CC BY
53
время, были понятны и оправданы, чтобы в ближайшее время государству осуществить подъем экономики, необходимо снижать свое влияние на банковскую систему. Поэтому следует придерживаться определенных стратегических перспектив:
1) необходима концентрация госучастия в малом числе банков для повышения эффективности и качественного управления государственной долей в капитале банков;
2) требуется снижение удельного веса государственного участия в совокупном капитале коммерческих банков для повышения конкуренции на российском банковском рынке.
Банковское сообщество также может и должно развивать конкуренцию на финансовом рынке. Для этого необходимо осуществлять следующие действия:
1) Поддержание различий в операционных издержках. В результате данного действия финансовые компании с высокими издержками и неоптимальной структурой недополучают прибыль. Операционные издержки у крупных банков выше, это дает конкурентные преимущества небольшим банкам.
2) Поддержка присутствия на финансовом рынке банков, занимающих разные его доли: несогласие других участников рынка лишает лидеров сверхприбылей. Небольшие банки должны сменить стратегические ориентиры и найти свою специализацию, поможет им занять прочные позиции на банковском рынке.
3) Активное развитие инфраструктуры банковского бизнеса в соответствии с принципом "раскрытие информации и прозрачность". Данная мера укрепит доверие клиентов к банкам разных масштабов и с разной структурой собственности.
Также необходимо в ближайшее время принять меры для:
- совершенствования понятия конкуренции на финансовом рынке и определения границ финансового рынка, поскольку данное понятие в отечественном гражданском законодательстве не соответствует технологиям банковского дела;
- стимулирования раскрытия информации банками об услугах, крупных клиентах ( в соответствии с МСФО(IFRS)8);
- применения методик определения степени монополизации финансового рынка. В качестве основы для разрабатываемой методики можно принять индекс Херфиндаля-Хиршмана, а также адаптировать подход, предлагаемый МСФО(IFRS)8.
Все перечисленное выше поможет развития межбанковской конкуренции, положительно скажется на условиях обслуживания клиентов, а также будет способствовать развитию и укреплению экономики в целом.
Литература
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: http://www.constitution.ru/
2. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. Пособие / Под.ред. О.Г. Семенюты. - Ростов н/Д: Феникс, 2011. -448 с.
Ишутина И.А.
Магистрант 2 курса, направления Экономика, программа Банки и банковское дело; Тюменский государственный университет,
Финансово-экономический институт.
БАНКОВСКАЯ КОНКУРЕНЦИЯ И КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
Аннотация
Данная статья определяет конкуренцию как важный элемент рынка - хозяйственной системы. Банковская конкуренция представляет собой разновидность рыночной конкуренции. Она формируется по мере осуществления кредитными организациями денежно-кредитной, расчетно-платежной и иной деятельности, связанной с разработкой и реализацией на банковском рынке своих продуктов и услуг.
Ключевые слова: банковская конкуренция, коммерческий банк, конкурентоспособность
Ishutina I.A.
Master student 2 course, the direction of Economics, the program Banks and Banking; Tyumen State University, The Financial and
Economic Institute
BANK COMPETITION AND COMPETITIVENESS: THEORETICAL ASPECTS
Abstract
This article defines competition as an important element of the market - the economic system. Banking competition is a form of market competition. It is formed with the implementation of the monetary and credit institutions, credit, settlement and payment and other activities associated with the development and implementation of the banking market their products and services.
Key words: Bank competition , Commercial bank, competitiveness
Одной из разновидностей рыночной конкуренции является конкуренция на финансовом рынке. Конкуренция в банковской сфере представляет собой более сложную систему, чем в любом другом секторе экономики. Ее специфика определяется многими моментами. Рассмотрим некоторые из них более подробно.
Область конкуренции, то есть сфера финансовых услуг, виды продукции и рынки, на которых осуществляется независимое соперничество конкурентов.
Предмет конкуренции - услуга, с помощью которой кредитные организации стремятся привлечь денежные ресурсы клиентов. В широком смысле - это удовлетворение потребности. В узком - выявление конкурентов, оказывающих услуги, либо услуги-заменители.
Объект конкуренции на финансовом рынке - это клиент, то есть юридическое или физическое лицо, пользующееся определенным набором финансовых услуг.
Субъект конкуренции - это конкурент, то есть кредитная или иная организация, предоставляющая на финансовый рынок свою продукцию и услуги.
Если следовать буквальному значению термина "банковская конкуренция", то следовало бы рассматривать отношения, которые складываются исключительно между банками. Однако это было бы неправильно: каждый отдельно взятый коммерческий банк имеет дело с весьма разнообразными конкурирующими с ним продавцами банковских услуг. Таким образом, субъектами банковской конкуренции являются не только сами банки, но и все другие финансовые и нефинансовые учреждения - участники банковского рынка.
Конкуренция на банковском рынке выступает как стимулирующий фактор, который побуждает конкурентов:
- расширить круг банковских услуг;
- улучшить качество банковской продукции;
- оперативно регулировать цены на эту продукцию.
Конкуренция стимулирует банки к переходу на более эффективные способы функционирования.
Одна из важнейших характеристик банковской услуги - ее конкурентоспособность. Она наиболее четко отражает сущность банковской конкуренции.
39
Наиболее точное и общее понятие конкурентоспособности - это способность эффективно использовать финансовый, производственный и трудовой потенциалы, и, как следствие, успешно оперировать и развиваться на конкретном рынке (регионе сбыта) в данный период времени путем разработки и реализации конкурентоспособных услуг.
Следует различать понятия "конкурентоспособность коммерческого банка" и "конкурентоспособность предоставляемых им услуг".
Понятие "конкурентоспособность" применительно к коммерческому банку определяется как возможность эффективной хозяйственной деятельности и ее прибыльной практической реализации в условиях конкурентного рынка. Уровень конкурентоспособности услуг является обобщающим показателем:
- жизнестойкости коммерческого банка;
- его умения эффективно использовать финансовый, производственный и трудовой потенциалы.
Конкурентоспособность отдельной банковской услуги - это совокупность качественных и стоимостных характеристик данной услуги, которая обеспечивает удовлетворение потребности клиента. Конкурентоспособной можно назвать ту услугу, комплекс потребительских и стоимостных свойств которой позволяет ей быть прибыльно обмененной на деньги.
Таким образом, конкурентоспособность необходимо рассматривать как динамичный, комплексный показатель развития критериев его деятельности, в том числе конкурентоспособности предоставляемых им услуг.
В настоящее время конкуренция на банковском рынке сильно возросла. Чтобы выжить банки должны уметь продавать полный набор банковских продуктов и услуг. Такой цели наиболее часто достигают коммерческие банки с более высоким конкурентным потенциалом.
Литература
1. Ахматова М.В., Попов Е.В. Теоретические модели конкурентоспособности// Маркетинг: методы, формы, исследования. -2011. - № 4. - С. 25-48
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономиста,
3. 2012. - 751 с.
4. Бондарева Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. - 2010. - № 1. - С. 9-14.
Канев В.М.
Соискатель, ТГУ
РОЛЬ БАНКА РОССИИ В ПОСТРОЕНИИ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
Аннотация
Денежно-кредитная политика Центрального банка, удовлетворяющая поставленным в Конституции задачам, должна отвечать ряду основных требований. Она должна опираться на законодательно закрепленные цели. Денежно-кредитная политика должна быть ориентирована на решение социальных задач, так как Россия в соответствии с Конституцией является социальным государством. Цели, связанные с укреплением денежной единицы и экономическим ростом, должны соединяться с социальными потребностями общества. При разработке моделей денежно-кредитной политики нельзя слепо копировать западные схемы и наработки, не адаптируя их к отечественным условиям.
Ключевые слова: денежно-кредитная политика, Банк России, экономический рост, индикаторы позитивного экономического развития, национальная денежная единица.
Kanev V.M.
Researcher, TSU
THE ROLE OF THE BANK OF RUSSIA IN THE CONSTRUCTION OF MONETARY CONTROL
Abstract
The monetary policy of the Central bank, satisfying to the tasks set in the Constitution, has to answer a number of the main requirements. It has to lean on legislatively fixed purposes. The monetary policy has to be focused on the solution of social tasks as Russia according to the Constitution is the social state. The purposes connected with strengthening of monetary unit and economic growth, have to connect to social requirements of society. When developing models of a monetary policy it is impossible to copy blindly the western schemes and practices, without adapting them for domestic conditions.
Keywords: monetary policy, Bank of Russia, economic growth, indicators of positive economic development, national monetary unit.
Денежно-кредитная политика трактуется как комплекс мер в сфере денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции и обеспечение стабильности денежной единицы, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного баланса.
Необходимость формирования денежно-кредитной политики и адекватного ей инструментария обусловлена действием закона денежного обращения, игнорирование которого формирует угрозу экономической безопасности государства. При формировании денежно-кредитной политики главным является определение целей и соответствующих им задач. При формировании модели денежно-кредитного регулирования, прежде всего, необходимо целостное восприятие процесса, что требует построения определенной системы, ориентированной на цели денежно-кредитной политики и содержащей адекватный ей денежно-кредитный механизм.
Определение места Банка России в системе разделения властей неразрывно связано с проблемой его самостоятельности. В соответствии с Федеральным законом Центральный банк осуществляет свои полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления (ст. 1). Однако всякая независимость государственного органа имеет свои пределы, правильное определение которых влияет на эффективность деятельности.
Независимость Центрального банка позволяет ему почти самостоятельно определять свою денежно-кредитную политику, однако эта политика, для достижения эффективности, должна включать в себя меры, реализуемые Правительством и другими органами власти. Таким образом, налицо правовая коллизия между Конституцией и Законом о Центральном банке. По мнению профессора В.С. Захарова, эта коллизия приводит к тому, что «в Основных направлениях в качестве главной цели денежнокредитной политики выделяется снижение темпа инфляции. Если исходить из задач Банка России, то это верно, поскольку он отвечает за стабильность рубля. Но этого совершенно недостаточно для денежно-кредитной политики всего государства» [3, c. 8].
Эффективное развитие экономики и связанное с ним укрепление рубля как денежной единицы Российской Федерации неразрывно связаны с реорганизацией банковской системы, с созданием новых банковских структур, модернизацией кредитных организаций. Однако Центральный банк в этих вопросах занимает неопределенную позицию, балансируя между требованиями Правительства и банковского сообщества.
Литература
1. Положение Банка России от 4.08.2004 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»
40
