CC BY
74УДК 336.74
Кремповая Наталия Леонидовна,
к.э.н., доцент,
кафедра государственных финансов и банковского дела, Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского, г. Симферополь.
Аблитарова Эльмаз Эльвединовна,
студентка,
Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского, г. Симферополь.
Krempovaya Natalia Leonidovna, Ph.D in Economics, associate professor, Department of Public Finance and Banking, V.I. Vernadsky Crimean Federal University, Simferopol.
Ablitarova Elmaz Elvedinovna,
student,
V.I. Vernadsky Crimean Federal University, Simferopol.
НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ВНЕДРЕНИЯ
RUSSIAN NATIONAL PAYMENT SYSTEM: IMPLEMENTATION ADVANTAGES AND DISADVANTAGES
Рассмотрены основные причины и необходимость создания Национальной платежной системы, выявлены преимущества и недостатки этого нововведения, а также было выявлено, к каким последствиям может привести и как оно отразится на владельцах банковских карт других платежных систем. Сделан вывод, что у существования независимой национальной платежной системы есть как свои плюсы, так и минусы. Всероссийская система платежных карт повлияет не только на экономику страны в целом, но и на каждого гражданина страны.
Ключевые слова: национальная платежная система, платежная система «Мир».
The main reasons for the need to create national payment system were considered, the advantages and disadvantages of this innovation were revealed, and also the possible result of consequences and the effect on the bank cards owners of other payment systems was outlined. It was concluded that the existence of an independent national payment system has its pros and cons. All-Russian system of payment cards will affect not only the economy as a whole, but also every single citizen. Keywords: national payment system, «Mir» payment system.
ВВЕДЕНИЕ
Финансовая независимость государства — одна из важных составляющих ее политической самостоятельности.
Платежная система, являясь важным звеном денежной системы страны, оказывает влияние на скорость обращения денежной массы, на размер денежной массы, на темпы воспроизводственных процессов.
Национальная платежная система России — главная проблема, которая беспокоит как банкиров, так и держателей платежных карт. Для государства в целом вопрос ее создания — это стратегическая цель, от успеха в достижении которой будет зависеть экономическое будущее страны.
Более двух десятилетий целый пласт экономики России, а именно внутренние платежи по банковским картам, был завязан на иностранных платежных системах Visa и MasterCard. И только в 2014 году было принято решение о создании в России Национальной платежной системы [1]. ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ
Цель работы — исследовать к каким последствиям может привести введение Национальной платежной системы, и какие преимущества оно несет.
Тема достаточно актуальна, так как процесс создания Национальной платежной системы происходит в настоящее время, и его результат несомненно повлияет на всех граждан России.
77
РЕЗУЛЬТАТЫ
Идея создания национальной платежной системы, которая бы объединяла большую часть российских банков, и банковские карты которой выполняли бы множество функций и успешно использовались бы по всей стране, возникла еще в начале 1990-х годов. С тех пор было создано несколько мелких платежных систем в РФ, среди которых STB Card, «Юнион Кард», «СБЕРКАРТ», УЭК, «Золотая Корона». Но ни одна из них так и не смогла достичь национального масштаба. Несколько раз предпринимались попытки привлечь Банк России для объединения разных платежных систем в одну крупную, но не было необходимого финансирования.
К началу 2000-х годов создание национальной платежной системы вновь затормозилось. Оказалось, что в России нет нормативной базы для этого и правительство занялось ее созданием. А тем временем нашлось финансирование для новой платежной системы. Но возникла другая проблема: банки не смогли распределить прибыль от транзакций, поэтому решение относительно будущего национальной платежной системы так и не было принято.
В 2010 году, когда процесс создания национальной платежной системы уже активно велся, вмешалась Америка. В посольстве США увидели угрозу создания всероссийской платежной системы, ведь при этом их системы Visa и MasterCard лишились бы миллионов клиентов и миллиардов долларов. США удалось, используя некоторые рычаги, «выбросить» из закона часть об отказе от обработки российских транзакций за границей [2].
В 2011 г. был принят ФЗ «О национальной платежной системе», который утверждает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе [3].
В 2014 г. вновь были предприняты решительные попытки создать НПС. Одной из основополагающих причин и важнейшим стимулом перехода к собственной платежной системе стали санкции США против России. В частности, международные системы Visa и MasterCard ограничили проведение операций по картам нескольких российских банков.
В июле 2014 года было учреждено АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), акциями которого полностью владеет Центробанк России. Перед НСПК стояли следующие задачи:
• значительно улучшить работу операционно-клирингового центра по обработке транзакций внутри страны по картам международных систем. Вследствие чего, обработка любых внутри-российских операций будет осуществляться только на территории РФ.
• выпуск и продвижение национальной платежной карты. Ее наличие гарантирует развитие национального платежного сервиса, позволит гражданам страны производить финансовые операции на территории РФ, вне зависимости от внешних факторов [4].
В январе-феврале 2015 года пресс-служба Банка России распространила сообщение о заключении соглашения между АО «НСПК», ООО «MasterCard» и ООО «Visa» о переводе внутрирос-сийских операций по картам MasterCard и Visa на обработку в НСПК.
23 мая 2015 года по итогам всероссийского конкурса были выбраны название и логотип национальной платежной карты «Мир».
В октябре 2015 года на сайте НСПК были опубликованы правила и тарифы ПС «Мир». По сообщению Банка России, в них предусмотрены более низкие цены, по сравнению с МПС, а также отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот.
Открытая эмиссия карт платежной системы «Мир» началась 15 декабря 2015 года. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк, МИнБ, СМП банк.
По состоянию на март 2016 года к платежной системе «Мир» присоединился 61 банк, 7 из которых выступают эмитентами платежных карт. Так участниками ПС «Мир» являются такие крупные банки, как Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Тинькофф Банк», «Транскапиталбанк», «Кредит Урал Банк», «Дальневосточный банк», «Экспортно-Импортный Банк» и другие [5].
В марте 2016 года Аэрофлот стал первой авиакомпанией, принимающей к оплате карты «Мир», Мегафон — первым оператором мобильной связи.
ПС «Мир» не обошла стороной и Крым. Жители полуострова получат новые карточки до конца 2016 года.
Официальные источники информируют, что в Крыму в течение нынешнего года будет выпущено более 600 тысяч новых платёжных карт. На полуострове уже все банкоматы приспособлены к работе с «Миром». Начнётся эмиссия данных карточек в сентябре [6].
78
Приобщение банков Республики Крым к платежной системе «Мир» — серьезный этап в интеграции полуострова в финансово-экономическую систему России.
С помощью карты «Мир» можно будет получать пенсии и заработную плату, вносить и снимать наличные в банкоматах, оплачивать товары и услуги в магазинах и в Интернете, а также переводить деньги с одной карты на другую.
Национальной платежной картой можно будет расплачиваться и в странах Евразийского экономического союза — Белоруссии, Казахстане, Киргизии, как только выпуск карты станет повсеместной на территории России. Работать в партнерстве с НСПК и ЦБ также планирует Армения.
Кроме того, расплатиться картой «Мир» можно будет и на территории Вьетнама, с которым страны союза подписали договор о создании зоны свободной торговли. Также будет вестись сотрудничество со странами БРИКС (Бразилия, Индия, Китай и ЮАР) [6].
Несомненно, создание собственной национальной системы платежей вызывало положительные отклики не у всех и не везде, так как многие россияне просто боятся, что это может повлечь за собой тяжелые финансовые последствия как для страны в целом, так и для некоторых ее граждан. Вместе с тем, большое количество россиян часто путешествуют за границу, где им не удастся избежать расчетов по зарубежным платежным системам.
Таким образом, можно выделить ряд преимуществ и недостатков введения суверенной национальной платежной системы.
Итак, преимуществами являются:
• НПС застрахует российских граждан от проблем с иностранными системами. Нынешний политический и экономический кризис показал, что американские банки могут лишить российских граждан возможности пользоваться картами отечественных банков просто потому, что их правительство так решило. Российская национальная платежная система не зависит от указаний иностранных правительств.
• отечественная банковская сфера будет развиваться. Каждый год в стране совершаются транзакции на 4 млрд. долларов, но до сих пор существенную часть комиссий получали иностранные платежные системы. Создав национальную систему платежных карт, эти деньги останутся внутри страны, экономика государства будет расти, что, безусловно, отразится и на жизни простых граждан.
• НПС будет регулироваться законами российского государства. При использовании международных платежных систем (тех же Visa и MasterCard) американские банки устанавливают размер комиссий и лимитов, заключают договора с банками-партнерами о поддержке их карт банкоматами этих банков, — Россия на все это повлиять не может. Национальная же система регулируется российским государством, российскими законами.
• граждане получат лучшую защиту личной информации. Иностранное государство имеет важнейшую информацию — банковские данные. Российские граждане не уверены, что их данные не передаются третьим лицам или не используются кем-либо без их ведома и разрешения. Поэтому национальная платежная система выгоднее для отечественных пользователей, так как данные остаются внутри страны.
• национальная система платежных карт разработана с учетом социальных сервисов, экономических особенностей и потребностей российских потребителей [7].
Недостатки национальной системы платежных карт следующие:
• Использование карт отечественной системы будет ограничено, как минимум первое время, границами страны. За рубежом пользоваться такой банковской картой будет крайне сложно, ведь для этого необходимо заключить соответствующие договоры с множеством иностранных кредитных организаций. А учитывая нынешний авторитет России в мире, сделать это достаточно трудно.
• НПС требует огромных вложений. Затраты на создание платежной системы УЭК оценивались в 100 млрд руб. Учитывая масштабы и серьезность вопросов, которые стоят перед НПС, ее создание будет стоить в разы больше.
• Дополнительные затраты для российского бизнеса. Владельцам магазинов придется раскошелиться на терминалы, способные принимать карты НПС.
• Первое время после внедрения национальной платежной системы простым гражданам придется мириться с некоторыми перебоями в ее работе, ведь запуск нового широкомасштабного проекта — это всегда проблемы, сбои и риски [2].
79
ВЫВОДЫ
Проведенные исследования показывают, что всероссийская система платежных карт повлияет не только на экономику страны в целом, но и на каждого человека, особенно на тех, кто будет пользоваться НПС.
Также необходимо отметить, что в рамках сложившейся политической ситуации, создание национальной платежной системы очень привлекательно, главное, необходимо. Однако полностью отказываться от международных платежных систем пока что категорически нельзя, об этом можно будет подумать тогда, когда страна будет иметь готовую и работающую собственную систему.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Национальная платежная система России — прогнозы развития / RossBanki.ru: Банки, финансы и кредитование [Электронный ресурс]. — Режим доступа: rossbanki.ru/finansy (дата обращения 18.01.2016).
2. В России появится национальная платежная система — конкурент Visa и MasterCard // Economic.ru: Об экономике для нормальных людей в России и странах СНГ [Электронный ресурс]. — Режим доступа: ekomik.ru/magazine/others (дата обращения 17.01.2016).
3. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 N° 161-ФЗ [Электронный ресурс]. — Режим доступа: base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi (дата обращения 17.01.2016).
4. Что такое национальная платежная система «Мир»? // Informatio.ru: Путеводитель в мире информации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: informatio.ru/news/economy (дата обращения 18.01.2016).
5. Официальный сайт Национальной системы платежных карт [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.nspk.ru (дата обращения 17.01.2016).
6. Национальная система платёжных карт / Википедия: свободная энциклопедия [Электронный ресурс]. — Режим доступа: ru.wikipedia.org (дата обращения 18.01.2016).
7. Характеристики национальной платежной системы РФ // Waytop.Ru: Все для успешного бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: waytop.ru (дата обращения 18.01.2016).
8. Трансформащя дiяльностi банюв та небанювських кредитно-фшансових установ в умовах фшансово! глобалiзацil : монографiя / О.П. Бондар, У.Р. Байрам, С.В. Землячов, К.А. Ягупова та шш.; За заг. редакщею О.П. Бондаря — Омферополь: «Оджакъ», 2012. — 246 с.
Статья поступила в редакцию 30 января 2016 года
80
