CC BY
59
эффективность изготовленных товаров, выполненных работ и предоставленных услуг, являющихся предметом государственных закупок.
Влияние государственных закупок распространяется и на военную безопасность государства. Огромные средства вкладываются обновление и перевооружение армии, а также в НИОКР в настоящий момент. По информации Минобороны РФ, на середину 2016 г. доля современного вооружения составляет 47 %, а к 2022 г. её планируется увеличить до 100 % [4].
Из изложенного в статье автор делает вывод о том, что государственные закупки представляют собой важный инструмент развития экономики страны. За счет такого рода заказов предприятия могут получать поддержку от государства, модернизировать свое производство и наращивать конкурентоспособность. Создаются новые рабочие места, выделяется больше средств на НИОКР. В целом, происходит подъем экономики государства, усиление его роли и роли предприятий на мировой арене.
Литература
1. [Электронный ресурс]: Официальный сайт единой информационной системы в сфере закупок. URL: http://zakupki.gov.ru/epz/main/public/home.html/ (дата обращения: 13.05.2016).
2. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш. Современный экономический словарь / Под общей ред. Райзберга Б. А. М.: Инфра-М, 2008.
3. Демин А. А. и Демина Н. К. Институциональные преобразования системы размещения государственного заказа в России // Академическое приложение к журналу «Госзаказ». 2008. № 1.
4. МИА «Россия сегодня», сетевое издание «РИА Новости». [Электронный ресурс]: URL: http://ria.ru/defense_safety/20160313/1389303663.html/ (дата обращения: 14.05.2016).
Микрозаймы - альтернатива банковскому кредитованию?
Фаянцева Д. Ю.
Фаянцева Дарья Юрьевна /Fayantseva Daria Yurievna - бакалавр, кафедра «Банки и банковский менеджмент», кредитно-экономический факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Аннотация: в статье рассматривается понятие микрозайма, его преимущества и недостатки, анализируется актуальность его использования и делается вывод об альтернативе микрозаймов банковскому кредитованию.
Ключевые слова: микрозайм, микрокредитование, микрофинансовые организации, портфель займов, преимущества и недостатки микрозаймов.
За последние пять лет услуга микрокредитования в России стала достаточно популярной. Однако мнения многих экспертов разошлись в вопросе: «Является ли микрозайм альтернативой банковскому кредитованию?».
Начнем с того, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей1. Они выдаются микрофинансовыми организациями (МФО) в
Федеральный закон РФ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. От 28.06.2014) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Возникновение споров об альтернативе банковскому кредитованию обусловлено тем, что в сравнении с банковскими кредитами, микрозаймы имеют ряд преимуществ. Ведь получить их значительно проще, т.к. микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам. При оформлении займа от них не требуется предоставлять кредитору сведения о размере имеющихся доходов, ликвидном имуществе, имеющемся в собственности, или подтверждать свое официальное трудоустройство. Выдача микрозаймов осуществляется в минимальные сроки (2050 мин) и в любой удобной для клиента форме (наличными, на карту или даже электронными деньгами). Однако все эти преимущества микрозаймов влекут за собой и недостатки. Лояльные требования к заёмщику, порождают высокий уровень риска, что отражается на параметрах продуктов МФО: короткие сроки (нескольких недель до месяца, иногда полгода), высокая цена (процентная ставка составляется ~ 1 %-3 % в день), небольшие суммы (до 1 млн. руб.).
Если пересчитать процентную ставку, то минимальный процент составляет 546 % годовых. Поэтому МФО и выдают средства на короткий срок.
Несмотря на все перечисленные недостатки, сегодня микрокредиты востребованы. Наиболее распространенные продукты МФО - потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).
Предпринимательские микрозаймы также очень актуальны, так как малому предприятию зачастую получить обычный кредит в банке очень сложно, особенно в сложившейся рыночной ситуации1. Для банка может быть привлекательно малое предприятие, если: у него хорошая кредитная история; в предоставленной им бухгалтерской отчетности видна растущая доходность; стаж работы предприятия не менее 6 месяцев; наличие «необоротного» залога и наличие поручителей. Однако, немногие малые предприятия подходят под это описание и поэтому они прибегают к услугам МФО.
Предоставление займов для МСП является одним из перспективных направлений для МФО. В 2015 году наблюдается переток клиентов из банковского сектора в МФО, о чем свидетельствуют данные обзора «Индекс «Финансовый перекресток» (по итогам I полугодия 2015 года), подготовленные МСП Банком.
Увеличение заявок на микрозаймы в I полугодии 2015 г. отмечается у 69,2 % МФО, свидетельствуют данные опроса МСП Банка. Тогда как среди банков данный показатель составляет только 30 %.
Лидерами по совокупному размеру портфеля займов МСБ среди МФО являются ООО «МИКРОФИНАНС» (портфель 1,1 млрд. руб. по состоянию на 01.07.2015 г.) и ОАО «ФИНОТДЕЛ» (портфель 1 млрд. руб. по состоянию на 01.07.2015 г.).
Подводя итоги, можно сказать, что не следует рассматривать микрозаймы в качестве альтернативы банковским кредитам. Микрозаймы дополняют банковские кредиты и занимают тот сегмент рынка, на который банки не ориентированы вовсе. И тот факт, что масштабы деятельности МФО хоть и несравнимо малы в сравнении с масштабами деятельности банков, но растут более быстрыми темпами, следует рассматривать не как развитие новой альтернативы банковскому рынку, а как формирование отдельного сегмента рынка со своими игроками и потребителями.
1В 2015 году произошло ужесточение кредитной политики для малого предпринимательства.
Литература
1. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Федеральный закон от 21.12.2013 N З53-Ф3 (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» (21 декабря 2013 г.).
3. Центральный Банк РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/.
4. Министр экономического развития Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://economy.gov.ru/minec/main.
5. Федеральный портал малого и среднего предпринимательства министерства экономического развития Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://smb.gov.ru/.
6. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.raexpert.ru/.
7. АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.mspbank.ru.
Организация процесса кредитования корпоративных клиентов
в банке Казакова Е. П.
Казакова Елена Павловна / Kazakova Elena Pavlovna - бакалавр, кафедра «Банки и банковский менеджмент», кредитно-экономический факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Аннотация: в данной статье рассматривается кредитование корпоративных клиентов, его субъекты, отличительные особенности, а также поэтапно раскрывается процесс кредитования.
Ключевые слова: кредитование, бизнес-кредитование, корпоративные клиенты, банк, процесс кредитования.
Кредитование является одним из наиболее важных направлений деятельности коммерческого банка. К основным субъектам кредитования корпоративных клиентов относят частные и акционерные компании, федеральные и местные органы власти, кредитные и финансовые учреждения, население, а также клиентов, которые относятся к категории корпоративных и заслуживают особого внимания.
Бизнес-кредитование имеет ряд особенностей, которые отличают его от других видов кредитования:
1. Высокие риски;
2. Высокая доходность;
3. Большие объемы.
На сегодняшний день такое кредитование считается самым рискованным видом активных операций, и в случае неразумного подхода к его осуществлению может привести к потере ликвидности и даже банкротству.
Если рассматривать кредитный процесс, то он включает в себя несколько этапов:
1) Подготовительный;
2) Оценка кредитоспособности заемщика;
3) Заключение кредитного договора;
4) Кредитный мониторинг;
5) Взыскание задолженности.
