CC BY
42Закон и право. 2022. № 2. С. 170-171. Law and legislation. 2022;(2):170-171.
Научная статья УДК 343.7
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2022-2-170-171
NIION: 1997-0063-2/22-106 MOSURED: 77/27-001-2022-2-306
Мошенничество в сфере инвестиционного кредитования
Айнур Тагирович Мурсалимов
Уфимский юридический институт МВД России, Уфа,
Россия, [email protected]
Аннотация. В данной статье автор обращает внимание на необходимость правовой оценки новых правоотношений в сфере инвестиционного кредитования, получивших широкое распространение в цифровой среде. Кредитование является объектом посягательства злоумышленников при реализации инвестиционных отношений между сторонами гражданско-правовой сделки. Использование инструментария общетеоретического познания и моделирования позволит определить возможность негативных последствий при отсутствии должного регулирования кредитных правоотношений в сфере инвестирования.
Ключевые слова: права и свободы человека и гражданина, противодействие преступности, мошенничество в сфере кредитования, инвестирование, теневая экономика.
Для цитирования: Мурсалимов А.Т. Мошенничество в сфере инвестиционного кредитования // Закон и право. 2022. № 2. С. 170—171. https://doi.org/10.24412/2073-3313-2022-2-170-171.
Original article
Fraud in the field of investment lending
Ainur T. Mursalimov
Ufa Law Institute of the Ministry of internal affairs of Russia, Ufa, Russia, [email protected]
Abstract. In this article, the author draws attention to the need for a legal assessment of new legal relations in the field of investment lending, which has become widespread in the digital environment. Lending is an object of encroachment by intruders in the implementation of investment relations between the parties to a civil transaction. Using the tools of general theoretical knowledge and modeling will allow us to determine the possibility of negative consequences in the absence of proper regulation of credit relations in the field of investment.
Keywords: human and civil rights and freedoms, crime prevention, fraud in the field of lending, investment, shadow economy.
For citation: Mursalimov A.T. Fraud in the field of investment lending // Law and legislation. 2022; (2): 170— 171. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2022-2-170-171.
Распространение новой коронавнрусной инфекции и переход к использованию дистанционных технологий привело к резкому увеличению мошеннических проявлений с использованием информационно -телекоммуникационных систем. Все чаще в средствах массовой информации появляются объявления для желающих легко заработать на инвестиционных проектах и изменяющемся положении на бир-
© Мурсалимов А.Т. М., 2022.
же. Цифровизация экономики подталкивает большинство населения к тому, чтобы заинтересоваться новым направлением получения дохода.
Существование свободных рыночных отношений, возникновение нового инструментария являются привлекательными. При этом отсутствие достаточных знаний и опыта в данном направлении деятельности, недостаточность правовой регламентации приводит к ошибкам и общественно опасным последствиям в виде утраты не только накопленных средств, которые у
ЗАКОН И ПРАВО • 02-2022
подавляющего большинства населения ограничены, но и права на кредитную поддержку, значительно увеличив объем наносимого ущерба. В результате потерпевшая от мошеннических действий сторона остается без средств к существованию и с огромным долгом перед кредитно-финансовой организацией.
В целях противодействия преступности, в рамках исследования действующей проблемы, рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничеств в сфере инвестирования с использованием кредитного инструментария, позволяющего лишить человека не только накоплений, но и кратно увеличить потери.
Классическая схема введения в заблуждение виктимно настроенного слоя населения начинается с рекламы в социальных сетях и неблагонадежных средствах массовой информации в электронной среде. В содержании рекламы имеются сведения о возможности быстрого и легкого заработка в информационной среде. Подложные брокерские сайты выманивают у населения денежные средства, предлагая при этом не только воспользоваться своими накоплениями, но и использовать кредитные средства в целях кратного увеличения доходности.
Кредитный инструментарий используется в двух аспектах.
Первый вид в экономической терминологии получил наименование маржинальной и предоставляется самим лжеброкером в целях завладения ценными бумагами, имеющимися во владении физического лица.
Второй вид — потребительское кредитование в банке. Физическое лицо обращается в кредитно-финансовую организацию, получая кредит на личные нужды. При этом лжеброкер сообщает, что разница в «обещанной» доходности и процентах по издержкам с кредитной организации является чистой прибылью. Ключевым является обещанная доходность, которая не наступает, либо даже если наступает, то денежные средства не выводятся и происходит дальнейшее инвестирование.
Результатом преступного деяния является потеря лицом своих накоплений и кредитная задолженность перед банком.
Данный вид мошенничества, затрагивающий кредитные правоотношения, таит в себе большую общественную опасность, так как является носителем угрозы экономической, национальной безопасности страны.
Действия одного лже брокера могут выражаться в следующих последствиях:
1) большое количество потерпевших лиц;
2) крупный или особо крупный ущерб;
3) оставление потерпевших без средств к существованию;
4) нанесение ущерба третьим лицам (финансово-кредитным организациям);
5) большие затраты сил и средств правоохранительной системы, затрачиваемые на раскрытие и расследование преступления;
6) подрыв доверия к институтам управления;
7) проблемы в определении выполняемой роли каждого участника лжеброкерской системы и доказывании умысла, направленного на хищение путем обмана или злоупотребления доверием.
Таким образом, в целях упрощения деятельности по раскрытию и расследованию преступлений в сфере инвестирования следует отказаться от специального состава в виде мошенничества в сфере кредитования (статьи 159.1 УК РФ) и рассмотреть возможность создания границ в интернет-пространстве Российской Федерации в целях создания возможностей по контролю и идентификации лиц, виновных в совершении противоправных мошеннических проявлений.
Список источников
1. Уголовно-процессуальный кодекс РФ от 18.12.2001 № 174-ФЗ // URL: http:// www.pravo.gov.ru
2. Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996 № 63-Ф3 // URL: http:// www.pravo.gov.ru
References
1. Criminal Procedure Code of the Russian Federation № 174-FZ dated 18.12.2001 // URL: http:// www.pravo.gov.ru
2. Criminal Code of the Russian Federation № 63-FZ of 13.06.1996 // URL: http:// www. pravo.gov.ru
Информация об авторе
Мурсалимов А.Т. — преподаватель
Information about the author
Mursalimov A.T. — lecturer
Статья поступила в редакцию 01.1 2.2021 ; одобрена после рецензирования 08.01.2022; принята к публикации 14.01.2022.
The article was submitted 01. 1 2.2021 ; approved after reviewing 08.01.2022; accepted for publication 14.01.2022.
LAW & LEGISLATION • 02-2022
