CC BY
71
УДК 368
Садыкова Виктория Искандеровна, студентка ФГБОУ ВПО «Курский государственный университет» e-mail: rap-tory@mail.ru
Макин Максим Вячеславович, студент ФГБОУ ВПО «Курский государственный университет»
e-mail: maksim.makin@yandex.ru
ДИНАМИКА СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ
Аннотация: в данной статье рассматриваются и анализируются ключевые тенденции страхового рынка России на основе статистических показателей, данных об их изменениях и колебаниях числа заключённых договоров страхования по основным видам бизнеса. Отмечены ключевые сегменты в рисковом страховании, отличающиеся ростом на рынке страхования, а также важные страховые отрасли экономики, на которые приходится основное падение. Рассмотрена динамика отдельных видов страхования, что выявило необходимость принятия определённых мер по снижению системных рисков на страховом рынке нашей страны.
Ключевые слова: страховой рынок, динамика, рисковое страхование.
Victoria Sadykova, student of Kursk state University e-mail: rap-tory@mail.ru Maxim Makin, student of Kursk state University e-mail: maksim.makin@yandex.ru
DYNAMICS OF THE INSURANCE MARKET IN RUSSIA
Abstract: this paper examines key trends of the Russian insurance market on the basis of statistical indicators, data on changes and fluctuations in the number of concluded insurance contracts for the main types of business. The key segments in risk insurance, characterized by growth in the insurance market, as well as important insurance industries, which accounted for the main drop. The dynamics of certain types of insurance that identified the need for the adoption of certain measures to reduce systemic risks in the insurance market of our country.
Key words: insurance market, dynamics, term life insurance.
Страховой рынок в России за последние годы выдерживает серьезное испытание кризисом, который выражается в сокращении темпов прироста страховых взносов (фактически рынок перешел к стагнации), уменьшается доходность сектора страхования, страховщики испытают значительное влияние прочих сегментов финансового рынка. Добавляют неопределенности сложная экономическая ситуация и санкционный режим. Поэтому очень важно исследовать динамику страхового рынка, чтобы предпринять правильные и
экономически обоснованные меры по его стабилизации и повышению доходности данного сектора. Кроме того, постепенно страхование становится всё более значимым инвестиционным ресурсом для экономики и реального сектора, что повышает актуальность изучения данной отрасли в экономике страны.
Во многом 2015 год оказался переломным для страхового рынка. Впервые за 6 лет количество заключённых договоров снизилось, причём сразу на 8,8 % (с 157,3 млн. до 143,5 млн.) Как отмечает Институт Страхования ВСС по данным Банка России, количество заключённых договоров в добровольном рисковом страховании увеличилось только в двух крупных линиях бизнеса: страховании имущества физических лиц и страховании ответственности за причинение вреда третьим лицам. В остальных крупных линиях бизнеса наблюдается снижение количества продаж в сравнении с 2014 годом (рис. 1) [1].
70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% -30,0%
Изменение количества заключённых договоров по основным линиям бизнеса в 2013-2015 гг. к предыдущим годам
Всего НС дмс Каско Грузы Имуще ство ЮЛ Имуще ство ФЛ Ответе твенно сть Финри ски ОСАГО осоп о
2013 0,1% -10,9% -9,0% 2,0% -8,8% -2,1% 43,1% -23,1% 56,9% 4,7% 8,9%
2014 12,7% 21,8% 7,2% 5,7% 19,8% -7,5% 51,3% 5,9% -19,0% 0,9% -9,3%
2015 -8,3% -13,2% -9,0% -26,9% -25,2% -9,4% 13,8% 2,0% -4,8% -7,3% -0,9%
2013
12014
12015
Рисунок 1. Изменение количества заключённых договоров по основным линиям
бизнеса в 2013-2015 гг. к предыдущим годам *Источник: Институт Страхования Всероссийского союза страховщиков по данным Банка России.
При этом динамика основных видов страхования по данным Института Страхования ВСС по данным Банка России в 2015 году по сравнению с предыдущим годом показывает, что растущими сегментами в рисковом страховании остаются добровольное медицинское страхование (+3,9 %), страхование ответственности (+8,4 %) и страхование имущества физических лиц (+13,7 %). Основное падение приходится на страхование от несчастныхслучаев и болезней (-15,3 %), автокаско (-14,3 %), страхование имущества юридических лиц (-10,9 %). Важно то, что именно эти три линии
бизнеса являлись ключевыми для страховой отрасли, формировали основные продажи и доход страховых компаний (рис. 2) [1].
Динамика основных видов страхования
3
о
Гч| и <Ь £
Я
0
IM
U
01
2
а
80,0% 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% -20,0% -30,0%
E6.55S"
Жизнь
44.9%
15,7%
етг
16.2
16,9"=
B,45i
-15.3M
TOS
-10,9K
HC
ДМС
Каско
Имущее твоЮЛ
Имущее тво ФЛ
Ответст венност ь
О САГО
JÄ
Всего
I Сборы
19,5%
-15,3%
3,9%
-14,3%
-10,9%
1.3,7%
8,4%
44,9%
3,0%
Выплаты
56,5%
3,1%
4,0%
-16,2%
7,3%
1.6,9%
7,6%
36,8%
7,£
Рисунок 2. Динамика основных видов страхования *Источник: Институт Страхования Всероссийского союза страховщиков по данным Банка России.
По данным динамики видно, что в целом изменение структуры рынка по каналам продаж за последние годы определялось динамикой отдельных видов страхования. Несмотря на поэтапное повышение тарифов, которое привело к росту средней страховой премии по ОСАГО с 3,5 тыс. рублей в 2014 году до 5,5 тысяч рублей в 2015 году и снижению количества заключенных за год договоров на 7,8 % (до 39,6 млн.), ключевым источником роста страхового рынка в 2015 году был именно данный сегмент [2].
Таким образом, поиск дополнительных источников роста страхового рынка становится необходимым в данных условиях. Возможными мерами, которые помогут снизить системные риски, повысив при этом финансовую устойчивость страхового рынка, могут стать внедрение системы внутреннего контроля, внедрение бюро страховых историй и многие другие регулятивные и организационные новации.
Список литературы:
1. Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.insur-info.ru, (дата обращения 15.10.2016).
2. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. -URL: http://www.raexpert.ru, (дата обращения 15.10.2016).
