К вопросу о порядке заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования Текст научной статьи по специальности «Право»

УДК 34 ББК 67

К ВОПРОСУ О ПОРЯДКЕ ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

РОМАН СЕРГЕЕВИЧ РОДИН,

научный сотрудник НИИ образования и науки Научная специальность 12.00.03 — гражданское право, семейное право, предпринимательское право,

международное частное право

Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН

Аннотация. Дана характеристика некоторых положений статей 940, 958, 166—181 ГК РФ применительно к договору имущественного страхования.

Ключевые слова: договор страхования, имущественное страхование.

Abstract. The characteristic of some provisions of articles 940, 958, 166—181 Civil Codes of the Russian Federation in relation to the agreement of property insurance is performed.

Keywords: contract of insurance, insurance of property.

Договор страхования совершается в результате взаимного согласия сторон. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодателем форме. Гражданский кодекс Российской Федерации (далее — ГК) устанавливает требования относительно формы договора страхования, предусматривая обязательность письменной формы его заключения (п. 1 ст. 940), несоблюдение которой влечет признание договора недействительным1.

Ст. 958 ГК определяет условия прекращения договора имущественного страхования. Согласно указанной статье страховой договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим пред-

принимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Договор имущественного страхования, как и любая сделка, может быть признан недействительным, если, согласно действующему законодательству Российской Федерации, имеются основания признать его таковым:договор страхования не соответствует закону или иным правовым актам; договор заключен с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности; договор заключен недееспособным (либо ограниченно дееспособным) гражданином либо под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.п. (ст. 166— 181 ГК).

В зависимости от оснований признания сделки недействительной могут наступить следующие последствия: стороны должны вернуть друг другу все полученное по сделке (ч. 2 ст. 167 ГК); все полученное сторонами (либо одной стороной) по сделке взыскивается в пользу Российской Федерации (ч. 2 ст. 169 ГК); одна из сторон возвращает другой стороне все полученное ею по сделке. Имущество, полученное другой стороной от первой стороны (а

176

Вестник экономической безопасности

№ 3/2016

также причитавшееся ей), обращается в пользу Российской Федерации (ч. 3 ст. 169 ГК); в случае если договор страхования заключен с недееспособным в силу возраста или вследствие психического расстройства страхователем (либо со страхователем, ограниченным судом в дееспособности), каждая из сторон возвращает другой стороне все полученное по сделке, а страховая компания, кроме того, возмещает страхователю нанесенный последнему реальный ущерб (если таковой обнаружится) (ч. 1 ст. 171 ГК)2.

Также страховой договор прекращается в следующих случаях: истечения срока действия; исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (прекращение обязательства исполнением); неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом (кроме случаев, когда права страхователя переходят к иным лицам); ликвидации страховщика; принятия судом решения о признании договора страхования недействительным; в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации3.

Договор страхования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору4.

Согласно ГК, письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение одной из сторон (оферту) другая сторона вместо письменного ответа совершила действия, которые она должна была совершить в соответствии с предлагаемым ей договором. Такие действия считаются согласием заключить договор (акцептом) (ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК).

В соответствии со ст. 959 ГК страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, предусмотренные в договоре страхования (страховом полисе) и в преданных страхователю правилах страхования. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем обязанности сообщить об изменении обстоятельств, влияющих на степень риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик также вправе потребовать расторжения договора.

При досрочном прекращении договора страхования при указанных обстоятельствах страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Остальную часть премии он должен возвратить страхователю5.

Договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон. В таком соглашении стороны оговаривают условия досрочного расторжения договора, которые могут быть самыми различными (возврат части страховой премии и т.п.).

1 Абрамов В.Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтер-сКлувер, 2007. С. 94/

2 Клоченко Л.Н. Прекращение договора страхования, «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007.

3 ГинзбургА.И. Страхование: Краткий курс. СПб: Питер, 2008. С. 136.

4 Шихов А.К. Страховое право: учебное пособие. М.: Юсти-цинформ, 2009.

5 Нецветаев А., ЖилкинаМ. Договор имущественного страхования «Бизнес-адвокат», 2013.

№ 3 / 2016

Вестник экономической безопасности

177