Состояние и перспективы развития банковского страхования в России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 339.37

Макин Максим Вячеславович, студент 3 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ

e-mail: maksim.makin@yandex.ru

Садыкова Виктория Искандеровна, студентка 3 курса факультета экономики и менеджмента ФГБОУ ВО КГУ e-mail: rap-tory@mail.ru

СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Аннотация: в статье были проанализированы основные тенденции, сложившиеся на рынке банковского страхования. Отмечается, что основной точкой роста данного сегмента страхового рынка являлся рост страхования, не связанного с кредитованием. Также в данной статье рассмотрены перспективы развития исследуемого рынка на 2016 год.

Ключевые слова: банкострахование, некредитное страхование, страхование юридических лиц, страхование рисков банков.

Makin Maxim V., 3 Faculty Student Course Economics and Management FGBOU IN KSU

e-mail: maksim.makin@yandex.ru

Sadykov Victoria Iskanderovna, 3 Faculty Student Course Economics and Management FGBOU IN KSU e-mail: rap-tory@mail.ru

STATE AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT BANKING INSURANCE

IN RUSSIA

Abstract: In the article the main tendencies which have developed in the bancassurance market were analyzed. It is noted that the main point of growth in this segment of the insurance market is insurance growth is not associated with lending. Also in this article deals with the prospects for the development of markets for 2016. Keywords: bancassurance, non-credit insurance, legal entities, insurance risk

banks.

Впервые термин «банкостахование» появился во Франции в конце 70-х годов XX века в качестве определения продажи страховых услуг через банковскую сеть [1].

В экономической литературе под банкострахованием принято понимать процесс интеграции банков и страховых компаний целью реализации как страховых, так и банковских продуктов, совмещая каналы продаж и клиентскую базу партнера, а также страхование рисков самих банков [2].

Актуальность данной проблемы обусловлена тем, что рынок банковского страхования составляет более 20 % в объеме страхового рынка и изменение его показателей существенно влияет на рынок страхования в целом.

За 2015 год рынок банкострахования сократился на 0,5 % и составил 213 млрд. рублей, что представлено на рисунке 1 [3]. Данное сокращение преимущественно связано со снижением объемов кредитования населения.

Рисунок 1. Динамика рынка банкострахования в 2011-2015 гг. в млрд. руб.

Банковское страхование преимущественно осуществляется по таким направлениям, как страхование рисков банков, корпоративное, розничное страхование клиентов банков, не связанное с кредитованием и, наконец, розничное страхование связанное с кредитованием.

До настоящего времени на рынке банкострахования преобладало розничное страхование, связанное с кредитованием (это ипотечное страхование, автострахование, страхование жизни и здоровья заемщика потребительских кредитов, страхование заемщика от потери работы и т.д.). Однако в 2015 году на фоне снижения объема кредитования установилась тенденция к снижению доли кредитного страхования и увеличению доли некредитного страхования.

Под некредитным страхованием понимают смешанное страхование жизни (дожитие + нетрудоспособность или смерть в период действия полиса), инвестиционное страхование жизни, страхование имущества физических лиц и т.д. Динамика структуры рынка банковского страхования представлена в таблице 1 [3].

Таблица 2. Структура рынка банковского страхования в 2014-2015 и в 2016 г.

(прогноз) гг., в млрд. руб.

Показатель 2014 год 2015 год Изменение 2015 к 2014,в % 2016 год (прогноз)

Страхование рисков банков, в млрд руб. 10,5 13,7 30,3 15

Доля на рынке, в % 4,9 6,4 1,5 5,9

Розничное страхование, связанное с кредитованием в млрд руб. 131 104 -20,5 120

Доля на рынке, в % 61,1 48,8 -12,3 46,9

Розничное страхование клиентов, НЕ связанное с кредитованием, в млрд руб. 58 82,7 11,7 108

Доля на рынке, в % 27,1 38,8 11,7 42,2

Страхование юридических лиц через банки, в млрд руб. 14,8 12,7 -14,3 13

Доля на рынке, в % 6,9 5,9 -1 5,1

Основное негативное влияние на рынок банкострахования оказало снижение потребительского кредитования и автокредитования. Страхование жизни и здоровья заемщиков-физлиц за 2015 год сократилось с 59,4 до 45,3 млрд. рублей (-23,7 %), автострахование при кредитовании - с 34,9 до 15,3 млрд. рублей (-56 %). Ужесточение требований банков к ипотечным заемщикам в части обязательного приобретения страхования, а также спрос на ипотечные кредиты в преддверии ожидавшегося завершения программы поддержки ипотечного кредитования привели к росту ипотечного страхования на 28,8 % за

2015 год, до 20,8 млрд. рублей, а возросшие риски сокращений сотрудников из-за кризиса - к росту кредитного страхования заемщика от потери работы на 49,6 %, до 13,3 млрд. рублей.

Основным драйвером развития банкострахования в 2015 и в прогнозом

2016 году станет розничное страхование, не связанное с кредитованием, доля которого увеличится в общем портфеле банковского страхования с 27,1 % в 2014 году до 42,2 % в прогнозном году. В некредитном банкостраховании основным направлением страховщиков являлось инвестиционное страхование жизни, которое за 2015 год прибавило 76 % и составило 49,3 млрд. рублей.

Основным факторам роста банкострахования в области розничного страхования, связанного кредитованием станет повышение спроса на кредиты за счет снижения процентных ставок по ним, прежде всего, по потребительскому и ипотечному кредитованию. В области некредитного банковского страхования фактором роста станет инвестиционное страхование жизни, Данный интерес вызван тем, что в условиях сокращения ставок по депозитам население рассматривает альтернативные пути вложения своих средств, одним из которых является инвестиционное страхование жизни. Данное страхование обеспечивает более высокую доходность.

Список литературы:

1. Новосельский С.О. Политика и механизм управления персоналом в страховом секторе/ С.О. Новосельский, Э.В. Сукманов // Наука и практика регионов. - 2016. - №1.- С.48-54

2. Тарасова Т.Ю. Банкострахование как способ взаимодействия финансовых посредников// Фискальная политика и финансовый рынок. - 2016. - №3(83). - С. 4-8.

3. Эренценова В.А., Шепелин Г.И. Банкострахование и проблемы его развития// Экономика и социум. - 2016. - №1(20). - с. 1-4.

4. Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]: сайт. - Режим доступа: http://raexpert.ru.