспечения. Исходя из позиций экономической безопасности, достижения высокого уровня конкурентоспособности на международном рынке туристических услуг и обеспечения устойчивого развития туризма делается невозможным без функционирования надежной системы страхования туристической деятельности и туристов в частности. Учитывая это, охарактеризованы основные и дополнительные виды страхования в туризме, которые предлагаются на отечественном рынке страховых услуг.
Ключевые слова: страхование, страхование в туризме, обязательное страхование, добровольное страхование, риск.
Ribun M. V. The Peculiarities of the Tourism Insurance Market
The essence of the definition "tourist insurance" is specified on the basis of scientific ideas concerning insurance. The basic principles of insurance market functioning are stated. The existent problems of tourist activity subjects in the system of insurance are determined taking into account the features of tourist business in Ukraine. Coming from positions of economic security, the achievement of high level of competitiveness at the international market of tourist services and providing steady development of tourism becomes impossible without functioning of the reliable system of tourist activity tourists in particular. Thus, the basic and additional kinds of tourism insurances that are offered on the modern insurance services market are analysed.
Keywords: insurance, tourism insurance, obligatory insurance, voluntarily insurance,
risk.
УДК 658:631.1 Доц. С.Б. Романишин, канд. екон. наук -
НУ "Львiвська полтехтка "; здобувач 1.1. Мартинюк - Львiвський нацюнальний аграрний ушверситет
ГОРИЗОНТАЛЬНА 1НТЕГРАЦ1Я ДР1БНИХ СЫЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИХ ВИРОБНИК1В
Проаналiзовано основш форми горизонтально! штеграцп дрiбиотовариих сшьсь-когосподарських виробниюв. Охарактеризовано одну з форм горизонтально! штеграцн в сшьськогосподарському виробиицтвi - кооперащю. Проаналiзовано особливост фуи-кцюиуваиия дабиотовариих сшьськогосподарських виробниюв i можливост створеиня ними штегрованих структур у процес горизонтально! теритс^альио! штеграцн. Зазиачеио переваги функцюнування штегрованих господарств, серед яких автор вказуе иа вщповщшсть продукщ! встановленим стандартам якосп, спрощеиня виходу иа зов-шшш ринки для збуту продукщ!.
Ключовi слова: дрiбиотовариi сшьськогосподарсью виробники, горизонтальна ш-теграцш, кооперащя.
В УкраЫ формуеться багатоукладна змшана економша, яка базуеться на р1зних формах власносп та господарювання. Однак ефективнкть ринково!
