CC BY
0УДК 336.71
Мырадова М.
Старший преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Сахаткулиев Б.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Бабаев С.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ ПРЕОБРАЗОВАНИЯ И ВНЕДРЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Аннотация: в статье рассматривается влияние инфраструктурных преобразований и внедрения финансовых инноваций на развитие мировой банковской системы. Анализируются цели развития финансовых технологий, такие как содействие конкуренции, доступность и качество услуг, снижение рисков и расходов, безопасность и стабильность, а также повышение конкурентоспособности отечественных технологий. Обсуждаются примеры успешного применения финансовых инноваций в
различных странах и отраслях, включая платежи и переводы, банковские карты, инвестиционные услуги и платформенные решения.
Ключевые слова: мировая банковская система, финансовые инновации, инфраструктурные преобразования, цели развития финансовых технологий, банковские услуги, платёжные системы, инвестиции, платформенные решения.
Глобальная банковская система, источник жизненной силы мировой экономики, переживает критический момент. Традиционная банковская инфраструктура, часто обремененная устаревшими системами, с трудом успевает за требованиями быстро меняющегося финансового ландшафта. Для обеспечения дальнейшей стабильности и процветания необходим двусторонний подход: инфраструктурные преобразования и внедрение финансовых инноваций.
Текущая банковская инфраструктура часто характеризуется ограничениями, которые препятствуют эффективности и адаптивности. Эти ограничения проявляются несколькими способами:
Разрозненность и фрагментация. Информация внутри банков часто находится в изолированных «бункерах» между отделами, что затрудняет целостное представление о потребностях клиентов и финансовом состоянии. Такая фрагментация не только замедляет процессы, но и ограничивает возможности предлагать интегрированные финансовые продукты и услуги. Представьте себе банк, в котором кредитные специалисты не могут легко получить доступ к инвестиционному портфелю клиента, что затрудняет возможность предлагать персонализированные финансовые консультации.
Ограниченная масштабируемость. Традиционная инфраструктура часто с трудом справляется с постоянно растущим объемом финансовых транзакций и данных, генерируемых в современной глобализированной экономике. Это может привести к узким местам, задержкам и увеличению
затрат как для банков, так и для их клиентов. Представьте себе, что трансграничный платеж задерживается в обработке из-за устаревшей технологии, что расстраивает как отправителя, так и получателя.
Уязвимости кибербезопасности. Устаревшие системы часто более восприимчивы к кибератакам, что подвергает риску конфиденциальные финансовые данные. Утечка данных может не только привести к значительным финансовым потерям для банков, но и подорвать доверие клиентов ко всей банковской системе. Представьте себе разрушительные последствия кибератаки, раскрывающей информацию об учетных записях клиентов, что приводит к финансовым потерям и кризису доверия.
Технологические достижения открывают новую волну финансовых инноваций, которые потенциально способны устранить недостатки существующей инфраструктуры. Некоторые ключевые области инноваций включают в себя:
Облачные вычисления. Переход к облачной инфраструктуре открывает глоток свежего воздуха. Масштабируемость и гибкость повышаются, что позволяет банкам легко адаптироваться к меняющимся потребностям и объемам транзакций. Кроме того, поставщики облачных услуг часто отдают приоритет надежным мерам безопасности, снижающим киберугрозы. Представьте себе банк, который плавно масштабирует свою инфраструктуру для обработки резкого увеличения транзакций в праздничный сезон или развертывает новые приложения без длительной установки оборудования.
Открытый банкинг: эта новая тенденция способствует обмену данными между банками и сторонними поставщиками финансовых технологий (FinTech). Это открывает двери для создания инновационных финансовых продуктов и услуг, адаптированных к конкретным потребностям клиентов. Например, открытый банкинг может способствовать развитию платформ сравнения кредитных продуктов, позволяя клиентам находить лучшие варианты с учетом их индивидуального финансового положения.
Представьте себе клиента, использующего мобильное приложение, которое объединяет его банковские данные из нескольких учреждений, предоставляя полный финансовый обзор и позволяя ему делать осознанный выбор в отношении кредитов, инвестиций и составления бюджета.
Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО). ИИ и машинное обучение можно использовать для автоматизации задач, улучшения управления рисками и персонализации обслуживания клиентов. Чат-боты на базе искусственного интеллекта могут обеспечивать круглосуточную поддержку клиентов, быстро отвечая на основные запросы и решая проблемы, а алгоритмы машинного обучения могут анализировать обширные наборы данных о клиентах, чтобы с большей точностью выявлять потенциальное мошенничество и кредитные риски. Представьте себе банк, использующий ИИ для оптимизации процессов подачи заявок на кредит, сокращая время обработки и ускоряя одобрение кредитов, или используя машинное обучение для обнаружения мошеннических транзакций в режиме реального времени, защищая как клиентов, так и банк от финансовых потерь.
Технология блокчейн: Блокчейн предлагает безопасный и прозрачный способ записи и отслеживания финансовых транзакций. Это может произвести революцию в таких областях, как трансграничные платежи, упростив процесс и сократив затраты, связанные с посредниками и конвертацией валюты. Кроме того, технология блокчейна может способствовать большей прозрачности финансовой системы, позволяя улучшить отслеживаемость и подотчетность в финансовых транзакциях. Представьте себе будущее, в котором международные платежи осуществляются мгновенно и безопасно, устраняя задержки и комиссии, связанные с традиционными методами.
Истинный потенциал финансовых инноваций заключается в их способности быть реализованными в рамках надежной и современной
инфраструктуры. Вот как эти две силы могут работать вместе, чтобы построить более сильную банковскую систему:
Инновации на безопасной основе. Облачная инфраструктура с надежными мерами безопасности обеспечивает безопасную платформу для внедрения инновационных финансовых решений. Это гарантирует, что преимущества новых технологий можно будет использовать без ущерба для безопасности данных или финансовой стабильности. Представьте себе банк, использующий облачные вычисления для развертывания безопасной системы обнаружения мошенничества на базе искусственного интеллекта, защищающей информацию клиентов и одновременно использующей передовые технологии для защиты финансовых транзакций.
Открытый банкинг со стандартизированной инфраструктурой. Стандартизированные форматы данных и интерфейсы прикладного программирования (API) в современной банковской инфраструктуре облегчают плавную интеграцию приложений FinTech, ускоряя разработку и внедрение открытых банковских решений. Представьте себе мир, в котором финтех-стартапы могут легко подключаться к банкам через стандартизированные API, создавая динамичную экосистему инновационных финансовых продуктов и услуг, удовлетворяющих более широкий спектр потребностей клиентов.
Преобразование глобальной банковской системы требует совместных усилий различных заинтересованных сторон. Вот какой вклад могут внести ключевые игроки:
Банки: Банки должны принять культуру инноваций и инвестировать в модернизацию своей инфраструктуры. Сотрудничество с финтех-компаниями открывает двери для разработки новых решений и улучшения существующих предложений.
Регулирующие органы: Нормативная база должна быть адаптирована для поощрения инноваций при сохранении стабильности. Четкие
рекомендации относительно конфиденциальности и безопасности данных необходимы для укрепления доверия в развивающейся финансовой среде.
Финтех-компании: Финтех-стартапы должны сосредоточиться на разработке решений, которые удовлетворяют реальные потребности клиентов и легко интегрируются с существующей банковской инфраструктурой. Поддержание высоких стандартов безопасности данных и этических норм имеет решающее значение для укрепления доверия как с банками, так и с потребителями.
Осуществляя инфраструктурные преобразования и поощряя финансовые инновации, глобальная банковская система может превратиться в более эффективную, безопасную и инклюзивную экосистему. Такой совместный подход прокладывает путь в будущее, в котором финансовые услуги будут легкодоступными, персонализированными и безопасными, что позволит частным лицам и предприятиям ориентироваться в финансовом ландшафте с большей уверенностью и легкостью. Будущее банковского дела заключается не только в технологических достижениях, но и в синергии между прочной основой и духом инноваций, обеспечивающей более процветающую и инклюзивную финансовую систему для всех.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Яковенко С. Н., Тимченко А. А. Финансовые инновации в деятельности коммерческих банков: теоретико-экономические аспекты // Кубанский государственный университет. — Краснодар, 2014.
2. Безделев В. А. Развитие финансовых инноваций в российских коммерческих банках: автореферат диссертации. — Ростов-на-Дону, 2010.
3. Большой экономический словарь / под ред. А. Б. Борисова. — М.: Книжный мир, 2003.
4. Зубченко Л. А. Финансовые инновации, денежно-кредитная политика // Вестник банковского дела. ИНИОН РАН. — 2009.
5. Кох Л. В. Принципы и механизмы повышения эффективности банковской деятельности на основе использования инноваций: автореферат диссертации. — Иваново, 2010.
6. Маренков Н. Л. Банковские инновации и новые банковские продукты // Среднее профессиональное образование. — 2005. — № 9. — С. 49-52.
7. Назипов Д. А. От автоматизации к прибыли: информационные технологии как ключевой фактор повышения конкурентоспособности российских банков // Банковское кредитование. — 2007. — № 6.
Myradova M.
Senior Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Sakhatkuliev B.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Babaev S.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
INFRASTRUCTURE TRANSFORMATIONS AND IMPLEMENTATION OF FINANCIAL INNOVATIONS FOR FURTHER DEVELOPMENT OF
THE GLOBAL BANKING SYSTEM
Abstract: the article examines the impact of infrastructural transformations and the introduction of financial innovations on the development of the global banking system. The goals of financial technology development are analyzed, such as promoting competition, accessibility and quality of services, reducing risks and costs, security and stability, as well as increasing the competitiveness of domestic technologies.
Key words: global banking system, financial innovation, infrastructural transformations, development goals of financial technologies, banking services, payment systems, investments, platform solutions.
