CC BY
22
Рыбчинская И.В.,
к.э.н., доцент кафедры банковского дела РГЭУ (РИНХ) E-mail: [email protected]
Макуха С.П.,
директор дополнительного офиса филиала № 4 открытого акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» в городе Ессентуки
НЕОБХОДИМОСТЬ ТРАНСФОРМАЦИИ МЕХАНИЗМА ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
В работе обобщаются теоретические подходы к анализу понятийно-терминологического аппарата, направленного на раскрытие сущности исследуемого авторами механизма государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства в регионе. На этой основе рассматривается реализация механизма государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства в Ростовской области. Обосновывается тезис о необходимости трансформации механизма поддержки кредитования малого и среднего бизнеса в регионах, его адаптации к новым реалиям социально-экономического развития страны и региона.
Ключевые слова: банковское кредитование, малое и среднее предпринимательство, региональное развитие, механизм государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства.
Rybchinskaia I. V., Makukha S.P.
THE NECESSITY OF TRANSFORMATION OF THE MECHANISM OF STATE SUPPORT OF CREDITING OF SMALL AND MEDIUM BUSINESSES IN THE ROSTOV REGION
The paper overviews theoretical approaches to the analysis of the termino-
logical device, aiming to disclose the essence of the authors investigated the mechanism of state support of crediting of small and average business in the region. On this basis, discusses the implementation mechanism of state support of crediting of small and medium businesses in the Rostov region. Justifies the thesis about the necessity of transformation of the mechanism of support of lending to small and medium business in the regions, adapting to the new realities of socio-economic development of the country and the region.
Keywords: bank lending, small and medium enterprises, regional development, the mechanism of state support of crediting of small and average business.
Малые хозяйственные структуры, определяемые многими исследователями как феномен ХХ столетия, во многих странах стали факторами экономического прогресса, социальной стабильности, политической консолидации. Они эффективно доказали свою устойчивость и конкурентоспособность. Опыт разных государств показывает, что функционирование современной экономики невозможно без развитого сектора малого предпринимательства. В настоящее время доля малого и среднего бизнеса в ВВП Великобритании, Германии, Франции находится в диапазоне 5055%, а в Италии составляет больше 60%. В реформировании российской экономики именно малые хозяйствующие структуры во многом способствовали формированию основ рыночной системы хозяйствования, однако их доля в ВВП продолжает составлять около 20%1. Согласно данным исследований, только 3% предприятий малого бизнеса в России удается продержаться на рынке дольше 3 лет (в Норвегии - 6,15%, в Финляндии - 6,65%, в Испании - 8,39%,
1 Доклад «О мерах по развитию малого и среднего предпринимательства в РФ» / КРЕМЛЬ-2015. - М.
в Греции - 12,6%)1. Это свидетельствует о наличии специфичных проблем, ограничивающих развитие малого предпринимательства в России, к которым относятся: высокий уровень налогообложения, недостаточная доступность кредитных ресурсов, административные барьеры, многочисленные проверки и коррупция2.
Одним из существенных условий эффективной реализации стратегии развития инновационно активного малого бизнеса является его полноценное обеспечение банковскими кредитами, причем особую роль кредитование малого и среднего предпринимательства играет в регионах, создавая благоприятные условия развития региональной экономики и обеспечения ее стабильного экономического роста. Малое и среднее предпринимательство можно считать региональным экономическим явлением, обусловленным ориентацией малого бизнеса на локальные рынки, местных потребителей, использование производственных ресурсов в непосредственной близости от ареала своей деятельности. Так, во всех без исключения регионах России малый бизнес на 75-90% использует местные ресурсы (трудовые, материально-технические, природные) и на 68-95% удовлетворяет потребности местного рынка с ареалом охвата от одного до трех-четырех административных районов3. Проведенное моделирование подтверждает факт наличия тесной взаимосвязи между объемами банковского кредитования регионального
1 Отчет международного проекта «Глобальный мониторинг предпринимательства (Global Entre-preneurship Monitor, GEM)» по итогам 2012 года // Официальный сайт российского партнера проекта - ВШМ СПбГУ - http://www.gsom.spbu.ru/ research/eship/proj ects/gem
2 Согласно исследованию, проведенному в регионах РФ Российской ассоциацией развития малого и среднего предпринимательства
3 Иродова Е.Е., Шеянова Н.В. О месте и роли малого бизнеса в региональной экономике // Теоретическая экономика. - 2012. - № 6.
малого бизнеса и динамикой ВРП: оцененная по региональным данным эластичность ВРП по обороту малого бизнеса в среднем по регионам составила 0,446, оборот малого бизнеса увеличивается на 0,33% при росте объема его кредитования на 1%. Поскольку именно банковские кредиты из всех внешних источников финансирования являются самой доступной для региональных малых предприятий формой обеспечения дополнительными ресурсами, от местных органов власти требуется оказание консультационной, законодательной и финансовой поддержки банковскому кредитованию малого и среднего предпринимательства.
Необходимо различать понятия «государственная поддержка малого и среднего предпринимательства» и «государственное регулирование малого и среднего предпринимательства».
Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства, на наш взгляд, это целенаправленное, непрерывное и комплексное воздействие органов государственной власти, местного самоуправления и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства на формирование правовых экономических и организационных условий деятельности, обеспечивающих приоритетное развитие сферы малого бизнеса. Согласно Федеральному закону № 209-ФЗ, субъектами государственной поддержки малого предпринимательства являются органы государственной власти РФ, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления.
В отличие от государственной поддержки, основная задача государственного регулирования предполагает реализацию контрольно-
надзирательных функций государства в экономическом развитии предприятий малого бизнеса.
Анализ научной литературы показал, что термин «экономический меха-
низм», несмотря на длительный период использования (данный термин был введен в экономический лексикон во второй половине 60-х годов ХХ века) и широкое распространение в трудах экономистов, не имеет однозначной трактовки и на сегодняшний день суще-
ствуют многочисленные и порой противоречивые и спорные подходы к понятию «экономический механизм» и характеристике его структуры. Рассмотрим ряд определений «экономического механизма» (табл. 1).
Таблица 1 - Содержание понятия «экономический механизм» в научной литературе
№ Наименование источника Содержание понятия
1 Столяров В., Васечко Л. Экономический механизм социального страхования1 Экономический механизм - это совокупность методов воздействия на экономические процессы и их регулирование
2 Райзенберг Б.А. Современный экономи- 2 ческии словарь Механизм экономический - это совокупность методов и средств воздействия на экономические процессы, их регулирование
3 Москаленко В.П. Экономический механизм повышения эффективности производства на предприятии. Теория управления социалистическим производством / под ред. О.В. Козловой. Иванова СЛ. Понятие и структура эконо- 3 мического механизма предприятия Экономический механизм - это система, то есть взаимосвязанное и взаимообусловленное сочетание конкретных экономических регуляторов
4 Экономический словарь Яндекса Механизм экономический - совокупность методов и средств воздействия на экономические процессы, их регулирования
5 Опенышев С. Экономический механизм районного АПК в условиях перехода к 4 рынку Экономический механизм - совокупность взаимосвязанных рычагов и методов планового воздействия на производство, обмен, распределение и потребление продуктов
6 Хозяйственный механизм рыночной экономики5 Экономический механизм - это некое исходное экономическое явление, которое влечет за собой ряд других
7 Гурвиц Л. Теория экономического механизма6 Экономический механизм - взаимодействие между субъектами и центром, состоящее из трех стадий: каждый субъект в частном порядке посылает центру сообщение шц центр, получив все сообщения, вычисляет предполагаемый результат Y = f (шт.. ш); центр объявляет результат Y и по необходимости претворяет его в жизнь
1 Столяров В., Васечко Л. Экономический механизм социального страхования [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://efaculty.kiev.ua/analytics/str/3/
2 Райзенберг Б.А. Современный экономический словарь / Б.А.Райзенбург, Л.М. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИНФРА-М, 1996. - 496 с.
3 Москаленко, В.П. Экономический механизм повышения эффективности производства на предприятии. - М.: Машиностроение, 1982. - 144 с. Теория управления социалистическим производством / Под ред. О.В.Козловой. - М.: Экономика,1979. - 368 с. Иванова СЛ. Понятие и структура экономического механизма предприятия [Электронный ресурс]. - 2011. - Режим доступа: http://www.rusnauka.com (дата обращения: 12.03.2014).
4 Опенышев С. Экономический механизм районного АПК в условиях перехода к рынку : дис. ... канд. экон. наук. - М., 1998.
5 Хозяйственный механизм рыночной экономики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://geum.ru/book/docum157.htm.
6 Hurwicz L. Optimality and informational efficiency in resource allocation processes // Mathematical Methods in the Social Sciences / K. J. Arrow, S. Karlin, P. Suppes (eds.). - Stanford: Stanford University Press, 1960. -http://nobelprize.org/nobel_prizes/economics/laureates/2007/ecoadv07.pdf.
Необходимо отметить, что во многих источниках научной литературы авторами даются определения экономического механизма без предварительного анализа понятийного аппарата в данной сфере научных изысканий, что не делает такие определения более убедитель-ными1.
Чаще всего используется упрощенная трактовка понятия «экономический механизм», понимающая его как совокупность методов и средств воздействия на экономические процессы, а также регулирование этих процессов. Подобный рамочный характер экономического механизма не позволяет раскрыть особенности его функционирования и отличительные свойства от других родственных механизмов.
Достаточно распространенным подходом является характеристика экономического механизма как системы, предполагающей сочетание конкретных экономических регуляторов. Нам представляется, что в данном случае недостатком является то, что за рамками экономического анализа остаются состав и особенности функционирования экономического механизма.
Определение Опенышева С., несмотря на то что было сформулировано в условиях перехода к рыночной экономике, отражает плановый характер экономического механизма советского времени и поэтому не является актуальным.
Некоторые авторы говорят об экономическом механизме в том случае, когда некое исходное экономическое
1 Райзберг Б., Лозовский Л., Стародубцева Е. Механизм экономический [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.smartcat. ru/Referat/xtiegramkc.shtml; Якимкина Н.В. Экономический механизм антикризисного управления [Электронный ресурс] // Справочник экономиста. - 2007. - № 1. - Режим доступа: http://www.profiz.ru/se/1_2007/ecmexantikriz/; Механизм обеспечения экономической безопасности [Электронный ресурс] // Экономическая теория. - Режим доступа:
http://el.tfi.uz/ru/et/gl27.html
явление влечет за собой ряд других, причем для их возникновения не требуется дополнительного импульса. В данном случае делается вывод о том, что экономический механизм носит характер самовоспроизводимости, что не всегда подтверждается практикой.
Одним из наиболее интересных является определение Гурвица Л., который получил нобелевскую премию за существенный вклад в теорию экономических механизмов, разработав концепцию экономического механизма. В упрощенном виде его подход к определению экономического механизма можно рассматривать как любое взаимодействие между экономическими субъектами, которое с его точки зрения является стратегической игрой. Механизмом Гурвиц Л. называет саму форму игры. Игра - это описание того, как могут действовать игроки (экономические субъекты) и к чему приведет любой набор действий.
Эта кажущаяся совершенно абстрактной постановка вопроса содержит в себе важный постулат: ключевым компонентом оптимального экономического механизма является условие совместимости стимулов. В реальной жизни нахождение условий совместимости стимулов усложняется наличием асимметричной информации, то есть ситуацией, когда участники взаимодействия обладают неодинаковой информацией о предпочтениях и возможностях друг друга, что в конечном итоге является причиной недееспособности и несовершенства рынков.
Проведенный анализ понятий «экономический механизм» и «государственная поддержка» позволил выявить отличительные особенности механизма государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства, позволяющие сформулировать авторское определение этого понятия.
1. Элементами механизма государственной поддержки кредитования
малого и среднего предпринимательства являются органы государственной власти, местного самоуправления, инфраструктура поддержки, коммерческие банки и субъекты малого и среднего предпринимательства.
2. Необходимым условием функционирования механизма государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства является взаимодействие элементов на взаимовыгодной основе.
3. Ключевым компонентом оптимального механизма государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства является условие совместимости стимулов его элементов в процессе взаимодействия.
Таким образом, на наш взгляд, механизм государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства в регионе представляет собой целенаправленное, непрерывное и комплексное взаимодействие между органами государственной власти, местного самоуправления, инфраструктуры поддержки и коммерческими банками, субъектами малого предпри-
нимательства с целью создания условий для совместимости стимулов их деятельности и формирования правовых, экономических и организационных условий функционирования, обеспечивающих активизацию банковского кредитования сферы малого бизнеса.
В настоящее время государственное регулирование малого бизнеса осуществляется с помощью Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также ряда других федеральных законов, устанавливающих государственные требования к организации и осуществлению предпринимательской деятельности. Кроме того, существует большое количество федеральных и региональных документов и программ, нацеленных на интенсификацию взаимодействия реального и банковского секторов экономики. На уровне региона разработан и существует следующий перечень подобных документов, целью которых является развитие взаимоотношений между банковским сектором и малым бизнесом Ростовской области.
Рисунок 1 - Документы, направленные на развитие малого бизнеса
в Ростовской области
Данные документы предлагают развернутый перечень форм поддержки малого и среднего бизнеса, который включает в себя различные направления под-
держки. Проанализируем этот перечень с точки зрения обеспечения интенсификации взаимодействия между банковским сектором и малым бизнесом области.
Поручительства Гарантийного фонда
Субсидии по лизинговым платежам и лизинговому взносу
Формы поддержки региональными государственными органами предприятий малого бизнеса с
целью интенсификации их взаимодействия с банковским сектором
Включение банков в список участников подпрограммы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Ростовской области»
Государственные программы субсидирования
Рисунок 2 - Формы поддержки государственными органами Ростовской области предприятий малого бизнеса
(составлен автором на основе данных портала «Малый и средний бизнес Дона»
сайт http://mbdon.ru)
1. Гарантийный фонд области предоставляет поручительство тем предприятиям малого и среднего предпринимательства, у которых нет в достаточном количестве собственного залогового обеспечения для привлечения кредита, получения банковской гарантии или лизинга.
2. Субсидии предоставляются на возмещение части лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) на приобретение основных средств (далее - субсидия по лизинговым платежам) и (или) на возмещение части затрат на оплату первоначального взноса по договору финансовой аренды (лизинга) на приобретение основных средств.
3. Включение 35 банков в список соисполнителей подпрограммы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Ростовской области» в рамках действия государственной программы Ростовской области «Экономическое развитие и инновационная экономика» предполагает интенсификацию работы этих банков с субъектами малого бизнеса.
4. Государственные программы субсидирования предполагают субси-
дии в целях возмещения части затрат на приобретение банковской гарантии или поручительства третьих лиц, страховых взносов, субсидии субъектам малого и среднего предпринимательства в целях возмещения части расходов по уплате процентов по кредитам (займам) и пр.
По итогам 2014 года субсидии субъектам малого и среднего предпринимательства на возмещение части затрат по уплате процентов по кредитам (займам) предоставлены 31 субъекту малого и среднего предпринимательства по договорам, заключенным в 2013 году, на сумму 42597,1 тыс. рублей. Субсидии субъектам малого и среднего предпринимательства на возмещение части затрат на приобретение банковской гарантии или поручительства третьих лиц, страховых взносов - 14 субъектам малого и среднего предпринимательства по договорам, заключенным в 2014 году, на сумму 1359,9 тыс. рублей. В реализации данной программы приняло участие 20 кредитных организаций.
Таким образом, в Ростовской области действует достаточно сбалансированный механизм поддержки кредитования малого и среднего бизнеса, ориентированный на рост предприни-
мательской активности в регионе. В частности, реализация региональной поддержки малого предпринимательства позволила Ростовской области занять место в лидирующей группе регионов по индексу качества условий для малого и среднего предпринимательства, рассчитанному МСП-банком в 2015 году 1 . Согласно исследованию МСП банка, высокий показатель индекса свидетельствует о том, что риски развития малого бизнеса в Ростовской области невелики и нивелируются значительным экономическим потенциалом региона.
Вместе с тем изменения в макроэкономической ситуации не могли не отразиться на состоянии бизнес-климата для малого и среднего бизнеса. Несмотря на постепенное замедление темпов падения рынка кредитования малого и среднего предпринимательства, перспективы его восстановления по-прежнему весьма туманны. Ухудшение финансового состояния предприятий малого бизнеса, падение платежной дисциплины предпринимателей наряду с недостаточной транспарентностью деятельности малого бизнеса, отсутствием или плохим качеством залога вынуждает банки ужесточать условия кредитования и сужать круг потенциальных клиентов в сфере малого и среднего бизнеса.
«Динамика объема выданных кредитов в сегменте кредитования МСП первом полугодии 2015 года оказалась неутешительной - предпринимателям было выдано на 36% меньше ресурсов, чем за первые 6 месяцев 2014 года. В абсолютном выражении сокращение объема выдач в январе-июне текущего года составило 1,4 трлн рублей. Портфель задолженности субъектов МСП сократился до 4,72 трлн рублей - за первые 6 месяцев он потерял 398 млрд
1 Индекс качества условий для малого и среднего бизнеса: региональные диспропорции // МСП Банк-2015.
рублей (-7,8%), а за последние 12 месяцев сокращение составило почти 639 млрд (-11,9%). Несмотря на существенное сокращение портфеля кредитов МСП, доля просроченной задолженности продолжила свой рост - за первое полугодие она прибавила 4 процентных пункта и составила 11,7%. По результатам исследования МСП Банка «Индекс «Финансовый перекресток», в первом полугодии 2015 года количество случаев просрочки увеличилось у 65% банков, а количество случаев пролонгации кредитов - у 44% респондентов»2. Наибольшая средняя доля просроченной задолженности субъектов МСБ как в III кв. 2014 г., так и в октябре 2014 г. была зафиксирована в Южном федеральном округе (12,9% и 12,7% соответственно). При этом 43% просроченной задолженности МСБ России в рублях приходится на 5 регионов, среди которых Ростовская область.
Высокая доля просроченной задолженности у субъектов малого и среднего предпринимательства в этих регионах, включая Ростовскую область, косвенно свидетельствует о том, что используемые механизмы кредитования недостаточно развиты и что существуют локальные проблемы у региональных субъектов малого и среднего бизнеса, препятствующие возврату кредитов.
Нестабильная макроэкономическая ситуация, действующий режим санкций в отношении России, девальвация национальной валюты на фоне сокращения потребительского спроса, а также ужесточение условий банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства поставили значительную часть малых и средних предприятий практически на грань выживания. В сложившейся ситуации складывается острая необходимость трансформации механизма поддержки
2 Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России // МСП Банк. - 2015. - Август.
кредитования малого и среднего бизне- реалиям социально-экономического
са в регионах, его адаптации к новым развития страны и региона.
Таблица 1 - Регионы с наибольшим объемом просроченной задолженности
в рублях, по итогам III кв. 2014 г. (источник: данные ЦБ РФ)
Объем просроченной Доля просроченной Изменения доли
Регион задолженности в задолженности в просроченной за-
рублях, млн руб. рублях, % долженности, п.п.
г. Москва 41169 4,1 -2,6
Краснодарский край 38147 17,1 +1,2
г. Санкт-Петербург 17613 5,9 -0,5
Московская область 17296 7,0 +0,2
Ростовская область 10255 8,0 +1
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» // СПС «Консультант плюс».
2. Областной закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Ростовской области» от 13.05.2008 № 20-ЗС // СПС «Консультант плюс».
3. Государственная программа Ростовской области «Экономическое развитие и инновационная экономика», утвержденная постановлением Правительства Ростовской области от 25.09.2013 № 599// СПС «Консультант плюс» (http://www.donland.ru/)
4. Постановление Ростовской области «О субсидировании процентных ставок по кредитам (займам), привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства» от 11.03.2012 № 173 // СПС «Консультант плюс».
5. Доклад на Государственный совет Российской Федерации «О мерах по развитию малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» 07.04.2015. - Режим доступа: http://economy.gov.ru/minec/main/
6. Доклад об итогах социально-экономического развития Ростовской области за 2014 год и задачах на 2015 год. - Режим доступа: http://www.donland.ru/
7. Золотарев В.С., Невская Н.И., Комарова Т.Г. Новая парадигма измере-
ния человеческого развития : моногр. / Рост. гос. экон. ун-т (РИНХ). - Ростов н/Д: Изд-во РГЭУ (РИНХ), 2013.
8. Золотарев В.С., Баско О.В., Рыбчинская И.В. Региональный банковский сектор и его роль в развитии Ростовской области // Деньги и кредит. -2013. - № 3.
9. Индекс качества условий для малого и среднего бизнеса: региональные диспропорции // МСП Банк-2015.
10. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России : моногр. / ред.: Н.Э. Соколинская, Л.М. Куприянова. - М.: КноРус, 2011. -232 с.
11. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее и будущее / под ред. Е.Г. Ясина, А.Ю. Чепуренко, В В. Буева, ОМ. Шестоперова. - М., 2008.
12. Механизм обеспечения экономической безопасности [Электронный ресурс] // Экономическая теория. -Режим доступа: http://el.tfi.uz/ru/et/gl27.html
13. Москаленко В.П. Экономический механизм повышения эффективности производства на предприятии. - М.: Машиностроение, 1982. - 144 с.
14. Опенышев С. Экономический механизм районного АПК в условиях перехода к рынку : дис. ... канд. экон. наук. - М., 1998.
15. План первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого
развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. № 98-р // СПС «Консультант плюс».
16. Райзберг Б., Лозовский Л., Стародубцева Е. Механизм экономический [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.smartcat.ru/Referat/xtiegramkc. shtml
17. Райзенберг Б.А., Лозовский Л.М., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 1996. - 496 с.
18. Рыбчинская И.В. О роли банков в финансовом вендинге на рынке денежных переводов и платежей // Финансовые исследования. - 2007. - № 4.
19. Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России // МСП Банк. - 2015. - Август.
20. Столяров В., Васечко Л. Экономический механизм социального страхования [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://efaculty .kiev.ua/analytics/str/3/
21. Теория управления социалистическим производством / под ред. О.В. Козловой. - М.: Экономика,1979. -368 с.; Иванова С.Л. Понятие и структура экономического механизма предприятия [Электронный ресурс]. - 2011. -Режим доступа: http://www.rusnauka.com (дата обращения: 12.03.2014).
22. Хозяйственный механизм рыночной экономики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://geum.ru/book/docum157.htm
23. Якимкина Н.В. Экономический механизм антикризисного управления [Электронный ресурс] // Справочник экономиста. - 2007. - № 1. - Режим доступа: http://www.profiz.ru/se/1_2007/ ecmexantikriz/
24. Hurwicz L. Optimality and informational efficiency in resource allocation processes // Mathematical Methods in the Social Sciences / K.J. Arrow, S. Karlin, P. Suppes (eds.). - Stanford: Stanford Uni-
versity Press, 1960. -
http://nobelprize.org/nobel_prizes/economi cs/laureates/2007/ecoadv07.pdf
BIBLIOGRAPHIC LIST
1. Federal law of 24.07.2007 № 209-FZ «About development of small and medium entrepreneurship in the Russian Federation» // ATP «Consultant plus».
2. The regional law «About development of small and medium businesses in the Rostov region» dated 13.05.2008 № 20-AP // ATP «Consultant plus».
3. The state program of Rostov region «Economic development and innovation economy», approved by decree of the Government of the Rostov region dated 25.09.2013 № 599// ATP «Consultant plus» (http://www.donland.ru/).
4. The resolution of the Rostov region «On the subsidizing interest rates on credits (loans) attracted by the small and medium enterprises», dated 11.03.2012, № 173 // ATP «Consultant plus».
5. A report to the State Council of the Russian Federation «About measures on development of small and medium entrepreneurship in the Russian Federation» 07.04.2015. - http://economy.gov.ru/ minec/main/
6. A report on the results of socioeconomic development of the Rostov region in 2014 and tasks for 2015. -http://www.donland.ru/
7. Zolotarev V.S., Nevskaya N.I., Komarova T.G. the New paradigm of measuring human development : monogr. / Rostov state economic university (RINH). - Rostov n/D: Publishing house of Rostov state University of Economics (RINH), 2013.
8. Zolotarev V.S., Basco O.V., Rybczynski V.I. Regional banking sector and its role in the development of the Rostov region // Money and credit. - 2013. -№ 3.
9. The quality index of conditions for small and medium business: regional disparities // SME Bank-2015.
10. Lending as an important factor in the development of small business in Russia : monography / ed.: N.C. Sokolinsky, L.M. Kupriyanov. - M.: KnoRus, 2011. -232 p.
11. Small business in Russia: past, present and future / Ed. by E.G. Yasin, A.Y. Chepurenko, V.V. Bueva, O.M. Shestoperov. - M., 2008.
12. The mechanism of ensuring economic security // Economic theory. -http://el.tfi.uz/ru/et/gl27.html
13. Moskalenko V.P. Economic mechanism of increase of production efficiency at the enterprise. - M.: Mashi-nostroenie, 1982. - 144 p.
14. Openyshev S. Economic mechanism of regional agroindustrial complex in the conditions of transition to the market : Dis. ... candidate econ. sciences. M., 1998.
15. The plan of priority measures for the sustainable development of economy and social stability in 2015, approved by the decree of the government of the Russian Federation of January 27, 2015 № 98-p // ATP «Consultant plus».
16. Raizberg B., Lozovskiy L., Starodubtseva E. the Mechanism of economic. - http://www.smartcat.ru/Referat/ xtiegramkc.shtml
17. Rozenberg B.A., Lozov-skiy L.M., Starodubtseva E.B. Modern economic dictionary. - M.: INFRA-M, 1996. - 496 p.
18. Rybczynski I.V. About the role of banks in the financial segment in the market of money transfers and payments // Financial research. - 2007. - № 4.
19. Statistics of lending to small and medium business in Russia // SME Bank.-2015. - August.
20. Stolyarov V., Vasechko L. Economic mechanism of social insurance. -http://efaculty.kiev.ua/analytics/str/3Z
21. The theory of socialist production management / Under ed. O.V. Kozlova. -M.: Economics, 1979. - 368 p.; Ivanova S.L. the Concept and structure of the economic mechanism of the enterprise [Electronic resource]. - 2011. -http://www.rusnauka.com (date of access: 12.03.2014).
22. The economic mechanism of the market economy. -http://geum.ru/book/docum157.htm
23. Yakimkin N.V. Economic mechanism of crisis management // the Handbook of economist. - 2007. - № 1. -http://www.profiz.ru/se/1_2007/ecmexanti kriz/
24. Hurwicz L. Optimality and informational efficiency in resource allocation processes // Mathematical Methods in the Social Sciences / K.J. Arrow, S. Karlin, P. Suppes (eds.). - Stanford: Stanford University Press, 1960. -http://nobelprize.org/nobel_prizes/economi cs/laureates/2007/ecoadv07.pdf
