CC BY
67
Президента РФ от 14.01.2011 № 38, от 29.07.2011 № 1039, от 14.01.2013 № 20, от 01.07.2014 № 483, от 25.03.2015 № 161, от 16.05.2017 № 210) // СЗ РФ от 19 ноября 2007 г. N 47 (часть I) ст. 5749.
3. «Устав гарнизонной комендантской и караульной служб Вооруженных Сил Российской Федерации», утвержден Указом Президента РФ от 10 ноября 2007 г. № 1495 (в ред. от 14.01.2011 № 38, от 29.04.2011 № 561, от 29.07.2011 № 1039, от 14.0301.2013 № 20 01.07.2014 № 483, от 25.03.2015 № 161, от 07.12.2016 № 657, от 16.05.2017 № 2010) // СЗ РФ от 19 ноября 2007 г. N 47 (часть I) ст. 5749.
4. «Дисциплинарный Устав Вооруженных Сил Российской Федерации, утвержден Указом Президента Российской Федерации от 10 ноября 2007 г. № 1495, (в ред. Указов Президента РФ от 23.10.2008 № 1517, от 14.01.2011 № 38, от 29.07.2011 № 1039, от 14.01.2013 № 20, от 01.07.2014 № 483, от 25.03.2015 № 161, от 02.01.2017 № 5, от 16.05.2017 № 2010) // СЗ РФ от 19 ноября 2007 г. N 47 (часть I) ст. 5749.
5. «Строевой устав Вооруженных Сил Российской Федерации», введен в действие приказом Минобороны РФ от 11.03.2006 № 111. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http: // www.consultant.ru/document (дата обращения: 23.03.2019 г.
6. Зубов, И.В. Нормативный характер профессиональной этики сотрудников ГПС МЧС России. Принципы профессиональной этики в противопожарной службе: учебное пособие для курсантов, студентов и слушателей / И.В. Зубов - Воронеж: Воронежский институт ГПС МЧС России, 2015. - 28 с.
УДК 339.7
И.В. Зубов, О.А. Утенков
ВУНЦ ВВС «ВВА им. проф. Н.Е. Жуковского и Ю.А. Гагарина» (г. Воронеж)
К ВОПРОСУ О ПРИЧИНАХ ВОЗНИКНОВЕНИЯ МИРОВЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ КРИЗИСОВ
В настоящей статье рассмотрены два подхода по обоснованию причин возникновения современных мировых экономических (финансовых) кризисов. Основная задача работы - на примере анализа протекания мирового экономического кризиса 2008 г. доказать его не случайность и организованный характер, а также выявить его организаторов и установить цели которых они достигли.
Ключевые слова: кризис, мировой экономический кризис, федеральная резервная система США, ставка ФРС США, ипотечное кредитование, фондовый рынок, ценные бумаги, виртуальные активы, ипотечное брокерское агентство, коммерческий банк, инвестиционный банк, деривативы.
I. V. Subov, O.A. Utenkov
TO THE QUESTION OF THE CAUSES OF THE EMERGENCE OF WORLD ECONOMIC CRISES
This article considers two approaches to justify the causes of the emergence of modern world economic (financial) crises. The main task of the work is to prove it not by chance and organized by the example of the analysis of the course of the global economic crisis of 2008, and also to reveal its organizers and the goals of which they achieved.
Keywords: crisis, world economic crisis, US Federal Reserve, US Federal Reserve rate, mortgage lending, stock market, securities, virtual assets, mortgage broker agency, commercial bank, investment bank, derivatives.
Сегодня можно выделить два основных подхода по обоснованию причин возникновения мировых экономических (финансовых) кризисов.
Первый подход. Экономический кризис - это явление объективное (независящее от воли человека) и наступает само по себе (сравнимо с морскими приливами и отливами) [4, с. 3].
Сюда относятся:
- теория экономических волн (волнового развития экономики), экономических циклов, циклического развития хозяйства и т.п. К. Маркс (1818 - 1883), Кондратьева Р.Д. (1892-1938), К. Жигляр (1819-1905), Й. Шумпетер (1883-1950) и др.)
- теория солнечной активности (появления пятен на Солнце) У. Джевонса (1835 -
1882).
- теория нарушения равновесия между производством и потреблением, сбережениями и инвестициями Ж. Сисмонди (1773 - 1842), Т. Мальтус (1766—1834);
- теория диспропорции в структуре производства, возникающая в результате перенакопления капитала М. Туган-Барановский (1865 - 1919), Г. Кассель (1866 - 1945);
- монетарная теория колебания денежной массы (М. Фридмен (1912 - 2006), А. Шварц (1915 - 1912) и ряд других теорий [4].
Второй подход. Все современные мировые экономические кризисы были специально организованы с целью удовлетворения экономических и политических интересов мировых частных финансовых структур, т.е. фактических владельцев Федеральной резервной системы США (далее ФРС) [3, 5]. Следует отметить, что ФРС была образована в декабре 1913 г. и представляет собой частный банк, которым владеют другие частные банки. ФРС осуществляет эмиссию (выпуск) денежных знаков (американских долларов), выполняет функцию центрального банка США и является крупнейшим кредитором американского правительства. Данная структура фактически независима от государства и подчинена интересам частных лиц [3, с. 38-45].
Остановимся подробнее на втором подходе, на примере мирового экономического кризиса 2008 г. Еще в 1921 г. американский конгрессмен Ч. Линдеберг в своей книге «Экономические тиски» назвал три принципа организации экономического кризиса с помощью ФРС:
- увеличение денежной массы всеми возможными способами (чем больше, тем лучше);
- создание кредитного ажиотажа, поощрение населения и бизнеса брать кредиты (чем больше, тем лучше);
- резкое сокращение денежной массы и требование возврата долгов [3, с. 162].
Механизм организации мирового финансового кризиса 2008 года представлен ниже и
полностью соответствует схеме предложенной Ч. Линдебергом.
В период с марта 2001 г. по июнь 2003 г. решением руководства Федеральной резервной системы ставка ФРС США (процентная ставка, определяющая стоимость внутренних займов для американских коммерческих банков) была снижена с 6 % до 1 % годовых [2]. ФРС без всяких проблем выдает кредиты частным банкам, а те, в свою очередь населению по низкий процент. Начинается рост денежной массы. Возникает инвестиционный бум, который особенно проявился в сфере ипотечного кредитования (только в 2005 г. американцы взяли кредитов на 750 млрд долларов). Банки выдают не просто ипотечные кредиты, но и в определенных случаях предоставляют отсрочку по их выплате на 5 лет (для лиц, взявших кредит с плавающей ставкой). Дешевый кредит инициирует рост вложений в недвижимость, соответственно ее стоимость начинает быстро расти, вслед за ней растет и стоимость виртуальных активов. Дешевые кредиты способствуют и росту активности на фондовом рынке. Бизнес и население активно совершают сделки по зарабатыванию денег на купле-продаже недвижимости и ценных бумаг с ней связанных, и активно вкладывают деньги в эти ценные бумаги. На лицо стабильный экономический рост.
Однако счастье длиться не долго. С сентября 2005 года ФРС начинает увеличение процентной ставки и к 2006 года она достигла 5 %, а в июне 2006 г. - 5,25 % [2]. Это влечет за собой цепочку негативных экономических последствий, которые инициировали в дальнейшем и экономический кризис в мировом масштабе:
- с конца 2005 года многие заемщики, теряют способность осуществлять выплаты по ипотеке и другим кредитам;
- снижается количество выдачи новых кредитов (связи с увеличением процента по кредитам);
- на рынке начинается падение цен на жилье, и увеличиваются сроки экспозиции объектов недвижимости, выставленных на продажу;
- лица, взявшие ипотечные кредиты, после снижения цен на недвижимость начинают переплачивать за эту недвижимость, а это в свою очередь приводит к еще большим неплатежам по кредитам (проще - отдать дом банку и отказаться платить, особенно для тех, кто купил недвижимость без первого взноса);
- к началу 2006 года подошло время платежей у тех, кто взял ипотеку с отсрочкой выплаты кредита на 5 лет. В дополнении к этому еще и вырос процент по кредитам с плавающей ставкой, привязанной к процентной ставке ФРС (выплаты сразу увеличиваются в несколько раз). Это приводит к новым отказам от платежей;
- далее происходит рост количества продаж недвижимости (спрос на нее резко падает, а предложение растет), в итоге цена на недвижимость падает еще ниже;
- затем начинаются трудности и банкротства компаний, занимавшихся кредитами, а следом за ними вниз идут инвесторы, приобретавшие их ценные бумаги. Ипотечные облигации падают в цене, а их новые выпуски не находят покупателей. В итоге возникают проблемы у тех, кто покупал акции инвесторов, скупавших акции ипотечных фондов. И наконец, возникают проблемы у самих ипотечных фондов.
Описанное выше, можно охарактеризовать как первую ступень организации кризиса, однако, для того чтобы обвалить всю мировую экономику, одних ипотечных проблем было явно недостаточно.
Роль второй ступени сыграли так называемые «деривативы» или CDS (страховка, оформленная в виде ценной бумаги). Все участники ипотеки и спекуляций на фондовом рынке предпочитали не только застраховать свои риски, но и заработать на таких спекуляциях, что вызвало ажиотажный спрос на «деривативы». В итоге все (и продавцы, и покупатели) «деривативов» оказались «застрахованы». За небольшие деньги можно было переложить весь риск на страховщика, при этом «умные» аналитики прогнозировали вечный и безоблачный рост цен на недвижимость, а значит, и на ценные бумаги. Следует отметить, что на конец второго квартала 2008 года рынок CDS составлял 16,4 трлн долларов в США и 58 трлн долларов во всем мире, а мировой ВВП на тот момент составлял 54,3 трлн долларов [3, с. 169].
В качестве третьей ступени организации кризиса стало прекращение (значительное сокращение) ФРС выдачи кредитов финансовым организациям. В результате того, что все участники финансового рынка взаимно перепродали друг другу свои бумаги, то и проблемы начались у всех одновременно. Залихорадило, но это был еще не кризис. Его можно было преодолеть обычным способом, которым финансисты всегда решали свои проблемы: взятием кредита. Но именно в этот момент ФРС «прикрыла» свой конвейер. При этом «свои» банки получали кредиты, а всем остальным в этом отказывали. Необходимо отметить, что «свои банки» своевременно избавились от виртуальных активов и в дальнейшем не только не пострадали в от кризиса, но и оказались в выигрыше.
Однако имела место и четвертая ступень в организации мирового финансового кризиса 2008 г., которая фактически обесценила все активы населения и финансовых организаций (ипотечные, страховые и фондовые) и ускорила кризисные процессы. Это -решение (предписание) «Совета по стандартам финансового учета» (FASB) в сентябре 2006
г. FAS № 157 под интересным названием «Измерение по справедливой стоимости». Следует отметить, что «Совет по стандартам финансового учета» (FASB) - это независимый комитет, состоящий из семи участников, которые являются профессиональными бухгалтерами, устанавливающий и представляющий широкой публике стандарты финансового учета и отчетности в США [6]. В соответствии с предписанием FAS № 157, банки обязывали зачислять на свой баланс активы по рыночной стоимости (до этого момента, банки зачисляли на свой баланс активы согласно стоимости, по которой они их приобрели), что в условиях разворачивающегося кризиса привело к обесцениванию ценных бумаг и их массовой распродаже [3, с. 38-45]. Возникает вопрос, так ли уж независим FASB?
Остается ответить на два вопроса. Кто был организатором экономического кризиса 2008 г., и с какими целями он был организован? Для ответа на эти вопросы достаточно ответить на другой вопрос - кому это выгодно?
1. В результате кризиса три самых крупных финансовые структуры США фактически скупили все инвестиционные банки, ипотечные брокерские агентства и коммерческие банки по дешевке. Это - Citigroup, Bank of America и J.P. Morgan Chase. Данные финансовые структуры принадлежат в основном семействам Морганов и Рокфеллеров, которые, в свою очередь стоят у истоков создания ФРС. Иными словами, кризис позволил устранить конкурентов на фондовых рынках [3, с. 162-200]. Кроме американских финансовых организаций, кризис затронул все финансовые институты мира [3, с. 197].
2. Кризис позволил снизить объем мировой долларовой массы, и печатать ФРС еще больше необеспеченных ничем долларов [3, с. 196].
3. Кризис укрепил курс американской валюты во всем мире и создал спрос на нее.
В заключении остановимся на вопросе связи мирового экономического кризиса с различными чрезвычайными ситуациями (социальными волнениями, массовыми беспорядками, преступлениями, в том числе поджогами, взрывами, пожарами и т.п. явлениями). Такая связь действительно существует, и уже не раз имела место в истории, в том числе, и в процессе того же кризиса 2008 г. в Греции. Здесь имели место массовые беспорядки, насилие, применение огнестрельного оружия, поджоги (кварталы Афин и других городов превратились в пылающее поле битвы). Причиной социальных волнений стали последствия экономического кризиса, а также попытка правительства минимизировать его последствия с помощью проведения неолиберальных (антисоциальных) реформ [1]. Следовательно, силовые структуры (полиция, МЧС, армия ВНГ и др.) в период кризисов должны быть особенно готовы к развитию чрезвычайных ситуаций.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Массовые беспорядки в Греции (2008) // URL: https://ru.wikipedia.org (дата обращения: 23.03.2019).
2. Ставка ФРС США: 2000 - 2019 // URL: http://global-finances.ru (дата обращения: 23.03.2019).
3. СтариковН. Кризис: Как это делается. - СПб.: Питер, 2009 - 304 с.: ил.
4. Сторожев Ю. Цикличность кризисов. Технократическая теория циклов // URL: https://yury-st.livejournal.com (дата обращения: 23.03.2019).
5. Хинштейн А., Мединский В. Кризис. - М. : ЗАО «ОЛМА Медиа Групп», 2009. - 464 с.
6. Что такое Комитет по стандартам финансового учета | Financial Accounting Standards Board, FASB // URL: http://allfi.biz (дата обращения: 23.03.2019).
