CC BY
17DOI 10.47643/1815-1337_2023_11 _333 УДК 347.932
О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) ГРАЖДАН About some issues of insolvency (bankruptcy) of citizens
МИТЦУКОВА Гелена Алексеевна,
кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры гражданского права, Уральский государственный экономический университет. 620144, Россия, г. Екатеринбург, Свердловская обл., ул. 8 Марта, 62/45. E-mail: gelenm@yandex.ru;
ШАЛАУМОВА Татьяна Владимировна,
старший преподаватель кафедры гражданского права, Уральский государственный экономический университет. 620144, Россия, г. Екатеринбург, Свердловская обл., ул. 8 Марта, 62/45. E-mail: gizn.67@mail.ru;
Mittcukova Gelena Alekseev
professor candidate of juridical sciences Ural State Economic University, Department of Civil Law. 62/45, 8 Marta str., Sverdlovsk region, Yekaterinburg, Russia, 620144. E-mail: gelenm@yandex.ru;
Shalaumova Tatiana Vladimirovna,
Ural state University of Economics, senior lecturer at the Department of СМ! law. 62/45, 8 Marta str., Sverdlovsk region, Yekaterinburg, Russia, 620144. E-mail: gizn.67@mail.ru
Краткая аннотация: в статье рассмотрены некоторые вопросы, связанные с правовым анализом института банкротства физических лиц; авторы раскрывают существующие проблемы, возникающие при рассмотрении дел о несостоятельности (банкротстве) граждан и предлагают пути их разрешения.
Abstract: the article discusses some issues related to the legal analysis of the institution of bankruptcy of individuals; the authors reveal the existing problems that arise when considering cases of insolvency (bankruptcy) of citizens and suggest ways to resolve them.
Ключевые слова: физическое лицо, юридическое лицо, несостоятельность, банкротство, долговые обязательства, кредитор, должник, кредитование, реструктуризация.
Keywords: individual, legal entity, insolvency, bankruptcy, debt obligations, creditor, debtor, lending, restructuring.
Для цитирования: Митцукова Г.А., Шалаумова Т.В. О некоторых вопросах несостоятельности (банкротства) граждан //Право и государство: теория и практика. 2023. № 11(227). С. 333-335. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_11_333.
For citation: Mittcukova G.A., Shalaumova T. V. About some issues of insolvency (bankruptcy) of citizens // Law and state: theory and practice. 2023. No. 11(227). pp. 333-335. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_11_333.
Статья поступила в редакцию: 16.10.2023
Несостоятельность (банкротство) физического лица, не исполняющего свои долговые обязательства, это одна из существенных проблем современного гражданского права. Возникновение и развитие данного института имеет давнюю историю, она привлекала и до сих пор привлекает внимание многих цивилистов. От правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит развитие экономических отношений в хозяйственной сфере, деятельность участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику в целом. На сегодняшний день банкротство, как явление, переходит из сферы теории в сферу практического применения и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.
В Российской Федерации впервые понятие «банкротство» было закреплено в Законе Российской Федерации от 19 ноября 1992 года № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», который определяет понятие банкротства предприятия, что является невозможностью погашения требований кредиторов в связи с превышением долговых обязательств над стоимостью имущества, или же неудовлетворительным балансом должника [6]. Федеральный закон Российской Федерации от 08 января 1998 года № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» уже содержит возможность банкротства, как юридических лиц, так и граждан, включая индивидуальных предпринимателей [7].
На смену вышеуказанного закона приходит Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) (далее — Закон о несостоятельности), который действует до сих пор. Закон от 26 октября 2002 года также содержит в себе положения о несостоятельности, но их применение возможно только после принятия соответствующих норм в Гражданском кодексе Российской Федерации
[5].
Первое десятилетие 2000-х годов характеризовалось целым рядом политических и экономических взлетов и падений в государстве. Мировой экономический кризис 2008 года способствовал росту банковского кредитования граждан. Кредитование физических лиц в этот период носило настолько активный характер, что привело, по данным Банка России, к росту объемов выданных кредитов на 33,5%. Обратной проблемой данного процесса явился рост просроченной задолженности, которая увеличивалась с каждым годом. Поэтому многие существующие вопросы в сфере банковского кредитования связаны именно с погашением физическими лицами кредиторской задолженности.
01 октября 2015 Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ вводятся нормы о несостоятельности физических лиц в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно пункту 1 статьи 25 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей,
ПРАВО И ГОСУДАРСТВО: теория и практика. 2023. № 11(227)
может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда [1]. Соответственно меняются и положения Закона о несостоятельности [5].
Статья 2 Закона о несостоятельности указывает, что банкротство является признанная арбитражным судом или наступившая вследствие внесудебной процедуры банкротства гражданина невозможность должника удовлетворить требования перед своими кредиторами, исполнять обязанности по уплате обязательных платежей, а также об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору и выплате выходных пособий. Должником признается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, которые не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам [5].
Исходя из положений ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под банкротством гражданина следует понимать состояние неспособности должника удовлетворить требования кредитора (кредиторов) по денежным обязательствам в течение трех и более месяцев, которое должно быть признано арбитражным судом. Основным критерием гражданина для вступления его в процедуру банкротства является неплатежеспособность, т.е. невозможность расчета в полном объеме по всем долговым обязательствам перед кредиторами ввиду нехватки денежных средств и движимого и недвижимого имущества. Законодатель также предусмотрел обязательное банкротство гражданина - ситуацию, когда обращение в суд является не правом, а обязанностью должника. Для этого физическое лицо должно обладать следующими признаками: сумма его долговых обязательств должна превышать 500 000 рублей, а также необходимо наличие просрочки платежей по договору.
Статьей 213.3 Закона о несостоятельности установлено, что правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом.
Положениями, регулирующими банкротство граждан, устанавливается неплатежеспособность гражданина как неспособность удовлетворить требования кредиторов и (или) обязанность по уплате обязательных платежей.
В Законе о несостоятельности предусмотрен перечень обстоятельств, когда гражданин предполагается неплатежеспособным, и достаточно хотя бы одного из них. Одним из таких условий является превышение размера задолженности над стоимостью имущества гражданина (п.3 ст. 213.6).
Соответственно, действующее законодательство, критерием несостоятельности физических лиц признает неплатежеспособность гражданина, одним из условий которой является недостаточность имущества. При этом при банкротстве юридического лица указанные критерии являются самостоятельными.
В рамках дела о банкротстве вводятся различные процедуры, установленные законом. Процедуры банкротства бывают реабилитационные и ликвидационные. Реабилитационные - это когда возможна реабилитация должника (восстановление его платежеспособности). Если речь идет о банкротстве гражданина, это план реструктуризации. Ликвидационные процедуры - это процедуры, при которых должник ликвидируется (распродается его имущество) [5].
Банкротом гражданин признается, только если в отношении его вводится ликвидационная процедура (реализация имущества). Поэтому фраза «гражданин признан банкротом» означает вовсе не то, что долги уже списаны, а лишь то, что в отношении должника возбудили ликвидационную процедуру (реализация имущества). Это лишь середина процедур банкротства. Гражданин собрал документы, подал их в суд, его заявление рассматривают, признают или не признают обоснованным. Если признают обоснованным, то могут сначала ввести реабилитационную процедуру, а могут сразу ликвидационную. Если выбирают ликвидационную, выносится решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. То же самое и в отношении юридических лиц. Они признаются банкротами, и вводится процедура конкурсного производства, что то же самое, что и реализация имущества при банкротстве гражданина [8].
Если не удалось утвердить план реструктуризации долгов гражданина или введение процедуры реструктуризации не имеет смысла, суд вводит процедуру реализации имущества должника. И только после завершения реализации имущества суд выносит определение о завершении процедур банкротства и освобождении гражданина от всех обязательств.
Рассматривая каждую из процедур в отдельности, можно отметить, что в практике арбитражных судов реструктуризация долговых обязательств гражданина применяется достаточно редко, ввиду сложности и большого растяжения по времени данной процедуры. Так, в практике Арбитражного Суда Свердловской области количество дел о признании гражданина несостоятельным (банкротом) составляет более 30%, вопрос о реструктуризации долга практически не возникает.
Хотя именно реструктуризация в большей степени направлена на реабилитацию гражданина, попавшего в тяжелые материальные положения. При реализации имущества гражданин признается судом несостоятельным, принадлежащее ему имущество входит в конкурсную массу и продается с помощью арбитражного управляющего, который на данной стадии, таким образом, выполняет ключевую функцию. Полученные от продажи средства идут на удовлетворение требований кредиторов в установленных долях. При процедуре реализации баланс интересов сдвигается в пользу должника, поскольку стоимость имущества едва ли перекрывает даже часть долгов, а после признания лица банкротом его обязательства прекращаются. Наиболее справедливой в плане удовлетворения интересов каждой из сторон - и кредиторов, и должников - является мировое соглашение, однако на практике его также крайне редко удается достигнуть.
Федеральный закон от 24.07. 2023 № 372-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» закрепляет определенные гарантии для граждан, приобретающих жилое помещение у должника (ст.61.6-1 ФЗ «О банкротстве»).
Покупатели жилья у продавцов-банкротов получат возврат средств в упрощенном порядке. Данная новелла вводит упрощенный возврат средств покупателям жилья, если сделка была признана недействительной из-за банкротства продавца. Теперь покупатель сможет получить деньги в приоритетном порядке, минуя конкурсную массу, а до перечисления средств - пользоваться помещением вместе с проживающими с ним членами семьи. Кроме того, покупатель может выкупить жилье до его выставления на торги по цене, установленной вступившим в силу судебным актом о признании сделки недействительной. Также у покупателя есть право приобрести это помещение на торгах. Новые правила будут применяться и в ситуациях, когда суд признал сделку недействительной до того, как закон вступил в силу, если средства от продажи жилья еще не были перечислены в конкурсную массу.
На сегодняшний день банкротство физических лиц превалирует над банкротством юридических лиц, однако ряд проблем требует решения со стороны государства, прежде всего, внесением поправок в федеральное законодательство, регулирующее вопросы несостоятельности (банкротства) граждан.
В настоящее время увеличению дел о банкротстве физических лиц в значительной степени способствует низкий уровень правовой культуры населения и правовая и финансовая неграмотность. Граждане России в основной массе считают, что банкротство - это один из способов избавления от долгов по кредиту, и совершенно не понимают всю сложность и важность данной процедуры, а также не представляют себе каковы последствия признания физического лица банкротом. В связи с чем, законодателю необходимо принимать меры, в том числе разъяснительного характера, для повышения правовой и финансовой грамотности населения. Это возможно сделать и в рамках кредитования. Т.е., предоставляя гражданину кредит, кредитная организация должна быть обязана разъяснить физическому лицу основные положения возможного банкротства, суть процедуры и последствия ее проведения. Информированный гражданин будет более ответственно относиться к вопросам кредитования и, тем самым, возможно добиться уменьшения количества дел о банкротстве.
Также проблемой рассмотрения дел о банкротстве физических лиц является громоздкая процедура возбуждения дела о банкротстве. Поскольку для обращения в арбитражный суд гражданин должен собрать существенный пакет документов, чтобы доказать свою неплатежеспособность. Проблемы со сбором документов особенно возникают в том случае, если кредитор продал или уступил задолженность другому лицу. Поэтому, одним из предложений по усовершенствованию процедуры банкротства является упрощение порядка сбора доказательств неплатежеспособности должника. И, по нашему мнению, стоит остановиться еще на одной проблеме банкротства физических лиц. В частности, проблеме фиктивного банкротства.
Согласно ст.197 УК РФ фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление гражданином о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб, наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового [3]. При этом крупным ущербом признается сумма, превышающая 2 250 000 руб.
В соответствии со ст.14.12 КоАП РФ фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление гражданином о своей несостоятельности, если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет [4].
Фиктивное банкротство означает, что должник подал заявление в суд для возбуждения дела, хотя заведомо не имел на это права. При этом гражданин, как правило, имеет намерение скрыть от кредиторов наличие имущества, которое могло бы быть пущено на погашение долгов либо предпринимает попытки уничтожить или обесценить свое имущество.
Полагаем, что при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц судам следует более тщательно проверять добросовестность должника и выявлять реальную причину несостоятельности. А также следует установить более строгое административное наказание за фиктивное банкротство. Законодательство о банкротстве граждан ещё достаточно несовершенное. Но, несмотря на значительное количество пробелов, закон действует, и процедура становится более значимой для граждан.
Библиография:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. от 24.07.2023 N 351-ФЗ).
2. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.1l.2002 N 138-Ф3 (в ред. от 20.07.2023).
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.2023 N 63-ФЗ (в ред. от 04.08.2023).
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (в ред. от 04.08.2023).
5. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция.)
6. Законе Российской Федерации от 19 ноября 1992 года № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий».
7. Федеральный закон Российской Федерации от 08 января 1998 года № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
8. Постановление Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // «Бюллетень Верховного Суда РФ», № 235, 19 октября 2015 года.
Bibliography:
1. The Civil Code of the Russian Federation of 11/30/1994 No. 51 -FZ (as amended. dated 07/24/2023 N 351-FZ).
2. The Civil Procedure Code of the Russian Federation dated 11/14/2002 No. 138-FZ (as amended. dated 07/20/2023).
3. The Criminal Code of the Russian Federation dated 06/13/2023 N 63-FZ (as amended. dated 08/04/2023).
4. The Code of Administrative Offences of the Russian Federation dated 12/30/2001 N 195-FZ (as amended. dated 08/04/2023).
5. Federal Law "On Insolvency (Bankruptcy)" dated 10/26/2002 N 127-FZ (latest edition.)
6. Law of the Russian Federation No. 3929-1 of November 19, 1992 "On Insolvency (Bankruptcy) of Enterprises".
7. Federal Law of the Russian Federation No. 6-FZ dated January 08, 1998 "On Insolvency (Bankruptcy)".
8. Resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation dated October 13, 2015 No. 45 "On some issues related to the introduction of procedures used in cases of insolvency (bankruptcy) of citizens" // Bulletin of the Supreme Court of the Russian Federation, No. 235, October 19, 2015.
