CC BY
239
Н. В. Федоренко, Н. В. Бартеньева
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ
Аннотация
В статье проводится сравнительный анализ подходов к правовому регулированию электронных денежных средств в Российской Федерации и Европейском союзе. Рассматриваются следующие аспекты финансово-правового регулирования различных правовых систем: юридическая природа электронных денежных средств, правоотношения оператора и плательщика, электронные средства платежа.
Ключевые слова
Электронные денежные средства, оператор, плательщик, электронные средства платежа.
N. V. Fedorenko, N. V. Bartenyeva
ELECTRONIC MONEY. LEGAL REGULATION IN RUSSIAN FEDERATION
AND EUROPEAN UNION
Annotation
In article the comparative analysis of approaches to legal regulation of electronic money in Russian Federation and European Union is carried out. Following aspects of financial legal regulation of various systems of law are considered: legal nature of electronic money, legal relationship of operator and payer, electronic instruments of payment.
Keywords
Electronic money, operator, payer, electronic instruments of payment.
2016 № 4 (56) Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)
В мире трансграничных корпораций и экономической глобализации одной из актуальнейших проблем является внедрение универсального инструмента платежной системы, оперативного и удобного в использовании. В настоящее время таким инструментом становятся электронные денежные средства (далее — ЭДС). Таким образом, необходимой представляется разработка правового поля, правовых дефиниций и унификация подхода законодателя различных правовых систем. В данной статье мы рассмотрим характерные черты правового регулирования ЭДС в РФ и в ЕС, общее и различное в законодательных подходах и практике применения.
Рассмотрим признаки ЭДС согласно легальному определению в РФ, установленному в п. 18 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» (далее — Закон № 161) [1]. ЭДС — это денежные средства, в соответствии с п. 4 ст. 7 Закона № 161 они представляют собой обязательственные права требования лица, предоставившего деньги оператору ЭДС. То есть по п. 1 ст. 307 ГК РФ в рамках данного имущественного отношения оператор ЭДС (рассматривается как должник) обязан совершить в пользу плательщика (кредитора) определенные действия или воздержаться от совершения определенных действий, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения. Такое понимание ЭДС поддерживают М. В. Колодкина [2] и В. С. Лощилин [3]. Кроме того, направляются плательщиком оператору ЭДС, далее эти средства подлежат учету без открытия банковского счета плательщиком. О денежных средствах, предоставленных плательщиком оператору ЭДС, клиент вправе давать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (далее — ЭСП). В ст. 3 Закона № 161 содержится легальное понятие ЭСП. В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона № 161
ЭСП предоставляется клиенту оператором ЭДС. Отметим, что в законодательстве Российской Федерации к категории денег относят только наличные деньги в виде банкнот и монет [4], а также денежные средства на банковских счетах. ЭДС же рассматриваются в качестве отдельного объекта гражданских прав — обязательственных прав требования — как иное имущество согласно ст. 128 ГК РФ, обладающее свойственными только ему признаками [5]. В свою очередь, законодательство ЕС в соответствии с п. 15 ст. 4 Директивы 2007/64/ЕС от 13.11.2007 о платежных услугах на внутреннем рынке [6] включает ЭДС наряду с банкнотами, монетами, деньгами на счетах в понятие денег. Обратимся к понятию ЭДС, закрепленному в п. 2 ст. 2 Директивы 2009/110/ЕС от 16.09.2009 об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег [7], и сравним его с понятием ЭДС в российском праве. Во-первых, ЭДС — это денежные средства, представляющие собой требования к эмитенту ЭДС. Таким образом, денежные средства — это обязательственные права требования держателей ЭДС (кредиторов), предоставивших денежные средства эмитенту ЭДС (должнику). Поэтому правовую природу ЭДС в Российской Федерации и в европейских странах можно определить как идентичную. ЭДС эмитируются при получении денежных средств эмитентом. Таким образом, он в обмен на денежные средства, предоставленные держателем ЭДС, выпускает как бы «предоплачен-ные» денежные средства. Достоинством эмиссии ЭДС выступает низкая цена процесса. Однако с точки зрения поддержания стабильности рынка представляется более верным правовое регулирование РФ — неэмиссионная природа ЭДС. В-третьих, денежные средства хранятся в виртуальном виде. В соответствии с п. 8 преамбулы Директивы
2009/110/ЕС от 16.09.2009 ЭДС могут храниться на платежном устройстве или на удаленном сервере [5]. Представляется, что в п. 8 преамбулы Директивы 2009/110/ЕС от 16.09.2009 ЭДС присутствует неточность юридической техники, потому что признавая ЭДС в качестве прав обязательственных требований, необходимо закрепить вывод именно о хранении данных о размере ЭДС. Так, в праве РФ не существует подобного указания, в соответствии с п. 18 ст. 3 Закона № 161 только информация о размере предоставленных клиентом денежных средств без открытия банковского счета учитывается оператором ЭДС. В-пятых, использование денежных средств осуществляется держателем ЭДС с помощью специального счета для ЭДС согласно п. 8 преамбулы Директивы 2009/110/ЕС от 16.09.2009. Однако понятие специального счета для ЭДС не раскрывается. В праве РФ в соответствии с п. 18 ст. 3 Закона № 161 распоряжение о переводе ЭДС составляется, удостоверяется и передается клиентом посредством ЭСП, но клиенту не открывается банковский счет.
Европейская комиссия устанавливает, что понятие ЭДС, данное в п. 2 ст. 2 Директивы 2009/110/ЕС от 16.09.2009, сформулировано исключительно широко в целях предоставления возможности государствам — членам ЕС в каждом определенном случае самостоятельно определять, является ли оцениваемая деятельность деятельностью по выпуску ЭДС, учету технологического, информационного прогресса и эволюции рынка [8]. Кроме того, данным органом указывается, что дополнительной целью создания Директивы 2009/110/ЕС от 16.09.2009 ЕС является стремление установить четкие правила эмиссии ЭДС для защиты от финансовых рисков [9].
Подводя итог, отметим, что регулирование ЭДС в правовой системе ЕС интересует нас с точки зрения возможности заимствования успешного опыта и
дальнейшей унификации норм в данной сфере на уровне мирового сообщества. Результатами подобной работы и интеграции правовых систем должны стать: совместное решение проблем, связанных с ЭДС; замена раздробленных международных отношений унифицированной, единой, универсальной деятельностью; установление расширенного свободного экономического пространства и облегчение перемещения оплатных единиц в глобальном мире.
Библиографический список
1. О национальной платежной системе : [Федеральный закон № 161 -ФЗ от 27.06.2011] [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://pravo.gov.ru.
2. Колодкина, М. В. Электронные денежные средства как объект имущественного оборота // Евразийский юридический журнал. — 2011. — № 7. — С. 80.
3. Лощилин, В. С. Правовая природа электронных денежных средств: подходы российского права // Закон и право. — 2012. — № 10. — С. 54.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : [Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002] [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://pravo.gov.ru.
5. Хрусталева, А. В. Электронные денежные средства в Российской Федерации и Европейском союзе // Банковское право. — 2016. — № 3.
6. Директива 2007/64/ЕС от 13.11.2007 о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящая изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 97/5/ЕС [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
7. Директива 2009/110/ЕС от 16.09.2009 об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег, вносящая изменения в Директи-
вы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 2000/46/ЕС [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
8. Official opinion of European Union. ID 1066. Scope and definitions e-money definition and server-based e-money [Electronic resource]. — Mode of access : http:// ec.europa. eu/yqol/index.cfm? fuseaction=question.show&questionId=1066.
9. Official opinion of European Union. ID 1236. E-money protection and regulation E-MONEY DIRECTIVE [Electronic resource]. — Mode of access : http://ec.euro pa.eu/yqol/index.cfm?fuseaction=question. show&questionId= 1236.
Bibliographic list
1. About a national payment service provider : [Federal law № 161-FZ from 27.06.2011] [Electronic resource]. — Mode of access : http://pravo.gov.ru.
2. Kolodkina, M. V. Electronic money as object of property turnover // Euroa-sian legal magazine. — 2011. — № 7. — P. 80.
3. Loshchilin, V. S. Legal nature of an electronic money: approaches of Russian law // Law and right. — 2012. — № 10. — P. 54.
4. About Central bank of Russian Federation (Bank of Russia) : [Federal law № 86-FZ from 10.07.2002] [Electronic re-
source]. — Mode of access : http://pravo. gov.ru.
5. Khrustalyova, A. V. Electronic money in Russian Federation and European Union // Banking law. — 2016. — № 3.
6. Directive 2007/64/EU from 13.11.2007 on payment services in domestic market making changes to Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and canceling the Directive 97/5/EU [Electronic resource] // LRS «ConsultantPlus»ro
7. Directive 2009/110/EU from 16.09.2009 on organization, activities and prudential supervision of activities of organizations of electronic money making changes to Directives 2005/60/EU and 2006/48/EU and canceling the Directive 2000/46/EU [Electronic resource] // LRS «ConsultantPlus».
8. Official opinion of European Union. ID 1066. Scope and definitions e-money definition and server-based e-money. [Electronic resource]. — Mode of access : http://ec.europa.eu/yqol/index.cfm7fuseacti on=question.show&questionId=1066.
9. Official opinion of European Union. ID 1236. E-money protection and regulation E-MONEY DIRECTIVE [Electronic resource]. — Mode of access : http://ec.eu ropa.eu/yqol/index.cfm?fuseaction=question. show&questionId= 1236.
