CC BY
45
Sources:
1. Andryushin S.A. Microfinance credit infrastructure of the regional economy of Russia // Banking. - 2009. - No. 9. - S.
52-56
2. Ansoff I. New corporate strategy. - St. Petersburg: Peter, 2000
3. Balatsky E.V. Analysis of the impact of the tax burden on economic growth using production and institutional functions // Problems of forecasting. - 2003. - No. 2. - S.88-105
4. Civil Code of the Russian Federation. Part II ch. 42 §1.2 Art. 807-821
5. Zaitsev O.A. Microfinance is gaining momentum // Banking practice abroad. - 2007. - No. 8. - S.26-33
6. Kirdina S. Russian model of institutional change: the experience of empirical and statistical research // Problems of Economics. - 2010. - No. 11. - S.97-114
7. Mazhigova E.M., Misakov V.S., Goova R.Kh. Systematization of the principles of strategic enterprise management // Economic Bulletin of Rostov State University. - 2007. - T. 5. - No. 4-2. - S. 152-155.
8. Mashuta M.V. Microfinance: new opportunities for the financial and credit system // Banking. - 2018. - No. 5. - S.64-70
9. Misakov V.S. New forms of economic work in construction. - Nalchik, 1986.
10. Misakov V.S. The development of financial analysis at the investment stage // Statistics. - 2002. - No. 2. - S. 47.
11. Misakov V.S., Herter I.K. Criteria and indicators of sustainable development of territories // In the collection: Systemic crisis in the North Caucasus and the state development strategy of the macroregion. Materials of the All-Russian Scientific Conference. Executive Editor G.G. Matishov, 2011 .-- S. 190-193.
12. Misakov V.S., Dzagoeva I.T., Kushbokova R.Kh. Management features of the agro-industrial complex of the depressed region // Terra Economicus. 2009.Vol. 7. No. 3-2. S. 247-251.
13. Misakov V.S., Dikinov A.Kh., Kuyantsev I.A., Kazancheva Kh.K., Kasaeva T.V., Sabanchiev A.Kh., Misakov A.V., Dikinova A.A. Some approaches to ensuring the balanced development of subjects of the North-Caucasian Federal District / Under the scientific editorship of Misakov V.S.- Nalchik, 2016.
14. Misakov V.S., Parshin A.N. Small business as the basis for regional development // In the collection: National elites and problems of socio-political and economic stability. Materials of the All-Russian Scientific Conference. Executive Editor: G.G. Matishov, 2009. - S. 215-218.
15. Misakov V.S., Shakhmurzov Z.M., Ivazov A.Kh. Components and specifics of the potential of processing enterprises of the regional agro-industrial complex // Terra Economicus. - 2009. - T. 7. - No. 4-3. - S. 283-285.
16. Mikhalenok N.O. Institutionalization of economic management in Russia. - Samara: SSU. - 2006 .-- 234 p.
17. The project "Study of the experience of microcredit" with the support of the Eurasia Foundation [Electronic resource]. -Access mode: http: //www/almedia.ru. - 2005
18. Chikatueva L.A., Totorkulov Sh.M., Misakov V.S.
System analysis of forecast estimates of performance indicators of small businesses // Terra Economicus. 2012. - T. 10. -No. 1-3. - S. 137-141.
19. Shihabakhov T.A., Akezhev A., Kanikhov A.S., Misakov V.S. Formation of a strategy as a factor in increasing the competitiveness of an enterprise // Economic Sciences. 2012. No. 86. S. 157-161.
20. Zemlyakova A.V., Kobeleva A.A. Budget maneuver and sources of its financing // Bulletin of the Academy of Knowledge. - 2018. - No. 26 (3). - S. 313-316.
21. Chebukhanova L.V. Financing small innovative enterprises in Singapore // Bulletin of the Academy of Knowledge. -2019. - No. 32 (3). - S. 366-373.
DOI: 10.24411/2304-6139-2020-00057
А.В. Захарян - доцент кафедры финансов, к.э.н., Кубанский государственный аграрный университет им. И.Т. Трубилина, linaz1977@mail.ru,
A.V. Zakharyan - Associate Professor of the Department of Finance, Candidate of Economics, Kuban state agrarian University named after I.T. Trubilin;
З.З. Емтыль - магистр направления «Финансы и кредит», Кубанский государственный аграрный университет им. И.Т. Трубилина, emtyl.zarema@mail.ru,
Z.Z. Emtyl - master direction "Finance and Credit", Kuban state agrarian University named after I.T. Trubilin;
Д.А. Василенко - магистр направления «Финансы и кредит», Кубанский государственный аграрный университет им. И.Т. Трубилина, arb0000009@gmail.com,
D.A. Vasilenko - master direction "Finance and Credit", Kuban state agrarian University named after I.T. Trubilin.
МЕТОДЫ ЗАЩИТЫ ФИНАНСОВОЙ ИНФОРМАЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СУБЪЕКТОВ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ METHODS OF PROTECTING FINANCIAL INFORMATION OF ECONOMIC SUBJECTS IN THE BANKING SPHERE
Аннотация. В условиях конкуренции деятельность коммерческих банков ориентирована на повышение качества обслуживания клиентов, в связи с чем происходит постоянное совершенствование услуг, разработка и внедрение новых банковских технологий, в том числе blockchain. В настоящее время данная технология является базой данных для более быстрого обмена информацией с высокой степенью защиты, и именно поэто-
му ею заинтересованы многие финансовые организации. В данной статье рассматривается технология blockchain, ее внедрение в банковскую сферу. Blockchain - это технология будущего, поскольку благодаря децентрализации цепочки блоков её невозможно взломать, подделать и каким-либо образом контролировать. Одновременно отпадает необходимость в посредниках при совершении транзакций и любых других операций, связанных с передачей ценной информации.
Annotation. In a competitive environment, the activities of commercial banks are focused on improving the quality of customer service, in connection with which there is a constant improvement of services, development and implementation of new banking technologies, including blockchain. Currently, this technology is a database for faster information exchange with a high degree of protection, and that is why many financial organizations are interested in it. This article discusses the technology of blockchain, its implementation in the banking sector. Blockchain is the technology of the future, because thanks to the decentralization of the blockchain, it is impossible to crack, fake, and in any way control it. At the same time, there is no need for intermediaries in transactions and any other operations related to the transfer of valuable information.
Ключевые слова: Блокчейн, криптовалюта, финансы, банк, банковская система.
Keywords: Blockchain, cryptocurrency, finance, bank, banking system.
Современная банковская система принимает стратегический вектор развития в области информационных технологий, разрабатывая и внедряя новые банковские продукты, формируя целые технологии и производя модернизацию существующих банковских элементов. Данный процесс, в первую очередь, обусловлен высоким уровнем конкуренции между банками, что подталкивает их к внедрению инновационных технологий в области обслуживания.
Можно выделить несколько перспективных информационных технологий на инновационном этапе развития банковского обслуживания, представленных на рисунке 1.
Информационные т ском с ехнологии в банков-екторе
- электронный банкинг - технология блокчейн
- супермассивы данных - облачные технологии
Рисунок 1 - Информационные технологии в банковском секторе
В настоящее время во всем мире происходит так называемый «ЫосксМш-бум». Blockchain, что в переводе с английской значит цепочка блоков, представляет собой многофункциональную и многоуровневую информационную технологию, предназначенную для безопасного учета различных активов, для надежного хранения записей обо всех произведенных операциях. Blockchain - это некая цепочка блоков данных, которая выстроена по определенным правилам и является непрерывной, содержит информацию. Биткойн стал первым применением технологии blockchain в октябре 2008 г. Однако эта технология может существовать не только в системе «Биткойн», но и в других различных криптовалютах, также технология может быть распространена на любые взаимосвязанные информационные блоки.
Считается, что blockchain - это технология будущего, поскольку благодаря децентрализации цепочки блоков её невозможно взломать, подделать и каким-либо образом контролировать. Одновременно отпадает необходимость в посредниках при совершении транзакций и любых других операций, связанных с передачей ценной информации. Сведения передаются по протоколу peer-2-peer - от пользователя к пользователю. При этом каждый участник имеет информацию о других участниках, а также доступ ко всей истории транзакций, совершенных в системе. Blockchain - самодостаточная, но при этом предельно открытая структура, для работы которой не нужны третьи лица.
В настоящее время представители различных областей заинтересованы в технологии Blockchain. В то же время степень заинтересованности компаний в разных секторах экономики значительно различается. Финансовый сектор активно готовится к широкомасштабному внедрению В1осксМш, в то время как компании-производители оставляют эту технологию без внимания. Использование технологии blockchain в банковском секторе может быть перспективно в направлениях, представленных в таблице 1.
Таблица 1 - Перспективные направления использования технологии blockchain
в банковском секторе
Направление Описание
Отчетность надзорных ведомств Быстрое направлением необходимой отчетности, что не будет зависеть от работоспособности надзорных ведомств
Микроплатежная система Комиссия за совершение подобных операций будет ниже, в связи с чем клиенты смогут проводит их гораздо свободнее, задача банка будет упрощена до внесения и вывода средств, сортировки совершенных операций
Бонусные программы Создание единой платформы бонусных программ. Особенностью банка будет внедрение бонусных программ без создания централизованной инфраструктуры и возможность интеграции с другими бонусными программами без участия самого банка
Упрощение многосторонних услуг Объединение участников конкретной сделки в конкретном месте. Технология block-chain фиксирует определенный контракт в какой-либо конкретной ситуации
Нельзя не отметить преимущества технологии blockchain для банков. Это, как уже было отмечено ранее, прозрачность, достоверность и неизменность данных, их искажение затруднено, а также систематизация информации, надежность при хранении и передачи данных, децентрализация, низкая стоимость операций, исключение посредников, снижение риска мошенничества, автоматический клиринг.
Примеры применения технологии blockchain, вне сферы крипто валют:
1. Банковский сектор, инвестиции и биржи.
Банк России в 2016 г. запустил два пилотных проекта, один из которых использует механизм защиты операций Proof-of-stake, а другой основан на Эфириуме, сделки защищены алгоритмом Proof-of-work.
Технологией blockchain заинтересованы такие банки, как Открытие, ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк и Тинькофф.
Первым проектом банка Открытие был обмен со Сбербанком данными из «черных списков». Также проводились эксперименты с международными платежами. Группа ВТБ разрабатывает решение, которое позволит реестродержателям сохранять на своих серверах закрытую информацию об акционерах, что соответствует основному условию технологии blockchain - подмена или искажение информации невозможно.
Среди blockchain-решений Альфа-банка можно отметить:
- первая платежная операция с использованием облачной технологии (при участии МегаФона и Сбербанка);
- автоматизация продаж авиабилетов (для S7 Airlines);
- проект для осуществления факторинговых сделок (партнеры: М.Видео и Сбербанк).
Сбербанк при участии Федеральной антимонопольной службы представил проект по организации документооборота на основе облачной технологии, основной целью которого является отсутствие посредничества в данной области. Технология обеспечит снижение затрат на хранение данных.
Сбербанк открыл лабораторию, которая будет изучать новейшие технологии blockchain в банковском деле, предлагать идеи для решений на основе blockchain, прототипов продуктов, пилотных проектов и внедрения прикладных коммерческие решения для Сбербанка. Среди задач лаборатории - популяризация blockchain и помощь в подготовке образовательных программ в этой области. В лабораториях будут задействованы специалисты, сочетающие навыки, необходимые для работы с blockchain.
«Blockchain может кардинально изменить многие направления деятельности, связанные с финансовым рынком, традиционную деятельность банка и наших клиентов», - сказал Игорь Буланцев, старший вице-президент Сбербанка, глава Сбербанка CIB. - Освоение, разработка и внедрение наиболее перспективных технологий - это не только важный элемент нашей конкурентоспособности как банка, но и важный элемент нашего будущего как технологической компании. Важно отметить, что blockchain - это инструмент для повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка. Таким образом, создавая blockchain-лабораторию, Сбербанк вносит вклад в будущее банковского сектора и нашей страны.»
Тинькофф реорганизовал свой Центр разработки технологий blockchain на базе «Сколково». Его главной целью стало исследование перспективных проектов и платформ для финансовой сферы. Основные направления: разработка инновационных решений на основе облачной технологии и изучение криптоэкономики.
2. Удостоверение личности.
В июне 2017 г. компания Accenture и Microsoft представили миру систему цифровых идентификационных карт на blockchain-цепочке. А в августе 2017 г. бразильское правительство приступило к тестированию системы идентификации личности на основе blockchain. Финляндия идентифицирует беженцев при помощи технологией blockchain В Эстонии существует система электронного гражданства с использованием blockchain.
3. Платежный инструмент.
Всемирная продовольственная программа использует технологию blockchain для предоставления беженцам продуктов питания через местные магазины и сети вместо того, чтобы напрямую раздавать продукты питания или давать им деньги на покупку продуктов питания. Идея принадлежит Хуману Хададу. Биометрия используется для идентификации получателей пищи (сканирование сетчатки глаза). Благодаря использованию этой технологии в Иордании сэкономили порядка 150 000 долларов США в месяц.
4. Синдицированное кредитование.
Credit Suisse является одним из 19 финансовых учреждений, создавших консорциум, работающий с Synaps, для размещения синдицированных кредитов в системах blockchain. Основная задача заключается в поиске способа для отдельных цепочек блоков связываться друг с другом, чтобы изменения в правах собственности на ссуду могли оперативно находить отражение во всех системах.
5. Расчеты в клиринге.
По оценкам исследователей, крупнейшие инвестиционные банки могут сэкономить 10 млрд долл., применяя технологию blockchain для повышения эффективности клиринга и расчетов. У blockchain есть большие возможности для серьезной реструктуризации этой отрасли. Одним из наиболее известных примеров такой реструктуризации является Австралийская фондовая биржа, которая стремится перенести большую часть своего пост-торгового клиринга и расчетов на систему blockchain.
В настоящее время основная задача технологии blockchain - это децентрализация рынков, т.е. изменение системы передачи данных, устранение централизованных хабов, различных посредников при регистрации и передачи блоков информации, для обеспечения большей безопасности и сохранности данных.
Например, blockchain можно применять при учете и создании долговых расписок, вкладов, кредитов, разного рода доверенностей. Простейшим примером использования технологии может быть автоматизация передачи права собственности на квартиру или автомобиль от банка к клиенту после того, как клиент погасил последний платеж займа, который он заключил с конкретным банком. Это поможет клиенту избежать ненужной волокиты и значительно сократить время процедуры.
С вопросом о потенциале технологии blockchain для изменения, преобразования платежного бизнеса, обратилась компания Accenture к 32 ведущим специалистам коммерческих банков. Результаты опроса отражены на рисунке 2.
■ Участвуют в процессах подтверждения работоспособности концепции совместно с другими компаниями
■ Разрабатывают стратегию
■ Находятся на "передовой революции"
■ Занимаются реализацией продукции
Из данных рисунка мы видим, что 34% - участвуют в процессах подтверждения работоспособности концепции совместно с другими компаниями; 31% - разрабатывают стратегию; 20% утверждают, что находятся на «передовой революции»; 15% уже занимаются реализацией продукции.
Можно сделать вывод, что так или иначе, коммерческие банки заинтересованы и рассматривают возможности использования системы ЫосксИаш в своей деятельности.
Подводя итог, можно сделать вывод, что технология ЫосксИаш активно развивается в банковской сфере. Банковский бизнес - это динамичная, инновационная сфера деятельности, и она всегда должна идти в ногу со временем, чтоб быть удобной и продуктивной для своего потребителя. В1осксИаш только начал использоваться в банковской системе, и совсем немного банков в России имеют возможность использования технологии. И все же области применения ЫосксИаш в банковской системе многогранны и постоянно увеличиваются, что говорит о стремлении кредитных организаций к улучшению процесса совершения операций.
В России отношение к ЫосксИаш и криптовалютам неоднозначное. Блокчейн уже действует, с этим нужно считаться, это нужно использовать в своих интересах и на благо всего человечества. Технологии ЫосксИаш - будущее человечества. Но пока современные компьютеры неспособны обеспечить ЫосксИаш вычислительными мощностями в нужном объёме, поэтому до повсеместного внедрения системы еще далеко.
Рисунок 2 - Потенциал blockchain в платежном бизнесе
Источники:
1. Захарян А.В. Кредитные рынки в условиях мировых финансовых кризисов / А.В. Захарян, С.В. Бакланов, И.В. Ватулина // Вектор экономики. - 2018. - № 9 (27). С. 32.
2. Захарян А.В. Цифровая экономика и перспективы ее роста на 2018-2020 года / А.В. Захарян, Е.С. По-мерко, А.В. Негодова, М.А. Давыденко, Д.М. Ионова, С.А. Аристова // Экономика и предпринимательство. - 2018. - № 5 (94). - С. 169-173.
3. Носова Т.П. Современное состояние международного рынка синдицированного кредитования / Т.П. Носова, К.А. Назаретян, Н.Т. Кумпилов, С.Н. Савв // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 5 (106). - С. 169-173.
4. Захарян А.В. Финансовая политика России на современном этапе - «орудие» реализации политики государства или «проблема» финансового регулирования экономики / А.В. Захарян, И.А. Неводова, Н.Т. Кумпилов, К.А. Назаретян, Д.А. Сальков. - 2018. - № 11 (100). - С. 145-148.
5. Герасименко О.А. Проблемы банковского сектора России и его перспективы / Муродян Л.А., Герасименко О.А. // Актуальные проблемы бюджетного устройства Российской Федерации: сборник статей международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей факультета финансов и кредита Кубанского государственного аграрного университета, 2019. - С. 88-93.
Sources:
1. Zakharyan A.V. Credit markets in the context of global financial crises / A.V. Zakharyan, S.V. Baklanov, I.V. Vatulina // Vector of Economics. - 2018. - No. 9 (27). - P. 32.
2. Zakharyan A.V. Digital economy and its growth prospects for 2018-2020 / A.V. Zakharyan, E.S. Pomerko, A.V. Negodova, M.A. Davydenko, D.M. Ionova, S.A. Aristova // Economics and Entrepreneurship. - 2018. - No. 5 (94). - P. 169173.
3. Nosova T.P. The current state of the international syndicated lending market / T.P. Nosova, K.A. Naza-retyan, N.T. Kumpilov, S.N. Savv // Economics and Entrepreneurship. - 2019. - No. 5 (106). - P. 169-173.
4. Zakharyan A.V. The financial policy of Russia at the present stage is a "tool" for implementing state policy or a "problem" of financial regulation of the economy / A.V. Zakharyan, I.A. Nevodova, N.T. Kumpilov, K.A. Nazaretyan, D.A. Salkov. -
2018. - No. 11 (100). - P. 145-148.
5. Gerasimenko O.A. Problems of the Russian banking sector and its prospects / Murodyan L.A., Gerasimenko O.A. // Actual problems of the budget structure of the Russian Federation: a collection of articles of the international scientific and practical conference of students, graduate students and teachers of the Faculty of Finance and Credit of the Kuban State Agrarian University,
2019. - P. 88-93.
DOI: 10.24411/2304-6139-2020-00058
В. С. Колесник - доцент кафедры экономики предприятий, к.э.н., Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, kolesnik_vs64@mail.ru,
V. S. Kolesnik - associate professor of enterprises economy chair, Candidate of Economics, Kuban State Agrarian University named after I. T. Trubilin;
А. А. Федяшкин - магистрант, Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, kolesnik_vs64@mail.ru,
A. A. Fedyashkin - master student, Kuban State Agrarian University named after I. T. Trubilin.
БЮДЖЕТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИЙ АГРАРНОГО СЕКТОРА РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ BUDGETARY FINANCING OF THE REGIONAL ECONOMY AGRICULTURAL SECTOR ORGANIZATIONS
Аннотация. Организации аграрного сектора экономики в современных экономических условиях функционируют в режиме конкуренции, зависимости от аграрного рынка, диспаритета цен на сельскохозяйственную и продукцию промышленности. Рост бюджетного финансирования будет способствовать преодолению множества проблем, препятствующих устойчивому развитию отрасли. Финансовые средства из бюджетов различных уровней, направленные организациям аграрного сектора экономики, оказывают существенное влияние на финансовые показатели их деятельности. Государственная финансовая поддержка сельскохозяйственных организаций осуществляется в различных формах, ширится перечень федеральных программ финансирования аграрного сектора экономики. В статье приведены результаты исследования уровня государственной финансовой поддержки аграрных предприятий. Рассмотрены региональные программы финансовой поддержки сельского хозяйства. Исследованы тенденции и структура бюджетного финансирования сельскохозяйственных организаций. Представлены показатели эффективности бюджетного финансирования, предоставляемого отдельным сельскохозяйственным организациям Краснодарского края.
Annotation. Organizations of the agricultural sector of the economy in modern economic conditions operate in a competitive environment, and depend on the agricultural market, price disparity for agricultural and industrial products. The growth of budget financing will help to overcome many problems that impede the sustainable development of the industry. Financial resources provided by budgets of various levels for organizations of the agricultural sector of the economy, have a significant impact on the financial outcome of their activities. State financial support for agricultural
