CC BY
45
УДК 336
АНАЛИЗ ВИДОВ ЭКВАЙРИНГОВЫХ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ РОССИЙСКИМИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
О. Р. Садыкова, Н. Н. Казанская
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
Е-mail: [email protected]
Представлены результаты анализа видов эквайринговых услуг, предлагаемых российскими коммерческими банками. Выявлено, что на рынке предлагаются услуги торгового эквайринга, интернет-эквайринга и мобильного эквайринга. Раскрыты основные характеристики всех этих видов эквайринга, проведен анализ и выявлены банки - лидеры, предоставляющие наиболее полный и качественный спектр эквайринговых услуг. В результате сделаны выводы о наборе услуг, предлагаемых банками в каждом виде эквайринга. Например, при необходимости дистанционного проведения расчетов необходимо использовать набор услуг интернет-эквайринга.
Ключевые слова: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, мобильный эквайринг, банки.
ANALYSIS OF THE TYPES OF ACQUIRING SERVICES OFFERED BY RUSSIAN COMMERCIAL BANKS
О. R. Sadykova, N. N. Kazanckaia
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarsky Rabochy Av., Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation Е-mail: [email protected]
This article presents the results of analysis of the types of acquiring services offered by Russian commercial banks. It is revealed that the market offers services of trade acquiring, Internet acquiring and mobile acquiring. The work reveals the main characteristics of all these acquiring types, analyzed and identified the leading banks that provide the most comprehensive and qualitative range of acquiring services. As a result, conclusions were drawn about the range of services offered by banks in each kind of acquiring. For example, if you need to perform remote calculations, you need to use a set of Internet acquiring services.
Keywords: trade acquiring, online acquiring, mobile acquiring, banks.
Эквайринг - одна из наиболее востребованных банковских услуг, активно использующаяся торговыми и сервисными организациями. Посредством эквайринга можно значительно упростить процесс приема оплаты за предоставленные услуги, а также получить еще целый ряд дополнительных услуг.
Первичное применение банковских карт было связано с обналичиваем денежных средств с карточного счета и внесением наличных, но постепенно появились новые функции карт, новые устройства, позволяющие расплачиваться за покупку в торговых сетях с помощью банковских карт.
На территории России кредитные организации (кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, которые совершаются с использованием платежных карт, и выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций [1]. Иными словами эквай-ринг - это банковская услуга, которая позволяет потребителям оплачивать покупку с использованием пластиковой карты.
Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2018. Том 3
Как и в любой системе, в эквайринге есть свой состав участников. В их состав входит: продавец, покупатель, банк-эмитент, банк-эквайер.
Чтобы иметь возможность пользоваться услугой эквайринг, а именно оплачивать товары в магазинах, осуществлять прием платежей в интернет-магазинах продавец должен заключить соответствующий договор с банком-эквайером. Банк, после заключения договора, предоставляет продавцу в аренду необходимое оборудование, а именно Р08-терминалы, а также подключает его к личному или аутосорсинговому процессинговому центру [2].
В настоящее время на российском рынке существует три вида эквайринга - это торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Каждый из этих видов предполагает наличие необходимого набора эквайринговых услуг. Был проведен сравнительный анализ особенностей предоставления эквайринговых услуг российскими коммерческими банками. Результаты анализа представлены в табл. 1.
Таблица 1
Сравнительный анализ особенностей предоставления эквайринговых услуг российскими коммерческими банками
Наименование Характеристика
Торговый эквайринг В торговых точках фирмы устанавливается специализированное оборудование (Р08-терминалы)
Интернет-эквайринг Все оплаты выполняются в удаленном виде - через виртуальную платежную систему и сервисы, работающие на сайтах интернет-магазинов
Мобильный эквайринг Считывание информации и снятие денег со счета клиента выполняется с помощью устройства, называемого тР08-терминалом
Торговый эквайринг - это услуга, которую предоставляет банк торговой организации. Данная услуга дает возможность торговцу принимать к оплате банковские карточки клиентов для расчетов за предоставленные товары или услуги.
Интернет-эквайринг происходит без прямого контакта продавца и покупателя, так как покупки совершаются через всемирную сеть с помощью специальных WEB-интерфейсов. С помощью интернет-эквайринга клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая ее своей банковской картой.
В отличие от торгового эквайринга, в интернет-эквайринге возникает посредник - им является процессинговая компания. Процессинговая компания занимается сбором данных о клиентских карточках и передачей данных между банком и держателем банковской карточки, она также обеспечивает «защиту» владельцев банковской карточки от интернет-мошенников.
Альтернативой традиционному POS-терминалу является мобильный POS-терминал (mPOS-терминал). С помощью такого устройства осуществляется мобильный эквайринг. mPOS-терминал представляет собой карт-ридер, который подключается к смартфону с установленным приложением и дает возможность работать с такими крупными платежными системами, как VISA, MasterCard и другими. Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет огромному количеству клиентов. Так, к примеру, с помощью mPOS-терминалов появилась возможность оплачивать услуги такси прямо в салоне автомобиля [3].
Анализ российского рынка эквайринга позволил выделить банки - лидеры, предоставляющие наиболее полный и качественный спектр эквайринговых услуг. Результаты анализы представлены в табл. 2.
Необходимо отметить, что лидером на рынке торгового эквайринга является Сбербанк. Доля его на российском рынке эквайринга составляет 58,3 %. В банке предлагаются наиболее гибкие условия по торговому эквайрингу. Например, тарифы варьируются в зависимости от оборотов компании. Средний тариф на обслуживание эквайринга составляет от 0,5 до 3 %, а оборудование можно взять в аренду.
Услуги интернет-эквайринга предлагают ВТБ, Альфа Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Бинбанк. По оценкам экспертов эти услуги имеют огромный потенциал роста на российском рынке эквайринговых услуг. Например, при необходимости дистанционного проведения расче-
тов необходимо использовать набор услуг интернет-эквайринга. Мобильный эквайрингвостребо-ван в таких банках как Альфа банк, Газпромбанк, Бинбанк.
Таблица 2
Банки-лидеры, предоставляющие наиболее полный и качественный спектр эквайринговых услуг
Банк\ вид эквайринга Торговый эквайринг Интернет-эквайринг Мобильный эквайринг
Сбербанк V
ВТБ V V
Альфа Банк V V V
Россельхозбанк V V
Газпромбанк V V V
Бинбанк V V V
Таким образом, российский рынок эквайринга динамично развивается. Причем наибольшее распространение в настоящее время получил торговый эквайринг. Однако альтернативные виды эквайринга в перспективе будут все более востребованной услугой. Поэтому банкам необходимо разрабатывать новые банковские эквайринговые продукты с гибкими условиями с учетом спроса на рынке.
Библиографические ссылки
1. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431).
2. Основные участники эквайринга [Электронный ресурс]. URL: http://163gorod.ru/tiu/ osnovnye-uchastniki-ekvayringa (дата обращения: 17.11.2017).
3. Что такое эквайринг и его преимущества [Электронный ресурс]. URL: http://delatdelo. com/spravochnik/osnovy-biznesa/sposoby-raschetov/chto-takoe-ekvajring.html (дата обращения: 30.11.2017).
© Садыкова О. Р., Казанская Н. Н., 2018
