CC BY
0УДК 330.101
Батырова А.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Рустамов Б.М.
Преподаватель,
Туркменский государственный университет имени Махтумкули
Туркменистан, г. Ашхабад
ВЛИЯНИЕ СОВРЕМЕННЫХ КОМПЬЮТЕРНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА
РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
Аннотацию: Данная работа посвящена изучению влияния современных компьютерных технологий на развитие банковского дела. В эпоху цифровизации банковский сектор претерпевает значительные изменения благодаря внедрению информационных технологий, которые способствуют повышению эффективности, безопасности и доступности банковских услуг. Исследование охватывает такие аспекты, как использование искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа данных и автоматизации процессов, блокчейн-технологии для обеспечения прозрачности и безопасности транзакций, развитие мобильного банкинга и онлайн-услуг, а также кибербезопасность в контексте защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества. Особое внимание уделяется анализу влияния этих технологий на клиентский опыт, операционные расходы банков и стратегическое управление. В работе приводятся примеры успешного применения компьютерных технологий в банковском деле и обсуждаются перспективы их дальнейшего развития.
Ключевые слова: банковское дело, компьютерные технологии, цифровизация, искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн, мобильный банкинг, онлайн-услуги.
Появление современных компьютерных технологий глубоко изменило банковскую отрасль, повлияв на ее развитие множеством способов. Эта трансформация очевидна в различных аспектах банковских операций, взаимодействия с клиентами, соблюдения нормативных требований и конкурентной стратегии. В основе этой эволюции лежит интеграция передовых вычислительных систем, которые позволили банкам повысить свою эффективность, безопасность и качество предоставляемых услуг.
За последние десятилетия банковская отрасль претерпела драматическую трансформацию, вызванную неустанным развитием современных компьютерных технологий. Эта цифровая революция коренным образом изменила то, как банки работают, взаимодействуют с клиентами и предоставляют финансовые услуги. От бэк-офиса до кончиков пальцев пользователей технологии вплелись в саму ткань банковского дела, создав динамичную и постоянно развивающуюся экосистему.
В основе этой трансформации лежит сила автоматизации. Устаревшие банковские системы, характеризующиеся ручными процессами и бумажными документами, были заменены сложными компьютерными системами. Эти системы оптимизируют основные банковские функции, такие как управление счетами, обработка транзакций и выдача кредитов. Автоматизация не только повышает эффективность и точность, но и снижает эксплуатационные расходы, позволяя банкам масштабировать свои операции и обслуживать более широкую клиентуру.
Развитие Интернета еще больше подтолкнуло банковскую отрасль в эпоху цифровых технологий. Появление онлайн-банкинга дает клиентам возможность получать доступ к своим счетам, переводить средства и
оплачивать счета удаленно. Эта круглосуточная доступность революционизирует удобство и дает людям возможность управлять своими финансами на своих условиях. Веб-интерфейсы предоставляют удобную платформу для широкого спектра банковских операций, устраняя необходимость физического посещения отделений.
Кроме того, распространение мобильных технологий привело к появлению мобильного банкинга, который, возможно, является наиболее революционной разработкой за последнее время. Приложения для смартфонов позволяют клиентам совершать банковские операции на ходу, выполнять транзакции, проверять баланс и вносить чеки с помощью своих мобильных устройств. Этот повсеместный доступ способствует финансовой доступности, расширяя банковские услуги даже для отдаленных или недостаточно обслуживаемых групп населения.
Помимо удобства, современные компьютерные технологии открывают сокровищницу данных для банковской отрасли. Аналитика больших данных позволяет банкам получить более глубокое понимание поведения клиентов, структуры расходов и профилей рисков. Такой подход, основанный на данных, позволяет разрабатывать персонализированные финансовые продукты и услуги, адаптированные к индивидуальным потребностям клиентов. Например, банки могут использовать аналитику в режиме реального времени, чтобы предлагать целевые кредитные решения или предлагать инвестиционные возможности на основе финансового профиля клиента.
Сфера искусственного интеллекта (ИИ) еще больше расширяет возможности цифрового банкинга. Чат-боты на базе искусственного интеллекта обеспечивают круглосуточную поддержку клиентов, отвечая на основные запросы и решая простые проблемы. Алгоритмы искусственного интеллекта также используются в системах обнаружения мошенничества,
анализируя закономерности транзакций для выявления и предотвращения мошеннических действий с большей точностью и эффективностью.
Заглядывая в будущее, новые технологии, такие как блокчейн, могут снова разрушить банковскую отрасль. Безопасная и прозрачная система реестра Blockchain обещает более быстрые и эффективные трансграничные платежи, потенциально революционизируя международные транзакции.
Однако цифровая трансформация банковского дела не лишена проблем. Угрозы кибербезопасности представляют собой постоянный риск, требующий от банков значительных инвестиций в надежные меры безопасности для защиты конфиденциальных данных клиентов. Цифровой разрыв, когда определенные группы населения не имеют доступа к технологиям или Интернету, требует усилий по обеспечению финансовой доступности, чтобы каждый мог воспользоваться преимуществами цифрового банкинга.
Внедрение сложных информационных систем произвело революцию в том, как банки управляют данными. Эти системы облегчают обработку и хранение огромных объемов данных, позволяя банкам работать более эффективно и принимать обоснованные решения на основе аналитики в реальном времени. Передовые системы управления базами данных и технологии больших данных позволяют банкам собирать, анализировать и использовать данные о клиентах, чтобы получить представление о поведении потребителей, адаптировать финансовые продукты и оптимизировать обслуживание клиентов. Такой подход, основанный на данных, привел к более персонализированному банковскому обслуживанию, которого все больше ожидают клиенты в эпоху цифровых технологий.
Помимо улучшения управления данными, современные компьютерные технологии значительно повысили операционную эффективность банков. Технологии автоматизации, такие как роботизированная автоматизация процессов (RPA), используются для оптимизации повторяющихся и
трудоемких задач, снижения необходимости ручного вмешательства и минимизации человеческих ошибок. Эта автоматизация распространяется на различные банковские функции, включая обработку транзакций, управление счетами, проверки соответствия и обработку кредитов. Автоматизируя эти процессы, банки могут сократить операционные расходы, увеличить скорость обработки и направить человеческие ресурсы на более стратегические виды деятельности.
Кибербезопасность стала первостепенной проблемой для банков в цифровую эпоху, а современные компьютерные технологии играют решающую роль в защите финансовых данных и транзакций. Банки вкладывают значительные средства в передовые технологии безопасности, такие как шифрование, многофакторная аутентификация и системы обнаружения угроз на основе искусственного интеллекта, для защиты от киберугроз. Также изучается возможность использования технологии блокчейн, которая предлагает децентрализованные и защищенные от несанкционированного доступа реестры для повышения безопасности и прозрачности финансовых транзакций. Эти технологии помогают банкам укреплять доверие своих клиентов, обеспечивая конфиденциальность, целостность и доступность финансовой информации.
Взаимодействие с клиентами радикально изменилось с внедрением цифровых банковских платформ. Интернет-банкинг, мобильные банковские приложения и виртуальные помощники на базе искусственного интеллекта изменили представление клиентов о доступе к банковским услугам. Эти платформы предоставляют клиентам удобство проведения финансовых транзакций, управления счетами и обращения за помощью, не выходя из дома или в пути. Использование чат-ботов и виртуальных помощников на базе искусственного интеллекта позволяет банкам предлагать круглосуточную поддержку клиентов, решать типичные вопросы и
предоставлять персонализированные финансовые консультации, тем самым повышая удовлетворенность и вовлеченность клиентов.
Рост финтех-компаний привнес новую динамику конкуренции в банковский сектор, обусловленную инновационным использованием ими компьютерных технологий. Эти компании используют передовые технологии, чтобы предлагать финансовые услуги, которые зачастую более эффективны, экономичны и удобны для пользователя по сравнению с традиционными банковскими услугами. В ответ традиционные банки поддержали инициативы цифровой трансформации, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это включает в себя инвестиции в финтех-партнерства, разработку собственных цифровых решений и внедрение гибких методологий для ускорения инноваций. Конвергенция традиционного банковского дела и финансовых технологий привела к появлению гибридных банковских моделей, сочетающих в себе сильные стороны обоих секторов.
Соблюдение нормативных требований — еще одна область, в которой современные компьютерные технологии оказали значительное влияние. Нормативные требования в банковской сфере становятся все более строгими, что требует создания надежных механизмов обеспечения соответствия. Банки используют решения в области регуляторных технологий (regtech) для автоматизации процессов обеспечения соответствия, мониторинга изменений в нормативных актах и обеспечения соблюдения правовых стандартов. Эти технологии используют машинное обучение и обработку естественного языка для анализа нормативных текстов, выявления рисков соответствия и создания отчетов. Автоматизируя задачи по соблюдению требований, банки могут снизить риск нарушений нормативных требований, избежать штрафов и сохранить свою репутацию.
Более того, развитие облачных вычислений позволило банкам улучшить свою ИТ-инфраструктуру, обеспечив большую масштабируемость, гибкость и экономическую эффективность. Облачные платформы позволяют
банкам более гибко развертывать приложения и управлять ими, хранить данные и обрабатывать транзакции. Эта технология поддерживает реализацию моделей расширенной аналитики, искусственного интеллекта и машинного обучения, которые требуют значительных вычислительных мощностей и возможностей хранения данных.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Коршунов, А. В. Инновации в банковской сфере: цифровые технологии и их применение. Москва, Юрайт, 2020.
2. Сабанин, П. Ю. Цифровая трансформация в банковском секторе. Москва, Финансы и статистика, 2019.
3. Батяев, М. И. Искусственный интеллект и машинное обучение в банковском деле. Санкт-Петербург, Питер, 2018.
4. Романов, А. В., и Гаврилова, Т. А. Блокчейн и его влияние на банковский сектор. Москва, Альпина Паблишер, 2017.
5. Касьянов, А. Н. Мобильный банкинг и цифровые финансовые услуги. Москва, Дашков и К., 2021.
6. Зубков, И. С. Кибербезопасность в банковском деле. Москва, Экономика, 2020.
Batyrova A.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Rustamov B.M.
Lecturer,
Turkmen State University named after Magtymguly Turkmenistan, Ashgabat
INFLUENCE OF MODERN COMPUTER TECHNOLOGY ON THE
DEVELOPMENT OF BANKING
Abstract: This work is devoted to studying the influence of modern computer technologies on the development of banking. In the era of digitalization, the banking sector is undergoing significant changes due to the introduction of information technologies, which contribute to increasing the efficiency, security and accessibility of banking services. The research covers aspects such as the use of artificial intelligence and machine learning for data analysis and process automation, blockchain technologies to ensure transparency and security of transactions, the development of mobile banking and online services, as well as cybersecurity in the context of protecting customer data and preventing fraud. Particular attention is paid to analyzing the impact of these technologies on customer experience, operating costs of banks and strategic management. The paper provides examples of the successful use of computer technologies in banking and discusses the prospects for their further development.
Key words: banking, computer technology, digitalization, artificial intelligence, machine learning, blockchain, mobile banking, online services.
