CC BY
126
A.A. Глухова, C.B. Петров
Глухова Анна Анатольевна — начальник кафедры криминологии, социологии и обеспечения прав человека
Нижегородской академии МВД России, кандидат юридических наук
E-mail: [email protected]
Петров Сергей Валентинович — доцент кафедры уголовного и уголовно-исполнительного права, кандидат юридических наук
E-mail: [email protected]
Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов: современное состояние проблемы и основные направления предупреждения
В статье рассмотрены вопросы, касающиеся современного состояния преступности, связанной с изготовлением или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов. Значительное внимание уделяется вопросам предупреждения преступлений указанного вида.
The article reviews the questions concerning the modern crime situation connected with production and dealing in fake credit or accounting cards and other payment documents. Considerable attention is paid to the preventive measures for the above mentioned crimes.
в
тов
I
е
окуме
о
д
I
а
§
х
ы
I
и
и
т
р
ка
В главе 22 УК РФ содержатся нормы об ответственности за преступления, причиняющие вред в разных сферах человеческой жизни. Однако их объединяет общность видового объекта, в качестве которого выступает сфера экономической деятельности, то есть нормальная (легальная) экономическая деятельность по производству, распределению, обмену и потреблению материальных благ и услуг. Эта деятельность конституционно определена (ч. 1 ст. 8 Конституции РФ).
Уголовно-правовые нормы, включенные в гл. 22 УК РФ, призваны, по мнению профессора А.В. Наумова, выполнить ряд задач: «Во-первых, оградить рыночную экономику от недобросовестного предпринимательства. Во-вторых, защитить честного предпринимателя от злоупотребления должностных лиц (чаще исполнительной ветви власти), ихнезаконного вмешательства в предпринимательскую деятельность. В-третьих, защитить интересы потребителя, общества и государства (в указанной сфере) от недобросовестного предпринимательства и криминала»1.
Большинство уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере экономической деятельности появились в уголовном законодательстве в связи с принятием УК РФ 1996 года. Многие из них, как и рассматриваемая нами норма, предусмотренная статьей 187 УКРФ, ранее была не известна советскому законодателю по вполне понятным причинам.
По образному замечанию профессора В.В. Лу-неева, процесс «окорыствования» общественных отношений, не только экономических, но и поли-
тических, нравственных и даже творческих продолжается2.
Анализируя данные МВД России за период с 1997 года, то есть с момента вступления в силу ныне действующего УК РФ, и до наших дней, приходим к выводу, что «общая картина преступности в России приобретает все более выраженную корыстную окраску»3.
Рост преступности преимущественно за счет корыстной ее части (в основном имущественной) можно рассматривать как закономерное явление при смене общественного строя и развитии рыночных отношений. Именно корыстная преступность нарастала в начале XX века в России в пери-однэпа4.
Однако криминализация деяния еще не значит, что реально эта правовая норма «начнет жить незамедлительно». Как показывает практика, должно пройти время для того, чтобы был накоплен соответствующий опыт раскрытия и расследования нового преступления.
Многие работники правоохранительныхорганов довольно скептически вначале оценивали перспективы успешного расследования уголовных дел по ряду новых статей УК РФ, в том числе и по ст. 187. Аргументы были различны. Среди них и такие, что предмет преступления недостаточно определен, а предмет доказывания весьма сомнителен.
Однако материалы статистики МВД России и судебная практика свидетельствуют том, что год от года количество регистрируемых преступлений, предусмотренныхст. 187 УКРФ, неуклонно растет (см. таблицу 1).
с
а
р
о
б
и
х
и
еди
кре
с;
е
о
с
ы
б
с
и
§
е
и
і
е
в
о
§
.В.
С.
в
о
тро
е
С:
.А.
А.
а
в
!
■5
в
тов
е
окуме
о
д
1
а
§
х
ы
I
и
р
кар
х
ы
I
с
а
р
о
б
и
х
и
еди
кре
х
ы
I
ь
е
о
с
ы
б
с
и
и
е
и
I
е
§
о
со
ад
б
в
о
тро
е
С:
а
в
ухов
Таблица 1
Количество зарегистрированных преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ в 1997—2008 годах в России
Годы Зарегистрированные преступления
1997 130
1998 153
1999 309
2000 819
2001 1508
2002 1076
2003 1739
2004 1616
2005 1810
2006 1447
2007 4587
2008 6008
платежных документов существует не только на бумаге, но и реально действует.
Однако, к сожалению, менее интенсивными темпами происходит выявление лиц, совершив-шихпреступления, предусмотренные ст. 187 УКРФ (см. таблицу 2).
Таблица2
Количество выявленных лиц, совершивших преступления, предусмотренные ст. 187 УК РФ в 2000—2008 годах в России
Как видно из приведенных данных, интенсив-ностьроста преступлений, предусмотренныхст. 187 УК РФ, весьма впечатляет. За весь наблюдаемый период число таких преступлений увеличилось более чем в 46 раз. Более наглядно это продемонстрировано на рисунке 1.
Это свидетельствует о том, что правоохранительные органы приобрели соответствующий необходимый опыт в уголовно-правовой оценке (квалификации) этого преступного деяния. Конечно, не следует забывать и об определенной латентности рассматриваемых преступлений (как естественной, так и искусственной). Но в целом, мы полагаем, что при всех«издержках» новая норма об ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетныхкарт и иных
Годы Выявленные лица, совершившие преступления
2000 55
2001 104
2002 67
2003 62
2004 104
2005 106
2006 206
2007 220
2008 188
Чаще всего преступления, предусмотренные ст. 187 УК РФ, совершаются мужчинами (87,2%), не имеющими постоянного источника дохода.
Данные свидетельствуют том, что, во-первых, есть определенная доля преступлений, которые оказались выявлены, но лица, совершившие преступления, так и остались не установленными. Во-вторых(и это подтверждено статистически), значительное количество рассматриваемой категории преступлений совершается группой лиц или группой лицпо предварительному сговору, а также организованной группой или преступным сообществом.
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
і*=?І
лплшши
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
□ ст. 187 УК РФ
Рис. 1. Динамика преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, в 1997—2008 годах в России
Как свидетельствуют криминологические исследования последних лет, «криминальная ситуация в современной России достигла социально опасныхпределов. Происходит разрастание, структурное усложнение, диверсификация деятельности криминальных формирований в российских регионах. Организованная преступность все чаще носит межрегиональный и международный характер»5. По данным специалистов, в общем объеме организованной преступности заметно возросла преступность в сфере экономической деятельности. Причем довольно значительно в сегменте, связанном с финансовой деятельностью и кредитно-финансовой системой6.
По данным МВД, в России в 2004—2007 годах количество преступлений, предусмотренныхст. 187 УК РФ, совершенных группой лиц либо группой лиц по предварительному сговору, фиксировалось в пределах 50—90 единиц (в Приволжском федеральном округе и того меньше), а в 2008 году зарегистрировано 42 преступления (см. таблицу 3). В это же время количество преступлений, совершенных организованной группой либо преступным сообществом, неуклонно и поступательно росло как в целом по России, так и в Приволжском федеральном округе (ПФО). За последние пять лет это увеличение произошло более чем в 10,5 раз (см. таблицуЗ).
Таблицав
Количество преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, совершенных группой лиц, группой лиц по предварительному сговору, организованной группой или преступным сообществом, по оконченным расследованием уголовным делам в 2004—2008 годах
Годы Совершены группой лиц либо группой лиц по предварительному сговору Совершены организованной группой либо преступным сообществом
всего по России всего по ПФО всего по России всего по ПФО
2004 57 1 298 121
2005 83 0 400 65
2006 13 4 629 124
2007 92 1 2833 123
2008 42 11 3201 198
Отрадно, что за последние годы увеличилось количество уголовных дел, направленных в суд, по делам о преступлениях, предусмотренных ст. 187 УК РФ. Только за последние пять лет эта цифра, согласно данным по России, выросла почти в четыре раза (см. таблицу 4).
Таблица4
Количество уголовных дел, направленных в суд, по преступлениям, предусмотренным ст. 187 УК РФ в 2004—2008 годах
Годы Всего Темп прироста (в %)
по России по ПФО по России по ПФО
2004 1392 182 -12,1 119,3
2005 1364 98 -2,0 -46,2
2006 1361 1 62 -0,2 -65,3
2007 4010 251 194,6 54,9
2008 5257 298 31,1 18,7
И еще не менее интересный факт, который зафиксирован статистикой. Удельный вес преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, в общем объеме преступлений организованных преступных формирований в 2005—2006 годах вырос с 1,8% (2005 г.) до 2,4% (2006 г.).
Говоря об особенностях расследования преступлений, предусмотренныхст. 187 УКРФ, нельзя не затронуть ряд виктимологических аспектов.
Все банковские карты, независимо от того, являются ли они кредитными или дебетовыми, могут различаться по техническим характеристикам. Данный факт обусловливает необходимость проведения классификации карт по технологическим особенностям.
В зависимости от технологическихособеннос-тей выделяют следующие виды пластиковых карт:
— карты с магнитной полосой;
— смарт-карты;
— оптические карты.
Карты с магнитной полосой первоначально предназначались для обслуживания путешественников и только потом стали использоваться в качестве банковского платежного средства. В настоящее время системы безналичных расчетов, использующие пластиковые карты с магнитной полосой, доминируют во всем мире. Несмотря на тот факт, что технологии изготовления подобных карт значительно продвинулись вперед, наличие внутренних ограничений в самой карте стало причиной ряда серьезных проблем, таких как финансовые риски и потери, усложнение инфраструктуры и увеличение расходов на обслуживание.
Немаловажным фактором риска использования карт с магнитной полосой является недостаточная защищенность данных от копирования и изменения, что делает несложной процедуру переноса информации с украденной или утерянной карты на «болванку». Как правило, нелегальные копии магнитных карт используются за пределами той страны, где они имеют хождение. Настоящий держатель карты узнает о совершенных мошен-
00
£
1 Ф
I
О
I
X
-о
1
к.
О.
2 >< -о
Е
Ф
:т
О
<3
О.
о
ю
*
5
I?
6 >< -о I -о
о
с
-о
ю
0 § 0)
1
со
О
§
б
со
0 & ф с
яз
со
1
■5
со
£
I
е
I
О
д
1
а
><
-Q
£
и
р
кар
><
-Q
I
с
а
р
О
VO
и
с;
*
и
еди
кре
X
-Q
£
-О
с;
е
о
с
-о
Ю
с
и
с;
и
е
и
ї
е
Ей
О
со
CQ
б
со
0 &
е
С:
а
со
1
ником транзакциях (фактах использования карты в качестве платежного средства) только получив от банка-эмитента месячный счет. Данные обстоятельства обусловливают тот факт, что более половины затрат на эксплуатацию систем с магнитной полосой составляют расходы на компенсацию потерь по хищениям.
Как свидетельствуют криминологические исследования на Западе, кража данных о личности является одной из основных проблем в сфере эконо-мическихпреступлений XXI века. Эта разновидность преступлений имеет очень много форм, но, как правило, состоит из получения информации о таких характеристиках личности, как номер социального обеспечения, дата рождения, номер сета, адрес, e-mail, телефоны и другие персональные данные. Жертва данного преступления может надолго лишиться своих финансовых возможностей7.
Специалисты полагают, что манипуляции с кредитными картами и иными платежными документами будут активизироваться вместе с расширением сети интернет-магазинов8. Об этом также свидетельствует американский опыт.
Экономическая сфера всегда играла и играет первостепенную роль в жизни общества и государства. Однако полагать, что экономические факторы являются ведущими в обусловливании преступности, явно односторонне. Только системный подход позволит провести анализ взаимосвязей и взаимодействия преступности и общества.
В этой связи система предупреждения изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов является органичной частью общей системы предупреждения как экономической преступности, так и преступности в целом. Как констатирует профессор А.И. Долгова, экономическая преступность в современной транснациональной криминальной системе выступает уже не только как относительно самостоятельный элемент, но и в качестве неотъемлемой составной части терроризма, коррупции, политической, государственной, иныхви-дов преступности9.
Необходимо четкое определение стратегии и тактики комплексной борьбы с преступностью на базе целевого программирования и должного ресурсного обеспечения. Важно, чтобы такая программа была системно связана с общей программой социально-экономического, политического, духовного развития российского общества и являлась ее составной частью. Иначе цель общесоциального предупреждения будет не достижима10.
Продолжая тему общесоциального предупреждения, обратим внимание еще на ряд направлений.
1. Банковским сообществом России в разные годы предпринимались попытки придать своей деятельности больше нравственности, предлагались разнообразные меры по поддержанию позитивной деловой репутации. В 1992 году Ассоциацией российских банков был принят Кодекс чести
банкира, а также Договор кредитныхорганизаций об обязательствах перед клиентами, одобренный Советом Ассоциации российских банков в 1998 году. Однако поставленных целей (полного доверия между банками и государством, банками и клиентами) в полной мере достичь не удается и по сей день.
В законодательстве многих зарубежныхстран, в международной банковской практике в качестве требований к банковской деятельности упоминается термин «prudential» (расчетливость и благоразумие). Очевидно, что данное требование применимо в самом широком толковании как к интересам банков, так и к интересам клиентов11.
Одним из важнейших направлений предупреждения экономической преступности является укрепление права собственности, в том числе и на частную информацию, частные сведения (о которых говорилось ранее).
2. Система предупреждения экономической преступности тесно взаимосвязана с системой социально-правового контроля в сфере экономики, который осуществим в разных формах.
Так, например, финансовый контроль призван предупреждать и пресекать различные правонарушения и злоупотребления, среди которых наиболее распространенными являются нецелевое использование бюджетных средств, перемещение денежных средств в коммерческие банки и прямые хищения.
Контроль за ведением бухгалтерского учета, соответствие его современным стандартам является мощным орудием в предупреждении экономических преступлений в финансово-кредитной сфере.
Поощрение на государственном уровне новейших форм безналичных расчетов, в том числе путем применения современных банковских технологий, сети «Интернет» и платежных карт — все эти меры ограничивают теневую экономику.
Так, например, на смену пластиковым картам со временем могут прийти смарт-карты, основным достоинством которых является их многофункциональность, безопасность и надежность. Использование микропроцессора обеспечивает большой выбор функций управления данными, хранящимися в подобной карте, в частности, разграничение доступа к данным, считывание и запись информации, проверка секретных кодов и системы блокировки при несанкционированном доступе к информации, а также широкий ряд сервисных функций.
Таким образом, карты с микропроцессором обладают наибольшей степенью защиты информации и широкими функциональными возможностями. Однако пока существенным фактором, ограничивающим применение данных карт, является их относительно высокая, по сравнению с картами с магнитной полосой, стоимость.
В 1981 году Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карта. Запись и считывание информа-
ции с такой карты осуществляется специальном аппаратурой с использованием лазера. Оптическая карта позволяет хранить на себе информацию объемом до 12 тыс. бит. Однако уровень современных технологий не позволяет использовать в таких картахмикропроцессор, что значительно сокращает ее функциональность. Также недостатком оптических карт является тот факт, что их стоимость, а также стоимость необходимого оборудования в несколько раз перекрывает стоимость карт с микропроцессором и оборудования для их обслуживания.
Необходимо помнить, что банковская пластиковая карта представляет собой не что иное, как инструмент той или иной платежной системы. Платежная система, основанная на использовании пластиковых карт, представляет собой совокупность средств и методов, обеспечивающих условия для использования банковских пластиковых карт в качестве платежного средства. Основной задачей такой системы являются выработка и соблюдение общих правил обслуживания карт, проведения расчетов и платежей. Необходимыми субъектами платежной системы на основе банковских пластиковыхкарт являются организация-эмитент, организация-эквайрер, клиент, процессинговый центр, расчетный агент и предприятия торговли и иного обслуживания. В Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, со-вершаемыхс использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П устанавливается порядок эмиссии банковских пластиковых карт на территории Российской Федерации, а также дается определение обязательным участникам карточной платежной системы.
Помимо выпуска собственных платежных карт, кредитные организации могут осуществлять распространение указанных продуктов, выпущенных сторонними финансовыми организациями.
В частности, российским банкам разрешается распространение (продажа) банковских карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (таких, как VISA International, EuroCard/MasterCard, American Express и пр.), позволяющих производить оплату товаров и услуг наряду с банковскими картами российских кредитных организаций.
3. Необходимо развертывание системы формирования правовой и экономической культуры населения, в том числе у лиц, занимающих высшие и другие государственные должности. Формирование правовой и экономической культуры осуществляется за счет правового обучения и пропаганды, а также основанной на законе правовой практики.
Говоря о специальном предупреждении, следует отметить, что Центральный банк как главный финансовый институт не снимает с себя ответственности за складывающуюся ситуацию в сфере обращения финансовых ресурсов, в том числе и безналичных, и принимает меры, способствую-
щие стабилизации обстановки в сфере финансов. В частности, внедрение в расчетно-кассовых центрах технически более сложной защиты безналичных расчетов с использованием платежных и сопутствующих им документов значительно усложнило внедрение и использование фиктивных документов. В то же время осуществление ряда технических и организационных мероприятий позволило значительно сократить время обработки и прохождения платежей, что в свою очередь позволило быстрее реагировать на факты незаконных посягательств на финансовые ресурсы. Как следствие, преступники располагают меньшим временем для того, чтобы распорядиться украденными деньгами.
Важнейшим направлением специального предупреждения остается совершенствование практики выявления,пресечения,раскрытия и расследования преступлений в финансово-кредитной системе.
Мы уже отмечали твердый поступательный рост совершения преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, организованными группами и преступными сообществами. Налицо наращивание преступного потенциала и в этой сфере. Мы солидарны с мнением профессора А.И. Долговой о необходимости наличия в системе МВД специализированных подразделений по борьбе с организованной преступностью. Деятельность этих подразделений коренным образом отличается от деятельности подразделений БЭП и уголовного розыска. «Подразделения по борьбе с организованной преступностью должны выявлять организованные преступные формирования, преступную деятельность в ее системе, взаимодействия организованных формирований и разных видов деятельности, рвать соответствующие связи, в том числе транснационального характера, ликвидировать данные формирования, пресекать их преступную деятельность, предотвращать совершение новых преступлений и обеспечивать оперативнорозыскными, уголовно-процессуальными (в рамках дознания) средствами привлечение виновных к уголовной ответственности»12.
В числе мер специального предупреждения наряду с традиционно рассматриваемыми в криминологии мерами особое внимание должно уделяться мерам виктимологической профилактики. Главной проблемной особенностью виктимологической работы по-прежнему является нежелание жертвы сотрудничать с правоохранительными органами.
Под виктимологической профилактикой следует понимать предупредительное воздействие субъектов на факторы, детерминирующие существование преступности и виктимности, направленное на уменьшение, нейтрализацию или недопущение их влияния.
Целью, стоящей перед субъектами виктимологической профилактики, является разработка и осуществление мер, направленных на сокращение виктимной предрасположенности воз-
00
£
1
ш
I
о
I
X
-Q
I
S
S
к.
Q.
S3
о
ъ
Q.
о
Ю
S
с;
X
§
&
с;
о
с
-Q
Ю
0
S
§
0)
S
1 ф с; со о
§
со
о
со
о
&
ф
с
со
со
£
I
Ф
I
О
Ї
Е=
><
-О
I
5
О.
><
-о
ї
о
о.
о
ю
5
£
6 X
-О
I
-о
о
с
-о
ю
0
0)
1 Ф
Ей
О
со
5
00
6 со
0 & ф с
05
со
1
можных жертв преступлений, на обеспечение их безопасности.
Какправильно констатировал В.И. Полубинский, «вклад» пострадавшего в конкретное преступление очень часто объясняется тем, что моральноэтические, образовательные, общекультурные «показатели» жертвы и преступника если не одинаковы, то весьма близки между собой13.
В целях успешного предупреждения преступлений, предусмотренных ст. 187 УКРФ, крайне необходимо быть просто информированными о результатах судебно-следственной работы по расследованию рассматриваемых деяний. Средства массовой информации и коммуникации являются источником информирования общества о наличии проблем в сфере обращения безналичных денег и различных виктимологических аспектах.
В числе первоочередных мер по предупреждению преступлений, предусмотренныхст. 187 УК РФ, следует выработать формы взаимодействия правоохранительных органов и финансово-кредитных учреждений.
Нередко банки и другие кредитные учреждения, сталкиваясь в процессе работы с поддельными банковскими пластиковыми картами, а также иными платежными документами, даже неся значительные убытки, не информируют о данных фактах правоохранительные органы, опасаясь, что информация может стать известна широкому кругу населения и отпугнет действующих или потенциальных клиентов. В связи с этим правоохранительные органы не имеют возможности своевременно отреагировать на факты преступных посягательств, выражающиеся в подделке расчетных карт и иных преступных деяниях.
Но, пожалуй, основной мерой виктимологи-ческой профилактики является бдительность каждого гражданина — участника безналичных расчетов. Только от самого человека зависит, насколько он дорожит своей индивидуальной безопасностью, сохранением своих персональных данных, недопущением чужих лиц в свою личную жизнь; насколько он умеет проявить свою осведомленность в сфере решения своих финансовых вопросов, юридическую грамотность, защищая свои интересы.
Примечания
1. Наумов А.В. Российское уголовное право: Курс лекций: В 2 т. — М., 2004. — Т. 2: Особенная часть. — С. 237.
2. См.: Лунеев В.В. Правовое регулирование общественных отношений — важный фактор предупреждения организованной и коррупционной преступности // Предупреждение организованной и коррупционной преступности средствами различных отраслей права. — М., 2002. — С. 15.
3. Преступность и правонарушения: Статистический сборник МВД России (1996—2000). — М., 2001. — С. 7; Преступность и правонарушения: Статистический сборник МВД России (2001—2005). — М., 2006. — С. 7.
4. См.: Криминология: Учебник для вузов / Под общ. ред. А.И. Долговой. — М., 2005. — С. 192.
5. Клейменов М.П. Криминология: Учебник. — М., 2009. — С. 313.
6. См.: Торопыгин О.Ю. Состояние организованной экономической преступности в России в 2005—2006 гг. // Преступность и проблемы борьбы с ней / Под общ. ред. А.И. Долговой, В.И. Каныгина. — М., 2007. — С. 225.
7. См.: Ольгинская И.Г. Экономические преступления в США (по материалам отчета ФБР США за 2005 год) // Преступность и проблемы борьбы с ней / Под общ. ред. А.И. Долговой, В.И. Каныгина. — М., 2007. — С. 440.
8. См.: Клейменов М.П. Указ. соч. — С. 397.
9. См.: Долгова А.И. Экономика, преступность, организованная преступность — диалектика развития // Преступность, экономика и организованная преступность / Под ред. А.И. Долговой. — М., 2007. — С. 13.
10. См. там же. — С. 14.
11. См.: Клейменов М.П. Указ. соч. — С. 424.
12. Долгова А.И. Преступность в ее системных, организованных проявлениях и проблемы реагирования на них // Преступность и проблемы борьбы с ней / Под общ. ред. А.И. Долговой, В.И. Каныгина. — М., 2007. — С. 40—41.
13. См.: Полубинский В.И. Виктимологические аспекты профилактики преступлений. — М., 1980. — С. 62.
