CC BY
19
и z
Наталья Ульянова
Идем
на сближение
очень скоро мобильный телефон может превратиться из средства связи еще и в электронный кошелек, проездной билет, хранилище виртуальных кредитных
И СКИДОЧНыХ КАРТ, А ТАКЖЕ УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ. И ВСЁ — БЛАГОДАРЯ
технологии nfc, которую чуть было не списали в архив как устаревшую.
Двадцать лет назад известная американская исследовательская компания Gartner остроумно связала цикл зрелости любой технологии с тем, насколько часто о ней говорят, назвав получившийся график «Циклом ажиотажа»1: появление прорывной инновации обычно сопровождается все возрастающей шумихой, затем технология достигает пика чрезмерных ожиданий, которые быстро сменяются разочарованием, а иногда — и полным забвением среди неспециалистов; между тем разработчики продолжают делать свою работу «в тиши», преодолевая недостатки технологии и находя для нее все новые коммерческие применения, после чего она выходит на «плато продуктивности», когда начинается массовое внедрение, причем общественный интерес к ней становится ровным и спокойным: общество воспринимает технологию как нечто само собой разумеющееся.
Именно такую траекторию за последние 15 лет описала технология NFC — «связи ближнего действия»: сейчас она постепенно выбирается из периода «забвения» на «плато продуктивности» — активно проникает в смартфоны и даже отчасти претендует на то, чтобы стать «новыми деньгами». И, судя по количеству проектов, в том числе российских, — весьма успешно. Причем, как и полагается, проекты эти уже не сопровождаются особым ажиотажем среди широкой публики, которая постепенно привыкает бесконтактно платить за проезд карточкой или мобильным телефоном, приложив его к считывающему устройству.
Когда-то NFC задумывали как удобный способ авторизации и обмена данными между устройствами, оказавшимися рядом, на расстоянии двух сантиметров, однако очень быстро для передачи данных появились гораздо более удобные технологии. «Технология NFC оказалась на грани вымирания, ее можно было заносить в Красную книгу, — говорит Евгений Павлов, менеджер по корпоративным продажам компании HTC (производитель смартфонов). — Но все начало меняться с развитием инфраструктуры NFC-сервисов благодаря компаниям-интеграторам, выступающим доверенными посредниками между банками, операторами, платежными системами, магазинами, транспортными компаниями, парковками и так далее». Заинтересованных в технологии оказалось слишком много, чтобы дать ей умереть. Операторы мобильной связи мечтают о том, чтобы превратить мобильные телефоны своих абонентов -а в удобное средство платежа. Банки видят в ней и £ полезное дополнение к платежным технологиям Ц JJ (оплата в одно «некасание»).
^ J Для массового внедрения NFC-технологий есть ш $ пока некоторые ограничения инфраструктурного | Е> характера: в достаточной мере должны распростра-| й ниться считывающие NFC-устройства и смартфоны Е ш с NFC-чипами, а банкам и операторам сотовой связи < -Я нужно иметь соответствующие ИТ-платформы, способные обеспечивать NFC-транзакции. Но процесс
идет. По оценкам компании J'son & Partners Consulting, в прошлом году доля телефонов с поддержкой NFC превысила 15%, и это, по мнению экспертов, создает хорошие предпосылки для развития технологии в России уже в среднесрочной перспективе.
Идея расплачиваться мобильным телефоном, в который «загружены» виртуальные банковские и транспортные карты, может показаться российским пользователям более привлекательной, чем наличные платежи, любовь к которым они сохранили до сих пор. Видимо, в расчете на это российские операторы сотовой связи в последний год один за другим начали запускать NFC-проекты. Первопроходцем стала компания «МТС». «За платежными NFC-решениями будущее, — убежден директор департамента финансовых услуг МТС Дмитрий Панфилов. — Ведь по сравнению с наличными и даже банковскими картами для пользователя очевидны преимущества бесконтактных платежей — комфорт, скорость и безопасность транзакций. Технология NFC позволяет совершать оплату в считаные секунды. Для этого достаточно поднести мобильное устройство к считывателю на кассе или турникете. Исчезает надобность в дополнительных манипуляциях с наличными или картами. Кроме того, платить телефоном удобнее, поскольку это вещь, которая всегда с нами».
Представители банков более осторожны в своих оценках. По мнению Михаила Батуева, начальника перспективных проектов Альфа-Банка, пока нет веских оснований говорить о том, что ценность NFC в глазах клиента перекроет возможности других способов бесконтактных платежей. «Потребность в быстрых и удобных платежах уже давно удовлетворяют многие другие продукты, — замечает он. — Строго говоря, технология сложна и требует больших изменений в инфраструктуре».
ДВИЖЕНИЕ — ЖИЗНЬ
Наиболее масштабные проекты «связи ближнего действия», которые уже реализованы в России, относятся к сфере транспорта. И это не случайно: проблема NFC-инфраструктуры здесь решается легче всего. Виктор
«Связь ближнего действия» именно сейчас постепенно выбирается из периода «забвения» на «плато продуктивности» — активно проникает в смартфоны и даже отчасти претендует на то, чтобы стать «новыми деньгами»
и z
Сестреватовский, директор по развитию бизнеса компании NXP Semiconductors (полупроводниковая компания, отвечающая за создание NFC-контроллера и элемента безопасности), поясняет: «Большинство транспортных систем в России и в мире уже использует бесконтактные ридеры и валидаторы (считывающие устройства), которые физически работают на той же самой частоте, что и телефоны с NFC-чипами. Поэтому здесь фактически остается решить только административные вопросы — прийти, договориться и работать».
Жители Новосибирска еще весной 2013 года получили возможность оплачивать проезд на общественном транспорте, прикоснувшись мобильным телефоном к турникету или терминалу кондуктора; деньги при этом списываются со счета абонента у мобильного оператора. Проект «Мобильный билет» совместно с транспортниками реализовали МТС и платежная система «Золотая Корона». Чтобы пользоваться сервисом, не обязательно быть обладателем смартфона со встроенным NFC-чипом. Любой мобильный телефон начинает поддерживать технологию NFC, если вставить в него специальную сим-карту и NFC-антенну, которая легко умещается в аккумуляторном отсеке любого телефона (эту услугу новосибирские салоны сотовой связи предоставляют бесплатно). Каковы результаты использования NFC-платежей в Новосибирске на протяжении почти двух лет? Андрей Надточий, технический директор платежной системы «Золотая Корона», признает, что пока сервис привлек в основном только тех пользователей, у которых отсутствует психологический барьер перед новыми технологиями. Прежде всего это любители гаджетов, которые охотно тестируют любые технические новинки. «Очевидно, что основная трудность при реализации проекта на сегодня — неготовность многих наших граждан к использованию современных информационных технологий, — говорит эксперт. — Тем не менее аудитория пользователей «Мобильного билета» уже насчитывает в Новосибирске несколько тысяч человек, а динамика клиентского прироста и числа NFC-транзакций имеет стабильно положительный тренд».
Немногим позже, летом 2013, стартовал аналогичный транспортный проект в Казани, причем к нему присоединились все операторы сотовой связи. За его техническую реализацию отвечал системный интегратор «Бриз Технологии». Генеральный директор этой компании Павел Вётош также оценивает проект как вполне успешный: количество NFC-платежей растет в среднем на 10-11% в месяц, а число пользователей — на 8-9%.
Московская компания «Аэроэкспресс», обеспечивающая пассажирское железнодорожное сообщение столицы с аэропортами Шереметьево, Домодедово и Внуково, свое NFC-решение построила на использовании банковских карт — по примеру своих коллег в Стамбуле и Куала-Лумпуре. Установленные на перронах турникеты оснащены единым уни-
версальным устройством чтения карт, которое принимает как все типы традиционных проездных билетов, так и бесконтактные банковские карты всех международных платежных систем. Скорость транзакций составляет 0,5 секунды, а подтверждением является открытие турникета. «Для людей, которые часто летают, важно уменьшить время на выполнение дополнительных операций, — объясняет Павел Вётош (компания «Бриз Технологии» участвовала в реализации и этого проекта). — Особенно удобно обойтись без кассы, когда на руках большое количество багажа. Разработка технологического решения вместе с внедрением заняла менее одного года. Это очень хороший результат для инновационного проекта, в котором интегрировано несколько сложных систем: система автоматизации и контроля транспортного оператора, система эквайринга, система приема бесконтактных карт и собственно ридеры на турникетах». По данным компании, за пять месяцев с момента запуска сервиса Pay@Gate по оплате проезда банковскими картами на турникетах этой услугой воспользовалось 27 тыс. пассажиров «Аэроэкспресса».
По примеру Новосибирска и Казани Москва тоже собирается до конца 2014 года запустить собственный транспортный NFC-проект, который позволит оплачивать проезд мобильным телефоном. Как говорят в департаменте транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Москвы, к его реализации уже привлечены все операторы «большой четверки», которые договорились действовать совместно в развитии NFC-проектов еще в 2012 году.
Транспортные системы — хороший полигон для запуска массовых NFC-решений. Но уже понятно, что ими дело не ограничится. По мере развития инфраструктуры NFC будет прорываться (и уже прорывается!) в другие области применения. «Ограничения тут могут существовать только в виде недостатка фантазии», — говорит Виктор Сестреватовский из NXP Semiconductors.
САМООБСЛУЖИВАНИЕ
Восторженный прием ждет «связь ближнего поля» также в ритейле и индустрии общественного питания. «Бизнес здесь заинтересован и в скорости обслуживания, и в поддержании лояльности клиентов, — говорит руководитель направления Mobile NFC компании i-Free Павел Соколов. — NFC-технологии позволяют не только быстро оплачивать покупку, но и устанавливать прямую связь с потребителем». Сейчас компания готовится к запуску проектов сразу для двух торговых сетей, которые с помощью новой технологии рассчитывают получить площадку для коммуникации с клиентами. «В прикассовых зонах магазинов будут установлены специальные планшеты, — раскрывает некоторые детали Соколов. — Чтобы оплатить покупку, покупателю будет достаточно поднести к одному из них свой NFC-телефон. При этом он становится
участником программы лояльности: ему на телефон будут приходить купоны на скидку и т. д. Оценивая, какие продукты покупает человек, система будет предлагать ему определенные товары и условия, специальные акции. Иными словами, с внедрением таких продуктов коммуникация между поставщиками услуг и клиентом меняется принципиально: она становится более персональной».
Другим ключевым трендом в использовании NFC в России эксперты называют использование этой технологии в системах контроля доступа. Иначе говоря, мобильный телефон с NFC-чипом становится «ключом» к различным системам доступа, заменив собой обычные ключи, электронные пропуска и пр. Как объясняет Сергей Гордеев, региональный менеджер по продажам HID Global в России и СНГ, сегодня, если требуется обеспечить более высокий уровень безопасности, некоторые организации используют биометрию для идентификации пользователя в среде мобильных систем контроля доступа. «А способность поддерживать биометрические шаблоны является важной характеристикой NFC», — добавляет он. Впрочем, по мнению эксперта, NFC-смартфоны все же полностью не заменят собой другие технологии: они будут использоваться вместе с электронными пропусками и идентификационными бейджами с фотографией.
Непаханое поле для разработчиков и интеграторов NFC-решений — образовательные учреждения. В крупных российских городах все больше школ начинает вводить систему контроля доступа с помощью смарт-карты школьника, устанавливая на входе турникеты с NFC-считывателями. При этом система «умеет» отправлять на мобильный телефон родителя СМС-оповещение о том, что ребенок прошел в школу или покинул ее. Однако технология NFC может позволить гораздо больше. Разработчики из компании i-Free, например, в рамках одного из своих проектов, в котором приняло участие около сорока школ в Санкт-Петербурге, собирались добавить карте школьника множество полезных функций, превратив ее еще и в транспортную карту и школьный кошелек. Как объясняет руководитель этого проекта в i-Free Михаил Денисенко, последняя опция могла заметно усовершенствовать работу системы школьного питания (в том числе субсидируемого из бюджета): «Выигрывают все. Столовые во время коротких перемен успевают накормить больше детей, комбинат питания получает инструменты автоматизированного сбора заявок и учета реализации по категориям питания с удаленным доступом, администрация школы может отказаться от использования бумажных талончиков для организации льготного питания, школьники не теряют свои деньги и не могут потратить их «нецелевым образом» на шоколадки, а родители в любое время
узнают, чем кормили их детей». Однако превратить карту в «кошелек» не получилось, и вовсе не по причинам технического характера. «Школьные буфеты и столовые освобождены от использования кассовых аппаратов, — говорит Денисенко, — а «черная» бухгалтерия не слишком стимулирует к тому, чтобы внедрять такие решения». Так что пока у i-Free не получилось превратить карту школьника в нечто большее, чем просто пропуск. А вскоре и вовсе пришлось демонтировать турникеты в петербургских школах: госпожнадзор счел установку турникетов нарушением правил пожарной безопасности. Впрочем, изменения все-таки возможны. «В
Операторы мобильной связи мечтают о том, чтобы превратить мобильные телефоны своих абонентов в удобное средство платежа. Банки видят в NFC полезное дополнение к платежным технологиям (оплата в одно «некасание»)
этом году ожидается внесение поправок в Правила противопожарного режима, которые в том числе позволят возобновить установку турникетов с сохранением допустимого уровня пожарной безопасности», — уточняет Денисенко.
К БАРЬЕРУ
Проблемы, тормозящие развитие NFC в стране, эксперты делят на несколько групп. Психологический барьер у потенциального пользователя — лишь самая легкая из них. Наиболее сложные лежат в плоскости создания бизнес-моделей и взаимодействия различных сторон, которые могут быть заинтересованы в инвестициях и продвижении ОТ^решений. «Четких бизнес-моделей до сих пор не появилось, — считает Павел Вётош («Бриз Технологии»). — В ^^проектах существуют четыре взаимосвязанные стороны — операторы мобильной связи и производители телефонов, банки, провайдеры платежей и разработчики интеллектуальных платформ. Помимо общих проблем, связанных с внедрением инноваций, защитой технологии от злоумышленников, преодолением инерции потребителя и возможных законодательных ограничений, все участники технологической цепочки должны договориться
о том, как будут распределяться затраты и доходы от проекта».
Рынок все еще нуждается в инфраструктуре — в том числе в платформах, которые обеспечат в рамках технологии NFC безопасный обмен информации, «доставку» виртуальных банковских карт и транспортных билетов в телефоны и т. д. В России первым интегратором, создавшим такую платформу, стала компания i-Free. Весной прошлого года она презентовала первый в России и СНГ полнофункциональный NFC-кошелек, встроенный
Транспорт — хороший полигон для внедрения массовых ^^решений. уже сегодня мобильным телефоном можно оплатить проезд на общественном транспорте в Новосибирске и Казани
в смартфоны, а также платформу TSM (Trusted Service Manager), которая обеспечивает удаленный выпуск и безопасную загрузку карт Mobile MasterCard PayPass на телефон. Пользователям такого кошелька доступны три услуги: платежная карта, транспортные карты нескольких региональных центров и купонный сервис. Все эти карты клиенты могут загружать на свои смартфоны точно так же, как игры и различные приложения, — прямо по «воздуху».
О запуске проекта по созданию собственной TSM-платформы заявляют и в МТС (официально об этом будет объявлено, когда номер «Бизнес-журнала» уже выйдет из печати). К работе над проектом привлечена компания «НоваКард», которая уже к концу 2014 года должна будет обеспечивать безопасный обмен данными для удаленной загрузки и управления приложением на сим-картах между оператором и поставщиками услуг — банками, транспортными компаниями и ритейлерами. МТС рассчитывает, что этот проект поможет растиражировать в России бесконтактные платежные сервисы с использованием технологии NFC.
Архитектура решения мобильного оператора предполагает хранение и обработку платежных реквизитов банковских карт на защищенном микропроцессоре, встроенном непосредственно в сим-карту. «Сим-карта телефона может вместить целую «колоду»: банковские карты, проездные билеты, карты лояльности, пропуска, билеты на культурно-массо-
вые мероприятия, посадочные талоны на самолет и даже электронно-цифровую подпись, — объясняет Дмитрий Панфилов (МТС). — Скоро технические возможности операторов позволят загружать «образы» этих карт и билетов на сим-карту «в один клик», прямо «по воздуху». Такой функционал можно оформить в виде единого мобильного приложения с дружественным интерфейсом, с помощью которого можно оплачивать покупки и услуги дистанционным или бесконтактным способом, совершать переводы, пользоваться услугами мобильного банкинга, применять в качестве источника платежа банковский счет, счет мобильного телефона или электронный кошелек!»
Впрочем, участники рынка до сих пор считают инвестиции в NFC-направление рискованными, хотя и «умеренно». «Тем не менее наша компания решила не отказываться от развития этого направления, — замечает Евгений Павлов (HTC). — Мы хотим, чтобы у наших клиентов появились новые возможности удобно использовать NFC-смартфоны в их повседневной городской жизни. — Однако до тех пор, пока NFC не станет чем-то базовым и обязательным для всех новых устройств, это направление будет оставаться в зоне риска. Ведь NFC еще не является для покупателей смартфона приоритетной опцией, о ней даже почти не спрашивают продавцов в салонах связи».
В Альфа-Банке пока тоже сдержанно комментирует развитие событий. Летом прошлого года банк принял участие в проекте по созданию платежного сервиса на базе технологий NFC с использованием сим-карт «Билайна». Эта услуга стала доступной пилотной группе клиентов Альфа-Банка. С помощью платежной технологии Mobile MasterCard PayPass эти клиенты получили возможность расплачиваться в торговых точках в «одно касание», просто поднеся телефон к терминалу c PayPass. До тысячи рублей оплата производится без введения PIN-кода или подписи слипа, свыше этой суммы клиенту нужно подтвердить оплату вводом PIN-кода. Однако, несмотря на положительные впечатления от этого проекта, на широкий круг клиентов Альфа-Банк еще не перешел. «Фраза «Заплачу телефоном» не очень понятна для многих магазинов. Это в первую очередь психологический барьер, который еще предстоит перешагнуть, — считает Михаил Батуев (Альфа-Банк). — Иногда такой способ платежа вызывает недоверие у кассиров. Когда вас просят заплатить картой, а вы отвечаете, что заплатите телефоном, на вас смотрят как минимум удивленно, а иногда и вовсе не понимают».
Впрочем, можно вспомнить, как еще десять лет назад оплачивать покупку даже банковской картой можно было далеко не во всех магазинах. Так что была бы инфраструктура, а уж владельцы NFC-телефонов к ней «приложатся».
