Особенности расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления Текст научной статьи по специальности «Право»

7.2. ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ ХИЩЕНИЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ В УСЛОВИЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ И ЕГО ПРЕОДОЛЕНИЯ

Лысенко Вячеслав Вячеславович, адъюнкт. Место учебы: Академия управления МВД России. Подразделение: кафедра управления органами расследования преступлений. E-mail: [email protected]

Аннотация: В данной статье представлены особенности расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, полученные в рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий. На основе представленной информации обозначены наиболее характерные виды и способы преступлений рассматриваемой категории. Также в статье рассмотрены причины и условия, создающие препятствие расследованию и формированию доказательственной базы по указанным преступлениям. Значительное внимание в статье уделено субъектам и способам противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, а также мер и методов преодоления данного противодействия.

Ключевые слова: уголовные дела, банковские технологии, банковские карты, виды и способы преступлений, субъекты и способы противодействия расследованию преступлений, меры и методы преодоления противодействия расследованию.

PECULIARITIES OF INVESTIGATION OF PLUNDERS FUNDS WITH BANK CARDS IN THE FACE OF OPPOSITION AND OVERCOME IT

Lysenko Vyacheslav Vyacheslavovich, adjunct. Place of study: Management Academy of MIA Russia. Department: Management crimes investigative authorities. E-mail: [email protected]

Annotation: This is article introduces peculiarities of investigation of criminal cases of plunders funds with bank cards, obtained in the study of problems of identification and overcoming of counteraction to investigation of crimes, committed with use of banking technologies. On the basis of the information indicated the most typical types of crimes of the given category. The article also discusses the causes and conditions, creating an obstacle to the investigation and the formation of the evidence base on these cases. Considerable attention is paid to the subjects and methods of counteraction to investigation of criminal cases of criminal cases of plunders funds with bank cards, as well as measures and methods to overcome this obstruction.

Keywords: criminal cases, banking technology, bank cards, types and methods of crime, subjects and ways of counteraction to investigation of crimes, measures, and methods of overcoming of counteraction to investigation.

Противодействие расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, понимается как совокупность противоправных и иных действий (бездействий) участников уголовного процесса либо иных лиц в отношении криминалистически значимой информации и (или) ее носителей по преступлениям, совершаемых с использованием взаимосвязанных действий (процедур) кредитной организации и (или) Банка России (его учреждений), обеспеченных необходимыми ресурсами, направленных на систематическую реализацию банковских операций (либо обусловленных ими), в целях воспрепятствования решению задач досудебного производства [1; 2, с.77; с.77; 3, с.100].

В рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, была запрошена оперативная информация с 75 органов предварительного следствия (далее -- ОПС) в системе МВД России за период 2012-2014 гг., проанкетировано 420 следователей обозначенных органов, изучено 120 уголовных дел о преступлениях данного вида, расследование которых производилось в условиях противодействия и его преодоления.

Полученные данные в рамках указанного исследования были обобщены и проанализированы, что позволило сделать вывод о том, что преступления, совершаемые с использованием банковских технологий, чаще всего квалифицируется по ст. 159-159.6, 160, 172, 176, 195-197, 201, 204, 272 Уголовного кодекса Российской Федерации. Рассматриваемые преступления в большинстве случаев совершаются с использование следующих банковских технологий: в сфере банковского кредитования, с использованием технологий кассовых операций, технологий расчетных операций, при этом для осуществления указанных технологий, как инструмент банковской деятельности, чаще всего используются расчетные и кредитные банковские карты.

Анализ следственной практики показывает, что такие преступления, как хищения денежных средств с использованием банковских карт, могут быть квалифицированы по следующим статьям УК РФ: ст. 158 «Кража», ст. 159 «Мошенничество», ст. 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт», ст. 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

Для наглядности рассмотрим одну из часто используемых злоумышленниками моделей алгоритма действий по хищению денежных средств с использованием банковских карт - получение злоумышленниками всей информации о банковской карте (включая ПИН-код) и банковском счете владельца, с последующим использованием полученных сведений в корыстных целях (в обывательской речи такие преступления называют «скимминг»). В таком случае злоумышленниками осуществляется изготовление и применение специальных средств: накладок на картоприемник и клавиатуру банкомата, позволяющих передавать всю имеющуюся информацию о номере карты (С VV-номер) владельца с аккумуляциеи сведении в специальных энергонезависимых чипах, впаянных кустарным способом в накладку на картоприемник или клавиатуру банкомата; видеокамеры, закамуфлированной под один из элементов банкомата, позволяющей передавать вводимый владельцем карты ПИН-код. В дальнейшем полученные сведения обрабатываются

злоумышленниками на ЭВМ с помощью специальных программ, позволяющих расшифровать, идентифицировать и соотнести конкретную банковскую карту с банковским счетом и введенным ПИН-кодом.

Согласно результатов исследования и анализа расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, в условиях противодействия и его расследования, можно выделить следующие типичные способы хищений денежных средств с использованием банковских карт:

- использование поддельной банковской карты для оплаты стоимости товара/услуг или обналичивания денежных средств через банкомат;

- с использованием служебного положения сотрудником Банка, который в силу исполнения своих служебных обязанностей располагает всей информацией о банковской карте, банковском счете владельца, с последующим использованием полученных сведений в корыстных целях;

- с использованием скиммингового устройства и служебного положения сотрудника организации, в доступ которого поступила банковская карта, в целях изготовления поддельной банковской карты;

- с использованием скиммингового оборудования, установленного негласно на корпусе банкомата, с целью изготовления поддельной банковской карты или реализации заинтересованным лицам полученной конфиденциальной информации карты посредством сети Интернет:

- хищение банковской карты у владельца с целью ее использования для оплаты стоимости товара/услуг или обналичивания денежных средств через банкомат.

Переходя к рассмотрению вопроса о производстве доследственной проверки по сообщениям о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, следует отметить, что чаще всего раскрываются такие преступления, где произошли хищения банковских карт с последующим снятием денежных средств знакомыми потерпевших. Как показывает следственная практика, факты совершения хищения денежных средств, как правило, выявляются самими потерпевшими, спустя некоторое время после совершения преступления, что снижает оперативность реагирования и возможности полиции раскрыть преступления в отличие от ситуаций, когда возбуждению уголовного дела предшествует комплекс мероприятий, проведенных в рамках осуществления оперативно-розыскной деятельности, до пресечения противоправных действий.

В ряде случаев по результатам доследственной проверки, проводимой по сообщениям о совершении данных преступлений, органом дознания выносились постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Причинами принятия таких решений являлось не установление в течение установленного законом срока проверки места и способа совершения преступлений, не предоставление кредитными организациями всех необходимых для установления признаков преступления документов до проведения «внутренней» служебной проверки. В связи с неполнотой проведенной доследственной проверки необоснованные постановления органа дознания об отказе в возбуждении уголовных дел были отменены прокурором, а материалы возвращены в орган дознания для производства дополнительной проверки и устранения имеющихся недостатков. В рамках возбужденного уголовного дела неполнота доследственной проверки в большинстве случаев ведёт к приостановлению предварительного

следствия в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Успешное расследование уголовных дел во многом определяется именно полнотой и качеством материалов, представленных в виде результатов оперативно-розыскной деятельности и доследственной проверки, которые уже в момент поступления должны позволить следователю определиться с кругом лиц, причастных к совершению преступления, и спланировать дальнейшее расследование.

В процессе расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления выдвигаются следующие следственные версии:

- имел место фишинг;

- имел место скимминг;

- преступление совершено банковским работником;

- преступление совершено родственником либо знакомым потерпевшего;

- имело место инсценировка совершения преступления.

Так, согласно результатов исследования и анализа уголовных дел данной категории в условиях противодействия и его преодоления, в рамках опровержения либо подтверждения выдвинутых следственных версий, а также с целью установления обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу в соответствии с требованиями ст. 73 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, производятся следующие следственные и процессуальные действия: допрос потерпевшего; осмотр места происшествия; осмотр предметов, изъятых с места происшествия и имеющих значение для уголовного дела; допрос родственников и знакомых потерпевшего; допрос сотрудников Банка, в котором открыт счет банковской карты; истребование в Банке данных служебного расследования по факту недобросовестного использования банковской карты; производство выемки в Банках и иных помещениях данных с системы видеонаблюдения; производство выемки данных с системы видеонаблюдения, встроенной в банкомат, через который сняты с карты денежные средства; осмотр записей камер видеонаблюдения; производство выемки в Банке, на основании судебного решения, выписки о движении денежных средств по счету банковской карты; проверка на причастность к совершению преступления юридических лиц, которым посредствам банковской карты оплачивались услуги/работы; проведение портретной экспертизы; при необходимости назначить и провести ряд судебных экспертиз, с целью установления подлиности банковской карты; производство выемки оригиналов кассовых чеков, подтверждающих факт оплаты товара с использованием банковской карты; получить по имеющимся номерам мобильных телефонов, информацию обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами за максимально возможный период, с указанием адресов базовых станций, 1МЕ1 используемых аппаратов, телефонных номеров абонентов и сведений об анкетных данных. Данный перечень процессуальных действий не является исчерпывающим, в зависимости от конкретной следственной ситуации по уголовному делу может возникнуть необходимость производства всего комплекса следственных и процессуальных действий, имеющихся в "арсенале" следователя, предусмотренных УПК РФ [4, с.113].

Вместе с тем, основываясь на результатах исследования и анализа, следует отметить основные способы

противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт со стороны подозреваемых, а также их родственников, близких, защитников/адвокатов, свидетелей в рамках материалов доследственной проверки, а также на стадии расследования уголовных дел о преступлениях рассматриваемого вида (вплоть до окончания предварительного следствия) являются: сокрытие, уничтожение, подделка документов и предметов, содержащих банковские сведения и иную информацию, имеющую значение по уголовному делу, отказ от дачи показаний, выдвижение ложного алиби, дача заведомо ложных показаний, недобросовестная деятельность адвокатов, необоснованные заявления и ходатайства подозреваемых и их защитников, необоснованно длительное ознакомлением обвиняемыми и защитниками с материалами уголовных дел в порядке ст.217 УПК РФ.

В целях преодоления противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт следователями принимаются следующие меры:

- ознакомление субъектов противодействия с имеющимися по уголовным делам доказательствами, уличающими данных лиц во лжи;

- анализ имеющихся по уголовным делам доказательств, проведение в целях устранения противоречий и преодоления оказываемого противодействия повторных допросов, очных ставок, проверок показаний на месте, следственных экспериментов и т.д.;

- избрание в отношении лиц, подозреваемых в совершении преступлений, мер процессуального принуждения;

- использование скрытых методов фиксации переговоров, видеозаписи;

- внезапность проведения следственных действий, ОРМ;

- высокая концентрация следственных действий с минимальным промежутком времени между ними;

- предупреждение допрашиваемых лиц об уголовной ответственности по ст. 306, 307 УК РФ;

- побуждение подозреваемого к раскаянию, признанию вины и сотрудничеству со следствием, в обязательном порядке всем подозреваемым разъясняются их права, предусмотренные УПК РФ;

- проведение разъяснительной работы среди лиц, привлекаемых к уголовной ответственности о последствиях добровольного возмещения ущерба, разъяснение положения ст. 317.1 УПК РФ о возможности заключения досудебного соглашения в случае оказания содействия следствию в раскрытии и расследовании преступления, изобличения других соучастников преступления, розыске имущества, добытого в результате преступления;

- производство снятия и анализ информации с технических каналов связи, в том числе данных с систем видеонаблюдения и сведений о телефонных соединениях лиц, сведениях об IP-адресах оконченного оборудования, расположенных по интересующим адресам и в конкретные даты;

- производство выемок и обысков предметов и документов в кредитно-финансовых и иных учреждениях (осуществляются на первоначальной стадии расследования по уголовным делам);

- установление через суд срока ознакомления обвиняемым и его защитником с материалами уголовного дела, в случае если они умышленно, необоснованно

затягивают срок ознакомления с материалами уголовного дела.

В статье кратко рассмотрены основные вопросы расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления, а именно: виды и способы преступлений рассматриваемой категории, особенности доследственной проверки сообщения о преступлении, следственные версии, субъекты и способы противодействия расследованию, а также меры преодоления данного противодействия, что предоставляет значительную помощь ОПС в системе МВД России в расследовании преступлений рассматриваемого вида в условиях противодействия и его преодоления.

Список литературы:

1. Понятие «противодействие расследованию преступлений» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению данного явления известных ученых криминалистов (Карагодин В.Н, Белкин Р.С., Журавлев С.Ю., Кустов А.М., Волынский А.Ф., Лавров В.П. и др.) в их работах по исследованию проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений; понятие «банковские технологии» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению таких технологий известных ученых криминалистов (Шмонин А.В., Бреусенко С.А., Петровский А.И., Иванов А.А., Перцовский Н.М. и др.), в их работах по исследованию проблемных вопросов, связанных с банковскими технологиями.

2. Прудиус Е.В. О понятии и системе экономической безопасности // Бизнес в законе. 2008. №1. С. 77.

3. Мильчехина Е.В. Незаконная банковская деятельность // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 100.

4. Гогаев С.Т. Противодействие расследованию экономических преступлений со стороны участников уголовного судопроизводства // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 113.

Рецензия

на статью адъюнкта кафедры управления органами расследования преступлений Академии управления МВД России В.В. Лысенко «Особенности расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления»

Ознакомление с представленной статьей позволяет в целом ее одобрить. Затронутая проблема является актуальной. Борьба с преступностью экономической направленности, в частности выявление и расследование преступлений о хищениях денежных средств с использованием банковских карт является одним из важных направлением органов предварительного следствия МВД России. Безусловно, в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории возникают разного рода сложности, в частности проблемы получения объективной информации по существу уголовного дела. Проблемные вопросы, связанные с расследованием рассматриваемых в статье преступлений, связанные с видами и способами преступлений рассматриваемой категории, особенностями доследственной проверки сообщения о преступлении, следственными версиями, субъектами и способами противодействия расследованию, а также мерами преодоления данного противодействия, которые на

сегодняшний день являются актуальными для следственной практики, в виду сложившихся новых форм и способов противодействия расследованию указанных преступлений. Именно для исследования указанных проблем и посвящена, рецензируемая статья.

Обозначенные автором проблемы, в частности противодействие расследованию указанных преступлений, а также методы и меры его преодоления, применяемые следователями в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории, полагаю, будут полезными для следователей, сотрудников оперативно-розыскных подразделений в расследовании подобных преступлений.

ВЫВОД: Статья адъюнкта В.В. Лысенко «Особенности расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления» является актуальной, представляет научный и практический интерес, рекомендуется для публикации в открытой печати (ранее не публиковалась), и ее целесообразно опубликовать в журнале, рекомендованном ВАК.

Научный руководитель:

профессор кафедры управления органами расследования преступлений д.ю.н., профессор А.В. Шмонин