CC BY
102
КРЕДИТОВАНИЕ АГРОБИЗНЕСА В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ
И ПЕРСПЕКТИВЫ
А.В. Захарян, канд. экон. наук, доцент Л.В. Недобежко, студент З.Д. Проскурина, студент А.В. Захарян, студент
Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина (Россия, г. Краснодар)
DOI: 10.24411/2411-0450-2018-10344
Аннотация. В данной статье рассматривается кредитование сельхозтоваропроизводителей как источник финансирования деятельности аграриев. Особое внимание уделяется государственной программе льготного кредитования производителей продукции сельского хозяйства, действующей на территории страны, а также рассматриваются условия кредитования в различных банках.
Ключевые слова: сельское хозяйство, льготное кредитование, агробизнес, льготы, организации АПК, финансирование.
В связи с текущей политической и экономической ситуацией в нашей стране и в мире, темы, касающиеся агропромышленного комплекса, как никогда актуальны, так как одной из наиболее пострадавших от санкций отраслей является агропромышленный комплекс. Агробизнес относится к рисковым видам производства с достаточно высоким порогом вхождения. Это связано, в том числе с тем, что инвестиции для начала деятельности требуется много и сразу, а отдача при этом небольшая и появляется она далеко не сразу. Для обеспечения непрерывного процесса воспроизводства в отраслях сельского хозяйства, как малому, среднему бизнесу, так и крупному необходимо постоянное привлечение различных источников финансирования [10]. Самым очевидным способом привлечения средств в агробизнес является кредитование. Получить средства можно как в обычных банках, так и специализирующихся именно на кредитовании данного направления.
Банки выдают кредиты в основном на пополнение оборотных средств - таким образом, предприятия АПК могут быстро решать актуальные задачи вроде закупки пассивного материала или обеспечения техники ГСМ во время посевной, уборки урожая, транспортировки к хранилищам или перерабатывающим заводом, а также
вопросы рефинансирования долгосрочных инвестиционных займов [2]. Такие кредиты имеют среднюю ставку и, в подавляющем большинстве случаев, является краткосрочными. Выдают их под материальные активы либо под урожай. Разумеется, решить какие-то серьезные долгосрочные проблемы с их помощью практически невозможно.
С начала нынешнего года труженики-аграрии благодаря государственной поддержке будут получать кредиты по льготной ставке - 5% годовых [5]. Премьер-министр РФ обязуется предусмотреть необходимое для этих целей финансирование. Правительство ждет в 2019 году огромную отдачу от организаций АПК по зерновому урожаю и другим видам сельскохозяйственной продукции, для этого в проекте Федерального бюджета-2018 на госпрограмму АПК предусмотрено 214 млрд. рублей на нужды сельского хозяйства.
Льготные кредиты для производителей сельхозпродукции государство планирует осуществлять под 1-5% за средства бюджета [8]. Механизм помощи государства нацелен на основательную помощь фермерам в их труде. В частности, сама программа льготного кредитования позволит получать деньги в финансовых учреждениях не выше чем под 5%. До этого орга-
низации АПК вынуждены были использовать свои оборотные средства для того, чтобы оплатить субсидируемые части ставок, а только потом получали государственную компенсацию. Сейчас же Министерство планирует направлять субсидии по компенсации части процентной ставки непосредственно в банки [7]. По словам представителей Минсельхоза, фермеры смогут экономить, таким образом, до 1% годовых. Именно краткосрочное кредитование является целью данного послабления и предоставляется организациям, которые открывают договоры в течение нынешнего года.
Краткосрочная:
1. Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы - исключение), растениеводства и молочного скотоводства.
2. Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции (закупка сырья, закупка поголовья на убой).
3. Владельцам подсобного хозяйства на развитие животноводства и растениеводства.
Инвестиционная:
1. ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение специальной техники, работающей на газовом топливе, автопарка, работающего на газовом топливе, обору-
дования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.
2. Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок - от 5 лет). Сельхозпроизводителям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:
- по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;
- по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;
- по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.
3. Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.
Банки в России очень неохотно выдают кредиты фермерам, поскольку практика доказывает высокую долю риска в работе с данным сегментом клиентов, поскольку фермерские хозяйства обременены бесконечными проверками и штрафами, не пускают на городские рынки (в то время, как там свободно торгуют просрочкой) [4]. Поэтому банки положительно реагируют на государственные субсидии и дотации, так как они являются своего рода гарантией платежеспособности предпринимателя.
Банк Условия кредита
Сбербанк От 11,8 до 19,26% годовых. Целевые кредиты на покупку техники, а также на оборот, овердрафты. До 600 миллионов рублей. Средняя ставка - 15,5%.
Россельхозбанк От 9%. Есть специальные программы для сельхозпроизводителей на покупку техники или проведение сезонных работ, с хорошими скидками и с отсрочкой долга.
Альфабанк Кредит от 12,5% без залога на любые цели.
ВТБ-24 От 11,8% с отсрочкой погашения на инвестиционные цели.
Росбанк От 12,22%. Специальные тарифы под спецтехнику, овердрафты.
Райффайзенбанк Индивидуальные ставки, кредиты без залога до 2 миллионов рублей.
Совкомбанк Кредиты и овердрафты, 19%, под залог авто до 60 месяцев.
Уралсиб От 13,1%. Кредиты на инвестиции, на обороты, автомобильную технику и другие цели.
Мособлбанк От 13,0% до 300 миллионов рублей. На инвестиции, пополнение оборотных средств, на покупку сельхозтехники.
Всероссийский Банк Развития Регионов Индивидуальное кредитование фермеров, овердрафты на топливо.
Транскапиталбанк От 15% на различные цели, овердрафты и гарантийные обязательства.
Таблица 1. Условия кредитования агробизнеса банками, участвующими в программе льготного кредитования
Рассматривая условия кредитования в различных банках, приведенные в таблице, можно отметить, что из всех этих банков только Россельхозбанк предлагает специально разработанные кредиты для сельского хозяйства, остальные кредитуют фермеров на равных условиях с остальным бизнесом [6]. Поэтому специальной поддержки фермеров от государства в России не имеется в плане инвестиций, а все громкие заявления насчет импорто-замещения остаются только на страницах прессы.
На развитие сельского хозяйства, если речь идет о покупке технике, выгоднее пользоваться лизингом, а для покупки топлива, семян, кормов на короткий срок - овердрафтами. Что касается долгосрочных инвестиций, например, на строительство бойни, склада или цеха, то лучше пользоваться программами под обеспечение. Где залог и поручительство -там ниже ставки. Учитывая высокую стоимость кредитов для сельхозпроизводителей в России, такими услугами стоит пользоваться только в высокорентабельных сегментах. В настоящее время банки очень жестоко поступают с фермерами-должниками, из-за неоплаченных долгов закрываются тысячи фермерских хозяйств ежегодно, а их земли и техника распродаются. По-этому в сельской местности взысканием часто занимаются вовсе не судебные приставы, а полукриминальные коллекторские службы [8].
При выборе кредита для фермера стоит рассматривать местные банки, нередко в небольших учреждениях ставки более выгодные. Своим клиентам банки иногда предоставляют скидки, например, при пользовании другими банковскими продуктами (ведение бухгалтерии, лизинг, зарплатные карты и так далее). Кредит для сельхозпроизводителя при заключении контракта должен иметь возможность отсрочки платежей, ведь доход агропредприятий в основном сезонный.
Библиографический список
1. Аджиева А.Ю. Современное состояние банковской системы России / Гальцева И.А., Аджиева А.Ю., Юренкова А. // Современные научные исследования и разработки. 2018. Т. 1. № 4 (21). С. 156-157.
2. Аджиева А.Ю. , Дикарева И.А. Некоторые подходы к аудиту финансовых результатов // Новая наука: Теоретический и практический взгляд. 2016. № 8 (88). С. 241-245.
3. Герасименко О. А. Устойчивое финансовое состояние сельскохозяйственных организаций - залог продовольственной безопасности / О.А. Герасименко, О.В. Герасименко, Ю.А. Чубукина, С.В. Шпаченко // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 2-2 (792). - С. 461-466.
4. Герасименко О. А. Анализ финансового благополучия сельскохозяйственных организаций и меры по его укреплению / О.А. Герасименко, А.С. Чечелян // Экономика и предпринимательство. - 2018. - №2 (91). - С. 1164-1170.
5. Захарян А.В. Мировой финансовый кризис 2008 года - экономика РФ - последствия кризиса/Захарян А.В.// Сфера услуг: инновации и качество. 2012. №9. С. 2.
6. Захарян А.В. Финансовый контроль в РФ - публичный механизм управления финансами / Захарян А.В., Артемова Я.А., Моноолов Н.Ф. // Экономика и предпринимательство. 2017. №8-4 (85). С. 114-118.
7. Захарян А. В. Основные направления повышения финансовой устойчивости организаций аграрного сектора экономики Краснодарского края. - Ставрополь: Центр научного знания «Логос», 2018. - 58 с.
8. Захарян А.В. Перспективы и основные направления развития экономики России в условиях санкций / Захарян А.В., Дагужиев Р.А. // Экономика и предпринимательство. 2016. № 11-1 (76). С. 630-633.
9. Захарян А.В. Продовольственное эмбарго и вкусы российских потребителей / Захарян А.В., Федорова В.А., Равичева Д.Ю. // Экономика и предпринимательство. 2016. № 111 (76). С. 109-111.
FINANCING OF AGROBUSINESS IN RUSSIA: PROBLEMS AND PROSPECTS
A.V. Zakharyan, candidate of economic sciences, associate professor
L.V. Unbecoming, student
Z.D. Proskurina, student
A.V. Zakharyan, student
Trubilin Kuban state agrarian university
(Russia, Krasnodar)
Abstract. In this article crediting of agricultural producers as a source offinancing of activity of the enterprise is considered. The special attention is paid to a state program of preferential crediting of producers of production of agriculture operating in the territory of the country and also credit conditions in various banks are considered.
Keywords: referential crediting, agrobusiness, privileges, agrarian and industrial complexes organizations, financing, agriculture.
