CC BY
351
КЛЕНОВ К. И.
ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЯПОНИИ Аннотация. Настоящая статья посвящена изучению Центрального банка Японии. Автор рассматривает становление Банка Японии и его структуру в настоящее время. В работе выделены этапы развития Банка Японии, изучена история его возникновения, рассмотрен правовой статус Банка Японии. Также приведено сравнение с Центральным Банком Российской Федерации.
Ключевые слова: банковская система Японии, Банк Японии, история банка, структура банка, банковский надзор, банковская деятельность, Центральный банк России.
KLENOV K. I.
CHARACTERISTICS OF JAPANESE BANKING SYSTEM
Abstract. This article is devoted to the study of the Central Bank of Japan. The study focuses on the formation of the Bank of Japan and its structure at the present time. The paper highlights the stages of development of the Bank of Japan, examines its history and origin, and considers the legal status of the Bank of Japan. A comparison with the Central Bank of the Russian Federation is carried out.
Key words: Japanese banking system, bank of Japan, bank history, bank structure, banking supervision, banking activity, Central Bank of Russia.
Происхождение первых банков в Японии относится к XVII в., что было обусловлено потребностью сопровождения банковским капиталом развивающейся торговли, промышленности и аграрного хозяйства. В 1617 году в Осаке впервые были выпущены банкноты, гарантированные серебром, и образована Ассоциация банкиров, гарантировавшая надежность банкнот [2]. В науке принято считать, что финансовая и банковская система Японии прошла в своем развитии несколько крупных этапов менее, чем за сто лет: с 1882 г. по настоящее время. Всего можно выделить четыре таких этапа каждый из которых по-своему уникален и важен для понимая современной ситуации в правовом регулировании банковского дела в стране.
Первый этап (со второй половины XIX века по 1930 гг.) стал началом для дальнейшей судьбы Японии и всего банковского права в стране. В 1858 году Япония вынужденно открыла свою границу для других государств, подписав торговые договоры с Россией, США и многими другими странами. Император Муцухито (Мэйдзи), заняв престол в 1867 г., был настроен вывести страну из изоляции и приобщить к западной правовой системе.
В 1882 г. на основе закона о Банке Японии, вступившего в силу 10 октября того же года, был создан центральный банк данной страны. Дальнейшая индустриализация и развитие экономики невозможны без доступных денег, которые шли на поддержку предпринимателей, поэтому было необходимо что-то делать.
На второй этап формирования банковской системы (с 1930 г. до 1945 г.) оказало большое влияние война. Происходит мобилизация финансовых ресурсов для поддержки войска.
Третий, поствоенный этап (со 1945 г. до 1997 г.), начался с капитуляции Японской империи 2 сентября 1945 г. Данный период в истории Японии сопровождался ре-индустриализацией и кредитованием предприятий, новым витком в развитии экономики, либеральными реформами 1970-х гг., интеграцией национальной банковской системы в мировую банковскую систему.
Четвертый этап (с 1997 г. по н.в.) характеризует развитие банковской системы Японии в современности. Начало данного этапа можно отсчитывать от 1997 г., когда был принят новый закон о Банке Японии (The Bank of Japan Act), который провозгласил два новых принципа деятельности центрального банка: независимость от Министерства финансов и прозрачность деятельности Банка Японии. В указанном законе перечислены основные направления деятельности и функции банка:
• эмиссия банкнот и финансовое регулирование деятельности на основе взаимоотношений с исполнительной властью страны, но с провозглашением и уважением автономии Банка;
• обеспечение финансовой стабильности в государстве на основе плавного урегулирования денежных средств между банками и другими финансовыми институтами;
• валютное и денежно-кредитное регулирование Банком Японии должно быть направлено на достижение стабильности цен, тем самым способствуя благоприятному развитию национальной экономики [3].
Штаб-квартира Банка Японии находится в деловом районе Нихонбаси в Токио. Банк Японии является центральным банком, который отвечает за выпуск и обращение валютных и казначейских ценных бумаг, осуществляет денежно-кредитную политику, поддерживает стабильности японской финансовой системы и предоставляет расчетные и клиринговые услуги. Как и большинство центральных банков, Банк Японии также собирает и агрегирует экономические данные и производит экономические исследования и анализ.
Банк возглавляет президент, которым по состоянию на май 2020 года был Харухико
Курода. Курода был выдвинут в 2013 году, стал 31-м президентом Банка Японии, а ранее
занимал должность президента Азиатского банка развития. Также был выдвинут на новый
2
пятилетний срок в феврале 2018 года. Курода сторонник более мягкой денежно-кредитной политики [5].
Кроме того, Банк Японии возглавляют два заместителя президента и шесть исполнительных директоров. Президент, заместители президента и исполнительные директора входят в состав комитета по валютной политике, который является органом принятия решений. Комитет устанавливает валютный и денежно-кредитный контроль, основные принципы деятельности банка, а также осуществляет надзор за исполнением обязанностей должностных лиц банка, за исключением аудиторов и консультантов
В голосовании принимают участие президент Банка Японии и восемь других члена Комитета, которые назначаются из числа самых влиятельных представителей деловых кругов Японии, одобряются парламентом и утверждаются кабинетом министров.
В Комитет входят президент и вице-президенты Банка Японии, которые назначаются Кабмином на пять лет и шесть управляющих, которых назначает министр финансов на основании представления главы Банка Японии. Срок их полномочий составляет четыре года.
Банк Японии является акционерной компанией, 55% акций которой принадлежат государству, а 45% находятся у финансовых институтов, страховых компаний и частных акционеров [1].
Банк Японии решает три основные задачи. Первая задача - регулирование курса японской йены, посредством манипулирования объёмами денежной массы, которая находится в обращении, а также поддержание стабильности уровня иен как внутри, так и за границами страны. Второй задачей является оказание влияния на денежное обращение через установление размера процентной ставки и некоторых других мер. И, наконец, третьей задачей является поддержание кредитной системы.
Банк Японии принимает решения и проводит денежно-кредитную политику в пользу поддержки ценовой стабильности. Банк меняет процентные ставки в целях валютного и денежно-кредитного контроля с использованием операционных инструментов, таких как операции на денежном рынке. Денежно-кредитная политика определяется комитетом по валютной политике на собраниях по денежно-кредитной политике (MPMs). В MPMs комитет обсуждает экономическое и финансовое положение страны, устанавливает принципы для операций на денежном рынке и позицию банка по денежно-кредитной политике на ближайшее будущее.
MPMs проводятся восемь раз в год в течение двух дней. Решения по денежно-кредитной политике принимаются большинством голосов девяти членов комитета по вопросам денежно-кредитной политики. Банк использует углубленные исследования и
анализ экономических и финансовых условий при принятии решений о денежно-кредитной политике.
Банк Японии немедленно публикует свои решения по денежно-кредитной политике после каждого MPMs. Кроме того, банк регулярно проводит пресс - конференции с участием президента Банка Японии для разъяснения решений по денежно-кредитной политике. Публикуется резюме мнений по каждому MPMs и протоколы MPMs. Банк также выпускает свои стенограммы 10 лет спустя, чтобы обеспечить прозрачность в отношении политических решений комитета [5].
На сегодняшний день Центральный Банк Японии имеет следующие подразделения:
1. Секретариат Политического совета является наивысшим органом правления. В его задачу входит установка учетной ставки банка, изменение ставки кредитного процента для других финансовых учреждений, внесение изменений в список торгуемых ценных бумаг (векселей), учет залогов (тех, которое принимают в качестве обеспечения займов), корректировка условий выдачи кредитов.
2. Отдел по валютным вопросам занимается вопросами, касающимися стабилизации курса национальной валюты - осуществляет валютно-финансовую деятельность, производит выдачу кредитов правительству в виде краткосрочных облигаций государственного образца.
3. Служба внутреннего аудита выполняет функции внутреннего контроллера работы ЦБ. Основная задача - обеспечение максимальной эффективности деятельности структуры, исключение нарушений действующего законодательства, контроль совершения операций.
4. Отдел расчетных и платежных систем работает в сфере совершенствования и внедрения новых расчетных систем. Основная задача - создать максимально гибкий и надежный инструмент, позволяющий своевременно выполнять обязательства банка по расчетам и платежам. По сути, отдел выполняет операторскую функцию в системе межбанковских операций, а также сделок с государственными бумагами.
5. Отдел надзора за финансово-кредитными учреждениями и финансовой системой проводит регулярные проверки работы коммерческих банков (раз в два года), обеспечивает стабильность банковской и кредитной системы, защищает интересы вкладчиков. При проверке проводится собеседование с управляющими банков, обращается внимание на меры по привлечению капитала, текущую рентабельность, эффективность контроля рисков и так далее.
6. Отдел статистики и исследований занимается изучением основного индекса Тапкап, который характеризует бизнес-климат в стране. Этот показатель характеризует состояние промышленности Японии в части крупного производства. При формировании индекса используются различные данные - цены на импортную и экспортную продукцию,
уровень занятости, данные по заказам и так далее. С помощью индикатора можно проводить грамотный анализ уровня занятости в промышленности, объема заказов компаний, объемы промышленности производства и так далее.
7. Отдел финансовых рынков осуществляет денежную политику, проводит операции на открытом рынке, вносит предложения по изменению резервных требований, основных процентных ставок.
8. Отдел денежной эмиссии несет ответственность за выпуск валюты, объем денег в обращении и его регулирование.
9. Международный отдел проводит валютные интервенции на внешнем рынке Японии. Работает по согласованию с руководством Центрального банка. Основное время проведения операций с валютой на рынке - с 19.00 до 3.00. В случае, если намеченные цели не достигнуты, то к сотрудничеству может быть привлечен Европейский центральный банк (ЕЦБ).
Кроме этого, в структуре банка есть и ряд других департаментов - операционный отдел, отдел обслуживания информационных систем, отдел кадров и корпоративных связей, отдел связи с общественностью, административный отдел, институт валютных и экономических исследований.
Сравним банковские системы России и Японии по 2 показателям:
1. Банковская система
В России действует двухуровневая банковская система:
• Центральный банк РФ
• кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков
В Японии также действует двухуровневая банковская система:
• Банк Японии:
• коммерческие банки; специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.
2. Функции, задачи, инструменты ЦБ
Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ».
Задачи:
• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы РФ;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Инструменты:
• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование кредитных организаций;
• валютные интервенции;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций от своего имени. Функции Банка Японии:
• выпуск банкнот;
• реализация денежно-кредитной политики;
• изменение нормы обязательных банковских резервов,
• операции на финансовых рынках,
• регулирование учетной ставки процента,
• осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;
• мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
• проведение операций с государственными ценными бумагами;
• осуществление международной деятельности;
• выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.
Инструменты:
• изменение нормы обязательных банковских резервов,
• операции на финансовых рынках,
• регулирование учетной ставки процента.
Японские банки выполняют следующие операции - платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.
В дополнении необходимо отметить, что в Японии, в отличие от Российской Федерации, местные бюджеты получают только субсидии, но помимо этого государство перепоручает местным властям часть расходов строго целевого назначения (строительство портов, гидроэлектростанций, ликвидацию последствий стихийных бедствий и т. п.).
В разных государствах организационные структуры гос. органов, исполняющих функцию банковского надзора, различны. В Японии существует смешанная система, при которой центральные банки распределяют обязанности по контролю и надзору с иными органами государства. В России контрольные функции осуществляет Департамент обеспечения банковского надзора Центрального Банка [4].
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковская система Японии [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.globfin.ru/articles/banks/japan.htm (дата обращения 27.05.2020).
2. Карпов К. А. Правовое регулирование банковской системы Японии // Актуальные проблемы российского права. - 2017. - № 1 (74). - С. 209-212.
3. Twin A. Bank of Japan (BoJ) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.investopedia.com/terms/b/bankofjapan.asp (дата обращения 27.05.2020).
4. Masato Sh. A History of the Bank of Japan 1882-2016 // WINPEC Working Paper Series. - 2017. - № 19. - P. 2-31.
5. Плеханов Д. А. Региональные банки Японии: основные этапы развития, особенности регулирования и роль в экономическом развитии // Финансы и кредит. -2016. - № 32. - С. 49-60.
