CC BY
58
УДК 336.6
08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит
Кармышова Юлия Владимировна
ФГБОУ ВПО Пензенский государственный технологический университет
Россия, Пенза
^арший преподаватель кафедры «Прикладная экономика»
Кандидат экономических наук E-Mail: [email protected]
Кудрявцев Александр Алексеевич
ФГБОУ ВПО Пензенский государственный технологический университет
Россия, Пенза
Доцент кафедры «Прикладная экономика» Кандидат экономических наук E-Mail: [email protected]
Палаткин Иван Викторович
ФГБОУ ВПО Пензенский государственный технологический университет
Россия, Пенза
Заведующий кафедрой «Прикладная экономика» Доктор экономических наук, профессор E-Mail: [email protected]
Общие подходы к формированию системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в Пензенской области
Аннотация: В статье рассматриваются подходы к развитию сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации на примере Пензенской области. Выделены три приоритетных блока, обеспечивающих развитие сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации: формирование многоуровневой системы, совершенствование государственной поддержки кредитных кооперативов, совершенствование инфраструктуры потребительской кооперации. Представлены показатели, характеризующие развитие сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в Пензенской области на современном этапе: размер фонда финансовой взаимопомощи; паевые взносы членов и ассоциированных членов; вклады членов и ассоциированных членов; займы, привлеченные в кооперативах другого уровня; субсидии, полученные по дополнительному паевому взносу в сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы второго уровня; размер резервного фонда; число сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. На основе экспертных оценок представлен прогноз указанных показателей на три года. Предложено разграничение функций между участниками многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации на региональном, межрегиональном и федеральном уровне.
Ключевые слова: Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив; многоуровневая система.
Идентификационный номер статьи в журнале 13EPZ613
Yulia Karmyshova
Penza State Technological University
Russia, Penza E-Mail: [email protected]
Aleksandr Kudryavtsev
Penza State Technological University
Russia, Penza E-Mail: [email protected]
Ivan Palatkin
Penza State Technological University
Russia, Penza E-Mail: [email protected]
Common approaches to the formation of the system of agricultural credit consumer cooperatives in the Penza region
Abstract: The article discusses approaches to the development of agricultural credit consumer cooperatives in the example of the Penza region. Identified three priority unit, ensuring the development of agricultural credit consumer cooperatives : the formation of a multi-level system, the improvement of the state support of credit cooperatives, improve the infrastructure of consumer cooperatives . Presents indicators of the development of agricultural credit consumer cooperatives in the Penza region at present are: the size of the fund of financial assistance; equity contributions of members and associate members, the contributions of members and associate members ; loans borrowed another level in cooperatives ; subsidies received by an additional contribution to a agricultural credit consumer cooperatives of the second level , the size of the reserve fund , the number of agricultural credit consumer cooperatives. On the basis of expert assessments of these indicators presents a forecast for three years. Proposed separation of functions between the participants tiered system of agricultural credit consumer cooperatives at regional, inter-regional and federal level.
Keywords: agricultural credit consumer cooperative; multi-level system.
Identification number of article 13EPZ613
Как показывает мировой и отечественный опыт, наиболее приемлемым способом решения проблем финансирования малых форм хозяйствования в аграрном секторе является создание сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Развитие системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации дает положительные эффекты сразу в нескольких социальных плоскостях:
1. для сельского бизнеса - это, прежде всего, доступ к заемным средствам на более
выгодных условиях, чем в банках;
2. для сельского населения - создание новых рабочих мест, возможность
осуществлять сбережения на выгодных условиях, возможность участия в управлении кредитным кооперативом;
3. для органов государственной власти и местного самоуправления - мобилизация
внутренних ресурсов для решения местных проблем, налаживание устойчивого развития муниципальных образований, создание дополнительных источников для пополнения местного бюджета.
Сельскохозяйственная кредитная потребительская кооперация как один из источников доступа сельского населения к финансовым ресурсам является самостоятельным сектором на рынке кредитных ресурсов, имеющим свою нишу пользователей ее услугами в лице мелких и средних предпринимателей, работающих в сельской местности, фермеров, владельцев личных подсобных хозяйств. Выполняя услуги микрофинансирования и микросбережений для этого сектора, сельскохозяйственная кредитная потребительская кооперация выступает как финансовый инструмент решения ими широкого круга финансовых и социальных проблем.
Формирование сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации должно основываться на системном подходе, охватывающем горизонтальные и вертикальные, внутренние и внешние взаимосвязи ее основных элементов. Выбор модели системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации и ее формирование на современном этапе, должно осуществляться с учетом ретроспективного опыта ее функционирования в России, происходящих тенденций в мировой практике кооперативного движения, специфических особенностей страны и складывающегося положения в экономике.
Анализ развития системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в дореволюционной России показал, что наибольший расцвет она получила при ее оформлении в трехуровневую организационно-финансовую структуру: кредитные и ссудосберегательные товарищества - кредитные союзы второго уровня - кооперативный банк. Только в этом случае достигается наибольший прирост числа кредитных кооперативов и их членов, что можно объяснить их проникновением в самые отдаленные уголки страны. Это актуально и для настоящего времени.
Исходя из этого, представляется, что организационная система сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации должна создаваться на основе консолидации сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, входящих в различные общенациональные, региональные и отраслевые объединения и формирования федеральных служб ее инфраструктурного обслуживания.
В рамках политики, направленной на развитие системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации, должны быть созданы инфраструктурные организации, призванные решать различные проблемы кооперативов, как на этапе их создания, так и в процессе функционирования.
Формирование региональной системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации должно осуществляться по основным направлениям, которые можно подразделить на три блока.
1. Формирование многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации.
Важным фактором построения эффективной многоуровневой сельскохозяйственной потребительской кооперации в регионе является определение оптимальных размеров создаваемых кооперативов, а также рациональное разграничение функций между кооперативами первого и второго уровней, укрепление материально-технической базы и совершенствование кадрового потенциала кооперативов.
2. Совершенствование государственной поддержки сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Разработка показателей, которые характеризуют результативность использования бюджетных средств на поддержку системы сельскохозяйственной потребительской кооперации, а также дифференциация мер государственной поддержки.
3. Совершенствование инфраструктуры развития системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации.
Данный этап формирования системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации должен быть нацелен на развитие районной сети информационно-консультационных центров, а также разработку эффективных механизмов кредитования кооперативов в условиях отсутствия залоговой базы.
При создании первичных кооперативов целесообразно, на наш взгляд, придерживаться принципов их локализации на уровне конкретного сельского поселения. Деятельность кредитных кооперативов должна строиться на взаимном доверии их членов. С увеличением численности членов кооператива данное правило становится практически невыполнимым, управление кооперативом становится более сложным. Возникает вероятность фактического превращения кооператива в коммерческую организацию, действующую в интересах группы лиц, составляющих аппарат управления.
В каждом конкретном случае оптимальный размер сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива может отличаться в зависимости от ряда факторов:
• конкурентное воздействие со стороны коммерческих организаций, действующих в данной сфере;
• возможности привлечения и размещения финансовых ресурсов;
• территориальное расположение членов кооператива;
• наличие квалифицированных кадров и др.
Следующей ступенью развития кооперации можно считать создание сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов второго уровня. Объединение первичных кооперативов в рамках более крупного формирования позволяет, в конечном итоге, повысить их конкурентоспособность, обеспечить экономию за счет эффекта масштаба, отстаивать собственные интересы на уровне местных органов самоуправления и региональных органов власти.
К наиболее существенным функциям СКПК второго уровня следует отнести:
• привлечение и распределение банковских кредитов и средств государственной поддержки в системе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
• предоставление поручительства по кредитам, привлекаемым кооперативами первого уровня;
• обеспечение сотрудничества в сфере кредитной кооперации на межрегиональном уровне;
• взаимодействие с региональными органами власти по вопросам развития сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации.
Увеличение масштабов деятельности в кредитной кооперации не приводит к существенному росту затрат пайщиков первичных кооперативов и в то же время способствует более эффективному использованию финансовых ресурсов. Поэтому сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив второго уровня необходимо создавать в рамках региона. Это подтверждает опыт развития сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации Саратовской, Астраханской областей и других субъектов РФ.
Первый этап создания системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в Пензенской области, предполагающий интенсивное увеличение количества кооперативов, закончен. Сейчас вектор государственной поддержки и регулирования должен быть направлен на создание качественной структуры многоуровневой кооперации, в конечном итоге обеспечивающей повышение эффективности функционирования малых и средних сельскохозяйственных товаропроизводителей, на основе укрепления достигнутых результативных показателей приведенных в таблице 1.
Таблица 1
Показатели, характеризующие развитие сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в Пензенской области
Показатели 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г.
Размер фонда финансовой взаимопомощи, тыс. руб. 17839 49301 97136 108000
Паевые взносы членов и ассоциированных членов СКПК, тыс. руб. 9309 12896 21114 23000
Кредиты банка, тыс. руб. 17015 34142 31820 38750
Вклады членов и ассоциированных членов СКПК, тыс. руб. 280 1176 6 317 6650
Займы, привлеченные в СКПК второго уровня, тыс. руб. 1300 4620 27862 28000
Субсидии, полученные по дополнительному паевому взносу в СКПК второго уровня, тыс. руб. 4000 1800 8237 7120
Размер резервного фонда, тыс. руб. 930 1289 2859 2980
Число СКПК, ед. 38 46 58 62
Динамика приведенных показателей свидетельствует о возможности перехода на второй этап развития системы кредитной кооперации, связанный с укрупнением созданных кооперативов и усилением их роли как микрофинансовых институтов сельских территорий. На основе проведенной экспертной оценки с учетом макроэкономической ситуации наиболее реалистичным сценарием перспективного развития становится постепенная стабилизация рассматриваемых показателей с небольшими темпами роста.
Таблица 2
Прогнозные значения показателей развития системы сельскохозяйственной кредитной
потребительской кооперации
Показатели Прогнозные значения
2013г. 2014г. 2015г.
Размер фонда финансовой взаимопомощи, тыс. руб. 126 423 138 745 144 965
Паевые взносы членов и ассоциированных членов СКПК, тыс. руб. 24 823 27 100 29 123
Кредиты банка, тыс. руб. 42 580 44 896 46 923
Вклады членов и ассоциированных членов СКПК, тыс. руб. 7 584 8 698 9 245
Займы, привлеченные в СКПК второго уровня, тыс. руб. 32 007 36 952 41 230
Субсидии, полученные по дополнительному паевому взносу в СКПК второго уровня, тыс. руб. 7 740 8 360 8 962
Размер резервного фонда, тыс. руб. 3 350 3 612 3 932
Число СКПК, ед. 64 68 73
Планируется увеличение числа кооперативов, прежде всего, за счет вступления ЛПХ, которые используют небольшие займы не только на развитие сельского бизнеса, но и на бытовое обустройство.
Таким образом, к 2015 году увеличение ФФВ кредитных кооперативов по отношению к 2009 году составит 8,1 раза, в том числе за счет паевых взносов - в 3 раза, за счет кредитов банков и займов в 4,8 раза, за счет субсидий по дополнительному паевому взносу в 2,2 раза.
Укрепление региональной системы кооперации требует дальнейших мероприятий, направленных на развитие кредитных кооперативов и расширение локального уровня их деятельности до межрегионального. Обмен опытом и формирование межкооперационных фондов позволит увеличить темпы роста указанных прогнозных показателей.
Взаимодействие в рамках сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации между отдельными регионами носит несистемный характер, основывается в основном на личных связях наиболее активных членов кооперативного движения. Постоянно действующие межрегиональные структуры, созданные в сфере кредитной кооперации (Фонд развития сельской кредитной кооперации, Союз сельских кредитных кооперативов, Межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Народный кредит»), не выполняют в полной мере возложенные на них функции.
Межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив должен объединять сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы регионов, органы государственной власти.
Основой системы должны стать сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы регионов. Их функции могут заключаться в следующем:
• координация деятельности кредитных кооперативов второго уровня;
• разработка нормативно-технической базы для потребительских кооперативов;
• продвижение инициатив по совершенствованию законодательства в сфере
сельскохозяйственной потребительской кооперации;
• взаимодействие с региональными органами власти.
Основные функции Межрегионального сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива должны заключаться в следующем:
• разработка и реализация стратегии развития сельскохозяйственной кредитной
потребительской кооперации Приволжского федерального округа;
• координация взаимодействия региональных сельскохозяйственных кредитных
потребительских кооперативов;
• организация обучения и обмена опытом специалистов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
• разработка методических материалов для сельскохозяйственных кредитных
потребительских кооперативов в рамках Поволжского региона;
• взаимодействие с региональными и федеральными органами власти.
Таким образом, схематично модель многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации может выглядеть следующим образом (рис. 1).
Рис. 1. Модель многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской
кооперации
Процесс формирования и развития многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации не может проходить без участия государства, без использования им различных инструментов прямого и косвенного воздействия на него. Это определяется высокой ролью сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в решении социальных проблем общества, в становлении системы местного самоуправления и в необходимости координации ее развития с банковской сферой. Последнее вытекает из того, что сельскохозяйственную кредитную потребительскую кооперацию следует рассматривать не как альтернативу банковской системы, хотя они в отдельных случаях и выступают конкурентами друг с другом.
Модель развития многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации включает себя три уровня. Первый уровень (региональный) предполагает объединение сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов с инфраструктурой поддержки и сопровождения деятельности на региональном уровне.
Межрегиональный уровень подразумевает создание кооператива в рамках федерального округа из числа региональных (областных) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов второго уровня с учетом включения структур сопровождения межрегионального значения.
Федеральный сельскохозяйственный кредитный кооператив должен включать межрегиональные сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, оказывая поддержку для эффективного функционирования и представлять интересы в институтах Федерального значения.
Таким образом, концептуальные основы развития многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации, на наш взгляд, должны предусматривать следующие направления:
• создание единой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации с формированием единых принципов функционирования и организацией инфраструктурных служб;
• усиление государственного регулирования развития сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации через совершенствование правового поля, определяющего ее статус в кредитно-финансовой системе страны;
• саморегулирование системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации через активацию деятельности ее общественных союзов, ассоциаций и других объединений.
ЛИТЕРАТУРА
1. Постановление Правительства Пензенской области «О создании сельскохозяйственных потребительских кооперативов в муниципальных образованиях Пензенской области» от 28 апреля 2006 г. № 99 - рП.
2. Концепция развития системы сельской кредитной кооперации. Утверждена Министром сельского хозяйства Российской Федерации А.В.Гордеевым 23 марта 2006 г. - Электронный ресурс.- Режим доступа: www.mcx.ru.
3. Концепция развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Утверждена Министром сельского хозяйства Российской Федерации А.В.Гордеевым 29 марта 2006 г. - Электронный ресурс. - Режим доступа: www.mcx.ru.
4. Проект Государственной программы по развитию сельского хозяйства на 20132020 гг., Минсельхоз России. - Электронный ресурс.- Режим доступа: www.mcx.ru.
5. Мурзин Д.А. Совершенствование финансово - кредитного обеспечения развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в Пензенской области. Нива Поволжья: научно-теоретический и практический журнал для ученых и специалистов. - 2011, № 4 (21) с. 93-97;
6. Павлов А.Ю., Кудрявцев А.А., Состояние и перспективы государственной поддержки малых форм хозяйствования в аграрном секторе Пензенской области. Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. -2013, - №3. - С. 58-61.
7. Санду, И.С. Государственное регулирование инновационной деятельности на региональном уровне: проблемы и решения / И.С. Санду, Х.Э. Таймасханов // Вестник института дружбы народов Кавказа.- 2010, №1 (13) - с. 105-108.
8. Сельскохозяйственная кооперация: теория, мировой опыт, проблемы
возрождения в России. Под ред. И.Н. Буздалова. 2-е изд. - М. - Мн.: Армита -Маркетинг - Менеджмент, 1998. - 256 с.
9. Федотова М.Ю. О роли личных подсобных хозяйств в устойчивом развитии сельских территорий. Проблемы современной экономики. - 2010, № 1. С. 418421.
10. Чаянов А.В. Основные идеи и формы развития крестьянской кооперации. В кн. А.В. Чаянов. Избранные произведения. - М.: Московский рабочий, 1989.- 223 с.
Рецензент: Лосева Ольга Владиславовна, д.э.н., доцент, заведующий кафедрой «Экономика и финансы» Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.
REFERENCES
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Postanovlenie Pravitel'stva Penzenskoj oblasti «O sozdanii sel'skohozjajstvennyh potrebitel'skih kooperativov v municipal'nyh obrazovanijah Penzenskoj oblasti» ot 28 aprelja 2006 g. № 99 - rP.
Koncepcija razvitija sistemy sel'skoj kreditnoj kooperacii. Utverzhdena Ministrom sel'skogo hozjajstva Rossijskoj Federacii A.V.Gordeevym 23 marta 2006 g. -Jelektronnyj resurs.- Rezhim dostupa: www.mcx.ru.
Koncepcija razvitija sel'skohozjajstvennyh potrebitel'skih kooperativov. Utverzhdena Ministrom sel'skogo hozjajstva Rossijskoj Federacii A.V.Gordeevym 29 marta 2006 g. - Jelektronnyj resurs.- Rezhim dostupa: www.mcx.ru.
Proekt Gosudarstvennoj programmy po razvitiju sel'skogo hozjajstva na 2013-2020 gg., Minsel'hoz Rossii. - Jelektronnyj resurs.- Rezhim dostupa: www.mcx.ru.
Murzin D.A. Sovershenstvovanie finansovo - kreditnogo obespechenija razvitija sel'skohozjajstvennoj kreditnoj kooperacii v Penzenskoj oblasti. Niva Povolzh'ja: nauchno-teoreticheskij i prakticheskij zhurnal dlja uchenyh i specialistov. - 2011, № 4 (21) s. 93-97;
Pavlov A.Ju., Kudrjavcev A.A., Sostojanie i perspektivy gosudarstvennoj podderzhki malyh form hozjajstvovanija v agrarnom sektore Penzenskoj oblasti. Jekonomika sel'skohozjajstvennyh i pererabatyvajushhih predprijatij. - 2013, - №3. - S. 58-61.
Sandu, I.S. Gosudarstvennoe regulirovanie innovacionnoj dejatel'nosti na regional'nom urovne: problemy i reshenija / I.S. Sandu, H.Je. Tajmashanov // Vestnik instituta druzhby narodov Kavkaza.- 2010, №1 (13) - s. 105-108.
Sel'skohozjajstvennaja kooperacija: teorija, mirovoj opyt, problemy vozrozhdenija v Rossii. Pod red. I.N. Buzdalova. 2-e izd. - M. - Mn.: Armita - Marketing -Menedzhment, 1998. - 256 s.
Fedotova M.Ju. O roli lichnyh podsobnyh hozjajstv v ustojchivom razvitii sel'skih territorij. Problemy sovremennoj jekonomiki. - 2010, № 1. S. 418-421.
Chajanov A.V. Osnovnye idei i formy razvitija krest'janskoj kooperacii. V kn. A.V. Chajanov. Izbrannye proizvedenija. - M.: Moskovskij rabochij, 1989.- 223 s.
