CC BY
17
JURISPRUDENCE
Научная статья УДК 34
https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-5-49-53 NIION: 2003-0059-5/22-415 MOSURED: 77/27-003-2022-05-614
Хозяйственная деятельность Банка России в рамках национальной платежной системы
Георгий Мангулиевич Бутбая
Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт социальных наук», Москва, Россия,
advokat979@gmail.com
Аннотация. Описаны основные виды хозяйственной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в рамках национальной платежной системы Российской Федерации.
Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации (Банк России), национальная платежная система, хозяйственная деятельность, финансовый рынок, имущество, доходы Банка России
Для цитирования: Бутбая Г. М. Хозяйственная деятельность Банка России в рамках национальной платежной системы // Вестник Московского университета МВД России. 2022. № 5. С. 49-53. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-5-49-53.
Original article
Business activities of the Bank of Russia within the framework of the national payment system
Georgy M. Butbaya
Autonomous Non-profit organization of Higher Education «Institute of Social Sciences», Moscow, Russia,
advokat979@gmail.com
Abstract. The main types of economic activity of the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia) within the National Payment System of the Russian Federation are described.
Keywords: Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia), national payment system, economic activity, financial market, property, income of the Bank of Russia
For citation: Butbaya G. M. Business activities of the Bank of Russia within the framework of the national payment system. Bulletin of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2022;(5):49-53. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-5-49-53.
В процессе построения Национальной платежной системы, начиная с 2011 г., Банк России получил и сконцентрировал у себя множество регуляторых полномочий в области управления финансовым рынком. Это обстоятельство позволило говорить о Банке России не только как об органе регулирования строго банковской системы, но и рассматривать его в качестве «мегарегулятора» в области всего финансового рынка, имеющего полномочия в области страхового рынка, рынка ценных бумаг и защиты прав потребителей финансовых услуг. И хотя административным функциям Банка России традиционно много уделяется внимания и в научной литературе и в различного рода исследованиях, в описании функций Банка России в его ином статусе (а именно — как хозяйствующего участника финансового рынка) наблюдается явный дисбаланс.
© Бутбая Г. М., 2022
Правовой и функциональный статус Банка России урегулирован на нормативном уровне исключительно подробно. Основы статуса и полномочий Банка России изначально заложены в Констуциии Российской Федерации: ст. 75 Конституции Российской Федерации определено исключительное право Банка России на осуществление денежной эмиссии и определена основная его функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Другим ключевым актом является также Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». И с началом формирования в России Национальной платежной системы важная часть полномочий Банка России получила отражение в Федеральном законе «О национальной платежной системе».
Не останавливаясь на административных полномочиях Банка России, отметим несколько ключе-
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
вых для характеристики его деятельности как хозяйствующего участника рынка обстоятельств:
♦ свои функции Банк России усуществляет независимо от других органов государственной власти;
♦ государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами;
♦ Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов;
♦ часть законодательно предусмотренных функций Банка России (таких как кредитование или предоставление услуг по передаче финансовых сообщений) являются возмездными;
♦ прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Федеральным законом, банковских операций и сделок, доходов от участия в капиталах организаций и иных доходов от деятельности Банка России и суммой расходов, связанных с осуществлением Банком России своих функций, в том числе расходов, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его организаций и служащих;
♦ получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Из содержания ст. 4 и 11 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — ФЗоБР) представляется возможным сделать вывод о том, что доходная деятельность Банка России («хозяйственная» как мы будем называть в нашей статье и по сути, отличающаяся от административной деятельности Банка России по управлению финансовой системой именно фактором получения прибыли) может быть разделена в два направления:
1) деятельность Банка России по осуществлению банковских операций и сделок;
2) деятельность Банка России при участии в капиталах организаций.
Статья 46 ФЗоБР предусматривает, что Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов для достижения собственных целей. Перечень этих операций, допустимых для Банка России, также
определен законом и согласно раскрываемой отчетности Банка России, его доход от таких операций (в разрезе процентного дохода) в 2020 г. составил 292,9 млн руб. [3].
Самыми значимыми случаями, когда Банк России получает доход от участия в капиталах кредитных организаций, следует, вероятно, считать случаи владения регулятором капиталом ПАО Сбербанк, банка Открытие, АО НСПК и Московской биржи. Доход от этого направления в 2020 г. составил 5496 млн руб., а фактический доход (с учетом расчетов в рамках сана-ционных процессов и расчетов с бюджетом) показали только два последних субъекта (2815 и 1850 млн руб. соответственно).
Упоминаемые в ст. 4 ФЗоБР «иные доходы от деятельности» прямо не перечислены по тексту актов, регулирующих деятельность Банка России, но полагаем, что для целей настоящей статьи будет целесообразно относить к ним следующие источники доходов:
♦ доходы от управления активами в иностранных валютах и золоте (которые по существу являются не только банковской операцией по кредитованию, но и размещением средств, где Банк России выступает в качестве клиента, ориентирующегося на оптимальное сочетание сохранности, ликвидности и доходности) [4].
Уже указанная ст. 46 ФЗоБР определяет, что Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам;
♦ доходы от управления имуществом Банка России.
Годовым отчетом Банка России за 2020 г. к прочим доходам также отнесены плата за услуги, оказываемые Банком России своим клиентам, и доходы от реализации монет из драгоценных металлов, но с учетом того, что эти операции по своему существу сле-
JURISPRUDENCE
дует относить к банковским операциям, то и доходы по ним следует относить к доходам, полученным Банком России от банковских операций и сделок.
Отметим, что это двойственное положение Банка России (как «мегарегулятора» и как субъекта предпринимательской деятельности на рынке, который он сам же и регулирует) было предметом обсуждений среди специалистов. Л. Г. Ефимова отмечает, что управленческая деятельность Банка России и его деятельность, приносящая прибыль, взаимосвязаны и получить прибыль Банк России может не только осуществляя банковские операции и сделки, но и реализуя государственно-властные полномочия [1, с. 139]. Некоторые исследователи (например, О. В. Тарасен-ко) подходят к определению статуса Банка России в его хозяйственной сущности через применение к нему роли кредитной организации, которая для достижения установленных целей имеет право осуществлять направленные на получение прибыли банковские операции и сделки, ограниченные по содержанию и кругу субъектов [2]. Однако, по нашему мнению, понимание Банка России как организации, действующей аналогично иным кредитным организациям, не является верным не только в силу его административных полномочий по отношению к иным субъектам, но и в силу его исключительной экономической самостоятельности не только перед иными участниками рынка, но и перед государством.
С момента появления в России Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее — ФЗоНПС) двойственный характер статуса Банка России в финансовой системе страны не только не был устранен, но и определенным образом усилился и этому способствовали следующие причины: ФЗоНПС прямо назвал Банк России регулятором Национальной платежной системы (Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий ... может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе) (ч. 3 ст. 2 ФЗоНПС), одновременно определив его в качестве оператора по переводу денежных средств и в качестве единственного владельца оператора национальной системы платежных карт, входящей в состав Национальной платежной системы. И вследствие этого Банк России получил прямую возможность осуществлять хозяйственную деятельность на всех уровнях существования НПС:
♦ как администратор тарифного регулирования операций в Национальной платежной системе, владеющий (и получающий прибыль) от деятельности АО НСПК.
В этой части можно отметить не только то, что Банк России одновременно владеет и двумя крупными кредитными организациями и оператором национальной системы платежных карт, но и полномочия Банка России, предусмотренные ст. 18 ФЗоБР по установлению максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым с ними в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» договорам о приеме электронных средств платежа.
В настоящее время, в связи с приостановлением деятельности международных платежных систем в России, обслуживание всех расчетных операций в рамках Национальной платежной системы (эмиссии, эквайринга, организации информационного обмена и т. д.) приобрело особенное значение и доля доходов Банка России от этого направления должна возрасти;
♦ как субъект Национальной платежной системы, оказывающий услуги остальным ее субъектам.
В этом статусе Банк России выступает как:
а) оператор платежной системы Банка России;
б) в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры;
В платежной системе Банка России Банк России оказывает услуги по переводу денежных средств и информационные услуги, а также услуги по изготовлению на бумажном носителе копий электронных сообщений, содержащих распоряжения клиентов.
Информационные услуги Банка России включают в себя направление Банком России информации по запросу клиента, направление через Банк России клиентом информации, связанной с переводом денежных средств, другой информации с использованием электронных сообщений, инкассовых поручений, платежных требований в электронном виде; составление и направление Банком России по поручению клиента инкассовых поручений, платежных требований в электронном виде.
В декабре 2015 г. Банк России запустил сервис по передаче финансовых сообщений (СПФС), который является российским аналогом системы SWIFT. СПФС является системой обмена электронными со-
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
общениями между участниками расчетов, регулируемой в замкнутом программном и информационном контуре Российской Федерации, по правилам, установленным актами Банка России. Подключение к СПФС позволяет минимизировать зависимость от системы SWIFT, что является важным фактором снижения последствий экономических ограничений, принимаемых в отношении российского финансового рынка со стороны США и стран Европейского Союза. И хотя на данный момент количество участников СПФС невелико (около 350 из них 38 международных), уверены, что в сложившейся ситуации СПФС получит значительное развитие.
В соответствии со ст. 16 ФЗоНПС Банк России вправе:
♦ совмещать функции операционного центра, платежного клирингового центра и расчетного центра;
♦ совмещать функции оператора услуг платежной инфраструктуры и оператора платежной системы.
Эта конструкция позволяет Банку России одновременно оказывать услуги по переводу денежных средств и обеспечивать их исполнение, т. е. обеспечивать инфраструктурный механизм национальной платежной системы, не привлекая других операторов услуг платежной инфраструктуры.
По мнению многих исследователей, с учетом имеющихся у Банка России технологических, организационных и финансовых возможностей, Банку России практически невозможно составить конкуренцию в этом сегменте рынка, а предусмотренный ФЗоБР тезис о том, что Банк России не отвечает по обязательствам государства (и наоборот) дают ему и определенные защиту и свободу при любых действиях.
Одновременно Банк России совмещает статус центрального платежного клирингового контрагента и расчетного центра платежной системы «МИР». На основании заключенных договоров с АО НСПК, как оператором платежной системы «МИР», Банк России выполняет ряд важных функций:
♦ обеспечивает достаточность средств, необходимых для исполнения обязательств участников расчетов;
♦ осуществляет контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по обеспечению наличия на счетах участников достаточных средств для осуществления расчетов;
♦ определяет порядок и условия открытия и ведения счетов участников расчетов, а также пользоваться иными правами, предусмотренными Правилами платежной системы, заключенными договорами с субъектами платежной системы, законодательством Российской Федерации;
♦ осуществляет контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками своих обязательств по переводу денежных средств;
♦ обеспечивает сохранение банковской тайны, защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите;
♦ как оператор по переводу денежных средств, действующий в рамках Национальной платежной системы.
Функции оператора по переводу денежных средств Банк России вправе оказывать как в платежной системе Банка России, так и в другой платежной системе на основании договора с оператором платежной системы.
К числу банковских операций, которые вправе осуществлять Банк России в качестве оператора по переводу денежных средств, относятся:
♦ открытие и ведение корреспондентских счетов иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях;
♦ услуги по переводу денежных средств;
♦ услуги по осуществлению переводов денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.
Услуги по переводу денежных средств включают прием к исполнению (составление) распоряжения о переводе денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов и исполнение распоряжения. В состав услуг по переводу денежных средств также включается перевод денежных средств со счетов по кассовому обслуживанию.
В качестве оператора по переводу денежных средств в платежной системе Банк России:
♦ открывает и ведет банковские счета участникам системы банковских электронных срочных платежей (системы БЭСП);
♦ осуществляет переводы денежных средств по банковским счетам;
♦ предоставляет внутридневные кредиты и кредиты овернайт.
JURISPRUDENCE
И ФзиБР и ФЗоНПС определяет, что указанные направления хозяйственной деятельности Банка России осуществляются им на основании договоров, заключаемых с участниками Национальной платежной системы либо на свободной основе, либо в случаях (и по форме), предусмотренных законодательством и/или правилами соответствующей платежной системы. Законодательством предусмотрены специальные исключения, когда Банк России не вправе взимать вознаграждение , однако, такие случаи являются скорее исключением, чем правилом.
В заключение сделаем некоторые выводы.
1. Хозяйственная деятельность Банка России является необходимым условием для реализации функций Банка России, поскольку именно она позволяет Банку России получить доход для комплексного обеспечения его деятельности.
2. Хозяйственная деятельность Банка России не ограничена его статусом «мегарегулятора» финансового рынка Российской Федерации и проявляется на всех уровнях Национальной платежной системы.
3. Статус Банка России при осуществлении им действий в качестве хозяйствующего субъекта Национальной платежной системы не является аналогичным статусу иных хозяйствующих субъектов Национальной платежной системы. Хотя Банк России и имеет возможность действовать аналогично иным участникам рынка, его регуляторный функционал дает ему очевидные привилегии, что в конечном итоге может привести к конфликту интересов и ограничению конкуренции.
4. Оптимальным разрешением сложившейся ситуации является либо дальнейшее нормативное ограничение хозяйственной деятельности Банка России, либо создание на финансовом рынке механизмов, позволяющих нивелировать его статус. Такими механизмами могли бы быть либо ограничения по процентным доходам Банка России либо увеличение доли процессов саморегулирования участников финансового рынка.
Список источников
1. Ефимова Л. Г. Банковское право. Т. 1. Банковская система Российской Федерации. М., 2010.
2. Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект): дисс. ... докт. юрид. наук. М., 2014.
3. Годовой отчет Банка России за 2021 г.
4. Обзор деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте. 2022. № 1 (61) // URL://https://www.cbr.ru/oper_br/
References
1. Efimova L. G. Banking law. Vol. 1. Banking system of the Russian Federation. M., 2010.
2. Tarasenko O. A. Entrepreneurial activity of subjects of the banking system of Russia (legal aspect): diss. ... doct. jurid. M., 2014.
3. Annual Report of the Bank of Russia for 2021.
4. Overview of the activities of the Bank of Russia on asset management in foreign currencies and gold. 2022. № 1 (61) // URL://https://www.cbr.ru/oper_br/
Информация об авторе
Г. М. Бутбая — соискатель кафедры гражданского и трудового права, гражданского процесса Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя.
Information about the author
G. M. Butbaya — Applicant of the Department of Civil and Labor Law, Civil Procedure of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot'.
Статья поступила в редакцию 14.04.2022; одобрена после рецензирования 10.06.2022; принята к публикации 08.08.2022.
The article was submitted 14.04.2022; approved after reviewing10.06.2022; accepted for publication 08.08.2022.
