CC BY
211
Экономические преступления,
совершаемые с использованием информационных технологий, и способы их предотвращения
Савин Г.Е.*
In article the most widespread economic crimes which are made with use of information technologies are considered, and ways of their prevention are offered.
0
01
О СЧ
О О
о
CL
ce
CQ s
H
о
0
1
о я с о
m ф
VO >5
о *
о ф
У
s
s
0
1
о *
о
s
ф
ч
я *
< s
I H
о ф
со
Внедрение информационных технологий во все сферы нашей жизни создало новые возможности для значительного ускорения научно-технического прогресса, развития экономики, банковской системы. Финансовые структуры используют средства удаленного доступа сети Интернет для перевода денежных средств с одного счета на другой, в том числе в зарубежные банки. К новым условиям быстро приспособились различного рода преступные элементы, которые увидели в этом инструмент для достижения своих целей — например, для незаконного обогащения.
Различных видов экономических преступлений, совершаемых с использованием информационных технологий, очень много. Чтобы определить их место в проблеме обеспечения экономической и информационной безопасности, необходимо разделить преступления подобного рода на категории, соответствующие степени их опасности для государства и величине наносимого ущерба. Это преступления, наносящие ущерб:
а) государственной безопасности;
б) экономической безопасности государственных, финансовых и коммерческих структур;
в) отдельным банкам, фирмам, компаниям, группам пользователей Интернета;
г) отдельным гражданам.
Рассмотрим некоторые из наиболее
распространенных экономических преступлений, совершаемых с использованием информационных технологий, и способы их предотвращения.
Не представляет сложности сделать цветную копию любой печати, подписи на документе, отличить которые от под-
линника может только экспертиза. В частных объявлениях, рекламных изданиях, в прессе, а также в сети Интернет широко предлагаются услуги по обналичиванию и обезналичиванию любых денежных средств1.
Одной из наиболее актуальных проблем является похищение денежных средств со счетов организаций и отдельных граждан. Даже в Центробанке (ЦБ) по фальшивым платежкам мошенникам удалось снять со счета, принадлежащего Пенсионному фонду России (ПФР), 1,25 млрд руб. Заместитель главы МВД России отметил, что по наглости исполнения это преступление может претендовать на «кражу века» 2. И хотя сообщалось, что деньги удалось вернуть, а возможность совершения этого мошенничества Центробанк объяснил нарушением некоторыми сотрудниками, которые впоследствии были уволены, внутреннего регламента, но необходимо создание условий для предотвращения фактов подобного рода. Рассмотрим ошибки, которые были допущены уволенными сотрудниками Центробанка.
Один из мошенников позвонил в отделение Центробанка куратору операций с Пенсионным фондом России, представился ответственным сотрудником ПФР и предупредил, что от фонда в этот день поступят бумажные платежные поручения, причем подвезти их должен новый курьер, а не тот, на которого был оформлен пропуск в ЦБ3. Первая ошибка одной из сотрудниц ЦБ заключалась в том, что она приняла фальшивые платежки за пределами особо охраняемой территории. Преступника даже не попросили предъявить паспорт. Любопытно, что согласно результатам расследования подобные на-
Доцент Института экономической безопасности и финансовых расследований (на правах факультета) АЭБ МВД России, кандидат технических наук, доцент.
рушения внутренних регламентов совершались неоднократно. Сами сотрудники ЦБ объясняли это «техническими неувязками». Вторая ошибка заключалась в том, что перевод такой крупной суммы денег был начат без предварительного звонка в ПФР, чтобы тот подтвердил факт передачи им данных платежных поручений. В таких случаях перед началом банковских операций должно быть обязательным подтверждение по прямому городскому телефону клиента факта передачи им конкретных платежных документов. То, что в этих поручениях были фальшивые подписи сотрудников ПФР, печати и неиспользуемые коды бюджетной классификации, было замечено позже. А именно: когда в полученной в этот день фондом выписке из Центробанка по платежам со счетов ПФР был выявлен платеж на сумму 1,25 млрд руб., по которому поручений о переводе фонд не давал.
Если бы охрана попросила «курьера» подождать и не выпускала его до подтверждающего звонка в ПФР, то мошенника удалось бы задержать.
Другой актуальной проблемой является незаконное обналичивание денег, которое не следует путать с законным. Для этого используется термин «обналичка» (обналичка денег) — действия, совершаемые хозяйствующими субъектами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) с целью уклонения от уплаты налогов и получения черного нала, то есть наличных денежных средств, не отраженных в официальных бухгалтерских документах хозяйствующего субъекта.
По мнению ведущего юриста консалтинговой группы «Налоговик» Вячеслава Шаталина, в 2009 г. незаконным обналичиванием денег (напрямую или через серые схемы) воспользовались 90—95 % организаций4.
Серые схемы — это обналичивание денег через посреднические фирмы, предлагающие такие услуги, например, в Интернете. Они берут себе комиссионные, которые меньше, чем подоходный налог. Если отрегулировать налоги, то для большинства предпринимателей необходимость в серых или других схемах незаконного обналичивания отпадет. Проще станет отслеживать чисто криминальные деньги. Так считает Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и фи-
нансовым рынкам5. А пока эта проблема из Москвы начинает уходить в регионы. Чисто криминальные — это похищенные с банковских счетов или заработанные криминальным путем деньги.
Распространенным способом незаконного обналичивания денежных средств является совершение фиктивной сделки — например, заключение договора, где исполнитель указывает работы, услуги или поставки товарно-материальных ценностей заказчику, которые фактически не выполняются. При незаконном обналичивании денег могут использоваться фальшивые документы, фирмы-одно -дневки.
Обналичивание денег с использованием фирм-однодневок часто происходит по следующей схеме. Хозяйствующий субъект заключает договор с фирмой-однодневкой, которая фиктивно поставляет хозяйствующему субъекту несуществующие товары или разнообразные услуги, оказанные только на бумаге. Безналичные денежные средства, перечисленные хозяйствующим субъектом на расчетный счет фирмы-однодневки, затем снимаются в банке по чеку и за вычетом заранее определенного процента передаются менеджеру или владельцу хозяйствующего субъекта. В большинстве случаев фирмы-однодневки используются несколько месяцев, затем организаторы обналички ликвидируют их или просто бросают.
Незаконное обналичивание денег свести к минимуму помог бы переход на безналичный расчет с использованием информационных технологий. В столице встречаются граждане, которые уже не помнят, когда у них в последний раз были наличные деньги6. Коммунальные платежи они оплачивают через Интернет. За мобильную связь и прочее у них снимают со счета. Движение на своем счету они также прослеживают через Всемирную сеть. Но таких немного. Значительное сокращение оборота бумажных денег в настоящее время в России невозможно в силу многих причин. Поэтому решение проблемы незаконного обналичивания денег во многом зависит от совершенствования существующих законодательных актов.
Третья проблема — отмывание денег. Это легализация доходов, полученных преступным путем, — проводимые владельцем денег действия, операции, призванные скрыть истинный источник поступления денежных средств и придать по-
0
01
г •
о
о
сч •
о о о о.
с[ со
I-
О
0
1
о я с о т ф ю
О *
О ф
У
2
0
1
о *
о
2
ф
■а
я <
I I-
О ф
со
0
01
О СЧ
О О
о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о
т ф
VO >s о
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2 ф d
я <
S I
н
о ф
со
лучению денег вполне законный характер. Используются, например, такие приемы, как множественные пересылки денег через доверенные компании, в ходе которых «теряется» не только первоисточник платежа, но и утаиваются налоги, ибо зачастую деньги обналичиваются. Кроме того, деньги, полученные в незаконном бизнесе, могут вкладываться во вполне легитимные (законные) и прибыльные проекты7.
Методов отмывания денег очень много. При этом могут использоваться информационные технологии Интернета, банковские карты и т.д., в том числе обналичка, которая из-за несовершенства законодательства в России используется чаще всего8.
На Международной конференции по совершенствованию борьбы с грязными деньгами в условиях кризиса представители государственных надзорных органов обратились к банкирам с традиционным воззванием: отслеживая банковские операции, они должны усилить бдительность и соблюдать золотое правило — знать своего клиента в лицо9.
Еврокомиссия — высший орган исполнительной власти Евросоюза (ЕС) — предложила проект мер по усилению контроля за потоками денежных средств. Их главная цель — перекрыть каналы финансирования террористических и иных криминальных организаций. Положительную роль здесь играет то, что Россия принята в международную организацию уголовной полиции — Интерпол. Проект предусматривает обязательное сопровождение денежного перевода полной информацией об отправителе: его имени, адреса и номера счета. Эта информация будет доступна правоохранительным органам, что поможет им в расследовании и предотвращении преступлений10. Требование распространяется на все виды денежных переводов в любой валюте, получаемых или отправляемых платежной системой на территории ЕС. Информацию об отправителе сопровождает платеж на всех стадиях, и она открыта только правоохранительным органам с целью расследования, выявления и пресечения как финансовых злоупотреблений, так и финансирования террористической деятельности. Для платежей внутри ЕС предлагается упрощенный порядок информационного сопровождения. Банки и платежные системы обязаны передавать информацию об отправителе независимо
от суммы платежа. При получении платежа банк обязан подвергнуть его тщательной проверке и отклонить те платежи, источник которых не установлен, либо отказаться от сотрудничества с теми партнерами, которые не предоставляют информацию о плательщиках11.
Все большее распространение в России находит использование пластиковых кредитных и дебетовых банковских карт. Дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете, то есть в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счет, к которому она привязана. Функция дебетовых карт главным образом заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт и карт с разрешенным овердрафтом (перерасходом, когда банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток денежных средств) по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Банковские карты предоставляют гражданам значительные удобства, особенно при операциях с использованием крупных денежных средств. Дебетовые банковские карты в России чаще используются как кошельки, на их счета обычно перечисляется зарплата.
Держателям международных дебетовых банковских карт предлагается комплекс услуг «Мобильный банк». Они используют службу SMS мобильного телефона и позволяют, например: оперативно получать на свой мобильный телефон SMS-сообщения о каждой операции по карте; оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту) с мобильного телефона, к примеру, в случаях ее утраты, кражи или мошенничества; осуществлять платежи со счета карты без явки в банк в пользу организаций, с которыми у банка имеются соответствующие договорные отношения; осуществлять перевод денежных средств с одного счета международной карты банка на другой и прочие услуги. Полный перечень комплекса услуг «Мобильный банк» можно посмотреть на сайте банка, он также приводится в руководстве, которое можно взять в любом филиале банка.
Мошенничества возможны с использованием любых типов банковских карт.
В результате перехода граждан с одной работы на другую или увольнения у них остаются неиспользуемые действующие дебетовые банковские карты, на счета которых им переводили зарплату. Это создает условия для новых видов мошенничества. Например, обналичивание денежных средств через действующие банковские карты, приобретаемые мошенниками у населения. В этом случае безналичные денежные средства, перечисленные хозяйствующим субъектом, например, на расчетный счет фирмы-однодневки, переводятся затем на банковскую карту. В Интернете появились объявления типа: «Куплю банковскую карту. Дорого».
Согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обо всех операциях на сумму от 600 тыс. руб. и больше банки должны сообщать в Росфинмониторинг. Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать деньги иногда просто через банкомат, оставаясь при этом незамеченными. Кроме того, в связи с действием вышеуказанного Закона количество банков, отмывающих деньги, сократилось. Операции по обналичке выросли в цене. Банки требуют за подобные услуги как минимум 10 % комиссии. Поэтому преступники стали прибегать к новым методам12.
«Продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что продать паспорт в чужие руки», — сказал начальник про-цессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин. Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не сообщат ПИН-код. Никакие отговорки об утрате не подействуют. Если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. Только после этого ответственность снимается. Если окажется, что карта была использована для финансирования преступников или террористов, то тот, за кем она числится, может быть привлечен к уголовной ответственности13.
В апреле 2010 г. руководство Сбербанка России предупредило своих клиентов, владеющих пластиковыми картами, о всплеске мошенничеств с использовани-
ем SMS-сообщений. Например, мошенники информируют свою жертву, что карточка якобы заблокирована, истек ее срок действия или изменился ПИН-код. Далее злоумышленники обычно просят перезвонить, как правило, на номер мобильного телефона, с которого было отправлено SMS-сообщение. В связи с этим банк настоятельно рекомендует не реагировать на такие требования. Специалисты организации поясняют: выявить мошенников не так уж сложно, они отсылают SMS-сообщения с мобильных номеров, Сбербанк же в своих сообщениях указывает только прямые или бесплатные номера. Кроме того, в тексте настоящего банковского SMS должны быть указаны последние цифры номера карты. Если же у владельца банковской карты все-таки возникают какие-нибудь сомнения, следует позвонить в службу клиентской поддержки или в службу помощи банка, телефоны которых указаны непосредственно на пластиковой карте14.
Чтобы узнать номера счетов банковских карт и персональные данные их держателей для проведения несанкционированных операций по счету карты, мошенники изобретают различные способы. Причем в их сети может попасться даже далеко не самый легковерный человек15. По словам сотрудников Московского уголовного розыска (МУР), это пришло к нам из США. Способы могут быть разные. Преступники звонят своей жертве и называют себя представителями судов, прокуратур, следователями, сотрудниками банков и т.п. Например, сначала человек получает SMS, что некий банк отказал ему в выдаче кредита. Если человек заявление на получение кредита никуда не подавал, то об этом SMS он может забыть. Но через некоторое время, обычно в выходные дни, на его мобильный телефон раздается звонок автоматической службы «банка», которая напоминает ему о необходимости погасить взятый кредит. Потом следует предложение: «Если хотите соединиться с оператором, нажмите цифру...» При соединении с ним «представитель банка» ведет разговор так, чтобы получить информацию о номерах банковских карт, узнать личные данные жертвы. А затем эти сведения мошенники могут использовать, к примеру, для приобретения товаров через Интернет. Если «следователи» просят представиться, не следует называть им даже свое имя или фамилию. Никакой следователь не имеет
0
01
Z
О
о
CJ
о о о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о т ф VO >5
о *
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2
ф
d
я *
<
*
S I
н
о ф
0
01
О СЧ
О О
о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о
т ф
VO >s о
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2 ф d
я <
S I
н
о ф
со
права по телефону запрашивать личные данные, а тем более номер банковского счета. Он даже не имеет права задавать вопросы. Даже если он представился, назвал звание, место работы, свой номер телефона, никто не обязан отвечать ему, потому что не видит ни его самого, ни документов, удостоверяющих личность.
Даже если звонящие из «судов», «банков» и других учреждений прибегают к шантажу, не рекомендуется отвечать на вопросы по телефону. Через справочную можно выяснить настоящий адрес и стационарный телефон организации. А затем позвонить туда и узнать: действительно ли существует человек, который звонил, если да, то вызвать его и переговорить.
Если позвонили из банка или госучреждения в выходной день, это должно насторожить. Мошенники специально выбирают выходные дни, чтобы не смогли проверить сказанное ими в реально существующем учреждении. Также подозрительно, если звонок раздался в конце рабочего дня, а тем более после него.
Если кто-то все-таки сообщил сведения о своей карте, то надо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту. Тем, кто пользуется услугой «Мобильный банк», рекомендуется заранее подготовить и сохранить в памяти своего мобильного телефона SMS-сообщение для блокировки карты в формате, указанном в руководстве по пользованию комплекса услуг «Мобильный банк». В любом случае (разглашение номера счета, утрата карты, получение SMS-сообщения о несанкционированной операции по карте, задержка карты банкоматом и др.) это позволит более оперативно ее заблокировать.
Затем необходимо немедленно обратиться в милицию по месту жительства, чтобы подать заявление, и, если звонивший представился следователем прокуратуры, подать заявление и в прокуратуру.
Информация о банковской карте является конфиденциальной. Поэтому любые вопросы о ней — верный признак того, что звонит мошенник. Ни один настоящий банк не будет узнавать номер карты другого банка. Нельзя также разглашать паспортные данные.
Подозрительными являются также звонки с мобильных телефонов. Их номера могут быть оформлены на подставных лиц. Мошенники стараются не пользоваться стационарными телефонами, их проще проверить. Из стационарных они
могут использовать телефоны на улицах, переходах, вокзалах и т.п.
Нельзя использовать карту для покупок через веб-сайты, которые не используют специальные программные средства для защиты информации о банковской карте. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.
Предъявлять карту можно только для проведения операций, которые ее владелец считает правомерными.
При получении через Интернет электронного сообщения от банка или иной компании с предложением предоставить персональные данные и реквизиты банковской карты для того, чтобы зарегистрироваться для предоставления услуг или обновления персональных данных, следует выяснить правомерность таких предложений, позвонив в банк. Возможно мошенничество с использованием персональных данных и реквизитов банковской карты для проведения несанкционированных операций. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код карты при работе в сети Интернет, а также ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать его даже настоящим сотрудникам банков. Если в Интернете попросили ввести номер карты и ПИН-код — это мошенничество с вероятностью в 100 %. Ложных, то есть фи-шинговых, веб-сайтов, являющихся копиями веб-сайтов различных организаций и созданных мошенниками для кражи конфиденциальной информации, в России 2%16.
Электронные замки — устройства доступа по картам в специальные закрытые помещения, где устанавливаются банкоматы, не должны требовать ввода ПИН-кода. Если такое устройство потребует ввести ПИН-код, значит, его установили мошенники для считывания информации с карты. В таком случае надо после извлечения карты из устройства срочно заблокировать карту, позвонить в службу помощи банка и сообщить адрес, по которому установлен банкомат.
Перед началом проведения операции в банкомате необходимо осмотреть его лицевую часть — в частности, поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты в банкомат. В этих местах не должно быть прикреплено никаких посторонних предметов, которые могут установить мошенники для считывания ПИН-кода (накладная клавиатура) и информации с карты (скиммер). Иногда вместо скиммера ПИН-код считывает-
ся мини-камерой с памятью, укрепленной в верхней части банкомата, над клавиатурой. Такие устройства мошенники продают в Интернете17.
В случае обнаружения посторонних предметов операции с использованием карты проводить нельзя. Следует немедленно сообщить об этом сотрудникам филиала банка, обслуживающим банкомат, по телефону или адресу, указанному на банкомате, а в нерабочие дни — по телефону службы помощи банка.
Если при использовании банкомата денежные средства и карту не забрать в течение 20—40 секунд (надо рассчитывать на 20 секунд), то банкомат втянет их внутрь — задержит. Необходимо срочно заблокировать карту по мобильному телефону или по телефонам службы помощи банка. Если услуга «Мобильный банк» не подключена, придется сообщить по телефону номер карты, фамилию, имя, отчество и год рождения владельца, город, отделение, выпустившее карту, и контактный телефон владельца. Не позднее следующего рабочего дня необходимо обратиться по телефону или адресу, указанному на банкомате, для получения карты, которая может быть возвращена при предъявлении паспорта.
Актуальной проблемой является также защита банковских информационных систем от взлома через Интернет с целью похищения номеров банковских карт, перевода денег с чужих счетов на свой счет.
Эксперты говорят, что в последнее время случаев взломов банковских систем через Интернет с целью похищения денег из банкоматов становится все больше. «Мы уже давно наблюдаем следующую картину: с помощью электронных систем и посредством Интернета воруется значительно больше денег, чем традиционным путем — ограбления банков при помощи пистолетов», — говорит помощник директора ФБР по расследованиям киберпре-ступлений Шон Генри. По мнению специалиста, этот факт наглядно демонстрирует уязвимость банковских систем. «Спасало только то, что мошенников было немного, а в банкоматах запредельных сумм не бывает», — заявил Генри18.
Рассмотрим только одну наиболее распространенную форму банковского обслуживания клиентов — интернет-банкинг. Это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по ним предоставляется в любое
время, с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.
В России рынок услуг интернет-банкинга находится на начальном этапе развития. Пока только около 40 наших банков предлагают своим клиентам различные формы дистанционного обслуживания через Интернет19.
Банки используют программное обеспечение ведущих фирм, специализирующихся на разработке средств защиты информации для коммерческих и финансовых структур, среди которых ведущие разработчики антивирусных программ, к примеру, в России — ЗАО «Лаборатория Касперского», и пользуются их услугами по постоянной технической поддержке.
Помимо программной защиты необходима аппаратная — например, резервирование. В структуре информационной системы целесообразно предусмотреть запасной сервер, на котором хранятся базы данных и установлены все необходимые программы. Он должен автоматически подключаться к сети при выходе из строя рабочего сервера. Этот отказ может произойти, скажем, по техническим причинам, в результате программного сбоя или хакерской атаки.
Пользователям, чтобы обезопасить себя от потерь денег через Интернет, необходимо соблюдать простые правила.
Во-первых, в программное обеспечение компьютера обязательно должны входить постоянно обновляемые сетевой экран (брандмауэр, файервол) и антивирусная программа, обеспечивающие его защиту в режиме реального времени. Этот режим не должен допускать взлома или заражения компьютера через локальную, глобальную сеть, дисководы, USB, инфракрасные или другие порты, устройства чтения/записи CD, DVD, Blu-ray и т.д. или через любые подключаемые периферийные устройства на протяжении всего времени работы компьютера от момента его включения до выключения. Этим требованиям отвечают не все антивирусные программы, а только те, о которых было сказано ранее. Если сетевой экран входит в состав антивирусной программы, то брандмауэр операционной системы следует отключить, чтобы они не конфликтовали между собой. Иногда антивирусная программа, в состав которой входит сетевой экран, при
0
01
Z
О
о
CJ
о о о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о т ф VO >5
о *
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2
ф
d
я *
<
*
S I
н
о ф
0
01
О СЧ
О О
о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о
т ф
VO >s о
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2 ф d
я <
S I
н
о ф
со
установке сама отключает брандмауэр операционной системы. Если этого не произошло, брандмауэр операционной системы необходимо отключить вручную.
Во-вторых, не следует хранить конфиденциальную информацию на сменных носителях, которые легко украсть. А еще лучше — не хранить ее в цифровом виде вообще: записывать все коды доступа ручкой на бумаге и никогда не оставлять на видном месте.
В-третьих, никогда не производить никаких рассылок ПИН-кодов «сотрудникам банка». Просьбы такого рода могут исходить только от мошенников.
В-четвертых, не следует посещать веб-сайт банка по гиперссылке: адрес банка всегда лучше вводить в окне браузера вручную. По мнению экспертов, этого будет вполне достаточно, чтобы знать, что своим счетом вы управляете сами. Мошенники могут создать гиперссылку, отправляющую пользователя на фишин-говый сайт, похожий на официальный сайт банка, чтобы заставить его ввести номер своей банковской карты и другие конфиденциальные данные.
Часто сталкиваются с мошенниками интернет-торговцы. Фальшивые банковские платежки, поддельные печати, чужие паспорта — обычное дело в их практике. В данном случае защита простая: товар не высылается, пока деньги за него не придут на счет владельца магазина в сети. Мошенники обычно скрываются, когда пытаются установить их личные данные, просят указать точный адрес доставки, вид оплаты. Нередко человек на фотографии в паспорте не похож на предъявителя. Тогда следует обращение в милицию.
В столице выявлен новый вид мошенничества с использованием платежных терминалов — использование фальшивых автоматов по приему платежей20. На их квитанциях об оплате стоят реквизиты банков, к которым они никакого отношения не имеют. Мошенники собирают деньги, но не перечисляют их на указанные клиентами счета. Чтобы не стать жертвами такого мошенничества, необходимо пользоваться только проверенными терминалами в салонах связи, супермаркетах и т.п., а также каждый раз проверять, поступили ли деньги на необходимые счета для оплаты соответствующих услуг.
Чтобы представить себе масштабы проблемы обеспечения экономической безопасности при использовании информационных технологий, кроме описан-
ных ранее, перечислим виды преступлений, которые не представляется возможным рассмотреть в объеме одной статьи. Это взломы сети оборонных комплексов и похищение секретной и особо секретной информации; взлом сетей банков и хищение средств со счетов; похищение денежных средств при перечислении по межбанковским расчетным электронным платежам; подделка банковских карт; кражи из банковских баз данных конфиденциальных сведений с кредитными историями клиентов; хакерские атаки на информационные системы финансовых структур, блокирующие их работу, с требованием уплаты установленной денежной суммы за снятие блокировки; взломы веб-сайтов коммерческих и финансовых структур. В список видов преступлений также входит использование злоумышленниками вредоносных программ (вирусов, троянских программ и др.) для получения контроля над серверами, компьютерами с целью кражи ключей к зашифрованной информации с номерами банковских карт, перехвата логинов и паролей пользователей, изменения реквизитов получателя в процессе отправки платежного поручения для перечисления денег на счет злоумышленника по сети. Причем вредоносная программа стирает всю информацию о лице, изменившем реквизиты получателя, и удаляет следы своего пребывания на компьютере. В этом же перечне — «зомбирование» по сети чужих, слабо защищенных компьютеров, чтобы усложнить выявление злоумышленника, который использует эти компьютеры-зомби для хакерских атак на серверы; информационный саботаж, когда клиенты какого-нибудь интернет-провайдера в результате хакерской атаки остаются без Интернета, что может привести к многомиллионным потерям, и т.д.
Очевидно, что решить эти проблемы только программно невозможно. Необходим комплексный подход — совершенствование законодательной базы банковской системы, аппаратных средств, строгое соблюдение определенных рекомендаций и инструкций. Необходимо использовать новейшие программные средства для защиты информации, постоянно их обновлять, готовить квалифицированные кадры для обеспечения экономической безопасности. Все это позволит предотвратить значительное количество преступлений, которые зачастую расследуются уже после их совершения.
Литература и примечания
1. «О сомнительных услугах по обналичиванию и обезналичиванию денежных средств в Интернете» URL: издание «Вестник Банка России», № 40 19.07.2006: [web-сайт]. Ы1р://ги^1к1рей1а.ощ^1к1/Обналичка/ (28.04.10).
2. Финнам.Инфо URL: [web-сайт]. 21.04.10. Finam. http://finam.info/currency/news229E800001/default.asp/ (28.04.10).
3. Саминвестор URL: [web-сайт]. 21.04.2010. http://saminvestor.ru/news/2010/04/21/14036/. (28.04.10).
4. Обналичка. Распространенность URL: [web-сайт]. 19.07.2006. http://ru.wikipedia.org/wiki/Обналичка/ (28.04.10).
5. Российская газета. Федеральный выпуск. 2006. № 4168 от 12 сентября URL: [web-сайт]. 12.06.06. http://www.rg.ru/2006/09/12/bankiry-kozlov.html/ (28.04.10).
6. Попов И. Карты, деньги... Какую форму оплаты услуг выбирают горожане? // Московская правда. 2010. 26 февраля.
7. Современный экономический словарь URL: [web-сайт]. 21.04.10. http://slovari.yandex.ru/dict/economic/article/ses2/ses-4405.htm/ (28.04.10).
8. Владимир Кудла «Что такое процесс «Отмывания денег»?» URL: [web-сайт]. 21.04.10. http://shkolazhizni.ru/archive/0/n-3480/ (28.04.10).
9. Российская газета. Федеральный выпуск. 2009. № 4899 (75). 29 апреля.
10. Официальный интернет-сайт Еврокомиссии. Представительство Европейского союза в России. URL: [web-сайт]. http: //www.delrus.ec.europa.eu/ru/ (28.04.10).
11. Еврокомиссия ужесточит контроль за денежными потоками URL: [web-сайт]. 26.07.05. http: //www.vneshmarket.ru/NewsAM/NewsAMShow.asp?ID =206319/ (28.04.10).
12. Кабмин одобрил ужесточение закона об отмывании денег.. Экономика. Правительство РФ одобрило поправки в Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» URL: [web-сайт]. 20.09.07. http://top.rbc.ru/economics/20/09/2007/ 119513.shtml/ (28.04.10).
13. Куплю банковскую карточку. Уголовное дело в подарок // Известия. 2008. 29 августа URL: [web-сайт]. 29.08.08. http: //www.izvestia.ru /economic/article3119972/ (28.04.10).
14. Фальшивые банкиры // Московская правда. 2010. 2 апреля.
15. Каледина А. Вам звонят из прокуратуры // Известия.ру URL: [web-сайт] http://izvestia.ru/economic/article3107478/ (28.04.10).
16. Как уберечь банковскую карточку от взлома? [Электронный ресурс]: URL: [web-сайт]. 18.11.09. http: //internetua.com/kak-uberecs-bankovskuua-kartocsku-ot-vzloma/ (28.04.10).
17. Рукавицына М. В столице могут появиться фальшивые банкоматы. В Интернете продаются устройства для воровства денег с пластиковых карт // Комсомольская правда URL: [web-сайт]. 06.03.08.
http: //www.kp.ru/daily/24060.4/303278/ (28.04.10).
18. Платежи. Технологии URL: [web-сайт]. 18.11.09. http://internetua.com/kak-uberecs-bankovskuua-kartocsku-ot-vzloma/ (28.04.10).
19. Банковские услуги через Интернет URL: [web-сайт].
http: //vsetkebanka.ru/elektronnyibankovskieuslugi/169-bankovskie_uslugi_cherez_internet/ (28.04.10).
20. Под чужим именем. В Москве появились фальшивые платежные терминалы. Служба информации. Сообщает радиостанция «СИТИ-FM» // Московская правда. 2010. 23 апреля.
0
01
Z
О
о
CJ
о о о
Q.
со
S
н о
0
1
о я с о т ф VO >5
о *
о ф
У S
2
0
1
о *
о
2
ф
d
я *
<
*
S I
н
о ф
