CC BY
75
УДК 658.155
Храмеева Л.В. студент 4 курса
факультет «Инновационного бизнеса и экономики» научный руководитель: Харсеева А.В., к.филос.н.
НАН ЧОУ ВО Академия маркетинга и социально-информационных
технологий - ИМСИТ Россия, г. Краснодар
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
Аннотация: в данной статье рассматривается процедура банкротства физических лиц, регламентируемая Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и Федеральным законом «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"» и отдельными законодательными актами Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. Так же представлен список плюсов и минусов банкротства для должника.
Ключевые слова: банкротство, банкрот, физическое лицо, должник, кредитор.
Khrameeva L. V. student
4th year, faculty of Innovative business and Economics» Academy of marketing and socially-information technologies - IMSIT
(Krasnodar)
Supervisor: Kharseeva A. V., candidate of philosophical Sciences Academy of marketing and socially-information technologies - IMSIT
(Krasnodar
THE BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS. PROCEDURE OF
BANKRUPTCY
Abstract: this article discusses the procedure of bankruptcy of individuals, regulated by the Federal law "on insolvency (bankruptcy)" and the Federal law "on amendments to the Federal law "on insolvency (bankruptcy)" and certain legislative acts of the Russian Federation in terms of regulation of rehabilitation procedures applied to the citizen-debtor. The analysis of the main ways of solving the issue of bankruptcy of an individual is presented; the possible risks for both the bankrupt and the credit institution are identified.
Keywords: bankruptcy, bankrupt, natural person, debtor, creditor.
До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это вызвало массу негативных последствий: долги накапливались, а должников преследовали коллекторы и
судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физических лиц и индивидуальных предпринимателей возник только после 1 октября 2015 года, когда в России начал работать институт банкротства физических лиц. К 2018 году данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.
По статистике, около 45 000 граждан России так или иначе освободились от долговых обязательств с помощью норм о банкротстве физических лиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году. И хотя по сравнению с такой практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель говорит о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики.
Банкротом признается гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование. Обратиться в суд с заявлением о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме. Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.
Не всегда подача заявления в суд о признании банкротом для гражданина является добровольным делом. Пункт 1 ст. 213.4 Закона указывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. Также это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности уплачивать налоги.
К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:
- прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
- неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
- превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
- постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.
Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.
Существуют плюсы и минусы у банкротства физического лица. Плюсами являются:
- «заморозка» долга — с момента признания гражданина банкротом сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается;
- избавление от долгов — если у должника нет имущества, которое можно реализовать, его долги будут признаны безнадежными и аннулируются законным способом;
- защита от коллекторов — когда гражданин будет признан неплатежеспособным, его кредиторы и коллекторы лишатся права предъявлять ему претензии и требовать уплаты долга.
Минусы банкротства:
- сложная процедура банкротства — от гражданина требуется доказать суду, что он действительно неплатежеспособен: для этого необходимо представить большое количество документов о доходах, накоплениях, сделках и т.д.;
- потеря имущества — по закону все ликвидное имущество должника (за исключением единственного жилья и личных вещей) описывается, а потом реализуется.
Банкротство физических лиц предполагает, что после принятия к производству заявления о банкротстве суд оценивает его обоснованность и в случае признания его таковым, вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, регламентированных законом о банкротстве физических лиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.
Реструктуризация долга вводится, если должник соответствует следующим требованиям:
- получает зарплату или иной доход;
- не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
- не был раннее банкротом (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
- если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то следующий можно представить только через 8 лет.
Несоответствие вышеуказанным условиям позволяет должнику обратиться в суд о признании его банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Решение о признании банкротом принимается также в случаях, когда план реструктуризации не представлен финансовым управляющим, не утвержден кредиторами, отменен судом и в отдельных других случаях.
Процедура продажи имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финансовым управляющим. Для этого он изучает информацию о должнике, осуществляет поиск его имущества, в том числе заложенного, предъявляет иски о признании недействительными сомнительных сделок и сделок с предпочтением, истребует или передает имущество должника, истребует его дебиторскую задолженность. Имуществом банкротства является все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ.
После того, как управляющий получил результаты этих процедур, а также доказательства отсутствия имущества у должника и кредиторов, суд дает оценку причинам, которые к этому привели, были ли действия должника добросовестными или нет. Если нет, то даже после реализации имущества на торгах, суд не может списать долги. Также освобождение не допускается по таким основаниям, как алиментные долги, задолженность по заработной плате и др.
На этом завершается процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция должнику может показаться сложной и по этой причине большинство дел о банкротстве проводятся профессиональными юристами, которые помогают гражданам разобраться в тонкостях процедуры.
Существуют последствия банкротства для гражданина-должника. Они отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:
- информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина и без упоминания банкротства ему нельзя будет взять кредит в течение 5 лет;
- в течение 5 лет нельзя вновь инициировать банкротство;
- в течение 10 лет запрещено занимать руководящую должность в кредитной организации;
- в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
- в течение 3 лет - нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Вышеуказанные последствия банкротства физического лица действительны только для тех граждан, которые списали свои путем продажи имущества. Если же гражданин погасил долги в процессе реструктуризации долга или утвердил мировое соглашение по делу о банкротстве, эти ограничения на него не распространяются.
Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все граждане РФ, которые обратились в суд. Однако необходимо учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут быть столь же серьезными как для должника, так и для кредиторов.
Использованные источники:
1. Банки.ру [Электронный ресурс] : информ. агенство. - Режим доступа http://www.banki.ru/ (дата обращения 12.12.2018).
2. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 №127-ФЗ (последняяредакция).
3. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельными законодательными актами Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника от 29.12.2014 №476-ФЗ.
