CC BY
59Закон и право. 2022. № 1. С. 219-224. Law and legislation. 2022;(1):219-224.
Научная статья УДК 343
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2022-1-219-224
NIION: 1997-0063-1/22-052 MOSURED: 77/27-001-2022-1-252
Факторы, негативно влияющие на деятельность оперативных подразделений органов внутренних дел по раскрытию мошенничеств, совершаемых преступными группами в сфере кредитования физических лиц
Елена Александровна Тюлеева
Омская академия МВД России, Омск, Россия, [email protected]
Аннотация. В статье представлен проблемный анализ факторов, снижающих эффективность деятельности оперативных подразделений органов внутренних дел по раскрытию мошенничеств в сфере кредитования физических лиц, совершаемых преступными группами. В качестве таковых автор приводит сложности организационного и тактического характера, которые им последовательно рассмотрены.
Ключевые слова: мошенничество, кредитование физических лиц, преступные группы, оперативные подразделения, раскрытие преступлений.
Для цитирования: Тюлеева Е.А. Факторы, негативно влияющие на деятельность оперативных подразделений органов внутренних дел по раскрытию мошенничеств, совершаемых преступными группами в сфере кредитования физических лиц // Закон и право. 2022. № 1. С. 219—224. https://doi.org/10.24412/ 2073-3313-2022-1-219-224.
Original article
Factors negatively affecting the activities of operational units of internal affairs bodies to disclose fraud committed by criminal groups in the field of lending to individuals
Elena A. Tyuleeva
Omsk Academy MVD of Russia, Omsk, Russia, [email protected]
Abstract. The article presents a problematic analysis of the factors that reduce the effectiveness of the operational units of the internal affairs bodies to disclose fraud in the field of lending to individuals committed by criminal groups. As such, the author cites the organizational and tactical difficulties that he consistently considered.
Keywords: fraud, lending to individuals, criminal groups, operational units, crime detection.
For citation: Tyuleeva E.A. Factors negatively affecting the activities of operational units of internal affairs bodies to disclose fraud committed by criminal groups in the field of lending to individuals // Law and legislation. 2022;(1):219—224. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2022-1-219-224.
На современном этапе развития общества, наряду с кризисными явлениями в ми--«.ровой экономике, в условиях распространения новой коронавирусной инфекции экономическая ситуация в России характеризуется снижением доходов населения, увеличением
© Тюлеева Е.А. М., 2022.
объемов безработицы, высоким уровнем криминализации и коррупции, сохранением значительной доли «теневой» экономики, усилением дифференциации населения по уровню доходов и др. [1]. В финансово-кредитной сфере отмечается общее ухудшение финансового состояния как кредиторов, так и заемщиков. При этом, по мнению некоторых экспертов, сложившаяся
LAW & LEGISLATION • 01-2022
конъюнктура рынка в ближайшем будущем не претерпит никаких изменений [4, 32].
За последние несколько лет структура финансовых институтов существенно сократилась, что обусловливает, на наш взгляд, наличие соответствующей конкуренции между кредитными организациями, в том числе в сфере кредитования населения, стремящимися привлечь клиентов низкими процентными ставками по кредитам, дополнительными бонусными условиями кредитования, упрощенной процедурой проверки клиентов, минимальными требованиями к их платежеспособности и т.д.
Как верно отмечает О.Ю. Сигалова, коммерческие и специализированные банки, будучи основным структурным звеном банковской сферы, играют ключевую роль в экономическом секторе, а кредитование традиционно остается одной из важнейших функций банковских учреждений [6, с. 110] и представляет собой одну из самых распространенных услуг кредитных организаций. С учетом ухудшений внешнеэкономических условий с середины 2014 г. существенное значение приобрели вопросы поддержания отдельных сегментов отечественной экономики, доверия к национальной валюте и финансовой системе, стабильного функционирования банковского сектора.
В настоящее время четко прослеживается тенденция к росту объемов банковского кредитования. Более того, современное развитие банковской сферы и информационно-телекоммуникационных систем позволяет оформить кредит по упрощенной технологии, в том числе без непосредственного контакта заемщика с представителями кредитной организации. Следует констатировать наличие широкого спектра банковских услуг с использованием цифровых финансовых активов путем использования онлайн-сер-висов и каналов дистанционного обслуживания.
Кроме того, нельзя не отметить также рост и популярность микрозаймов (микрокредитования), заключающегося в выдаче небольших кредитов населению, значительно повышающих доступность финансовых услуг.
Согласимся с A.A. Новиковым, что именно с кредитованием физических лиц (в том числе потребительским кредитованием) как с наиболее реальным инструментом экономики связано развитие всей финансово-кредитной системы страны [5, с. 105].
Здесь сделаем оговорку и заметим, что понятия «кредит» и «микрозайм» нами отожествляются. В данном случае мы руководствуемся п. 3
ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, согласно которому, под микрофинансовым займом понимается заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей установленный в данном Законе предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу. Микрозаем является одним из видов потребительских займов, на договоры микрозайма распространяются требования к договорам потребительского кредита (займа), установленные гл. 42 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ф3 от 21 декабря 2013 г. Основным признаком договора микрозайма является ограничение его суммы размером 1 млн руб. для микрофинансовых компаний (п. 2 ч. 2 ст. 12) и размером 500 тыс. руб. для микрокредитных компаний (п. 2 ч. 3 ст. 12).
Развитие финансово-кредитных отношений в нашей стране сопровождается ростом криминальных проявлений в этой сфере. Преступники применяют и совершенствуют новые виды и способы преступлений, изощренно маскируют свои действия под легальные сделки и операции, активно используют уязвимость информационной инфраструктуры банковской системы, умело применяя современные компьютерные технологии, технические средства незаконного получения информации и т.п. Среди всех преступлений имущественного характера в финансово-кредитной системе наибольшее распространение получили мошенничества. Как верно отмечают специалисты, с обманным получением и невозвратом кредитов [2, с. 56] связаны значительные финансовые потери отечественных банков.
Кроме того, ввиду увеличения количества заявок на получение кредита, в которых используются недостоверные сведения, отметим появление новых мошеннических «трендов» — рост числа обращений граждан к различного рода «посредникам в получении кредита, изменению кредитной истории и т.п.» [8; 6, с. 111].
Эти обстоятельства способствуют появлению способов мошенничеств под предлогом оказания помощи в оформлении кредитов, когда у потерпевших преступными группами выманивается определенная сумма денежных средств, услуги не предоставляются, и фактически кредитные отношения с банком не возникают.
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2022
Поэтому считаем вполне обоснованным выйти за рамки диспозиции ст. 159.1 УК РФ и к мошенничествам в сфере кредитования физических лиц в широком смысле относить все преступления данного вида, совершаемые преступными группами, где оформление кредита или помощь в его получении являются предлогом (способом) их обмана и (или) хищения денежных средств граждан или кредитных организаций. Применительно к предмету нашего исследования, прежде всего, представляют интерес мошенничества в сфере кредитования физических лиц, совершаемые преступными группами.
Необходимость повышения эффективности оперативно-служебной деятельности органов внутренних дел по выявлению, пресечению, рас -крытию и расследованию преступлений в финансово-кредитной сфере неоднократно отмечалась Министерством внутренних дел. Об актуальности проблемы свидетельствуют и статистические показатели. Так, в 2020 г. в финансово-кредитной сфере зарегистрировано 31 309 преступлений, 7916 уголовных дел направлено в суд [7, с. 48-49].
Учитывая текущую ситуацию, законодателем в 2012 г. в Уголовный кодекс Российской Федерации были введены дополнительно соответствующие статьи, предусматривающие ответственность за совершение различных видов мошеннических действий, в том числе в сфере кредитования (ст. 159.1). Суть мошенничества, по сути, здесь сводится в получении кредита обманным путем без намерения выполнить свои обязательства по кредитному договору.
Однако следует заметить, что раскрытие таких преступлений, совершаемых в условиях полуочевидности, когда лицо получает кредит без намерения его выплачивать, либо искажая какие-либо незначительные детали в заявочных документах, характеризующих его платежеспособность, не составляет особой сложности. Наибольшую опасность представляют мошенничества, совершаемые преступными группами (группой лиц по предварительному сговору, в составе организованной преступной группы).
Проведенное исследование позволило выявить ряд факторов, оказывающих негативное влияние на деятельность оперативных подразделений ОВД по раскрытию таких преступлений. В ходе исследования проведено интервьюирование более 120 сотрудников правоохранительных органов, специализирующихся на противодей-
ствии мошенничествам, в том числе и в сфере кредитования, изучено 93 уголовных дела более чем на 200 эпизодов преступной деятельности, проведен анализ судебной практики, география исследования охватывает регионы: г. Москва, Алтайский край, Омская, Новосибирская, Курганская, Кемеровская области, Пермский край.
С определенной степенью условности данные факторы можно разделить на две группы: характеризующие недостатки организационного и тактического характера. Перейдем к их краткой характеристике. К негативным факторам организационного характера мы отнесли следующие.
1. Недостаточное информационное обеспечение деятельности оперативных подразделений по раскрытию мошенничеств в сфере кредитования физических лиц.
На это указывают несколько обстоятельств:
а) отсутствие специального учета, позволяющего систематизировать информацию о совершенных мошенничествах в сфере кредитования по примеру единой базы — «Дистанционное мошенничество»;
б) отсутствие правого механизма, обеспечивающего возможность доступа правоохранительных органов к идентификационным сведениям о лицах, совершающих кредитные операции, кредитным историям клиентов и т.п., а также информационного взаимодействия с органами государственной власти, операторами связи, интернет-провайдерами, сервисами социальных сетей и др.
2. Отсутствие «специальной» заинтересованности и «пересечение» профессиональных интересов подразделений ЭБиПК и уголовного розыска при раскрытии мошенничеств данного вида.
В данном случае следует помнить, что отнесение конкретного преступления к числу экономической или общеуголовной направленности происходит на основе перечня, приведенного в совместном указании Генпрокуратуры России № 738/11, МВД России № 3 от 25 декабря 2020 г. «О введении в действие перечней статей Уголовного кодекса Российской Федерации, используемых при формировании статистической отчетности». Так, мошенничество в сфере кредитования физических лиц совершаемое преступными группами, может быть отнесено к преступлениям экономической направленности при наличии дополнительных условий:
■ преступление совершено физическими лицами с целью завладения имуществом
ЬДМ & ЬЕ^БЬДТЮМ • 01-2022
граждан для осуществления производственно-хозяйственной и финансовой деятельности, а также под видом ее осуществления (например, финансовые пирамиды);
■ преступление совершено неустановленными лицами с использованием подложных документов при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности предприятий, выявлено при проведении документально-бухгалтерских ревизий с установлением движения денежных средств, материальных ценностей и т.д.
Во всех иных случаях мошенничество статистически учитывается как общеуголовное преступление. На стадии выявления и документирования таких фактов не всегда существует возможность отнести конкретный эпизод мошенничества к определенному виду преступлений согласно перечню статистической отчетности, а, значит, и выявить интерес соответствующей оперативной службы (уголовного розыска или ЭБиПК).
Кроме того, в виду значительного роста преступлений имущественного характера, в том числе мошенничеств, совершаемых с использованием 1Т-технологий, основное внимание подразделений уголовного розыска уделяется оперативно-розыскным мероприятиям (ОРМ) по их раскрытию. В свою очередь, подразделения ЭБиПК нацелены на выявление преступлений экономической направленности в финансово-кредитной сфере, связанных с освоением бюджетных средств, в топливно-энергетическом комплексе, коррупционной направленности.
Иными словами, специально (выделено. — Е.А.) раскрытием мошенничеств в сфере кредитования физических лиц, совершаемых преступными группами, оперативные сотрудники занимаются от случая к случаю. Так, более 63% респондентов отметили, что осуществляют выявление и оперативно-розыскное обеспечение расследования мошенничеств в финансово-кредитной сфере в отношении физических лиц, совершаемых преступными группами, только при условии личного получения информации оперативного характера о конкретных лицах (фактах). Около 82,5% проводят такую работу лишь по указанию руководства, и почти половина опрошенных (около 49%) отметили, что принимают решение о необходимости проведения ОРМ и начале работы по документированию данных фактов с учетом перечня преступлений согласно указанному выше указанию Генпрокуратуры
и МВД. (Сумма ответов респондентов превышает 100 баллов , так как у каждого была возможность выбрать несколько вариантов ответа)..
3. Низкий уровень взаимодействия со службами безопасности кредитных организаций на стадии выявления преступлений.
Как правило, контакты между оперативными сотрудниками и представителями служб безопасности по поводу конкретных мошеннических действий начинаются после их обращения в ОВД с заявлением о совершенном преступлении. К сожалению, еще раз повторим, взаимодействие, направленное на выявление таких преступлений и лиц, их совершивших, между указанными субъектами, систематически (выделено — Е.А.), не осуществляется.
К негативным факторам тактического характера мы, прежде всего, относим те, которые затрудняют процесс выявления, документирования таких преступлений и доказывание вины участников преступных групп. К таковым мы относим следующие.
А. Особенности совершения преступлений.
Как правило, данная мошенническая деятельность преступных групп носит четко организованный характер, что осложняет процесс доказывания, в том числе и вменения организованности как квалифицирующего признака, переквалификации преступных деяний в судах с более тяжких на менее тяжкие. Как отмечается в одном из источников, мошенничество в кредитной сфере перестало быть делом одиночек, теперь выкачиванием средств из банков и доверчивых граждан занимаются организованные группы [3]. Нередки случаи преступного сговора сотрудников банковской сферы и мошенников, оформления ими кредитов на граждан без них самих и без участия подставных лиц. Достаточное количество таких преступлений являются латентными.
Зачастую «ядро» преступной группы имеет постоянный состав участников, основанный на дружеских или семейных отношениях, что усиливает сплоченность и постоянство связей между ее членами. Совершаемые преступления характеризуются тщательным планированием каждого из них, распределением ролей между участниками, что подтверждается четкими, слаженными и целенаправленными действиями, позволяющими в короткий срок, не вызывая подозрения сотрудников кредитных организаций, оформлять кредиты на неплатежеспособных граждан.
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2022
Исследование позволило выявить специальные меры, применяемые мошенниками для предотвращения разоблачения, включающие средства маскировки личности и способы сокрытия преступной деятельности. К таковым следует относить: умышленное несообщение всем членами преступной группы полных установочных данных ее участников; привлечение к преступлениям лиц, не осведомленных об истинных намерениях мошенников; вербовка, тщательный инструктаж неплатежеспособных (подставных) граждан, подготовка их внешнего облика и наличия необходимых документов; использование средств сотовой связи (мобильных устройств, SIM-карт) без привязки к своим персональным данным.
Кроме того, преступниками активно применяются современные IT-технологии, способствующие им избежать идентификации путем использования программных технологий «VPN», «TOR» и др., позволяющие менять IP-адрес пользователя в сети Интернет, создавать динамические или нераспознаваемые IP-адре-са, а также применять технологии «подменных» абонентских номеров посредством SIP-телефо-нии и др.
В случае реализации материалов оперативных разработок в отношении членов преступных групп ими нередко оказывается противодействие расследованию, которое заключается в отказе от дачи показаний, отрицании наличия организованности преступной группы, попытке представить свои мошеннические действия в качестве гражданско-правовых отношений и др.
Согласимся с О.Ю. Сигаловой, что особенностью совершения мошенничеств в сфере кредитования является то, что реальные организаторы и некоторые участники данных преступлений нередко остаются в тени и в материалах уголовных дел фигурируют как «не установленные следствием лица» [6, с. 114];
Б. Отсутствие четких проверенных методик и научно-обоснованных рекомендаций раскрытия мошенничеств в сфере кредитования физических лиц, совершаемых преступными группами.
Следует констатировать, что выявление и оперативная разработка преступных групп, совершающих мошенничества в сфере кредитования физических лиц, зачастую, осуществляется без учета современных реалий, по устаревшим методикам, что не всегда приводит к положительному результату. Прежде всего, проблемы возникают в получении первичных оперативно-
розыскных данных сотрудниками оперативных подразделений и при агентурном обеспечении оперативных разработок; существует необходимость максимально полного задействования оперативно-розыскного инструментария при документировании преступлений, в том числе с учетом возможностей современных технологий, что не используется в надлежащем объеме и др.
(По понятным причинам ввиду открытого характера статьи проблемные вопросы оперативной разработки преступных групп, совершающих мошенничества в сфере кредитования физических лиц, в полной мере мы осветить не можем).
Ввиду ограниченного объема публикации нами лишь в общих чертах обозначены проблемные вопросы деятельности оперативных подразделений ОВД по раскрытию мошенничеств, совершаемых преступными группами в сфере кредитования физических лиц. Полагаем, принятие мер, направленных на устранение или снижение действия рассмотренных факторов организационно-тактического характера, негативно влияющих на эффективность деятельности оперативных подразделений ОВД по раскрытию указанных преступлений, будет способствовать нормализации обстановки по данному направлению оперативно-служебной деятельности и, как следствие, повышению защиты прав потерпевших от мошенничеств данного вида.
Список источников
1. Указ Президента РФ от 13.05.2017 № 208 «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ ЬЛ1^34154/
2. Воробьев А.М. Организация расследования уголовных дел о мошенничествах, совершенных в отношении кредитных учреждений (методические рекомендации) // Информ. бюллетень Следственного комитета при МВД России. 2011. № 1. С. 56—57.
3. Куликов С. Чужое лицо // Рос. газ. 2016. 22 сент.
4. Левченко Л.В. Современное состояние кредитно-финансовой сферы РФ / / Экономические науки. 2020. № 4 (185). С. 32—36.
5. Новиков А.А. Проблемы организации борьбы с мошенничеством в сфере автокредитования // Актуальные проблемы оперативно-розыскной и административной деятельности органов внутренних дел: Науч. журнал. 2013. № 1.
LAW & LEGISLATION • 01-2022
6. Сигалова О.Ю. Отдельные аспекты противодействия мошенничеству в сфере кредитования // Науч. портал МВД России. 2017. № 1.
7. Состояние преступности в России за январь - декабрь 2020 г. М., 2021. С. 48-49.
8. https://www.rbc.ru./finances/05/09/2020/ 5f5237f99a79478b38806f08 (Дата обращения: 20.10.2021)
References
1. Decree of the President of the Russian Federation of 13.05.2017 № 208 «On the Strategy of economic security of the Russian Federation for the period up to 2030» // http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_34154/
2. Vorobyev A.M. Organization of investigation of criminal cases of fraud committed against credit institutions (methodological recommendations) //
Information Bulletin of the Investigative Committee under the Ministry of internal affairs of Russia. 2011. № 1. Pp. 56-57.
3. Kulikov S. Alien face // Rossiyskaya gazeta. 2016. 22 Sep.
4. Levchenko L.V. The current state of the credit and financial sphere of the Russian Federation / / Economic sciences. 2020. № 4 (185). Pp. 32—36.
5. Novikov A.A. Problems of the organization of the fight against fraud in the field of car loans // Actual problems of operational-investigative and administrative activities of internal affairs bodies: scientific journal. 2013. № 1.
6. Sigalova O. Y. Some aspects of countering fraud in the field of lending // Scientific portal of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2017. № 1.
7. The state of crime in Russia for January-December 2020. M., 2021. Pp. 48—49.
8. https://www.rbc.ru./finances/05/09/2020/ 5f5237f99a79478b38806f08 (Accessed: 20.10.2021)
Информация об авторе
Тюлеева Е.А. — преподаватель
Information about the author
Tyuleeva E.A. — lecturer
Статья поступила в редакцию 23.10.2021; одобрена после рецензирования 08.12.2021; принята к публикации 14.12.2021.
The article was submitted 23.10.2021 ; approved after reviewing 08.1 2.2021 ; accepted for publication 14.12.2021.
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2022
