CC BY
216
УДК 334.021 : 332.025 Смолина Мария Андреевна
магистрант кафедры мировой экономики и менеджмента
Кубанского государственного университета dom-hors@mail.ru
ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ
Smolina Maria Andreevna
Applicant for a Master's Degree, International Economy and Management Department, Kuban State University dom-hors@mail.ru
FINANCIAL SUPPORT FOR SMALL AND MEDIUM BUSINESSES IN THE KRASNODAR KRAI
Аннотация:
В статье рассмотрены основные организационно-экономические проблемы, влияющие на эффективность системы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) в Краснодарском крае.
Ключевые слова:
финансовая поддержка, малое и среднее предпринимательство, эффективность государственной поддержки, кредитование МСП, гарантийные фонды, Краснодарский край.
The summary:
This article examines the financial support of small and medium businesses in the Krasnodar Krai. The author considers basic organizational and economic problems affecting the efficiency of the financial support system for small and medium business in the region.
Keywords:
financial support, small and medium businesses, efficiency of the state support, crediting of small and medium businesses, guarantee funds, Krasnodar Krai.
Стимулирование малого бизнеса в условиях модернизации российской экономики, перехода на инновационный путь развития становится одним из приоритетных направлений государственной экономической политики. Все более возрастает роль малого предпринимательства в формировании конкурентной среды, увеличении доходов бюджетов всех уровней, снижении социальной напряженности в обществе, сокращении безработицы, увеличении занятости и самозанятости трудоспособного населения.
Малое предпринимательство в современной экономике занимает одну из стратегических позиций. В промышленно развитых доля субъектов МСП в общем количестве предприятий превышает 99,3 % (Германия), в общей численности экономически активного населения - 69,3 % (Япония), в ВВП - 52 % (США). Показатели развития МСП в России в настоящее время значительно уступают странам-лидерам: доля в ВВП - 21 %, в общей численности занятых - 23,4%, в общем количестве предприятий - около 40 %. В отраслевой структуре МСП РФ преобладают малые предприятия, занятые в оптовой (розничной) торговле - 45,8 % и сфере операций с недвижимостью - 18,6 %. Доля малого предпринимательства в сфере услуг минимальна: в гостиничном и ресторанном бизнесе занято по 2,5 % малых предприятий, в сфере здравоохранения и социальных услуг - по 1,2 %. Только 0,8 % малых и микропредприятий в России занимаются инновационным бизнесом [1].
Краснодарский край занимает одну из лидирующих позиций по качеству институциональных условий для развития малого и среднего бизнеса. В арсенале краевой администрации практически все инструменты государственной финансовой поддержки, такие как: венчурные и гарантийные фонды, региональные и муниципальные целевые программы, микрокредитование, субсидии малым инновационным и экспортноориентированным предприятиям, субсидии по договорам лизинга, гранты на создание бизнеса молодым предпринимателям.
Проанализируем динамику бюджетного финансирования субъектов МСП в Краснодарском крае (табл. 1).
Таблица 1 - Динамика бюджетного финансирования МСП Краснодарского края
за 2010-2011 гг.
2010 2011 Темп роста, % *
Объем бюджетного финансирования, млн руб. 116,09 372,65 321,0
Федеральный бюджет, млн руб. 67,00 260,00 388,0
Краевой бюджет, млн руб. 49,09 112,65 229,5
Предоставлены поручительства Гарантийным фондом (ГФ) Краснодарского края, ед. 62 56 90,3
Сумма поручительств ГФ Краснодарского края, млн руб. 174,8 161,5 92,4
Выдано кредитов под поручительство ГФ Краснодарского края, млн руб. 295,2 274, 8 93,1
* Рассчитано автором по [2].
Объем бюджетного финансирования за анализируемый период увеличился на 256,56 млн руб., при этом финансирование из федерального бюджета выросло на 193,0 млн руб., а из краевого - на 63,56 млн руб. Объемы финансовой поддержки из федерального бюджета увеличились более чем в 3,88 раза, из регионального бюджета -в 2,3 раза. К отрицательным моментам можно отнести снижение объемов гарантийных поручительств: на 10 % - относительно количества субъектов МСП - получателей гарантии и на 7,6 % - относительно суммы поручительств.
Сектор малого и среднего предпринимательства Краснодарского края - многоотраслевой. В 2011 г. в Краснодарском крае среди субъектов МСП доминируют предприятия оптовой и розничной торговли - 47 %. Операции с недвижимым имуществом, аренда -13 %. Далее транспорт и связь - 10 %. Примерно одинаковые позиции занимают: строительство, сельское хозяйство и обрабатывающие производства - по 6 %, гостиничный и ресторанный бизнес - 5 % [3].
В целом отраслевая структура малого предпринимательства Краснодарского края не изменилась по сравнению с 2008-2009 гг., соответствует отраслевой структуре МСП РФ и отражает негативные диспропорции между торговым и неторговым секторами (табл. 2).
Таблица 2 - Динамика отраслевой структуры малого предпринимательства в федеральных округах и субъектах РФ - лидерах по уровню развития МСП (2008-2009) [4]
Федеральный округ Удельный вес от общего количества микро- и малых предп риятий,%
Оптовая и розничная торговля, бытовое обслуживание населения Операции с недвижимостью, арендный бизнес Обрабатывающие производства Строительство Транспорт и связь Научные исследования и разработки
2008 2009 2008 2009 2008 2009 2008 2009 2008 2009 2008 2009
Центральный ФО 43,4 42,9 16,3 16,2 10,8 10,7 11,1 11,2 5,3 5,1 1,4 1,1
Северо-Западный ФО 42,7 41,2 17,4 19,0 10,7 9,8 11,1 11,6 6,5 7,1 1,0 0,9
ЮФО 40,0 37,2 13,8 12,6 11,2 10,9 14,8 14,1 5,2 5,5 0,5 0,5
в т.ч. Краснод. край 38,0 36,4 14,9 16,6 10,6 9,9 15,2 14,4 5,6 5,9 0,5 0,5
Приволжский ФО 40,4 38,2 17,4 18,7 11,8 11,3 12,8 12,3 4,8 5,3 0,7 0,6
Уральский ФО 47,3 43,0 17,5 15,1 8,5 9,0 11,3 12,3 4,6 6,7 0,7 0,6
Сибирский ФО 42,8 43,2 17,6 16,8 10,6 9,9 11,3 10,8 5,2 5,8 0,6 0,5
Дальневосточный ФО 40,6 40,0 15,2 16,6 8,0 8,0 11,8 12,4 8,7 8,5 0,3 0,3
В Краснодарском крае для стимулирования малого и среднего предпринимательства коммерческими банками предоставляется широкий спектр кредитных программ (табл. 3).
Таблица 3 - Кредитные программы для субъектов МСП Краснодарского края
(2011-2012)*
Банк Кредитная программа Срок кредита, мес. Процентная ставка, % Сумма кредита, руб. Обеспечение
ВТБ24 Оборотный кредит до 24 от 10,9 годовых от 850 тыс. Товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства
УРАЛСИБ Банк 3-36 12,75-16 500 тыс. -95 млн Товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость и земельные участки, морской и речной транспорт, долговые обязательства банка; возможно 100 % залогового обеспечения в виде ТМЦ
ЮниКредит Банк 3-60 12,5-17,5 500 тыс. -40 млн Коммерческая и жилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте
ВТБ24 Овердрафт до 12 от 11 годовых от 850 тыс. Без обеспечения
УРАЛСИБ Банк до 12 12-14 100 тыс. -17 млн Без обеспечения
ЮниКредит Банк до 6 12-14,5 500 тыс. -7,5 млн Коммерческая и жилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте
ВТБ24 Инвестици- онный кредит до 84 от 12 от 850 тыс. Товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства
УРАЛСИБ Банк 6-84 13,25-16,25 500 тыс. -95 млн Имущество, предоставленное клиентом (товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость и земельные участки, морской и речной транспорт, долговые обязательства банка)
ЮниКредит Банк 12-120 12-17,5 500 тыс. -40 млн Коммерческая и жилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте
* Составлено автором по [5].
Проанализируем далее динамику основных показателей уровня развития малого предпринимательства в Краснодарском крае за 2008-2012 гг. (табл. 4).
Таблица 4 - Динамика основных показателей развития малого предпринимательства в Краснодарском крае (2008-2010) [6]
Показатель Ед. 2008 2009 2010 Темп роста, %
Численность населения тыс. чел. 5138 5154 5177 100,8
Количество субъектов МСП ед. 287 796 302 603 303 109 105,3
Объем налоговых поступлений от МСП в консолидированный бюджет субъекта РФ тыс. руб. 20 780 720 23 045 982 21 597 182 103,9
Инвестиции в основной капитал субъектов МСП тыс. руб. 54 568 007 53 423 017 56 211 249 103,0
Выручка от реализации продукции (работ, услуг) субъектов МСП тыс. руб. 701 108 512 811 140 081 890 530 532 127,0
На фоне впечатляющей динамики финансовой поддержки субъектов МСП из федерального (увеличение более чем в 3,9 раза) и регионального (увеличение в 2,3 раза) бюджетов достижения малого предпринимательства Краснодарского края растут более низкими темпами. С 2008 по 2010 гг. количество субъектов МСП увеличилось всего на 5,3 %, объем налоговых поступлений - на 3,9 %, инвестиции в основной капитал - на 3 %. Относительно быстрыми темпами растет объем выручки от реализации товаров (работ, услуг) - прирост в 27 %.
Более быстрыми темпами развивается малый бизнес столицы Кубани (табл. 5).
Таблица 5 - Динамика основных показателей развития малого предпринимательства в г. Краснодаре (2008-2010) [7]
Показатель Ед. 2008 2009 2010 Темп роста, %
Количество субъектов малого предпринимательства ед. 54 468 61 401 63 172 116,0
Объем налоговых поступлений от МСП в консолидированный бюджет субъекта РФ тыс. руб. 5 000 800 5 843 500 6 905 000 138,0
Инвестиции в основной капитал субъектов МСП тыс. руб. 19 467 880 18 331 400 19 089 600 98,0
Выручка от реализации субъектов МСП млн руб. 343 619,5 408 274 448 116,5 130,0
Количество субъектов МСП в г. Краснодаре увеличилось за анализируемый период на 16 %, объем налоговых поступлений в консолидированный бюджет - на 38 %, выручка от реализации товаров (работ, услуг) - на 30 %.
Проведенный анализ системы финансовой поддержки малого предпринимательства в Краснодарском крае позволяет сделать следующие выводы:
- Несмотря на увеличение объемов финансирования из федерального и регионального бюджетов, сохраняются негативные диспропорции в отраслевой структуре малого предпринимательства. По-прежнему преобладают предприятия оптовой и розничной торговли; доля малых промышленных, сельскохозяйственных, инновационных предприятий, сферы услуг - минимальна.
- Динамика уровня развития малого предпринимательства значительно отстает от динамики объемов государственной поддержки субъектов МСП.
- Банковская сфера по-прежнему кредитует субъекты МСП, сохраняя завышенные требования к залоговому обеспечению и кредитной истории заемщиков, достаточно высокие ставки по кредитам. Это выводит из круга потенциальных получателей кредитов вновь созданные малые предприятия, субъекты инновационного бизнеса.
Для повышения эффективности системы финансовой поддержки малого предпринимательства, на наш взгляд, необходимо:
- усилить ответственность региональных администраций за эффективность использования финансовых ресурсов, выделяемых в рамках государственной программы стимулирования малого предпринимательства из федерального бюджета;
- разработать методику оценки качества бизнес-среды малого предпринимательства, базирующуюся на критериях и показателях, позволяющих количественно измерить результативность системы финансовой поддержки субъектов МСП в регионах;
- увеличить размер и объемы субсидий для малых инновационных и экспортноориентированных предприятий, субъектов МСП, занятых в промышленности, сельском хозяйстве, строительстве, сфере услуг и других отраслях неторгового сектора;
- разработать систему налоговых льгот для коммерческих банков, кредитующих малые промышленные, сельскохозяйственные, инновационные и экспортноориентированные предприятия;
- развивать механизм микрокредитования субъектов МСП как инструмент, способствующий повышению доступности кредитных ресурсов для вновь создаваемых и действующих малых предприятий;
- увеличить объемы финансовой поддержки региональных венчурных и гарантийных фондов, что будет стимулировать развитие малого инновационного предпринимательства, оптимизацию отраслевой структуры МСП.
Ссылки:
1. Александрин Ю.Н. Оценка качества бизнес-среды малого предпринимательства в регионе: институциональный и методический аспекты // Региональная экономика: теория и практика. 2012. № 4.
2. Малое и среднее предпринимательство Краснодарского края. 11Р1_: http://mbkuban.ru/useful3.html (дата обращения: 24.08.2013).
3. Там же.
4. Александрин Ю.Н. Государственная инновационная политика в сфере малого предпринимательства: кри-
терии и показатели эффективности // Менеджмент и бизнес-администрирование. 2011. № 4.
5. Опора-кредит. Все о финансах для малого бизнеса. 11Р1_: 1"|Пр://\№№и.орога-
credit.ru/guide/analytics/detail.php?ID=32402 (дата обращения: 08.09.2013).
6. Малое и среднее предпринимательство...
7. Там же.
