CC BY
26
на традиционном ноябрьском семинаре клуба банковских аналитиков: обсуждаем банковские аспекты интеграционных процессов в странах снг
М.Б. МЕДВЕДЕВА,
руководитель Клуба банковских аналитиков, профессор кафедры мировой экономики и международных валютно-кредитных отношений
Финансовой академии при Правительстве РФ
Клуб банковских аналитиков (КБА) был учрежден в 2000 г. Ассоциацией российских банков, Финансовой академией при Правительстве РФ и Европейским трастовым банком. В рамках Клуба, объединяющего в своих рядах российские банки и банки стран ближнего зарубежья, проводятся различные мероприятия, на которых обсуждаются наиболее актуальные задачи развития и функционирования банковских систем, повышения эффективности межбанковского сотрудничества, финансового управления банками, совершенствования риск-менеджмента, повышения надежности и устойчивости банковских структур и др.
Все мероприятия, проводимые Клубом, направлены на достижение главной цели его деятельности — создание единого информационно-аналитического пространства, позволяющего существенно повысить уровень доверия в банковской системе, обобщить передовой опыт по оказанию банковских услуг. Кроме того, в КБА разрабатываются предложения по совершенствованию законодательной базы, созданию новых банковских продуктов, повышению эффективности финансового управления кредитных учреждений.
Ежегодно в ноябре Клуб банковских аналитиков проводит свои международные семинары. Это традиционное место делового общения ведущих представителей банковского сообщества. Банковские аналитики имеют возможность обменяться на них опытом, встретиться с представителями регулятора, законодательных и исполнительных органов власти, ведущими научными сотрудниками научно-исследовательских центров, профессорско-
преподавательским составом финансово-экономических вузов страны.
Для участия в VIII Международном ноябрьском семинаре КБА на тему: «Тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНг: банковский аспект» были приглашены представители Центрального банка РФ, Секретариата Евразийского экономического сообщества, Исполнительного комитета Союзного государства, Института Европы РАН, Института экономики РАН, Ассоциации российских банков (АРБ), Государственной Думы РФ, сотрудники российских банков и банков из других стран СНГ, банковских ассоциаций, аудиторских и консалтинговых объединений, ИТ-компаний.
Почему решили обсудить именно эту тему?
Центробежные тенденции, характерные для постсоветского пространства в течение многих лет после распада СССР, медленно уступают место центростремительным, несмотря на то, что уровень «социальной интеграции» у государств — участников Содружества по-прежнему очень высок. Их связывают многие десятилетия совместной истории, взаимодополняемость и взаимозависимость национальных экономик, активное взаимодействие в социальной, гуманитарной, информационных сферах, а также принципиальное сходство выбранных путей развития, которые при всем различии национальных особенностей ориентированы в целом на построение рыночной экономики, достойное вхождение в мировое сообщество.
Для постсоветского пространства характерно существование серьезного противоречия между сравнительно низкой эффективностью формально-
1(1) - 2008
Банковский сектор
государственной интеграции и быстрыми темпами развития этих процессов за счет взаимодействия бизнес-структур. Поэтому значительное внимание было уделено рассмотрению факторов, препятствующих эффективному сотрудничеству, полноценному экономическому взаимодействию и поиску возможных путей преодоления препятствий для полноценной интеграции в банковской и валютной сферах.
Участники семинара — российские банкиры и их коллеги из Украины, Белоруссии, Молдавии, Армении, Таджикистана — обсудили актуальные тенденции, характеризующие процессы интеграции банковских систем в странах СНГ, особенности развития национальных банковских систем, динамику их роста, факторы, способствующие укреплению межбанковского сотрудничества в условиях сегодняшней глобализации мировой экономики, интеграции платежных систем, перспективы формирования единого валютно-экономического пространства.
Подобная проблематика, пожалуй, впервые столь широко обсуждалась банковским сообществом на мероприятии такого рода, и живой отклик представителей кредитных организаций на процессы интеграции в странах СНГ, перспективы, открывающиеся перед банковскими структурами в этой связи, свидетельствовал об актуальности заявленной темы.
На торжественном открытии семинара 22.11.2007 с приветственным словом к участникам обратились председатель Правления Европейского трастового банка Юрий Воронин и президент АРБ Га-регин Тосунян, который охарактеризовал нынешнее состояние банковской системы России. Несмотря не то, что наша страна все еще отстает по уровню обеспеченности банковскими услугами населения от развитых стран Европы, а также США, положительные тенденции развития банковского сектора уже стали заметны: это и неуклонный рост его капитализации, и повышение удельного веса выданных кредитов по отношению к ВВП, и наращивание портфеля ипотечных кредитов в коммерческих банках. Выводы, сделанные Г. А. Тосуняном, были подкреплены соответствующими цифрами.
Руководитель Аналитического центра при Правительстве РФ — структуры, которая была недавно сформирована посредством объединения двух аналитических центров при правительстве, — Андрей зверев также посвятил свое выступление анализу состояния банковской системы России и ее перспективам. Правительство уделяет пристальное внимание состоянию финансово-банковской системы, ее роли в достижении устойчивого экономического роста, обеспечению инвестиций в реальный
сектор экономики. Кроме того, в задачи Аналитического центра входит разработка рекомендаций и предложений по приоритетным вопросам экономической политики и экономических реформ. Таким образом, Центр должен обеспечивать Правительство РФ информационно-аналитическими материалами, позволяющими принимать на их основе взвешенные решения в экономической и социальной сферах.
Банковская тематика также является одним из важнейших направлений деятельности Центра.
Андрей Зверев отметил высокую степень актуальности темы ноябрьского семинара КБА и подчеркнул свою солидарность с мнением президента АРБ Г. А. Тосуняна о том, что сильная банковская система России — это залог успеха интеграционных процессов в банковской сфере стран СНГ.
Виктор пищик, представляющий Банк России, в своем выступлении коснулся теоретических и практических проблем сотрудничества стран СНГ в банковской и в валютно-финансовой сферах. В интеграционном процессе в настоящее время превалирует межбанковское сотрудничество, направленное на обеспечение условий для свободного перемещения капиталов между странами, развития реального сектора экономики. Эффективность такого сотрудничества зависит от регулирующих мер, выработкой которых занимаются центральные банки.
Сейчас Банк России наиболее активно взаимодействует с Национальными банками Белоруссии (в рамках межбанковского валютного совета) и Казахстана. В последнее время активно начало развиваться сотрудничество с Центральным банком Узбекистана и с Национальным банком Украины.
Валютная интеграция рассматривается как высшая ступень экономической интеграции, в процессе которой формируются необходимые условия для проведения единой денежной, кредитной и валютной политики, необратимой фиксации взаимных курсов валют и возможного введения единой денежной единицы. Это необходимо для обеспечения нового уровня макроэкономического равновесия в регионе и дальнейшего углубления экономической интеграции. Под обязательными условиями здесь подразумевается наличие высокоразвитых экономик интегрируемых стран и соответствие планов реализации валютной интеграции объективно действующим закономерностям, которые нельзя нарушать. Кроме того, наличие необходимых условий предполагает достижение высокой взаимной открытости национальных хозяйственных комплексов и высокого уровня синхронизации экономических циклов.
Применительно к процессам, развивающимся в регионе СНГ, разумнее было бы использовать термин «интеграционное сотрудничество в ва-лютно-финансовой сфере» — об интеграции здесь говорить еще преждевременно. Тем не менее сейчас начинают формироваться необходимые условия для подобного сотрудничества.
Наиболее продвинутой с точки зрения интенсивности интеграционных процессов в рамках СНГ является Евразийское экономическое сообщество (ЕврАзЭС), созданное в 2000 г. на базе таможенного союза, который так и не был реализован в свое время. В течение 7 лет эта институциональная организация, признанная ООН, последовательно реализует планы интеграционного сотрудничества. Однако в отличие от интеграции в рамках Евросоюза интеграция в ЕврАзЭС преследует гораздо более прагматичные цели с учетом страновой специфики. Прежде всего это—устранение взаимных ограничений и максимальное обеспечение доступа хозяйствующих субъектов на валютно-финан-совые рынки друг друга. Другой немаловажной целью сотрудничества является обеспечение стабильности национальных денежных единиц, т. е. предотвращение резких колебаний курсов национальных валют, с тем чтобы максимально вовлечь их в расчеты по обслуживанию взаимной внешней торговли.
Следует отметить, что в настоящее время сближение экономик стран ЕврАзЭС происходит не столь активно, как предполагалось изначально. Однако уже достигнуты определенные успехи, в частности повысилась открытость национальных экономик. Например, доля стран ЕврАзЭС во внешней торговле Белоруссии составляет около 60 %, в Казахстане — 30 %, в Узбекистане — около 30 %. Наименьший удельный вес приходится на Россию — около 20 %, но с учетом того, что в целом удельный вес России в общем объеме взаимной внешней торговли больше 50 %, реальный процент значительно выше.
В. Я. Пищик остановился на основных закономерностях развития интеграционного сотрудничества в валютной сфере.
Проблема, поставленная в докладе Анны Абалкиной — старшего научного сотрудника Института экономики РАН, сформулирована достаточно просто: находятся ли банки стран СНГ на пути интеграции? Интеграция, по мнению А. А. Абалкиной, имеет несколько уровней и может быть формальной и реальной. СНГ и ЕврАзЭС — это примеры скорее формальной интеграции. Но существует и качественно другой тип интеграционного процесса, это так называемые рыночные интеграции или корпоративные интеграции, которые подразумевают усиление корпо-
ративного и бизнес-сотрудничества между странами. С одной стороны, формальная интеграция способствует либерализации рынков, укреплению бизнес-сотрудничества. Если с этой точки зрения оценивать уровень банковского сотрудничества в странах СНГ, то можно смело утверждать, что имеет место формальная интеграция, поскольку существуют ограничения на взаимный доступ участников рынка.
В докладе А. Абалкиной были отмечены необходимые предпосылки для реальной интеграции и, как следствие, единого рынка финансово-банковских услуг в СНГ. В этих странах не существует преференциального режима для иностранных инвестиций независимо от страны происхождения. В целом А. Абалкина делает вывод о том, что, несмотря на определенные положительные сдвиги и повышение интенсивности интеграционных процессов в СНГ, на сегодняшний день региональный рынок банковских услуг в СНГ отсутствует, а имеет место высокая зависимость от внешних рынков.
В регионе СНГ банковское сотрудничество преимущественно развивается на двухсторонней основе.
Анна Абалкина считает, что интеграция национальных банковских систем происходит в русле интеграции в мировой финансовый рынок. Вопрос о создании единого финансового рынка в рамках СНГ в настоящее время не имеет реальных перспектив. Если же коснуться перспектив развития банковского сотрудничества между бизнес-структурами, то речь идет об усилении корпоративной интеграции. Причем наибольшие перспективы имеет именно двухстороннее, а не многостороннее взаимодействие.
Весьма интересным представляется доклад Карине Минасян, члена Совета директоров Центрального банка Армении. Она поддержала идею, высказанную Анной Абалкиной, что интеграционный процесс идет не столько по линии стран СНГ, сколько по линии встраивания национальных банковских систем в международную финансовую систему. К. Минасян подчеркнула, что, по ее мнению, интеграция в XXI в. означает совсем не то, что в XX в., и сейчас проект интеграции наподобие Европейского экономического сообщества осуществить практически невозможно или же этот проект будет совершенно другим. Региональные интеграционные процессы на сегодняшний день отступают на второй план и являются лишь частным случаем глобализации, поскольку национальные банковские системы не могут динамично развиваться, если они не встроены в глобальный рынок. Если финансовые потоки не будут успевать за движе-
1(1) - 2008
Банковский сектор
нием людей и товаров, то финансовые институты не получат доступа к дешевым глобальным финансам, и может случиться массовый отказ от услуг национальных финансовых институтов в пользу финансовых институтов других стран.
Первое и основное условие интеграции, считает К. Минасян, — свободное движение капитала и либеральная валютная политика. В Армении с 1994 г. нет каких бы то ни было ограничений на движение капитала и на валютные операции. В 2007 г. был отменен норматив валютной позиции для банков, и банки самостоятельно регулируют свои валютные риски. Второе условие интеграции — внедрение международных стандартов банковского бизнеса.
Регулирование банковской деятельности в Армении осуществляется в соответствии с Базельски-ми стандартами регулирования и надзора в рамках соглашения «Базель-I». Есть, конечно, некоторые несоответствия, но, по оценкам международных экспертов, они очень незначительные и связаны, в основном, с трансграничным надзором, недостаточной защитой сотрудников пруденциального надзора и, самое главное, недостаточным уровнем контроля и управления в самих коммерческих банках. В начале 2007 г. Центральный банк Армении принял план перехода на «Базель-II». Частично банки начнут применять нормы «Базель-II» уже в 2008 г.
Внедрение стандартов противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма — еще одно существенное условие для интеграции в глобальную финансовую систему. Армения является полноправным членом группы «Эгмонт», Money Well и выполняет все основные требования международного сообщества в этой сфере. Наиболее тесные контакты центра финансового мониторинга, который также действует в рамках Центрального банка, налажены именно с Россией.
Армения активно включилась в процессы региональной интеграции. В конце 90-х гг. прошлого столения доля иностранного капитала в банковской системе приблизительно находилась на нынешнем уровне — около 50 %.
Сегодня иностранный капитал представлен в основном институциональными инвесторами, такими как HSBC, французским «Креди агриколь». Российские Внешторгбанк и Газпромбанк готовятся к выходу на рынок Армении. При этом армянские банки предпочитают в основном партнеров из стран Европы. В этой связи возможны следующие сценарии развития интеграционных процессов на постсоветском пространстве. Первый — интеграция сверху. Второй сценарий предполагает построение
сильных национальных банковских систем, конкурентных на глобальных рынках, что должно стать основной предпосылкой успешной региональной интеграции. Интеграция слабых финансовых систем не может привести к их усилению.
Представитель Приднестровского Сбербанка Валерий цветков отметил, что специфика региона Приднестровья состоит в развитии банковского бизнеса, ориентированного на российскую банковскую систему. Речь идет о двусторонних отношениях между кредитными учреждениями — именно такое сотрудничество составляет материальную основу интеграционного процесса.
Несмотря на небольшую территорию Приднестровья, его экономический потенциал достаточно мощный. Он представлен крупными и высокотехнологичными предприятиями, которые были построены еще в советское время. Более 90 % производимой ими продукции реализуется на рынках стран СНГ Все это предопределяет высокую зависимость состояния экономики, темпов ее развития от внешнеэкономических факторов. Если механизм интеграции в промышленном секторе достаточно выражен, то банковская система несколько отстает в поддержке этих процессов. В регионе функционируют восемь банков, между ними идет жесткая конкурентная борьба. Именно те банки, которые будут в большей мере встроены в интеграционный процесс, займут лидирующие позиции в банковской системе региона Приднестровья.
Для углубления процессов интеграции приднестровских банков с российскими необходимо создать в Приднестровье собственную платежную систему с использованием пластиковых карт, что серьезно облегчит задачу привлечения средств населения на депозиты в коммерческие банки. Это позволит укрепить ресурсную базу банков и повысит доверие населения к банковской системе. Другим моментом является полноценное вхождение в систему межбанковских расчетов, которая позволила бы минимизировать риски как собственно банков, так и их клиентов.
любовь хомякова, представляющая банк ВТБ, осветила в своем выступлении тему интеграции платежных систем. Через единую платежную систему можно успешно обслуживать взаимную торговлю стран Содружества с использованием национальных валют. Подобные примеры уже имеются. Так, Россия и Казахстан, Казахстан и Киргизия очень активно и успешно используют собственные национальные валюты в расчетах в приграничных областях.
Однако на пути развития платежного пространства СНГ существует много ограничений и
препятствий. В первую очередь здесь следует сказать о технической несовместимости национальных платежных систем, поскольку часть функционирующих систем — это системы валовых расчетов в режиме реального времени, а другие системы осуществляют платежи на клиринговой основе. Сдерживают развитие интеграции платежных систем и асинхрон-ность их работы, связанная с нахождением в разных часовых поясах, а также различия технологических уровней. Однако уже сегодня ряд платежных систем может быть объединен достаточно успешно.
Заместитель генерального директора ИРЦ «Газпром» Ксения Эайченко обратила внимание аудитории на проблему перехода к конвертируемости валют на постсоветском пространстве. К настоящему моменту все страны СНГ уже перешли к частичной конвертируемости своих национальных валют. Однако переход к полной конвертируемости возможен только в отдаленной перспективе.
Переход к конвертируемости осуществлялся в сложных условиях, обусловленных различными причинами. Во-первых, это одновременность процессов перехода к конвертируемости валюты и становления государственности, переход от плановой модели экономики к рыночной, а во-вторых, — очень сжатые сроки.
Опять-таки нужно понимать, что различна исходная точка перехода к конвертируемости. Если в Европе после второй мировой войны к конвертируемости подходили постепенно: сначала — к частичной, а потом — к свободной, и при этом новых валют не создавалось, то на пространстве СНГ все страны вводили свою национальную денежную единицу, начав этот процесс с нуля.
Для перехода к конвертируемости валют имеет значение тот факт, является ли страна импортером энергоресурсов или экспортером. Со счетов нельзя снимать и интенсивность процессов экономической и валютной интеграции. В европейском сообществе эти вопросы решались проще, потому что страны — члены ЕС схожи по размерам и уровню экономического развития.
То есть переход к конвертируемости национальной валюты, считает К. Зайченко, — это прежде всего политическая проблема.
В ходе обсуждения тенденций и перспектив интеграции СНГ в банковской сфере в рамках работы семинара КБА были затронуты и некоторые частные моменты, связанные с возможностью распространения финансового кризиса в банковской системе России с учетом кризиса ликвидности на западных денежных рынках, построения унифицированной
системы риск-менджмента в банках стран Содружества, моделированием банковской деятельности и эффективным управлением ликвидностью.
Особое место в рамках семинара заняло обсуждение проблемы интеграции образовательного пространства в процессе подготовки банковских специалистов. Это — необходимое условие для повышения конкурентоспособности банковского бизнеса, активизации интеграционного процесса на уровне банковских структур.
Проблемам профессиональной подготовки специалистов для банков был полностью посвящен второй день семинара — 23 ноября. Основной его частью стал мастер-класс «Инновационные технологии управления эффективностью банковского бизнеса», в организации которого активное участие приняли специалисты компании Intersoft Lab, в частности заместитель генерального директора этой компании юлия Амириди. Программа мастер-класса была интересна не только банкирам, прини -мавшим участие в семинаре, но и приглашенным преподавателям экономических дисциплин, готовящим специалистов для банковской сферы. Аудиторию ознакомили с обзором рынка автоматизации в области Business Performance Management систем класса ВРМ для кредитных учреждений, апробиро -ванными методиками изучения технологий OLAP, опытом изучения технологий управления эффективностью банковского бизнеса в программах вузовских курсов. О том, как ввести изучение технологий управления эффективностью банковского бизнеса в программы учебных курсов, рассказала доцент кафедры «Информационные технологии» Финансовой академии при Правительстве РФ, кандидат экономических наук Елена кочанова.
Несомненно, КБА в наступившем 2008 г продолжит работу по обеспечению банковского сообщества самой современной информацией, освещающей тенденции и перспективы интеграционного процесса стран СНГ Но это — далеко не единственное направление, которое предполагает развивать КБА. Продолжится работа по организации обмена опытом по таким аспектам банковской деятельности, как развитие розничного банковского бизнеса, ипотечное кредитование, секьюритизация, технологии риск-менеджмента и др. Большая подготовительная работа ведется и по организации мероприятий, способствующих интеграции зарубежного опыта в отечественную банковскую практику В этой связи есть планы организовать совместное мероприятие КБА и Союза немецкой экономики, крупнейшими немецкими банками, представленными дочерними структурами в России.
