CC BY
105
УДК 343.72
МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ Д. Д. Мартыненко1, Т. И. Нефедова2
1,2Пензенский государственный университет, Пенза, Россия
1darya.martynenko.18@mail.ru 2nefedovatan@yandex.ru
Аннотация. Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых на сегодняшний день. Выделены актуальные направления совершенствования уголовного законодательства и правоприменительной практики в части квалификации страхового мошенничества. Ставится задача рассмотреть сущность мошенничества в сфере страхования, моменты, позволяющие существовать рассматриваемому преступлению.
Ключевые слова: мошенничество, страхование, хищение, страховая компания, имущество
Для цитирования: Мартыненко Д. Д., Нефедова Т. И. Мошенничество в сфере страхования // Вестник Пензенского государственного университета. 2022. № 4. С. 69-73.
Страхование - это важнейшая составляющая системы страховой защиты населения от рисков различного рода, и оно является одним из ведущих аспектов в функционировании мировой экономике. Система страхования компенсирует убытки пострадавших от страховой компании за счет формирования страхового фонда путем взносов в него. Средства, поступающие в данный фонд, перенаправляются на страховые выплаты. Следовательно, страховщики - это посредники, управляющие большими размерами денежных средств. Им необходимо быть финансово устойчивыми и платежеспособными.
Данная сфера должна развиваться независимо от политического устройства государства, так как является одной из важных частей рыночной экономики. К сожалению, активное развитие данной составляющей сдерживают много различных причин, одной из которых является мошенничество в такой сфере, как страхование.
В настоящее время каждый кризис влечет за собой рост экономических преступлений также в области страхования. С возникновением в экономике РФ такой деятельности, как страхование, появился новый вид преступлений и правонарушений в данной сфере. Преступность в данной области стала расти в геометрической прогрессии, что привело к снижению эффективности функций страхования, это касается, в частности, возрастания объемов кредитоспособности, снижения рисков в экономической сфере, увеличения объемов инициативы в бизнесе. Чем шире распространяется подобная проблема, тем хуже приходится государству, ведь идет процесс объединения преступного мира с важными структурами в сфере экономики, что несет в себе проблемы глобального характера [1].
Страхование является той частью экономической сферы РФ, где криминальная составляющая по своему приросту опережает другие части данной сферы. В роли объекта для совершения преступлений страхование выглядит как лакомый кусок для правонарушителей. Отсутствие прозрачности в данной сфере способствует тому, что на сегодняшний день невозможно привести точные статистические данные относительно пре-
© Мартыненко Д. Д., Нефедова Т. И., 2022
ступлений в страховании. Исходя из имеющихся данных, в течение каждого года страховые компании в РФ упускают около 15 млрд руб. по причине противоправных действий в данной сфере.
Рассмотрим статистические данные, которые рассматриваются в судах «страховых» дел, соотношение страховых выплат. В течение девяти месяцев 2021 г. было направлено 7150 заявлений страховщиками в правоохранительные органы на сумму 3,7 млрд руб.
2021 (9 месяцев) 2020
2019 Не принято решение
Отказано в возбуждении УД Возбуждено УД
2018
0% 20% 40% 60% Рис. 1. Количество заявлений от СК
Большое количество страховых компаний обращаются в правоохранительные органы в связи с КАСКО (8 %), ОСАГО (89 %), ДМС (2 %)и ВЗР (3 %). По сумме ущерба преобладают ОСАГО (57 %) и КАСКО (22 %) [2] (рис. 2, 3).
ОСАГО КАСКО ДМС ВЗР
8%2% 3%
Рис. 2. По направленным заявлениям
ОСАГО КАСКО ДМС ВЗР
4 % 2 %
Рис. 3. По сумме ущерба
Количество случаев мошенничества в 2021 г. приблизилось к значениям 2019 г. Число заявлений в полицию достигло 12 тыс., что на 17 % выше, чем в 2020 г. (рис. 4).
13 000 12 800 12 600 12 400 12 200 12 000 11 800 11 600 11 400
Рис. 4. Число заявлений, поданных в полицию
Уровень мошеннических действий достиг 8 млрд руб., что на 32 % выше, чем в 2020 г., по словам организаций [3].
В некоторых наиболее крупных компаниях в сфере страхования выявили наиболее распространенные нарушения закона. Используя КАСКО, нарушители закона могут инсценировать кражу дорогих автомобилей с целью их перевозки с дальнейшими действиями по разбору на составные детали, чтобы впоследствии их перепродать, и т.п.
С полисом ОСАГО же действует следующая схема мошеннических действий: оформление полиса сроком, который уже прошел (т.е. это возможность оформить страхование на автомобиль не до происшествия, а после в целях переноса ответственности в материальном плане на страховщика).
Увеличение объемов мошенничества в данной сфере можно связать с тем, что доходы населения падают, поэтому в случае завышения выплат в страховой сфере некоторые граждане, которые не разбираются в данном вопросе основательно, не видят никакого нарушения закона.
Исходя из данных фактов, очевидно, что статистика в сфере страхования показывает заниженные цифры, по факту количество преступлений гораздо выше официальных данных.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что постоянно совершенствующееся законодательство в уголовной сфере должно оперативно применяться для решения текущих вопросов и задач на практике. Особое значение это имеет на начальном этапе процесса применения новоиспеченного закона в уголовной сфере, в момент, когда отсутствует практический опыт применения закона и разъяснения Верховного Суда РФ [4]. Чтобы заблаговременно выявлять преступления в сфере страхования, необходимо качественно организовать работу правоохранительных органов; для этих целей необходимо уделить особое внимание профессиональной подготовке будущих и уже действующих работников для оперативного раскрытия преступлений.
Мошенничество в сфере страхования представляет собой присвоение незаконным путем не принадлежащего лицу имущества через обман в объеме возмещения по страховому договору1. Таким образом, предметом противоправных действий по страхованию выступает некое имущество в виде денег, которые необходимо выплатить по причине того, что наступил страховой случай. Уголовный закон не может ограничить сферу, в которой применяется рассматриваемая норма, это означает распространение ее действия на вариации страхования (государственное страхование, социальное и коммерческое страхование); виды страхования в добровольном порядке (страхование себя, имущества,
1 Уголовный кодекс Российской Федерации № 63-ФЗ от 13.06.1996 (ред. от 25.03.2022) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.
страхование гражданской ответственности, рисков в сфере бизнеса и финансов); виды обязательного страхования. Отличительной чертой мошенничества в сфере страхования, если сравнивать с мошенническими действиями в иных сферах, выступает осознанное сокрытие фактов или злоупотребление доверием, т.е. происходит нарушение имущественных интересов физических и юридических лиц посредством фондов денежных средств, которые возникают из страховых взносов, которые были уплачены; преследуются незаконные финансовые интересы относительно возникающей выгоды, имеет место быть причинение ущерба имуществу законным собственникам [5].
Мошенничество в сфере страхования можно отнести к преступным деяниям, имеющим материальный состав, по этой причине основным фактором объективной стороны является преступное последствие. Окончанием преступной деятельности в данной сфере является момент, когда страховой агент получает сумму денег, которая не определена по договору страхования. Фактическое предоставление пострадавшим страховому агенту ложной информации может иметь признаки, относящиеся к приготовлению мошеннических действий, касаемо страхования1.
Страховые нарушения закона часто требуют сложных и многовариантных схем расследования, в ряде случаев расследование их связано с определенными сложностями, и выбор действий, на которых будет основываться следствие, будет зависеть от вариации совершения мошеннических действий.
Отдельным вопросом стоит рассмотреть процесс взаимодействия следователя со специальными подразделениями страховщика, которые могут применять различные способы для выяснения того, было ли совершено или пыталось ли быть совершено страховое мошенничество. Такой методикой выступает факт установления признаков мошеннических действий по сумме баллов, возникающих, когда сотрудник страховой компании проставляет соответствующие котировки в электронной базе [6].
Компании, выбравшие страхование в качестве основной деятельности, имеют службу безопасности, которая берет на себя задачи по проведению мероприятий в целях выявления и опережения преступлений, противоречивших интересам страховых компаний. Сотрудники, входящие в состав таких служб, занимаются служебными расследованиями в целях выполнения поставленных задач. Таким образом, мы считаем, что как на стадии предварительного расследования, так и на судебном заседании необходимо привлекать представителя из страховой компании для дачи следствий и показаний.
Делая вывод на основе вышеизложенного, можно сказать, что мошенничество в сфере страхования признается общественно опасным деянием, которое направлено на хищение денежных средств, ущерб причиняется как страховым компаниям, так и их клиентам.
На наш взгляд, целесообразно для противодействия такого рода преступности необходимо наделить полномочиями проведения розыскных мероприятий сотрудников служб безопасности страховых компаний.
Исходя из приведенных данных, можно сделать вывод о том, что в связи с быстрыми изменениями социально-экономической обстановки рост преступности увеличивается, в частности в сфере страхования.
Список литературы
1. Боровских Р. Н. Преступления в сфере страхового бизнеса как вид преступлений в сфере страхования: проблемы выявления и раскрытия // Юридическая наука и правоохранительная практика. 2013. № 4. С. 70-75-
1 Уголовный кодекс Российской Федерации № 63-ФЗ от 13.06.1996 (ред. от 25.03.2022) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.
2. Страховые мошенничества в России: итоги 9 месяцев 2021. URL: https://calmins.com
3. Право. URL: https://pravo.ru
4. Живодрова Н. А., Семенова И. О. Мошенничество в сфере кредитования: анализ практики Пензенской области // Воспитание, образование, спортивная тренировка: опыт, проблемы и перспектива : материалы Всерос. науч.-практ. конф. с междунар. участием. Пенза, 2019. С. 239-243.
5. Долгих Т. Н. Понятие и признаки субъекта преступления. Особенности специального субъекта преступления. URL: https://cons-plus.ru
6. Благодарова Е. Мошенничество в отношении страховых компаний // Административное право. 2016. № 3. С. 44-48.
Информация об авторах Мартыненко Дарья Дмитриевна, студентка, Пензенский государственный университет.
Нефедова Татьяна Ивановна, студентка, Пензенский государственный университет.
Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.
