CC BY
72СТАХЕЕВА Любовь Михайловна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита Уральского государственного аграрного университета,
е-mail: staheeva53@mail.ru
КОТ Екатерина Михайловна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита Уральского государственного аграрного университета,
е-mail: ktekaterina@rambler.ru
ГОРБУНОВА Олеся Сергеевна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита Уральского государственного аграрного университета,
е-mail: os-bakunova@mail.ru
МАЛЬКОВА Юлия Вадимовна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита Уральского государственного аграрного университета,
e-mail: malkova0404@mail.ru
ПИЛЬНИКОВА Ирина Федоровна,
старший преподаватель кафедры бухгалтерского учета и аудита Уральского государственного аграрного университета, e-mail: pilnikovai@mail.ru
ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Аннотация. В статье рассматривается необходимость развития финансовой грамотности населения в России. Население страны желает иметь стабильный заработок, определенный уровень материальных благ, хорошие бытовые условия для своей семьи и многое другое. Но при этом авторы указывают на низкий уровень финансовой граммотно-сти в России по сравнению с некоторыми странами. По данным Росстата проведен анализ денежных потоков населения в 2021 году и финансовые накопления граждан, использованные на непредвиденные расходы в 2022 году, в связи с инфляцией. Обосновано, что увеличение экономической грамотности приведет в итоге к уменьшению рисков избыточной индивидуальной задолженности людей по-потребительски кредитам, уменьшению рисков аферы со стороны бесчестных соучастников финансового рынка, позволит населению более рационально инвестировать свои накопления.
Ключевые слова: финансовая грамотность, прибыль, выручка, затраты, стабильный заработок, семейный бюджет, уровень материальных благ.
STAKHEEVA Lyubov Mikhailovna,
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department accounting and auditing Ural State Agrarian University,
KOT Ekaterina Mikhailovna,
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department accounting and auditing Ural State Agrarian University,
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 2 • 2023
DOI: 10.24412/2076-1503-2023-2-31-35 NIION: 2018-0076-2/23-76 MOSURED: 77/27-023-2023-2-76
GORBUNOVA Olesya Sergeevna,
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of the Department accounting and auditing Ural State Agrarian University,
MALKOVA Yulia Vadimovna,
PhD in Economics, Associate Professor Departments of Accounting and Audit Ural State Agrarian University,
PILNIKOVA Irina Fyodorovna,
Senior Lecturer, Accounting Department accounting and audit of the Ural State agrarian university,
FORMATION OF FINANCIAL LITERACY POPULATION IN THE RUSSIAN
FEDERATION
Annotation. The article discusses the need to develop financial literacy of the population in Russia. The population of the country wants to have a stable income, a certain level of material benefits, good living conditions for their family and much more. But at the same time, the authors point to a low level of financial literacy in Russia compared to some countries. According to Rosstat, an analysis of the cash flows of the population in 2021 and the financial savings of citizens used for unforeseen expenses in 2022, due to inflation, was carried out. It is proved that an increase in economic literacy will eventually lead to a reduction in the risks of excessive individual debt of people on consumer loans, a reduction in the risks of fraud by dishonest accomplices of the financial market, will allow the population to invest their savings more rationally.
Key words: financial literacy, profit, revenue, costs, stable earnings, family budget, level of material benefits.
Целью исследования является стратегия повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации.
Задачами исследования являются:
- изучить теоретические аспекты стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации;
- рассмотреть денежные потоки населения по источникам формирования в России;
- рассмотреть финансовые накопления граждан, использованные на непредвиденные расходы в 2022 году;
- обосновать необходимость повышения финансовой грамотности населения.
Финансовая грамотность - это формирование теоретических знаний у населения всех возрастов, а также умений эффективно распоряжаться своими активами и обезопасить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, грамотно инвестировать в финансовый продукт в целях повышения качества жизни.
Знания в сфере финансов позволяют избежать избыточной задолженности, составить план индивидуального семейного бюджета, сформировать накопления, разбираться в сложных предложениях, которые предлагают банки или иные
финансовые организации. В конечном итоге, научиться пользоваться накопительными или страховыми программами [5].
Необходимость финансовой грамотности можно рассмотреть с разных сторон. Все без исключения хотят жить хорошо, иметь стабильный заработок, определенный уровень материальных благ, хорошие условия для своей семьи и многое другое. Понятно одно: экономическая грамотность устанавливает правила и содержание домашнего бюджета. Чем больше люди осведомлены о разных экономических условиях, тем лучше станет их финансовая ситуация[4].
То есть миссия формирования финансовой грамотности заключается в гарантировании экономической безопасности для себя и для собственной семьи с целью улучшения качества жизни (комфортное жильё, обучение, медицинский сервис, достойная пенсия).
Развитие финансовой грамотности потребует определенных стараний, однако оно этого стоит, так как непосредственно развитие в данной сфере делает человека независимым. Это может помочь увеличить собственное благосостояние, а также разъяснить собственным детям, для чего необходима финансовая грамотность.
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 2 • 2023
Нужно отметить, что от степени экономической грамотности жителей государства в значительной степени находится финансовое состояние самого государства. Небольшой уровень таких знаний приводит к негативным результатам не только с целью оценки покупательских услуг, но и целью общего благосостояния страны в целом [3].
По этой причине введение проектов по повышению финансовой грамотности жителей - существенное направление общегосударственной политики множества цивилизованных государств. К примеру, в Соединенных Штатах Америки, Англии и также Австралии большой уровень грамотности населения в сфере капиталов содействует общественной и экономической устойчивости в государстве.
Увеличение экономической грамотности приводит к уменьшению рисков избыточной индивидуальной задолженности людей по-потребительски кредитам, уменьшению рисков аферы с стороны бесчестных соучастников финансового рынка.
В Российской Федерации финансовая грамотность находится на невысоком уровне. Лишь небольшая доля людей разбирается в предложениях и программах, предлагаемых как государственными финансовыми организациями, так и частными [7].
Согласно проведенному мониторингу Центрального банка, 35% жителей России хранят сбережения в банках, но 65% не доверяют банковской системе России. Из них 16% просто не имеют
достаточно денежных средств, 12% не доверят свои деньги никому. О системе страхования взносов осведомлено 45% старшего населения Российской Федерации, при этом пятьдесят процентов с данного числа только лишь слышали об этом. Однако никто не объяснил им ничего. Только 82% жителей России пользуются банковскими картами [9].
Порядка 28% населения не допускает индивидуальной ответственности за собственные финансовые решения, полагая, на то что правительство все без исключения обязано покрывать. Подобная статистика демонстрирует, что работать с повышением финансовой грамотности жителей следует на государственном уровне [8]. В первый раз данный вопрос в Российской Федерации начали рассматривать в 2006 г. На встрече в Санкт-Петербурге министров экономики G8, на мероприятии по формированию финансовой грамотности в государстве были поставлены определенные задачи, при полной поддержке правительства и президента Российской Федерации
Большая часть наших сограждан управляют собственными капиталами никак не на основе приобретенных экономических знаний, а согласно советам друзей. Кроме того, следует отметить, то что в Российской Федерации невысокая осведомленность о том, какими правами обладает клиент банка и как охраняются банковские вклады [9].
Рассмотрим данные Росстата поток денежных средств населения в 2021 году и представим в диаграмме на рисунке 1
Рис.1 Структура денежных потоков населения по источникам формирования по России
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 2 • 2023
Диаграмма (рис.1) показывает, основным источником дохода является оплата труда составляет 57,5%, на втором месте социальные выплаты 21,5%, затем прочие денежные поступления, включая скрытую зарплату 10%, доходы от предпринимательской и иной предпринимательской деятельности 5,2%.
Показатель этот снижается. По данным Рос-стата доход от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности в 2021 году составляла 7% в структуре денежных доходов населения.
К примеру, в Концепции долговременного общественно-финансового формирования Рос-
сийская Федерация в промежуток вплоть до 2022 года призвана увеличивать экономическую грамотность во всех ключевых направлениях формирования инвестиционного ресурса.
Граждане все больше пытаются сделать накопления, но это очень трудно дается, поскольку на фоне инфляции и скачущих цен расходы населения увеличиваются. За последний год население имеющие денежные запасы, вынуждены использовать часть накопления на прочие непредвиденные расходы [9,10].
Финансовые накопления граждан, использованные на непредвиденные расходы в 2022 году, представлены в диаграмме на рисунке 2.
6 / X
/ / 20 \
/ 40
Г4/ 34 /
□ Полностью исчерапали свои накопления
□ Большую часть средств
□ Меньшую часть средств
□ Не пришлось тратить заначку на внеплановые нужды
Рис. 2 Финансовые накопления, использованные на непредвиденные расходы
Диаграмма (рис.2) показывает 6% граждан полностью потратили свои накопления, текущий семейный бюджет оказался дефицитом, 20% большую часть накопления, 34% меньщую часть средств и 40% не потратили свои накопления на непредвиденные нужды.
В заключении можно сказать
Увеличение степени финансовой грамотности людей способствует финансовой устойчивости в государстве. Трудности увеличения экономической грамотности жителей необходимо рассматривать на государственном уровне. Следует рассматривать разные возрастные категории. Проводить ознакомительную работу в школах, а также высших учебных заведениях с целью формирования экономической грамотности молодого поколения. А для взрослых людей проводить онлайн или офлайн курсы.
Любое повышение финансовой грамотности окажет глубокое влияние на потребителей и их способность обеспечивать свое будущее. Последние тенденции в развитии экономики и банковского сектора делают все более необходимым понимание основ финансов, так как население просят взять на себя большую часть бремени инвестиционных решений, в частности, на своих пенсионных счетах.
Стать финансово грамотным - непросто, но если овладеть этим, то можно значительно облегчить бремя жизни. Лица, имеющие навыки и теоретические знания, могут правильно применять инструменты накопления. При этом Правительство РФ и образовательные организации содействует повышению уровня финансовой грамотности населения.
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 2 • 2023
Список литературы:
[1] Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. № 2039-р «Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 гг.» https://minfin.gov.ru/common/ upload/library/2021 /02/main/25.09.2017_N_2039-r. pdf
[2] Горбунова, О. С. Виды стимулирования трудовой деятельности работников / О. С. Горбунова // Развитие бухгалтерского учета, анализа и аудита в условиях цифровизации экономики : Материалы всероссийской научно-практической конференции, Краснодар, 29 апреля 2020 года. -Краснодар: ФГБУ «Российское энергетическое агентство» Минэнерго России Краснодарский ЦНТИ- филиал ФГБУ «РЭА» Минэнерго России, 2020. - С. 171-174. - EDN OAKKTC.
[3] Горяев А.П. и Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности. Методические рекомен-дации,2018
[4] Повышение уровня финансовой грамотности у студентов в ВУЗЕ: проблемы и перспективы / А. О. Егорова [и др.] // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 10, ч. 1. - С. 388-395.
[5] Стахеева Л.М., Николаев С.А. Критерии выбора методов финансового оздоровления // В сборнике: Социально-гуманитарное образование и наука в XXI ВЕКЕ. Материалы Всероссийской национальной научно-практической конференции. 2022. С. 349-355.
[6] Хамильтон К. Л. Личное финансовое планирование : страхование, инвестиции, пенсии, наследство: [учеб.] / К. Л. Хамильтон; пер. с англ. под ред. В. Х. Эченикэ, Е. В. Эченикэ. - Москва : ИНФРА-М, 2010. - 305 с.
[7] Шлякова О.А. Экономика домашнего хозяйства. Учебное пособие. Саратов, СГУ. Издательство «Саратовский источник»,, 2012. - 43с.
[8] Чулков А. С. Повышение уровня финансовой грамотности населения России как элемент системы укрепления экономической безопасности государства / А. С. Чулков // Финансы и кредит. -2016. - № 27. - С. 34-45.
[9] Структура денежных доходов населения по основным источникам их формирования в целом по России // Росстат [Электронный ресурс]. Режим доступа: rosstat.gov.ru>storage/ mediabank/1-1-2_2020.docx
[10] Роль населения в управлении финансами: Управление финансами местного самоуправления // investvlg. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://investvlg.ru/raznoe/rol-naseleniya-v-upravlenii-finansami-upravlenie-finansami-mestnogo samoupravleniya.html
Spisok literatury:
[1] Rasporyazhenie Pravitel'stva RF ot 25 sent-yabrya 2017 g. № 2039-r «Strategiya povysheniya finansovoj gramotnosti v Rossijskoj Federacii na
2017 - 2023 gg.» https://minfin.gov.ru/common/ upload/library/2021/02/main/25.09.2017_N_2039-r. pdf
[2] Gorbunova, O. S. Vidy stimulirovaniya tru-dovoj deyatel'nosti rabotnikov / O. S. Gorbunova // Razvitie buhgalterskogo ucheta, analiza i audita v usloviyah cifrovizacii ekonomiki : Materialy vserossi-jskoj nauchno-prakticheskoj konferencii, Krasnodar, 29 aprelya 2020 goda. - Krasnodar: FGBU "Rossi-jskoe energeticheskoe agentstvo" Minenergo Rossii Krasnodarskij CNTI- filial FGBU "REA" Minenergo Rossii, 2020. - S. 171-174. - EDN OAKKTC.
[3] Goryaev A.P. i CHumachenko V.V. Osnovy finansovoj gramotnosti. Metodicheskie rekomendacii,
2018
[4] Povyshenie urovnya finansovoj gramotnosti u studentov v VUZE: problemy i perspektivy / A. O. Egorova [i dr.] // Ekonomika i predprinimatel'stvo. -2017. - № 10, ch. 1. - S. 388-395.
[5] Staheeva L.M., Nikolaev S.A. Kriterii vybora metodov finansovogo ozdorovleniya // V sbornike: Social'no-gumanitarnoe obrazovanie i nauka v XXI VEKE. Materialy Vserossijskoj nacional'noj nauch-no-prakticheskoj konferencii. 2022. S. 349-355.
[6] Hamil'ton K. L. Lichnoe finansovoe plan-irovanie : strahovanie, investicii, pensii, nasledstvo: [ucheb.] / K. L. Hamil'ton; per. s angl. pod red. V. H. Echenike, E. V. Echenike. - Moskva : INFRA-M, 2010.
- 305 s.
[7] SHlyakova O.A. Ekonomika domashnego hozyajstva. Uchebnoe posobie. Saratov, SGU. Izdatel'stvo «Saratovskij istochnik»,, 2012. - 43s.
[8] CHulkov A. S. Povyshenie urovnya finansovoj gramotnosti naseleniya Rossii kak element sistemy ukrepleniya ekonomicheskoj bezopas-nosti gosudarstva / A. S. CHulkov // Finansy i kredit.
- 2016. - № 27. - S. 34-45.
[9] Struktura denezhnyh dohodov naseleniya po osnovnym istochnikam ih formirovaniya v celom po Rossii // Rosstat [Elektronnyj resurs]. Rezhim dos-tupa: rosstat.gov.ru>storage/mediabank/1-1-2_2020. docx
[10] Rol' naseleniya v upravlenii finansami: Upravlenie finansami mestnogo samoupravleniya // investvlg. [Elektronnyj resurs]. Rezhim dostupa: https://investvlg.ru/raznoe/rol-naseleniya-v-upravle-nii-finansami-upravlenie-finansami-mestnogo samoupravleniya.html
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 2 • 2023
