CC BY
25Scientific Journal Impact Factor (SJIF 2022=4.63) Passport: http://sjifactor.com/passport.php?id=2223Q
ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, РЕГУЛИРУЮЩЕГО ПЛАТЕЖИ И ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ В РЕСПУБЛИКЕ УЗБЕКИСТАН
Отабек Вохиджон угли Алланазаров
Магистрант Ташкентского государственного юридического университета
Статья посвящена рассмотрению проблем законодательного развития и организации деятельности платежных систем в Республике Узбекистан в современных условиях, уточнению основных этапов становления и формирования данной системы путем совершенствования нормативно-правовой базы. В условиях модернизации банковского сектора, финансового рынка Республики Узбекистан, развития современных информационно-коммуникационных технологий, появления новых участников рынка платежных услуг особо важное значение приобретает развитие национальной платежной системы, которое представляется невозможным без современного, комплексного и сбалансированного правового регулирования.
Ключевые слова: платежная система, банковские карты, системы денежных переводов, безналичные расчеты, платежные карты, электронные средства платежа.
HISTORY OF THE DEVELOPMENT OF LEGISLATION REGULATING PAYMENTS AND PAYMENT SYSTEMS IN THE REPUBLIC OF
UZBEKISTAN
The article is devoted to the consideration of the problems of legislative development and organization of payment systems in the Republic of Uzbekistan in modern conditions, the clarification of the main stages of the formation and formation of this system by improving the legal framework. In the context of the modernization of the banking sector, the financial market of the Republic of Uzbekistan, the development of modern information and communication technologies, the emergence of new participants in the payment services market, the development of the national payment system is of particular importance, which seems impossible without modern, comprehensive and balanced legal regulation.
АННОТАЦИЯ
ABSTRACT
Scientific Journal Impact Factor (SJIF 2022=4.63) Passport: http://sjifactor.com/passport.php?id=2223Q
Key words: payment system, Bank cards, money transfers, cashless payments, payment cards, electronic means of payment
В юридической среде платежные системы не относятся к активно изучаемым объектам, фундаментальных работ, посвященных проблемам платежных систем, нет. Имеется лишь некоторое число научных статей, посвященных отдельным аспектам функционирования платежной системы, а также упоминания о платежной системе в контексте системы организации безналичных расчетов.
Функционирование современной экономики предполагает возможность осуществить платеж надежно и в срок, несмотря на то что контрагент может находиться в другом часовом поясе, другой стране или на другом континенте. Большинство платежей в современных условиях производится путем осуществления безналичных расчетов и, как следствие, связано с функционированием платежной системы.
Материалы и методы.
При исследовании использовались следующие методы: структурно -логический, сравнительно-правовой, описательный, системно-структурный, а также диалектический метод научного познания, сбор и анализ научного и практического материал.
Обсуждение и результаты исследования Платежных систем в государстве может быть несколько, поскольку каждая организация, способная открывать и вести расчетные счета, осуществлять переводы с одного счета на другой, используя различные платежные инструменты, создает своеобразную платежную систему. Отношения между такой организацией и ее клиентами регулируются нормами гражданского права. Так, в Республике Узбекистан базовыми для этой сферы отношений являются нормы Гражданского кодекса Республики Узбекистан. Но при этом для системного регулирования функционирования платежных систем принято ряд нормативно-правовых актов, которые поэтапно формировали правовую основу деятельности платежных систем и осуществления платежей.
В целях совершенствования банковской системы, повышения ответственности и самостоятельности банков за состояние денежного обращения, а также упорядочения денежно-кредитных отношений Кабинет Министров Республики Узбекистан принял Постановление от 18 марта 1994 года № 146 «О мерах по совершенствованию банковских систем и стабилизации денежно-кредитных отношений», в соответствие с которым Центральный банку
Введение
Scientific Journal Impact Factor (SJIF 2022=4.63) Passport: http://sjifactor.com/passport.php?id=2223Q
Республики Узбекистан совместно с коммерческими банками было поручено создать компьютерный центр обработки банковской информации и до 1 октября 1994 года завершить компьютеризацию банковской системы, внедрение электронной почты, обеспечивающей автоматизацию учета и инкассации наличных денег, недопущение фиктивных переводов (авизо), предупреждение незаконных кредитно-платежных операций [1].
Во исполнение вышеуказанного Постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан Центральный банк совместно с коммерческими банками разработал концепцию компьютеризации банковской системы республики и с начала 1995 года централизованно начал внедрение системы электронных платежей в банковскую систему. Это мероприятие было завершено в марте 1996 года
Система электронных платежей обеспечивала файловую обработку информации на валовой основе. Инициированные платежные документы поступали в систему и обрабатывались непрерывно в порядке поступления. Время обработки транзакций составляло 3-5 минут для внутриобластных платежей и 1015 минут для межобластных платежей. [2].
Переломным этапом в дальнейшем развитии и расширении локальной системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек стало Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан № 445 от 24 сентября 2004 года «О мерах по дальнейшему развитию системы расчетов на основе пластиковых карт» и Постановление Президента Республики Узбекистан № ПП-433 от 3 августа 2006 года «О дополнительных мерах по дальнейшему развитию системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт», в соответствие с которыми в целях стимулирования дальнейшего развития системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, использования их в розничной торговле, оплате коммунальных и иных видов услуг, а также сокращения внебанковского оборота денежных средств было предусмотрено выполнение задач по развитию системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, сокращению внебанковского оборота наличных денежных средств, стимулированию производства в стране банковских микропроцессорных пластиковых карточек и платежных терминалов.
В результате осуществления комплексных мер по расширению системы безналичных расчетов в республике по состоянию на 2006 год выпущено в обращение более 3 млн. штук пластиковых карточек, в торговых организациях и сфере услуг установлено около 12 тысяч терминалов или с ростом против уровня 2004 года более чем в 8 раз.
Scientific Journal Impact Factor (SJIF 2022=4.63) Passport: http://sjifactor.com/passport.php?id=22230
Также Постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 445 от 24 сентября 2004 года «О мерах по дальнейшему развитию системы расчетов на основе пластиковых карт» образован Единый общереспубликанский процессинговый центр - торговая марка UZCARD, позволяющий проводить в едином режиме банковские операции с использованием пластиковых карточек во всех торговых точках, независимо от того, в каком банке они обслуживаются [3].
В настоящее время UZCARD объединяет 32 коммерческих банка страны, 47 платежных агрегаторов. Пользователи карт UZCARD могут оплачивать товары и услуги через POS и E-POS терминалы, обслуживаться в банкоматах и инфокиосках, а также проводить операции через мобильные приложения и системы интернет-банка по всей стране [4].
В соответствии с Постановлением Президента Республики Узбекистан от 19 сентября 2018 года № ПП-3945 «О мерах по развитию национальной платежной системы» в 2018 году был создан Национальный межбанковский процессинговый центр и платежная система «Humo» была запущена в 2019 году. Главной целью создания Национального межбанковского процессингового центра и платежной системы «Humo» было обеспечение бесперебойной работы платежной системы и развитие конкурентной среды.
Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев 1 ноября 2019 года подписал закон «О платежах и платежных системах». Закон «О
платежах и платежных системах» направлен на создание правовой определенности в сфере регулирования деятельности платежных систем и поставщиков платежных услуг путем их консолидирования в одном законе. В дополнение к Закону о платежах, Центральный банк утвердил «Правила выпуска и обращения электронных денег в Узбекистане», которые вступили в силу с 29 апреля 2020 года.
Закон предусматривает устранение пробелов в действующем законодательстве в части требований к платежным системам, определяет порядок лицензирования операторов платежных систем, требования к обеспечению безопасности и защиты информации в платежных системах, порядок идентификации владельцев кошельков электронных денег. При этом действие документа не распространяется на операции с криптоактивами. Введено понятие электронных денег, платежные организации, платежные агенты и субагенты как субъекты, предоставляющие платежные услуги и эти понятия могут послужить импульсом для более прозрачного регулирования рынка платежных услуг и предоставить возможность для выхода международных компаний на внутренний платежный рынок Узбекистана [5].
Scientific Journal Impact Factor (SJIF 2022=4.63) Passport: http://sjifactor.com/passport.php?id=22230
Выводы
В результате анализа нормативно-правовой базы, которая была сформирована в последние годы приходим к выводу, что в ходе последовательной реализации мер по развитию системы безналичных расчетов достигнуто сокращение внебанковского оборота наличных денег, существенно упрощен процесс проведения платежей, расширен функционал систем дистанционного банковского обслуживания.
Созданием Национального межбанковского процессингового центра и платежной системы «Humo» стало важным шагом на пути к устранению недостатков в части внедрения современных технологических решений для развития платежных систем, обеспечения их бесперебойной работы и развития конкурентной среды и к устранению одной монопольной системы.
Так, наличие государственного процессингового центра по обработке розничных платежей поднимает уровень безопасности национальной платежной системы, позволяет обеспечить единую интеграцию платежной инфраструктуры.
1. Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан от 18.03.1994 г. № 146 «О мерах по совершенствованию банковских систем и стабилизации денежно-кредитных отношений»
2. https://cbu.uz/ru/payment-systems/history/
3. Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан № 445 от 24 сентября 2004 года «О мерах по дальнейшему развитию системы расчетов на основе пластиковых карт»
4. https://uzcard.uz/about-us
5. Закон Республики Узбекистан, от 01.11.2019 г. № ЗРУ-578 «О платежах и платежных системах»
REFERENCES
