CC BY
171
Лысенко В. В.
ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ И ЕГО ПРЕОДОЛЕНИЯ
12. ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
12.1. ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ И ЕГО ПРЕОДОЛЕНИЯ
Лысенко Вячеслав Вячеславович, адъюнкт кафедры управления органами расследования преступлений Место учебы: Академия управления МВД России
perforators@mail.ru
Аннотация: В данной статье представлены особенности расследования уголовных дел о мошенничествах в сфере кредитования, полученные в рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий. На основе представленной информации обозначены наиболее характерные виды и способы преступлений рассматриваемой категории. Также в статье рассмотрены причины и условия, создающие препятствие расследованию и формированию доказательственной базы по указанным преступлениям. Значительное внимание в статье уделено субъектам и способам противодействия расследованию уголовных дел о мошенничествах в сфере кредитования, а также мер и методов преодоления данного противодействия
Ключевые слова: уголовные дела, банковские технологии, мошенничество, кредитование, виды и способы преступлений, субъекты и способы противодействия расследованию преступлений, меры и методы преодоления противодействия расследованию
PECULIARITIES OF INVESTIGATION OF FRAUD IN LENDING IN THE FACE OF OPPOSITION AND OVERCOME IT
Lesenko Vyacheslav V., adjunct Department of Management authorities investigate crimes
Study place: Academy of the Interior Ministry of Russia
perforators@mail.ru
Annotation: This is article introduces peculiarities of investigation of criminal cases of fraud in lending, obtained in the study of problems of identification and overcoming of counteraction to investigation of crimes, committed with use of banking technologies. On the basis of the information indicated the most typical types of crimes of the given category. The article also discusses the causes and conditions, creating an obstacle to the investigation and the formation of the evidence base on these cases. Considerable attention is paid to the subjects and methods of counteraction to investigation of criminal cases of fraud in lending, as well as measures and methods to overcome this obstruction
Keywords: criminal cases, banking technology, fraud, lending, types and methods of crime, subjects and ways of counteraction to investigation of crimes, measures, and methods of overcoming of counteraction to investigation
Противодействие расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, понимается как совокупность противоправных и иных
действий (бездействий) участников уголовного процесса либо иных лиц в отношении криминалистически значимой информации и (или) ее носителей по преступлениям, совершаемых с использованием взаимосвязанных действий (процедур) кредитной организации и (или) Банка России (его учреждений), обеспеченных необходимыми ресурсами, направленных на систематическую реализацию банковских операций (либо обусловленных ими), в целях воспрепятствования решению задач досудебного производства [1; 2, с.77; с.77; 3, с.100].
В рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, была запрошена оперативная информация с 75 органов предварительного следствия (далее - ОПС) в системе МВД России за период 2012-2014 гг., проанкетировано 420 следователей обозначенных органов, изучено 120 уголовных дел о преступлениях данного вида, расследование которых производилось в условиях противодействия и его преодоления.
Полученные данные в рамках указанного исследования были обобщены и проанализированы, что позволило сделать вывод о том, что преступления, совершаемые с использованием банковских технологий, чаще всего квалифицируется по ст. 159-159.6, 160, 172, 176, 195-197, 201, 204, 272 Уголовного кодекса Российской Федерации, где основная масса преступлений приходится на мошенничество в сфере кредитования (23%). Рассматриваемые преступления в большинстве случаев совершаются с использование банковских операций, а именно: в сфере банковского кредитования, с использованием технологий кассовых операций и технологий расчетных операций.
Анализ следственной практики показывает, что в расследовании преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, в условиях противодействия и его расследования, такой вид преступлений, как мошенничество в сфере кредитования, в большинстве случаев расследуется в условиях противодействия и его преодоления. Такие преступления, могут быть квалифицированы по следующим статьям УК РФ: ст. 159 «Мошенничество», ст. 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт», ст. 160. «Присвоение или растрата», ст. 176. «Незаконное получение кредита».
По результатам исследования и анализа расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, в условиях противодействия и его расследования, можно выделить следующие типичные способы мошенничества в сфере кредитования:
- оформление кредита на основании фиктивных документов о трудоустройстве и финансовом положении физического лица, представленных последним в Банк;
- оформление целевого кредита (автокредита, ипотеки и др.) с последующей реализацией залогового имущества (автомобиля, квартиры и др.);
- оформление кредита по похищенному или потерянному паспорту;
Бизнес в законе
2'2015
- оформление кредита на физическое лицо путем обмана и злоупотребления доверием;
- оформление кредита сотрудниками Банка с использованием своего должностного положения, на имена лиц, ранее обсуживающихся в указанном Банке.
- незаконное получение кредита юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) путем предоставления Банку заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении и финансовом состоянии.
В процессе расследования уголовных дел о мошенничествах в сфере кредитования в условиях противодействия и его преодоления отмечаются следующие типичные следственные ситуации:
- хищение денежных средств, принадлежащих кредитным учреждениям, гражданами, которые, не имея намерений исполнять обязательства по кредитным договорам, предоставили в кредитные учреждения документы, содержащие заведомо ложные сведения;
- хищения денежных средств сотрудниками кредитных учреждений, используя при этом сведения, ставшие им известными в результате исполнения служебных обязанностей, а именно личные сведения граждан, которые ранее обращались в указанные кредитные учреждения;
В зависимости от виновного лица, получившего кредит, различаются следственные ситуации, когда:
- установлено лицо, получившее кредит от имени организации;
- установлено частное лицо, получившее кредит путем заключения договора от своего имени;
- установлено подставное лицо, от имени которого оформлен кредитный договор.
Результаты исследования и анализ уголовных дел данной категории, по которым установлены лица, совершившие преступления, позволяет выделить необходимые следственные и процессуальные действия, по расследованию преступных деяний рассматриваемого вида в условиях противодействия и его преодоления:
- допрос представителя потерпевшего (представителя банка), в ходе которого важно выяснять порядок выдачи кредита и предоставления пакета документов заемщиком в банк, с ссылкой на инструкции банка по выдаче кредита.
- допрос свидетелей из числа сотрудников банков, выдававших кредит или обслуживавших клиента, использующего поддельные документы;
- выемка в кредитных учреждениях документов, подтверждающих факт получения кредита и кредитных карт (анкета, заявление, кредитный договор с приложениями, копии предъявляемых клиентом документов, копии паспортов, страховых свидетельств, банковских карт, списки товаров, приобретаемых в кредит и другие документы), подтверждающих обращение в банк с заявкой на оформление кредита, в выдаче которого отказано, фотоизображения заемщика на цифровых носителях;
- осмотр изъятых документов, в ходе которого необходимо обратить особое внимание на сведения об условиях кредитования, порядке выдачи кредита, оплаты товара в торговой организации, сведения о заемщике (паспортные данные, данные о месте регистрации, номеров телефонов). Как показывает практика, лица, использующие поддельные документы, указывают номера мобильных телефонов, приобретенные на посторонних лиц, однако особое внимание следует обратить на номера рабочих, домашних и мобильных телефонов лиц, которые могут подтвердить сведения о заемщике; копии документов, удостоверяющих личность заемщика, где имеется фотография заемщика; распечатки снимков с веб-камер заемщика;
- осмотр места происшествия, в ходе которого необходимо осмотреть место получения кредита (выдачи денежных средств по счету), указать места установления видеокамер, изъять записи с камер наблюдения в кредитной организации, а также документы о закрытии счета, расходные ордера с почерком "клиента" банка;
- осмотр записей камер видеонаблюдения, в ходе которых устанавливается наличие либо отсутствие соучастников, как
правило, ожидающих исполнителя с похищенными денежными средствам, с приобретенным в кредит товаром или кредитной картой вблизи места совершения преступления, автотранспорта, на котором скрылись мошенники;
- получение по номерам мобильных телефонов, указанных в кредитных документах, информации обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами за максимально возможный период, с указанием адресов базовых станций, 1МЕ1 используемых аппаратов, телефонных номеров абонентов и сведений об анкетных данных;
- осмотр полученных протоколов телефонных соединений мобильных телефонов, из которых устанавливаются данные абонента, период действия телефона, а также 1МЕ1 используемого аппарата;
- получение по 1МЕ1 используемого аппарата информации обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами с указанным с 1МЕ1 в сотовых компаниях с указанием адресов базовых станций, адресов их установки, телефонных номеров абонентов и сведений об анкетных данных;
- осмотр полученных протоколов телефонных соединений мобильных телефонов, из которых устанавливаются данные абонента, период действия телефона, соединения абонента в момент совершения преступлений с другими номерами. Как правило, впоследствии выясняется, что данными номерами пользуются организаторы преступлений или лица, предоставляющие поддельные паспорта, а также лица из числа соучастников, «подтверждающих» ложные данные заемщика;
- истребование в порядке ч. 4 ст. 21 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в подразделениях ФМС России копий заявлений о выдаче паспортов лиц, Б!М-карты которых помещались в аппарат с 1МЕ1, использующимся заемщиком, анализ полученных документов. При совпадении с фотографией в копии заявления о выдаче паспорта с фотографией клиента банка, представлявшегося другим именем и предъявлявшего паспорт на чужое имя, незамедлительное производство выемки заявления о выдаче паспорта и назначение портретных и почерковедческих исследований (экспертиз) по изъятым кредитным документам;
- контроль и запись телефонных переговоров, ведущихся по телефонному аппарату с 1МЕ1, что позволяет установить не только номера телефонов Б!М-карт, используемых в данном аппарате, но и вычислить личность подозреваемого, его соучастников, организаторов, лиц, у которых приобретаются поддельные паспорта и другие подложные документы, лиц, которым сбывается приобретенный в кредит товар, новых исполнителей;
- получение по установленному телефону организатора информации обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами, с указанием адресов базовых станций, адресов их установки, !МЕ! используемого аппарата, телефонных номеров абонентов и сведений об анкетных данных, осмотр полученных протоколов телефонных соединений на предмет нахождения в зоне действия базовой станции в районе совершение преступления в момент получения кредита или денежных средств со счета исполнителем;
- направление в порядке ч. 4 ст. 21 УПК РФ в службы безопасности запросов с приложением фотографий клиента с копии паспорта (с вебкамеры) и номеров мобильных телефонов, указанных в анкете, для анализа по имеющимся у них базам данных фотографий и номеров телефонов «проблемных» заемщиков, анализ полученной информации. Как правило, преступления данной категории совершаются серийно одними и теми же лицами с использованием большого количества поддельных паспортов, и зачастую подозреваемые получают кредиты по принадлежащим им паспортам за 1-2 года до совершения преступления;
- истребование сведений об утрате (действительности) паспортов и иных предъявленных документов;
- истребование сведений о приобретении Б!М-карт в сотовых компаниях по утраченным паспортам позднее даты утраты, датах оформления, а также сведений о получении детализированных счетов по указанным паспортам, адресов офисов;
Лысенко В. В.
ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ И ЕГО ПРЕОДОЛЕНИЯ
- назначение технико-криминалистических, судебно-почерковедческих экспертиз и иных экспертиз, необходимость которых может возникнуть в ходе расследования уголовного дела.
Также по данным уголовным делам в целях подготовки к возможным попыткам оказания противодействия расследованию производится следующее:
- установление фактических адресов проживания исполнителя, организатора и соучастников;
- получение следователем судебных разрешений на производство обысков по месту их жительства, одновременное производство обысков сотрудниками оперативных подразделений у подозреваемых;
- выполнение комплекса следственных действий, направленных на изобличение установленных лиц (допросы, опознания, очные ставки);
- получение выписок по счету кредитной карты;
- выявление номеров сотовых операторов, на пополнение баланса которых перечислялись денежные средства (что по вышеуказанной схеме позволяет установить личность исполнителя);
- получение записей с камер наблюдения банкоматов, в которых снимались денежные средства;
- при приобретении в кредит крупногабаритного товара, мебели, получение сведений из торговой организации о заказчике доставки, адресе доставки и номерах телефонов заказчика;
- установление по предъявлении для опознания подозреваемых лиц по фото- и видеоизображениям;
- направление запросов в бюро кредитных историй по установленным данным паспортов, с использованием которых оформлялись кредиты, с целью выявления дополнительных эпизодов преступной деятельности подозреваемых.
Данный перечень процессуальных действий не является исчерпывающим, в зависимости от конкретной следственной ситуации по уголовному делу может возникнуть необходимость производства всего комплекса следственных и процессуальных действий, имеющихся в «арсенале» следователя, предусмотренных УПК РФ [4, с.113].
По результатам исследования также установлено, что по уголовным делам о мошенничествах в сфере кредитования подозреваемыми/обвиняемыми и их защитниками, свидетелями, потерпевшими, представителями кредитных учреждений в период, как до возбуждения уголовного дела так и в период производства следственных действий оказывается противодействие расследованию, которое в большинстве случаев выражается в:
- отказ от дачи показаний либо сообщение ложных сведений;
- направлении надуманных, необоснованных ходатайств следователю;
- уклонение или неявка на следственные действия;
- уничтожение документов и сформированных кредитных дел сотрудниками Банка;
- неполнота и несвоевременность предоставления кредитными учреждениями сведений и документов;
- затягивание сроков ознакомления с материалами уголовного дела в порядке ст.216, 217 УПК РФ.
Как показывает следственная практика в большинстве случаев оказываемое противодействие расследованию уголовных дел о мошенничествах в сфере кредитования следователями благодаря своевременному и эффективному использованию ими комплекса мер и методов успешно преодолевается, однако данное противоборство также и несет определенные негативные последствия, связанные с переквалификацией доказываемого преступного деяния, затягива-
ние сроков расследования, прекращение уголовного преследования в части и др.
В качестве положительного примера расследования уголовных дел о преступлениях рассматриваемого вида в условиях активного противодействия можно рассмотреть уголовное дело, расследованное ГСУ ГУ МВД России по Ростовской области по обвинению руководителя ООО «Оникс» гр. Ч. в совершении на территории Ростовской области в 2007-2010 гг. в отношении ряда банков мошеннических действий при кредитовании возглавляемого им общества.
В итоге гр. Ч. предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159.1 (2 эпизода), п.«б» ч.2 ст.174.1 (2 эпизода), а также ч.4 ст.160, ч. 3 ст.159, ч.1 ст.195, ст.196, ч.2 ст.201 УК РФ. Всего по уголовному делу допрошены более ста свидетелей, двадцать юридических и физических лиц признаны потерпевшими. Следственные действия проводились в более чем восьми регионах РФ. В рамках расследования проведены две финансово-экономические экспертизы, в ходе которых исследовался большой объем документов в 250 томах, срок производства которых занял 1 год.
Уголовное преследование осуществлялось в рамках меняющегося законодательства. Таким образом в связи с дифференциацией составов ст. 159 УК РФ, предусматривающих более мягкие меры наказания, четыре эпизода преступной деятельности были прекращены по истечении сроков давности.
Особенностью противодействия расследованию данного уголовного дела является необоснованно длительное ознакомление как обвиняемым и его защитником с материалами уголовного дела в порядке ст.217 УПК РФ, так и стороной потерпевшего в порядке ст.216 УПК РФ, что существенно усложнило расследование уголовного дела и повлекло к затягиванию срока следствия, тем самым ограничило реализацию конституционных прав и свобод граждан, включая право потерпевшего на судебную защиту и доступ к правосудию.
Обвиняемый гр. Ч. разными способами оказывал противодействие расследованию данного уголовного дела: при производстве обыска и выемки скрывал документы, имеющие значения для расследуемого уголовного дела, также в ходе расследования были установлены факты подписания им финансово-хозяйственных документов возглавляемого им общества «задними» числами. В результате, несмотря на преобладающие в обвинении составы преступлений в сфере предпринимательской деятельности, в отношении обвиняемого гр. Ч. избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.
Будучи неоднократно допрошенным по уголовному делу гр. Ч. вину в предъявленном обвинении не признал, выдвигая на этапе расследования в свою защиту различные версии, последняя из которых была заявлена им уже на этапе ознакомления с материалами уголовного дела. Ходатайство обвиняемого было удовлетворено, следственные действия осуществлялись в соответствии со ст. 219 УПК РФ, причем за пределами Ростовской области. В ходе дополнительных следственных действий также установлено, что в Краснодарском крае в рамках арбитражного процесса судом установлено право на имущество, которое было скрыто от конкурсного управляющего ООО «Оникс». По уголовному делу выделены материалы по ст. 303 УК РФ, которые направлены в Следственный комитет РФ.
Бизнес в законе
22015
Расследование уголовного дела также осуществлялось в условиях активного противодействия со стороны потерпевшего. Так, один из банков, выиграв арбитражный суд у залогодателя, опасаясь отмены арбитражного решения, занял позицию обвиняемой стороны о прекращении уголовного дела в связи с отсутствием события преступления. Представители банка обжаловали все процессуальные решения по уголовному делу, затягивая процесс расследования. На стадии ознакомления с материалами уголовного дела сторона потерпевшего всячески пыталась затянуть срок ознакомления с делом. С целью преодоления данного противодействия расследованию по ходатайству следователя решением суда были ограничены в ознакомлении с материалами уголовного дела не только обвиняемый, но и представители потерпевшего, что в свою очередь является прецедентом в следственной практике.
В статье кратко рассмотрены основные вопросы расследования уголовных дел о мошенничествах в сфере кредитования в условиях противодействия и его преодоления, а именно: виды и способы преступлений рассматриваемой категории, следственные ситуации, алгоритм действий по расследованию указанных преступлений, субъекты и способы противодействия расследованию, а также меры преодоления данного противодействия, что предоставляет значительную помощь ОПС в системе МВД России в расследовании преступлений рассматриваемого вида в условиях противодействия и его преодоления.
Список литературы:
1. Понятие «противодействие расследованию преступлений» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению данного явления известных ученых криминалистов (Караго-дин В.Н, Белкин Р.С., Журавлев С.Ю., Кустов А.М., Волынский А.Ф., Лавров В.П. и др.) в их работах по исследованию проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений; понятие «банковские технологии» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению таких технологий известных ученых криминалистов (Шмонин А.В., Бреусенко С.А., Петровский А.И., Иванов А.А., Пер-цовский Н.М. и др.), в их работах по исследованию проблемных вопросов, связанных с банковскими технологиями.
2. Прудиус Е.В. О понятии и системе экономической безопасности // Бизнес в законе. 2008. №1. С. 77.
3. Мильчехина Е.В. Незаконная банковская деятельность // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 100.
4. Гогаев С.Т. Противодействие расследованию экономических преступлений со стороны участников уголовного судопроизводства // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 113.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью В. В. Лысенко «Особенности расследования мошенничеств в сфере кредитования в условиях противодействия и его преодоления» Ознакомление с представленной статьей позволяет в целом ее одобрить. Затронутая проблема является актуальной. Борьба с преступностью экономической направленности, в частности выявление и расследование мошенничеств в сфере кредитования является одним из важных направлением органов предварительного следствия МВД России. Безусловно, в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории возникают разного рода сложности, в частности проблемы получения объективной информации по существу уголовного дела. Проблемные вопросы, связанные с расследованием рассматриваемых в статье преступлений, связанные с видами и способами преступлений рассматриваемой категории, следственными ситуациями, алгоритмом действий
по расследованию указанных преступлений, субъектами и способами противодействия расследованию, а также мерами преодоления данного противодействия, которые на сегодняшний день являются актуальными для следственной практики, в виду сложившихся новых форм и способов противодействия расследованию указанных преступлений. Именно для исследования указанных проблем и посвящена, рецензируемая статья.
Обозначенные автором проблемы, в частности противодействие расследованию указанных преступлений, а также методы и меры его преодоления, применяемые следователями в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории, полагаю, будут полезными для следователей, сотрудников оперативно-розыскных подразделений в расследовании подобных преступлений.
ВЫВОД: Статья адъюнкта В.В. Лысенко «Особенности расследования мошенничеств в сфере кредитования в условиях противодействия и его преодоления» является актуальной, представляет научный и практический интерес, рекомендуется для публикации в открытой печати (ранее не публиковалась), и ее целесообразно опубликовать в журнале «Бизнес в законе».
Научный руководитель: профессор кафедры управления органами расследования преступлений д.ю.н., профессор
А.В. Шмонин
