Особенности договора перевода электронных денежных средств Текст научной статьи по специальности «Право»

JURIDICAL SCIENCES

ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА ПЕРЕВОДА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Гольцов В.Б.,

доктор юридических наук, доцент, заведующий кафедрой инвестиционного права Санкт-Петербургского государственного архитектурно-строительного университета (СПбГАСУ)

Голованов Н.М.

кандидат юридических наук, профессор, профессор кафедры инвестиционного права СПбГАСУ FEATURES OF THE CONTRACT OF TRANSFER OF ELECTRONIC MONEY

Goltsov V.B.,

Doctor of Law, Associate Professor, Head of the Department of Investment Law of the St. Petersburg State

Architectural and Construction University (SPbGASU)

Golovanov N.M.,

Candidate of Law, Professor, Professor of the Department of Investment Law ofSPbGASU

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются особенности, отличающие договор перевода электронных денежных средств от других договоров возмездного оказания услуг. Акцентируется внимание на существенных условиях данного договора, правах и обязанностях сторон, ответственности за нарушение взятых на себя обязательств, а также на недостатках законодательства, регулирующих оборот электронных денежных средств.

ABSTRACT

The article discusses the features that distinguish the contract of transfer of electronic money from other contracts of paid services. Attention is focused on the essential terms of this agreement, the rights and obligations of the parties, liability for breach of obligations, as well as on the shortcomings of the legislation governing the circulation of electronic money.

Ключевые слова: договор перевода электронных денежных средств, электронное средство платежа, оператор электронных денежных средств, клиент.

Keywords: E-money transfer agreement, electronic means of payment, e-money operator, customer.

Договор перевода электронных денежных средств (далее - ЭДС) - это соглашение, в силу которого одна сторона - оператор ЭДС в силу распоряжения клиента, передаваемого с использованием электронного средства платежа (далее ЭСП), переводит принадлежащих ему ЭДС третьему лицу.

Рассматриваемый договор является реальным, возмездным (может быть и безвозмездным), взаимным.

В литературе рядом авторов оспаривается мнение о реальности договора перевода ЭДС. Так, Е. Н. Абрамова и А. В. Хрусталева отстаивают точку зрения о консенсуальном характере указанного договора. При этом они ссылаются на ч. 2 ст. 433 ГК РФ, увязывающий момент заключения договора с передачей соответствующего имущества только в том случае, когда такая передача предусмотрена законом, чего, якобы, в случае с договором перевода ЭДС закон не предусматривает. В качестве примера они приводят договор банковского вклада, который считается заключенным с момента принятия банком поступившей от вкладчика денежной суммы (ч. 1 ст. 834 ГК РФ) [1, с. 52-53]. Возражая указанным авторам, В. С. Лощилин, справедливо замечает, что до момента предоставления денежных средств оператору ЭДС у сторон договора перевода ЭДС никаких взаимных прав и обязанностей не возникает. Эти права и обязанности возникают только тогда,

когда клиент передаст оператору ЭДС соответствующие денежные средства, что свидетельствуют о реальности данного договора [6, с. 3]. В подтверждение этому обратим внимание на п. 18 ст. 3, ч. 1 и ч. 4 ст. 7, а также ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №2 161-ФЗ (далее - Закон №9 161), содержание которых позволяет утверждать, что договор перевода ЭДС заключается только при предварительном предоставлении оператору ЭДС соответствующих денежных средств. Добавим к сказанному, что, поскольку осуществление расчетов в рамках рассматриваемого договора невозможно без использования ЭСП, постольку это предполагает включение в него и обязательства о предварительном предоставлении клиенту соответствующего ЭСП. На практике заключаемые при этом договоры именуются и договорами о переводе ЭДС, и договорами об использовании ЭСП, и договорами о переводе денежных средств с использованием ЭСП [2,3,4].

Выше отмечалось, что договор перевода ЭДС может быть как возмездным, так и безвозмездным. Это, согласно п. 5 ч. 25 ст. 7 Закона № 161, касается только физических лиц. Если договор безвозмездный, то оплачивать перевод ЭДС будет получатель платежа, а ЭСП оператор ЭДС предоставит клиенту бесплатно. Заметим также, что в отличие от договора возмездного оказания услуг, где оплата может осуществляться как на основе соглашения сторон,

так и на основе тарифов, утвержденных государством, поскольку этот договор является публичным, в договоре перевода ЭДС оплата услуг тарифами не регулируется, поскольку данный договор публичным не является. Это следует из указания ч. 2 ст. 9 Закона № 161 о том, что оператор ЭДС вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП. Последнее может иметь место в том случае, если, например, в результате реализации правил внутреннего контроля у оператора ЭДС возникают подозрения, что клиент совершает операции с денежными средствами в противоправных целях (ч. 11 ст. 7 Закона № 115), а также в случае отказа клиента от предоставления информации о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, которая необходима оператору ЭДС для исполнения требований действующего законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ч. 14 Закона № 115).

Особенностью договора перевода ЭДС является перечень существенных условий, подлежащих обязательному включению в текст договора. К таковым, согласно ч. 25 ст. 7, ст. 9 и ч 10 ст. 10 Закона № 161, относятся, помимо предмета (содержания оказываемой услуги) указание на:

- условия использования ЭСП;

- обозначение ЭСП как персонифицированного, неперсонифицированного или корпоративного;

- способы и места осуществления перевода ЭДС;

- способы и места предоставления денежных средств клиентом - физическим лицом оператору ЭДС;

- перечень нарушений порядка использования ЭСП, которые могут полечь приостановление или прекращение его использование клиентом по инициативе оператора ЭДС;

- способы направления клиентом уведомлений оператору ЭДС о приостановлении или прекращении использования ЭСП;

- порядок предоставления оператором ЭДС документов и информации по использованию клиентом ЭСП;

- размер и порядок взимания оператором ЭДС вознаграждения (для физического лица - в случае взимания такого вознаграждения);

- способы подачи претензий, порядок и сроки их рассмотрения оператором ЭДС.

Права и обязанности сторон, отражаемые в договоре, зависят от вида используемого клиентом ЭСП (персонифицированного или неперсонифици-рованного), которые, в свою очередь, зависят от того, проводилась ли в отношении клиента идентификация или не проводилась (п. 1.1 -1.14 ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (далее - Закон № 115).

Что касается клиента - физического лица, то в случае проведения оператором его идентификации

ему предоставляется персонифицированное ЭСП, и он может осуществлять переводы в пределах 600 тысяч рублей (ч. 2 ст. 10 Закона № 161). В случае непроведения оператором идентификации клиента - физического лица ему предоставляется неперсо-нифицированное ЭСП, и переводы ограничиваются 15 тысяч рублей (п. 4 ст. 10 Закона № 161), а общая сумма переводимых ЭДС в течение календарного месяца не должна превышать 40 тысяч рублей (п. 5 ст. 10 Закона № 161). Указанные суммы могут быть увеличены соответственно до 60 и 200 тысяч рублей, если клиент пройдет упрощенную идентификацию. Предоставленное ему в этом случае ЭСП также является неперсонифицированным, но расчеты с его использованием могут быть осуществлены только в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а не в пользу физических лиц (п. 5.1. ст. 10 Закона № 161). Оператор не осуществляет перевод ЭДС, если в результате такого перевода будут превышены указанные выше лимиты. При этом клиент - физическое лицо вправе получить остаток (его часть) ЭДС наличными деньгами (ч. 6 ст. 10 Закона № 161).

Для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей идентификация строго обязательна, и в соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона № 161 им предоставляется персонифицированное ЭСП, которое называется корпоративным. С помощью корпоративного средства платежа могут осуществляться переводы в пределах 600 тысяч рублей. При превышении юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем установленных лимитов оператор ЭДС обязан выводить образовавшийся излишек на их банковский счет, открытый у оператора для этих целей, или на счет, открытый в иной кредитной организации, о чем юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязаны сообщить оператору (п. 7, 8, 9 ст. 10 и п. 23 ст. 7 Закона № 161).

Юридические лица, а также индивидуальные предприниматели могут являться только получателями средств, а плательщиками - в случае, если получателем средств является физическое лицо (п. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

Следует отметить, что обязанность юридического лица или индивидуального предпринимателя иметь, наряду с корпоративным ЭСП, банковский счет, обеспечивать документальное подтверждение операций с использованием корпоративного ЭСП (ст. 86 Налогового кодекса РФ), а также законодательные ограничения на использование корпоративного средства платежа препятствуют широкому использованию его хозяйствующими субъектами [10].

Значительные неудобства создают заниженные лимиты переводимых ЭДС и для физических лиц. С учетом уровня обеспеченности граждан РФ ограничение переводов суммой в 15 тысяч рублей при использовании неперсонифицированного ЭСП представляется крайне заниженной. Правда, это ограничение на практике обходится посредством приобретения нескольких карточек у операторов разных платежных систем.

Как представляется, установленные лимиты перевода ЭДС необходимо регулярно пересматривать с учетом уровня инфляции. В своем большинстве они установлены еще в 2011 году. За истекшее время инфляция составила более 20 %. Логично предположить, что на такой же процент должны быть увеличены и суммы переводимых денежных средств.

Отметим также, что если использование такого ЭСП, как предоплаченные карты, действующим законодательством, хотя и в недостаточной степени, но все же урегулировано, то использование «электронного кошелька» и «Интернет-банкинга» законодатель обходит молчанием.

К общим правам и обязанностям сторон договора относятся следующие.

Оператор ЭДС вправе:

- обрабатывать в целях исполнения договора, заключенного с клиентом - физическим лицом, его персональные данные, предоставленные им как лично, так и через третьих лиц (п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон о персональных данных);

- отказывать в переводе электронных денежных средств при их недостаточности у клиента; отсутствии полной или упрощенной идентификации клиента, когда она необходима для перевода ЭДС средств в соответствии с требованиями закона; непредоставлении или предоставлении неполного комплекта документов (реквизитов), необходимых для перевода ЭДС и в других случаях в соответствии с заключенным договором (ч. 2 ст. 9 Закона № 161);

- приостанавливать или прекращать использование клиентом ЭСП при нарушении им порядка его использования, предусмотренного договором (ч. 9 ст. 9 Закона № 161);

- не исполнять распоряжения клиента, поступающие оператору ЭДС, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, предусмотренной законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, до предоставления клиентом запрошенных документов (ч. 11 ст. 7 Закона № 115)2;

- отказывать в выполнении распоряжения клиента при возникновении подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (ч. 11 ст. 7 Закона № 115);

- запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств (п. 1.1) ч. 1 ст. 7 Закона № 115);

- обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. (п. 3 ч. 1 ст. 7 Закона № 115);

- заключать договоры с операторами связи для увеличения остатка ЭДС клиента - физического лица, являющегося абонентом такого оператора связи, за счет денежных средств, вносимых оператору связи (ч. 1 ст. 13 Закона № 161) (увеличение остатка ЭДС способом осуществляется при наличии соответствующего договора, заключенного оператором ЭДС с клиентом - физическим лицом).

Оператор ЭДС обязан:

- осуществлять перевод ЭДС на основании распоряжений клиента в пользу получателей средств (в случаях, предусмотренных договорами между клиентом и оператором ЭДС, между клиентом и получателем средств, перевод ЭДС может осуществляться на основании требований получателей средств (ч. 7 ст. 7 Закона № 161));

- осуществлять перевод ЭДС путем одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения имеющегося у него остатка ЭДС и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода (ч. 10 ст. 7 Закона № 161). (Исключение установлено ч. 11 ст. 7 Закона № 161 применительно к использованию предоплаченной карты. В этом случае срок перевода ЭДС должен быть не более трех рабочих дней после принятия оператором ЭДС распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором ЭДС с клиентом, либо правилами платежной системы);

- незамедлительно направлять клиенту подтверждения об исполнении его распоряжений о переводе ЭДС (ч. 13 ст. 7 Закона № 161);

- незамедлительно уведомить клиента об отказе в переводе ЭДС и ее причине (ч. 7 ст. 8 Закона № 161);

- информировать клиента о совершении каждой операции с использованием его ЭСП путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона № 161);

- обеспечивать возможность направления клиентом уведомления об утрате ЭСП и (или) о его использовании без согласия клиента (ч. 5 ст. 9 Закона № 161);

- приостанавливать или прекращать использование ЭСП, согласно распоряжению клиента (ч. 9 ст. 9 Закона № 161);

2 В средствах массовой информации отмечались случаи злоупотребления банками правом требовать информацию о транзакциях, осуществляемых клиентами. Так, клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка столкнулись с требованиями о предоставлении документов,

обосновывающих переводы денежных сумм в пределах одной тысячи рублей. https://iz.ru/816701/anastasiia-alekseevskikh/vyidet-Ыokom-banki-trebuшt-obosnovamia-perevodov-na-tysiachu-

rublei?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

- фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, хранить соответствующую информацию не менее трех лет (ч. 6 ст. 9 Закона № 161);

- предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его ЭСП, в порядке, установленном договором (ч. 7 ст. 9 Закона № 161);

- осуществлять на постоянной основе учет информации об остатках ЭДС клиента и осуществленных им переводах (ч. 19 ст. 7 Закона № 161);

- рассматривать поступающие от клиента заявления, информировать клиента о результатах их рассмотрения, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не позднее 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не позднее 60 дней со дня получения заявлений в случае использования ЭСП для осуществления трансграничного перевода денежных средств (ч. 8 ст. 9 Закона № 161);

- обеспечивать конфиденциальность любой информации, полученной от клиента в рамках исполнения договора, в том числе персональных данных клиента - физического лица в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 7 Закона о персональных данных и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395;

- осуществлять меры по блокированию денежных средств клиента при получении официальной информации о его включении в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых имеются достаточные основания подозревать в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) (п. 6 ч. 1 ст. 7 Закона № 115).

Необходимо подчеркнуть особую значимость установления надежных способов связи оператора ЭДС с клиентом в части его уведомления по различным аспектам их взаимодействия, предусмотренным ст. 9 Закона № 161. Поскольку указанная статья порядка такого уведомления не устанавливает, оператор ЭДС должен самостоятельно определиться в этом вопросе и особенно в том, что касается уведомления клиента о совершенных операциях с использованием принадлежащего ему ЭСП, с учетом безусловной обязанности возмещения денежных средств по операциям, совершенных без согласия клиента. При этом можно воспользоваться рекомендациями, изложенными в приложении к Письму Банка России от 14 декабря 2012 № 172-Т [7], где говорится о возможности отправлять соответствующие уведомления как в бумажном, так и в электронном виде. Там же предусмотрено право устанавливать в договоре срок, когда уведомление считается полученным клиентом [5]. Важно только, чтобы при необходимости были представлены доказательства направления указанных уведомлений и их получения адресатом.

Клиент вправе:

- давать распоряжения оператору о переводе ЭДС (ч. 7 ст. 7 Закона № 161);

- получать уведомления об операциях с использованием ЭСП в порядке, предусмотренном договором (ч. 13 ст. 7; ч. 4 ст. 9 Закона № 161;

- блокировать ЭСП в случае его утраты, а также при наличии подозрений в несанкционированном доступе к нему (ч.11 и 12 ст. 9 Закона № 161);

- требовать возврата остатка ЭДС при прекращении договорных отношений с оператором ЭДС (ч. 20, 21, 22 ст. 7 Закона № 161).

Клиент обязан:

- предоставлять оператору ЭДС денежные средства для их перевода по назначению (ч. 1 ст. 7 Закона № 161);

- на момент заключения договора с оператором ЭДС предоставить достоверную информацию для связи и направления клиенту уведомлений об операциях с использованием принадлежащего ему ЭСП;

- предоставить свои персональные данные при желании пройти упрощенную или полную идентификацию (ч. 1.11 и ч. 5.4 Закона № 115);

- своевременно информировать оператора ЭДС об изменении своих персональных данных, реквизитов документов, предъявленных для идентификации клиента, направления необходимых уведомлений;

- обеспечить безопасное хранение авторизационных данных, которые позволяют провести аутентификацию клиента способом, исключающим возможность получения к ним доступа третьих лиц;

- предоставлять по требованию оператора ЭДС информацию и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, целях совершения операции (ч. 11, ч. 14 ст. 7 Закона № 115);

- незамедлительно сообщить оператору ЭДС об утрате ЭСП (ч. 11 ст. Закона № 161).

В отличие от других договоров оказания услуг, где предусмотрена обязанность их личного исполнения (ст. 780 ГК РФ), для договора перевода ЭДС личное исполнение договора оператором ЭДС в большинстве случаев невозможно ввиду необходимости привлечения к исполнению распоряжения клиента других операторов ЭДС, банковских платежных агентов, операционного центра, клирингового центра, расчетного центра. Специфика взаимодействия с указанными субъектами неизвестна обычным договорам возмездного оказания услуг.

Имеются особенности в части расторжения договора перевода ЭДС. Клиент может прекратить действие договора как посредством письменного уведомления об этом оператора ЭДС, так и посредством уведомления его о закрытии принадлежащего ему ЭСП. При этом клиент должен распорядиться остатком ЭДС. В свою очередь оператор ЭДС вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора путем направления клиенту соответствующего письменного уведомления в случае утраты клиентом средств, обеспечивающих

техническую возможность подтверждения перевода ЭДС, нарушения клиентом требований безопасности при использовании ЭСП и в других случаях, установленных договором.

К особенностям договора перевода ЭДС относятся также положения об ответственности сторон за нарушение его условий. Как известно, общей формой гражданско-правовой ответственности является возмещение убытков. Иные формы ответственности могут применяться в случаях, предусмотренных законом или договором. Это в полной мере относится к договору перевода ЭДС.

Так, согласно ч. 12 ст. 9 Закона № 161, оператор ЭДС несет ответственность в случае перевода ЭДС без согласия клиента в сумме совершенной операции. О каждой такой операции оператор ЭДС обязан информировать клиента путем направления ему уведомления в порядке, установленном договором (ч. 4 ст. 9 Закона № 161). При этом Закон не устанавливает срок, в течение которого оператор ЭДС должен исполнить указанную обязанность. Можно предположить, что порядок и сроки информирования клиента о факте совершения операции с использованием ЭСП должны устанавливаться в договоре между оператором ЭДС и клиентом, однако обнаружить положительных примеров по данному вопросу нам не удалось.

Вопрос о возмещении суммы операции, осуществленной без согласия клиента, по-разному решен в отношении юридических и физических лиц.

В отношении юридических лиц действует ч. 12 ст. 9 Закона № 161, обязывающая оператора ЭДС возместить клиенту - юридическому лицу сумму операции, совершенной без его согласия после получения от клиента соответствующего уведомления. Иными словами, клиенту - юридическому лицу возвращаются только денежные средства, которые были списаны с него оператором ЭДС после получения указанного уведомления. Все операции, которые были совершены оператором ЭДС до получения уведомления клиента, считаются совершенными с его согласия.

Что касается клиентов - физических лиц, то ч. 15 ст. 9 Закона № 161 обязывает оператора ЭДС возместить сумму операции, совершенной без согласия такого клиента, как до, так и после получения от него уведомления об этом, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования ЭСП, что повлекло совершение операции без его согласия.

Обращает на себя внимание, что применительно к юридическим лицам условия о нарушении порядка использования ЭСП в Законе № 161 не содержатся, но, видимо, предполагаются.

Законодателем четко не определен срок, в течение которого оператор ЭДС обязан принять решение о возврате суммы операции, совершенной без согласия клиента. Можно предположить, что к данному случаю относятся нормы ч. 8 ст. 9 Закона № 161, согласно которым оператор ЭДС обязан рассматривать заявления клиента, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о

результатах рассмотрения заявлений в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования ЭСП для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

В отношении сроков возврата денег в Законе № 161 речи вообще не идет. Банк России в Письме от 14 декабря 2012 года № 172-Т [7] разъясняет, что эти сроки должны быть разумными. Таким образом, безусловной обязанность возмещать денежные средства по операциям, совершенным без согласия клиента, не является. Все зависит от результатов расследования, проведенного оператором ЭДС. При положительном решении вопроса сроки возвращения денег могут затянуться, поскольку зависят от усмотрения оператора ЭДС в отношении их разумности.

В ряде случаев отмечаются случаи взимания с клиентов расходов, понесенных в связи с расследованием фактов перевода денежных средств без согласия клиента, что является недопустимым [8].

Открытым остается вопрос о критериях распределения рисков случайных убытков, причиненных клиенту в процессе перевода ЭДС с участием других операторов ЭДС, а также привлекаемых к переводу банковского платежного агента, операционного центра, платежного клирингового центра, расчетного центра.

В судебной практике неоднозначно решается вопрос об ответственности за несанкционированный перевод ЭДС, если в платежной операции был задействован оператор мобильной связи, выдавший неуполномоченному лицу дубликат SIM-карты клиента. В этих случаях суды действуют по-разному, возлагая риски как на банк, так и на клиента, которые в последующем обращаются с соответствующими исками к оператору мобильной связи. Как представляется, в данной ситуации сумму совершенной операции обязан возместить оператор связи, и это должно быть отражено в ч. 16 ст. 9 Закона № 161 и ст. 68 Федерального закона от 7 июля 2003 года № 126-ФЗ «О связи».

Актуальным является вопрос об освобождении от ответственности оператора ЭДС в ситуации, когда клиент использует вредоносное программное обеспечение, повлекшее совершение платежной операции без его согласия. Как правило, суды данное обстоятельство не учитывают, что представляется неправильным. Во-первых, правовая судьба технических средств (мобильных телефонов, компьютеров), с которых поступают распоряжения клиента, оператору ЭДС неподконтрольна. Соответственно, распоряжения, поступающие от клиента, сформированные с использованием вредоносного программного обеспечения, не могут быть распознаны оператором ЭДС как поступившие от неуправомоченного лица. Следует также иметь в виду, что при получении услуги с использованием Интернет-банкинга клиент должен осознавать, что Интернет как канал связи является не безопасным [9, с. 79-82]. Изложенные обстоятельства должны освобождать оператора ЭДС от ответственности,

что целесообразно отразить в ч. 16 ст. 9 Закона № 161. В то же время оператор ЭДС должен нести гражданско-правовую ответственность в случае неработоспособности веб-интерфейса «электронного кошелька» или сбоев в его работе, поскольку интерфейс на сайте оператора ЭДС представляет собой элемент ЭСП, представленного в виде программного приложения, размещенного на его сервере и предназначенного для переводов электронных денежных средств с использованием сети Интернет.

Таким образом, можно констатировать следующее. Регулирование договора перевода ЭДС осуществляется рядом нормативных правовых актов, в том числе обладающих разной юридической силой. Эта разбросанность и наличие отмеченных пробелов в законодательстве являются контрпродуктивными, затрудняющими правильно применять нормативные требования в повседневной практике.

Специфика ЭДС в системе отношений экономического оборота и их перевод третьим лицам должна найти специальное правовое регулирование. В частности, в ГК РФ можно было бы выделить отдельную главу, посвященную переводу электронных денежных средств, в которой дать определение электронным денежным средствам и электронным средствам платежа; охарактеризовать виды используемых электронных средств платежа; перечислить участников правоотношений, предметом которых являются электронные денежные средства, а также их права и обязанности, равно как и лиц, привлекаемых к осуществлению переводов электронных денежных средств; отразить способы идентификации клиентов, прибегающих к переводу электронных денежных средств; привести договорные конструкции, связанные с переводом электронных денежных средств; определить ответственность за нарушение договорных обязательств в данной сфере общественных отношений.

Литература

1. Абрамова Е. Н., Хрусталева А. В. Понятие и признаки договора о переводе электронных денежных средств / Е. Н. Абрамова, А. В. Хрусталева // Хозяйство и право. № 4 (483). 2017. С. 52-53.

2. Договор о комплексном обслуживании Клиента (Оферта). https://www.vivadengi.ru/docs/viva_dogovor_comple x.pdf (Дата обращения: 5 сентября 2018 года);

3. Договор об использовании электронного средства платежа. http://www.sinko-bank.ru/korporativnym_kliyentam/internet_banking/d ogovor_ob_ispolzovanii_esp/ (Дата обращения: 10 сентября 2018 года);

4. Договор об использовании электронного средства платежа http://xn—ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=1654 (Дата обращения: 16 сентября 2018 года).

5. Достов В. Л., Шуст П. Организация операций с электронными деньгами: общие и частные проблемы реализации https://bankir.ru/publikacii/20130311/organizatsiya-operatsii-s-elektronnymi-dengami-obshchie-i-chastnye-problemy-realizatsii-10003120/ (Дата обращения: 18 декабря 208 года).

6. Лощилин В. С. Применение норм об электронных денежных средствах к отношениям в «открытых» и «закрытых» электронных платежных системах / В. С. Лощилин // Банковское право. 2013. № 5. С. 3.

7. Письмо Банка России от 14 декабря 2012 года № 172-Т «О Рекомендациях по вопросам применения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе».

8. Публичная оферта. Договор на осуществление переводов денежных средств с использованием электронного средства платежа «Мобильный платеж МИКСПЛАТ» http://ribank.ru/images/doc/oferta_ESP_Mixplat.pdf (Дата обращения: 5 января 2019 года).

9. Ходеева У. А. Электронные средства платежа: проблемы правового регулирования и актуальные вопросы судебной практики / У. А. Ходеева // Молодой ученый. 2017. № 50.1. С. 79-82.

10. Шибилева О. В., Грызунова Е. В. Электронные денежные средства: в чем их сила? // Молодой ученый. — 2013. — №3. — С. 304-308. [Электронный ресурс] URL https://moluch.ru/archive/50/6326/ (дата обращения: 9 июня 2018 года).

ЮРИДИЧНА Л1ГВ1СТИКА ЯК ОБ'СКТ ПРАВНИЧО1 НАУКОВО1 Д1ЯЛЬНОСТ1

(ЗАКОРДОННИЙ АСПЕКТ)

Мтченко О.В.

докторант кафедри теорИ держави та права НащональноЧ академИ внутрштх справ (Кигв) кандидат юридичних наук, доцент

LEGAL LINGUISTICS AS THE OBJECTS OF HUMAN SCIENTIFIC ACTIVITIES

(FOREIGN ASPECTS)

Minchenko O.

Doctoral Candidate of National Academy ofInternal Affairs Associate Professor