ИПОТЕКА В РФ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ИПОТЕКА В РФ

Григорий ЗАДОНСКИЙ,

ведущий научный сотрудник Центра макроэкономических исследований Института прикладных экономических исследований Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Окончил МВТУ им. Баумана.

Тел.: +7 (910) 480-32-94, e-mail: gzadonsky@gmail.com

В январе—феврале 2013 г. предоставлено 839 25 ИЖК на сумму 132.94 млрд. руб., что на 28.24% больше в денежном выражении, чем в январе—феврале 2012 г. Остаточная задолженность по ИЖК на 1 марта 2013 г. составила 2.05 трлн. руб., превысив на 36.71% соответствующую задолженность на 1 марта 2012 г. Просроченная задолженность относительно остаточной задолженности по ИЖК в рублях в 2013 г. продолжает снижаться и на 1 марта составила 1.45%, а по ИЖК в иностранной валюте — растет и на ту же дату находилась на уровне 11.57%. Задолженность по ИЖК со сроком задержки платежей более 180 дней также снижается и на 01.03.2013 составила 1.41% от общей задолженности. Продолжается рост средневзвешенной за месяц ставки по ИЖК в рублях, которая в феврале достигла 12.8% годовых.

Ключевые слова: ипотечные жилищные кредиты (ИЖК), количество кредитов и объем в денежном выражении ИЖК, задолженность по ИЖК, просроченная задолженность, средневзвешенная за месяц ставка по ИЖК, общая задолженность по ИЖК без просроченных платежей и с просроченными платежами, объем досрочно погашенных заемщиками ИЖК, объем взысканных с заемщиков средств в результате реализации заложенного имущества, рефинансированные кредиты.

на 11.45% и на 24.76% - по объему в денежном выражении. На 1 марта 2013 г. остаточная задолженность по ИЖК составила 2052.46 млрд. руб., что на 36.71% превысило соответствующую задолженность на 1 марта 2012 г. Задолженность по ИЖК в рублях на 01.03.2013 составила 1933.056 млрд. руб., превысив на 3.13% величину задолженности на 01.01.2013. Напротив, задолженность по ИЖК в иностранной валюте на 01.03.2013 уменьшилась на 2.81% относительно задолженности по кредитам в иностранной валюте на 01.01.2013 и составила 119.404 млрд. руб.

Просроченная задолженность по ИЖК на 1 марта 2013 г. составила 41.846 млрд. руб., а по НЖК - 5.934 млрд. руб. По ИЖК в рублях просроченная задолженность на 1 марта 2013 г составила 28.033 млрд. руб., что на 1.82% превысило соответствующий показатель на 1 января 2013 г (27.533 млрд. руб.). Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте на 01.03.2013 сократилась относительно 01.01.2013 на 1.52% и составила 13.813 млрд. руб., а ее доля в остаточной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 01.03.2013 увеличилась относительно 01.01.2013 на 0.15 п.п. и достигла 11.57%.

Динамика предоставления ипотечных жилищных кредитов в рублях и задолженность по ним, млрд. руб.

По данным ЦБ РФ, в феврале 2013 г. предоставлено 50 281 ипотечных жилищных кредита (ИЖК) на сумму 80.726 млрд. руб. и 3250 не обеспеченных залогом жилищных кредита (НЖК) на сумму 2.849 млрд. руб. В рублях предоставлено 50 148 ИЖК на сумму 79.911 млрд. руб. и в иностранной валюте - 133 ИЖК на сумму 0.815 млрд. руб. Число предоставленных за февраль 2013 г. ИЖК превысило аналогичный показатель февраля 2012 г.

^ о ^

О о ° ° О О о

Объем предоставленных за месяц ИЖК ш Просроченная задолженность по ИЖК -Задолженность по ИЖК

Источник, данные ЦБ РФ.

*

На 1 марта 2013 г., по данным ЦБ РФ, объем задолженности по дефолтным ИЖК (с просроченными платежами свыше 180 дней) снизился до 28.94 млрд. руб., что на 35.88% меньше, чем на 1 января 2013 г.; при этом доля этой задолженности в общей сумме задолженности по ИЖК уменьшилась до 1.41%. Доля задолженности без просроченных платежей на 01.03.2013 сократилась относительно 01.01.2013 на 0.2 п.п.

Рост средневзвешенной процентной ставки по ИЖК в рублях, выданным в течение месяца, имевший место в 2012 г., продолжается и в 2013 г.: по данным ЦБ РФ, за февраль 2013 г. ставка повысилась 0.1 п.п. и составила 12.8% годовых. Средневзвешенная ставка по кредитам в иностранной валюте, выданным с начала года, на 1 марта 2013 г. составила, как и за 2012 г., 9.8% годовых. Средневзвешенная ставка по рефинансированным ОАО «АИЖК» кредитам в рублях за январь-февраль 2013 г. составила 11.38% годовых.

По данным ЦБ РФ, средневзвешенный срок кредитования по ИЖК в рублях, выданным в течение месяца, в феврале 2013 г. составил 15.0 года. Средневзвешенный срок кредитования по кредитам в иностранной валюте, выданным с начала года, на 1 марта 2013 г. увеличился по сравнению с 2012 г. на 0.94 года.

По количеству предоставленных за год на 1000 человек населения ИЖК в рублях первые места в 2012 г. сохранили Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа, Тюменская область и Республика Татарстан. Сохранилось распределение и среди федеральных округов: на первом месте -по-прежнему Уральский федеральный округ, а на последнем - Северо-Кавказский. Лидеры ипотечного кредитования по финансовым объемам предоставленных ИЖК, такие как Санкт-Петербург, Московская область, Центральный

О s о 12

а-Х ш

* 8

ш Я ° ™ 5 Э

О 5

90

60

30

mmmmmmmm

о^ о \ ^ о о о^ о о ° ° о о о Объем предоставленных за месяц ИЖК Просроченная задолженность по ИЖК

-Задолженность по ИЖК

Источник данные ЦБ РФ.

федеральный округ и Москва, занимают соответственно 59, 64, 73 и 85-е места по количеству ИЖК, предоставленных за год на 1000 человек населения.

Как в 2011-м, так и в 2012 г. наибольшую просроченную задолженность в процентах от общей задолженности имела Москва. В 2012 г. по сравнению с предыдущим годом отмечалась общая для субъектов РФ тенденция к снижению доли просроченной задолженности в общей задолженности. По объему досрочно погашенных кредитов в процентах от объема полученных в 2012 г. кредитов лидировала, как и в 2011 г., Москва. Наименьший показатель по объему взысканных с заемщиков средств в результате реализации заложенного имущества в процентах от просроченной задолженности был зафиксирован у Северо-Кавказского федерального округа, а наибольший - у Дальневосточного.

На 1 марта 2013 г. доля задолженности по ИЖК в иностранной валюте в общей задолженности, по данным ЦБ РФ, сократилась относительно 1 февраля 2013 г. на 0.15 п.п. и составила

Динамика предоставления ипотечных жилищных кредитов в

иностранной валюте и задолженность по ним, млрд. руб.

Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей за 2013 г.

В том числе задолженность

Общая сумма без просроченных с просроченными платежами

Дата задолженности по ИЖК, млн. руб. платежей от 1 до 90 дней от 91 до 180 дней свыше 180 дней

млн. руб. в % от общей суммы задолженности млн. руб. в % от общей суммы задолженности млн. руб. в % от общей суммы задолженности млн. руб. в % от общей суммы задолженности

01.01 1997 204 1915917 95.93 30 957 1.55 5193 0.26 45137 2.26

01.02 2010 552 1928 321 95.91 47 047 2.34 5227 0.26 29 957 1.49

01.03 2052 460 1964 819 95.73 53159 2.59 5542 0.27 28 940 1.41

Источник: данные ЦБ РФ.

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РОССИИ

2012 г. 2011 г.

Регион Количество кредитов на 1000 человек Средняя величина кредита, млн. руб. Место региона Количество кредитов на 1000 человек Средняя величина кредита, млн. руб. Место региона

Ямало-Ненецкий авт. округ 12.208 2.188 1 10.323 1.917 1

Ханты-Мансийский авт. округ 10.721 2.097 2 10.271 1.869 2

Тюменская обл. 10.384 1.917 3 8.886 1.768 3

Ненецкий авт. округ 9.068 2.052 4 7.517 1.865 4

Республика Татарстан 8.546 0.943 5 7.349 0.790 5

Кировская обл. 8.322 0.794 6 4.836 0.843 20

Удмуртская Республика 8.292 0.928 7 5.171 0.943 17

Челябинская обл. 7.635 1.052 8 5.811 0.936 8

Республика Коми 7.591 1.390 9 6.101 1.073 6

Уральский ФО 7.571 1.512 10 5.930 1.398 7

Приволжский ФО 6.604 1.039 23 4.781 0.952 21

Сибирский ФО 6.059 1.256 27 4.313 1.157 28

Дальневосточный ФО 5.316 1.676 38 3.958 1.474 34

Российская Федерация 5.171 1.447 41 3.660 1.369 42

Северо-Западный ФО 5.052 1.679 43 3.542 1.551 45

г. Санкт-Петербург 4.500 2.336 59 3.154 2.250 60

Центральный ФО 4.026 2.039 73 2.786 2.002 67

Южный ФО 3.576 1.329 79 2.534 1.292 73

Северо-Кавказский ФО 2.873 0.957 84 1.080 1.213 87

г. Москва 2.868 3.741 85 1.980 3.942 82

Источник: по данным ЦБ РФ и Росстата.

Распределение регионов по количеству ипотечных жилищных кредитов, предоставленных за год на 1000 человек населения

Динамика показателей, характеризующих заемщиков Российской Федерации

5.82%, продолжая тенденцию к снижению, установившуюся с 2009 г. Доля ИЖК в иностранной валюте в объеме выданных кредитов уменьшилась относительно 1 февраля 2013 г. на 0.29 п.п., составив 1,20%.

В первом квартале 2013 г. АИЖК рефинансировало 7804 закладных на сумму 11.163 млрд. руб., что ниже результата аналогичного периода прошлого года на 10.45% по количеству кредитов и на 1.9% - в денежном выражении. Доля кредитов по программе «Материнский

капитал» составила 9.42% от общего объема рефинансирования в денежном выражении при средней величине кредита 1.47 млн. руб., а по программе «Военная ипотека» - 31.26% при средней величине кредита 2.06 млн. руб. В марте 2013 г. АИЖК рефинансировало 2437 закладных на сумму 3.6 млрд. руб., что превышает результат февраля 2013 г. на 11.9% в денежном выражении и на 9.33% - по числу кредитов. Доля кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем количестве предоставленных

Регион

Северо-Кавказский ФО

Просроченная задолженность, в % от общей задолженности

Объем ИЖК, досрочно погашенных за год средствами заемщика, в % от объема полученных ИЖК

Объем взысканных с заемщиков средств в результате реализации заложенного имущества, в % от просроченной задолженности

2012 г. 2011 г. 2012 г. 2011 г. 2012 г. 2011 г.

г. Москва 5.11 6.42 36.09 37.68 9.24 6.91

Московская обл. 4.65 5.84 25.84 27.72 5.72 4.98

Центральный ФО 3.71 4.93 25.62 29.76 7.82 6.36

2.58

4.06

14.62

16.42

3.33

5.54

г. Санкт-Петербург 2.17 2.96 27.91 25.43 18.34 14.92

Российская Федерация 2.10 3.06 21.10 24.32 10.15 9.95

Южный ФО 1.83 2.70 15.65 19.61 4.96 7.53

Северо-Западный ФО 1.68 2.51 21.84 19.80 15.89 12.07

Сибирский ФО 1.62 2.63 20.28 23.40 11.40 12.21

Приволжский ФО 1.41 2.28 16.92 20.64 14.74 19.72

Уральский ФО 1.04 1.53 21.89 27.43 14.81 12.94

Дальневосточный ФО 0.56 1.11 19.05 17.62 20.55 15.38

Источник: поданным ЦБ РФ.

ипотечных кредитов в феврале 2013 г. составила 4.4%, тогда как в январе - 9.3%. Средняя цена жилья, приобретенного по кредитам, рефинансированным АИЖК, в марте 2013 г. составила 44 512 руб./кв. м.

В соответствии с программой АИЖК от октября 2012 г. по приобретению у участников рынка старших траншей облигаций с ипотечным покрытием Агентство заключило на 1 апреля 2013 г. контракты на выкуп таких облигаций на сумму 45.675 млрд. руб. Объем выкупленных в 2013 г. ипотечных ценных бумаг составил 0.83 млрд. руб. Агентство также предоставило

на 1 апреля 2013 г. участникам рынка целевые займы на накопление ипотечного покрытия и завершение сделки по секьюритизации на сумму 13.94 млрд. руб., текущая задолженность по которым составила 10.04 млрд. руб.

В Госдуму поступил законопроект о внесении поправок в Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающий в определенных случаях возможность выкупа государством заложенного жилья несостоятельного заемщика и предоставления этого жилья заемщику на условиях социального займа с правом последующего его выкупа. ■