CC BY
40
УДК 336.77:338.43
КРЕДИТНАЯ ПОДДЕРЖКА СЕЛА АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
Ирина Геннадьевна Виноходова, канд. экон. наук, доцент
ФГБОУ ВО Великолукская государственная сельскохозяйственная академия,
Россия, г. Великие Луки
Безусловно, ведение сельского хозяйства и уровень его рентабельности зависят от климатических условий. Псковская область относится к зонам рискованного земледелия. На территориях, где географические и климатические условия не позволяют эффективно вести сельское хозяйство, без поддержки, в том числе субсидий, не обойтись.
Серьезной поддержкой для сельского хозяйства в 2020 году стали региональные и федеральные программы льготного кредитования.
Актуальность и значимость вопросов кредитной поддержки сельхозтоваропроизводителей в сложившихся условиях и определили выбор темы исследования.
В статье рассказывается о видах поддержки аграриев, первой в России цифровой экосистеме для фермеров, пользе ее сервисов и результатах программы по сельской ипотеке, которая стала драйвером программы комплексного развития сельских территорий.
Механизм реализации сельской ипотеки был запущен с марта 2020 года, когда были выделены первые государственные субсидии. Учитывая, что программа подразумевает развитие сельских территорий, а к ним в том числе относится Псковский район, востребованность у жителей региона присутствовала. Большинство кредитных заявок было подано именно по жилым объектам Псковского и Великолукского районов.
Несмотря на начавшиеся весной ограничительные меры в связи с пандемией, АО «Россельхозбанк» свою работу не приостанавливал, продолжая работать по всей территории Псковской области для реализации программы сельской ипотеки. При этом Банк смог увеличить показатели деятельности, в том числе кредитный портфель юридических и физических лиц, благодаря реализации сельской ипотеки и кредитов малому бизнесу в рамках государственной поддержки.
Ключевые слова: льготное кредитование, кредитная поддержка, крестьянские фермерские хозяйства, цифровая экосистема, сельская ипотека, АО «Россельхозбанк».
Особое место среди банков, оказывающих кредитную поддержку сельскому хозяйству, занимает АО «Россельхозбанк», который внес весомый вклад в успехи агропромышленного комплекса. За 20 лет своего существования банк вложил в отрасль более 9,6 триллиона рублей. Каждый второй килограмм свинины и говядины, каждой второй литр молока, каждое третье куриное яйцо, производимые в России, - все это результаты инвестпроектов, которые профинансировал Россельхозбанк [4].
АО «Россельхозбанк» поддерживает не только крупные предприятия, аг-рохолдинги, но и фермерские хозяйства.
Для фермеров существуют специальные программы кредитования, которые разделены на два направления. Первое - пополнение оборотных средств в
период сезонно-полевых работ. Весной и осенью у них есть возможность получить кредит по льготной процентной ставке [2].
Вторая составляющая - инвестиционные кредиты, направленные на приобретение оборудования. В Россельхозбанке созданы отдельные программы кредитования для этих целей.
В 2020 году АО «Россельхозбанк» запустил две цифровых платформы для сельского хозяйства: «Свое Фермерство» и «Свое Родное». Первая представляет полный спектр услуг для целевых клиентов - фермеров и сельхозтоваропроизводителей. Через сервис можно подать кредитную заявку в Россельхозбанк, получить дополнительную информацию и услуги, в том числе медицинские и ветеринарные.
На платформе «Свое Родное» фермер может представить свою продукцию, по сути, это онлайн-магазин. Сотрудники банка помогают клиентам регистрироваться и представлять товары, причем данная услуга предоставляется банком бесплатно. Сотрудники банка активно рекламируют данную площадку, так как не все знают, где купить качественную фермерскую продукцию, а интерес со стороны населения к потреблению экопродукции достаточно большой.
Ведение сельского хозяйства, особенно в непростых климатических условиях - это колоссальный труд. Процессы сильно завязаны с погодными условиями, ранняя весна будет или поздняя, что существенно влияет на начало посевной. Уборочная может затянуться из-за дождей или резко выпавшего снега, что требует больших вложений средств и трудовых ресурсов на ее завершение.
В таких ситуациях Россельхозбанк старается быстро реагировать на запросы сельхозпроизводителей.
В настоящее время драйвером программы комплексного развития сельских территорий стала сельская ипотека. Россельхозбанк начал готовиться к реализации программы еще в декабре 2019 года, проводил многочисленные конференции, презентации.
С марта 2020 года механизм реализации сельской ипотеки был запущен, выделены государственные субсидии. Особенность данного нововведения - покупать жилой объект разрешается в селе [3].
Но вместе с этим данный вид ипотеки в Россельхозбанке не отменяет предыдущие, а именно:
- льготная ставка (6%) для семей, которые решают приобрести жилье в новостройке;
- многодетным семьям государство оплачивает часть ипотеки -до 450 тыс. руб.;
- молодые семьи могут рассчитывать на компенсацию ипотечного кредитования до 35%.
Учитывая, что программа подразумевает развитие сельских территорий, а к ним в том числе относится и Псковский район, востребованность у жителей региона присутствовала. Более 50% принятых кредитных заявок - по жилым объектам Псковского и Великолукского районов.
Весной 2020 года начались ограничительные меры в связи с пандемией, но Банк свою работу не приостанавливал. Продолжал работать по всей территории Псковской области, чтобы реализовать программу сельской ипотеки. Банк поставил рекорды по объему выдачи ипотечных кредитов, ранее работать такими темпами не приходилось.
С 1 января 2021 года изменятся некоторые требования и условия по программе «Сельская ипотека». В частности, установлены требования к предельной высоте многоквартирных домов, расположенных на сельских территориях - не более пяти этажей. Программа нацелена на развитие именно удаленных сельских территорий, чтобы городские жители стремились в село, в деревню и, проживая там, способствовали развитию местной инфраструктуры, торговли и услуг [1].
Во время пандемии, в условиях ограничений многие жители поняли, что лучше переехать в свой дом. Интерес к программе сельской ипотеки значительный и он сохраняется по сей день. Однако жители Псковской области столкнулись с тем, что не всегда могут найти подходящий под требования сельской ипотеки объект. Новостройки в основном уже проданы, поэтому перспективный и альтернативный вариант, который остается, - самостоятельное строительство.
Важно отметить, что по условиям программы построить дом можно только с привлечением подрядной организации, аккредитованной в банке. Требования к подрядчикам не завышенные. В качестве подрядчиков могут выступать как крупные строительные объединения - застройщики, так и частные предприниматели, у которых есть опыт возведения индивидуальных домов. Представляется, в 2021 году интерес к строительству будет больше, чем к готовому жилью.
Ограничительные меры в условиях пандемии стали для Россельхозбанка определенной проверкой, но своевременно изменив процессы и подходы, Банк смог увеличить показатели деятельности, в том числе кредитный портфель юридических и физических лиц, благодаря реализации сельской ипотеки и кредитов малому бизнесу в рамках государственной поддержки [5].
Кроме того, Россельхозбанк поддерживает более 50 аграрных вузов страны. В нашем регионе - это Великолукская государственная сельскохозяйственная академия (ВГСХА). В 2020-2021 учебном году банк выплачивает стипендии пяти студентам ВГСХА. Приоритет отдается специальностям, востребованным в сельском хозяйстве, - ветеринария, инженерия и другие.
Кадровая проблема сейчас свойственна для большинства отраслей, сельское хозяйство - не исключение. Сложность в том, что молодежь уезжает в город, а привлечь молодые и перспективные кадры на село - непростая задача. Сельская ипотека и программы поддержки со стороны Министерства сельского хозяйства являются только одним их механизмов решения проблемы. Но исключительно данными программами вопрос не решится, требуется скоордини-
рованная и системная работа соответствующих ведомств, учреждений, коммерческих организаций.
Россельхозбанк не ограничивается только поддержкой студентов. В этом году на базе ВГСХА планируется реализовать проект создания специализированного компьютерного класса для обучения студентов направления подготовки «Финансы и кредит» специализированным банковским программам, чтобы на выходе Банк смог получать уже первоклассно подготовленных специалистов.
В 2021 году Россельхозбанк планирует вернуться к проекту финансовой грамотности для всех категорий населения области, включая фермеров, школьников и студентов. В 2019 году сотрудники банка выезжали в удаленные территории Псковской области, в 2020 году программа была временно закрыта из-за ограничений.
В целом последние два года стали как для сельского хозяйства, так и для организаций, его поддерживающих, определенным испытанием. 2020 год внес свои коррективы, причем такие, которые войдут в мировую историю и историю каждой семьи.
Но год стал для всех и переломным в хорошем смысле. Так, Россельхозбанк смог мобильно перестроиться и взять на вооружение новые возможности. Ограничения даже сблизили его с клиентами, еще больше сплотили команду сотрудников. Россельхозбанк с оптимизмом идет в 2021 год и строит большие планы. Планируется открывать новые дополнительные офисы, расширять присутствие на удаленных территориях, совершенствовать процессы и технологии, повышать качество сервиса и услуг.
Библиографический список
1. Баркова, Н. Банковская поддержка фермерских хозяйств: о реализованных проектах и планах на 2021 год / Н. Баркова. - Текст : электронный // Твой Иркутск : [сайт]. - 2003. -2021. - URL: http://www.irk.ru/news/articles/20201231/bank/ (дата обращения 15.01.2021). -Режим доступа : свободный.
2. Виноходова, И. Г. Возможности кредитования личных подсобных хозяйств в 2020 году / И. Г. Виноходова. - Текст : непосредственный // Известия Великолукской государственной сельскохозяйственной академии. - 2020. - №1. - С. 36-42. - ISSN 2308-8583.
3. Льготное кредитование сельского хозяйства в 2020 году. - Текст : электронный // 2017 Кредиткин.Гуру : [сайт]. - 2017-2021. - URL: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/lgoty-selskomu-hozyajstvu.html/ (дата обращения 15.01.2021). - Режим доступа : свободный.
4. Объем льготного кредитования АПК в 2020 г. - Текст : электронный // Finanzen.net : [сайт]. - 1999-2021. - URL: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/obem-lgotnogo-kreditovaniya-apk-v-2020-g-uvelichen-na-37-3percent-do-91-mlrd-rub-minselkhoz-1028942128/ (дата обращения 15.01.2021). - Режим доступа : свободный.
5. Программы льготного кредитования Россельхозбанка. - Текст : электронный // Рос-сельхозбанк : [сайт]. - URL: https://rosselxozbank-card.ru/schet/programmy-lgotnogo-kreditovanija-rosselhozbanka/ (дата обращения 15.01.2021). - Режим доступа : свободный.
LOAN SUPPORT OF RURAL AREAS «ROSSELKHOZBANK» JSC
Vinokhodova Irina Ghennadievna, Candidate of Economics, associate professor
State Agricultural Academy of Velikie Luki FGBOU VO, Velikie Luki, Russia
Farming and its profitability level, naturally, depend on the region's climatic conditions. The Pskov oblast belongs to risky farming areas It is impossible to farm efficiently without support, namely, the subsidial one, in the regions where geographical and climatic conditions do not allow to do that.
Regional and federal concessional lending programs of 2020 turned to be a considerable support for agriculture.
Relevance and significance of the farming credit support under the current conditions helped choose the research topic.
The article treats the types of farming support, the Russia's first digital farmers' ecosystem, the benefits of its services and the results of the rural mortgage program that turned to be a driver in the complex development of rural areas.
The rural mortgage mechanisms got started in March 2020 when first state subsidies were allocated. Considering the fact that the above program presupposes the rural areas development, which also include the Pskov raion, it was highly demanded by the inhabitants of the area. The majority of loan applications were submitted by inhabitants of Pskov and Velikie Luki raions.
Despite the restrictive measures in spring owing to the pandemic, the «Rosselkhozbank JSC» would not stop its activity but continue the fulfillment of the rural mortgage program in Pskov oblast. The bank managed to increase the activity scope including the loan portfolio of legal and physical entities in ranges of the state support.
Key-words: concessional lending, loan support, peasant farms, digital ecosystem, rural mortgages, «Ros-selkhosbank» JSC.
Bibliograficheskij spisok
1. Barkova, N. Bankovskaya podderzhka fermerskix xozyajstv: o realizovannyx proektax i planax na 2021 god / N. Barkova. - Tekst : e'lektronnyj // Tvoj Irkutsk : [sajt]. - 2003. -2021. - URL: http://www.irk.ru/news/articles/20201231/bank/ (data obrashheniya 15.01.2021). - Rezhim dostupa : svobodnyj.
2. Vinoxodova, I. G. Vozmozhnosti kreditovaniya lichnyx podsobnyx xozyajstv v 2020 godu / I. G. Vinoxodo-va. - Tekst : neposredstvennyj // Izvestiya Velikolukskoj gosudarstvennoj seFskoxozyajstvennoj akademii. - 2020. -№1. - S. 36-42. - ISSN 2308-8583.
3. L'gotnoe kreditovanie seFskogo xozyajstva v 2020 godu. - Tekst : e'lektronnyj // 2017 Kreditkin.Guru : [sajt]. - 2017-2021. - URL: https://creditkin.guru/kreditv/tselevye/lgotv-selskomu-hozyaistvu.html/ (data obrashheniya 15.01.2021). - Rezhim dostupa : svobodnyj.
4. Ob'em Fgotnogo kreditovaniya APK v 2020 g. - Tekst : e'lektronnyj // Finanzen.net : [sajt]. - 1999-2021. -URL: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/obem-lgotnogo-kreditovaniya-apk-v-2020-g-uvelichen-na-37-3percent-do-91-mlrd-rub-minselkhoz-1028942128/ (data obrashheniya 15.01.2021). - Rezhim dostupa : svobodnyj.
5. Programmy' Fgotnogo kreditovaniya RosseFxozbanka. - Tekst : e'lektronnyj // RosseFxozbank : [sajt]. -URL: https://rosselxozbank-card.ru/schet/programmy-lgotnogo-kreditovaniia-rosselhozbanka/ (data obrashheniya 15.01.2021). - Rezhim dostupa : svobodnyj.
E-mail: ir.vinohodova2011@yandex.ru
182112, Псковская область, г. Великие Луки, пр. Ленина д. 2, ФГБОУ ВО Великолукская ГСХА
Тел.: +7 (81153) 7-17-72
