АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА КАК СУБЪЕКТА ФИНАНСОВОГО РЫНКА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.7 Б01 10.24412/с1-37231 -2024-1-43-47

Гусева А.О., бакалавр annaguseva200303@gmai1.com Гусева Н.Л., старший преподаватель gusevan1@mai1.ru

ФГБОУ ВО «Нижегородский государственный агротехнологический университет» г. Нижний Новгород, Российская Федерация

АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА КАК СУБЪЕКТА ФИНАНСОВОГО РЫНКА

Аннотация. На основе данных Центрального Банка РФ проведен анализ состояния банковского сектора как важнейшего субъекта финансового рынка за 2021-2023 годы.

Ключевые слова: кредиты, банковские услуги, финансовый рынок, банковский сектор, денежно-кредитные отношения.

Многие авторы отмечают, что банковская система строится на принципе двухуровневой организации, где один из элементов системы имеет административные функции по отношению к остальным элементам. В этом контексте Банк России играет важную роль как верхний уровень банковской системы. Он обладает государственными полномочиями в отношении других участников системы и одновременно выступает кредитором последней инстанции для кредитных организаций, которые могут осуществлять определенные операции и сделки в соответствии с законом [1, 2, 3].

Банковский сектор играет ключевую роль по эффективному управлению денежно-кредитными отношениями и в трансформировании сбережений в инвестиционные ресурсы, создавая условия для развития экономики. Он включает в себя кредитные организации и институты, которые играют роль посредников в формировании денежно-кредитных отношений в обществе. Целью банковского сектора является обеспечение эффективного развития социально-экономической сферы путем эффективного распределения финансовых ресурсов.

По данным ассоциации банков России, доля банковского сектора в финансовом рынке составляет 78%. Банки играют ведущую роль в развитии и продвижении цифровых технологий, которые служат фундаментом для экономики будущего. Одной из основных целей, с которой были введены санкции «недружественными» странами, является нанесение максимального ущерба российскому финансовому рынку, особенно его ключевому сегменту - банковскому сектору.

В сельском хозяйстве существенную роль играют внешние, прежде всего возвратные, источники финансирования в виде кредитов [4, с. 67]. И поэтому можно рассматривать как положительную динамику, что максимальное количество выданных кредитов в 2022-2023 годах было предоставлено аграрным предприятиям, застройщикам и системообразующим компаниям. Кредиты на приобретение приоритетных импортных товаров могли способствовать созданию новых логистических цепочек. По мере адаптации бизнеса к новым условиям,

объем выданных льготных кредитов в корпоративном секторе снизился, но они по-прежнему определенно поддерживали ипотечное кредитование и деловую активность в строительной отрасли.

Стремительный рост ключевой ставки в 2022 году создал процентный риск для банков. Однако быстрое ее снижение в результате стабилизации финансовых рынков и поддержки со стороны Банка России помогли смягчить негативное влияние на финансовые результаты банков и за 2023 год банковский сектор в России продемонстрировал стабильное развитие и уверенные тенденции роста.

Одной из главных тенденций, наблюдаемых в банковском секторе РФ, является активная дигитализация банковских услуг. В современном обществе все больше клиентов предпочитают осуществлять операции и взаимодействовать с банками через онлайн-платформы и мобильные приложения. Современные технологии в значительной мере расширяют возможности клиентов получить доступ к услугам финансового рынка. Теперь они могут не только воспользоваться банковскими продуктами, но и получить доступ к ценным бумагам, драгоценным металлам и иностранным валютам. Более того, весь процесс покупки, продажи и обмена финансовыми инструментами стал возможным в режиме онлайн. Благодаря этому значительно увеличился объем финансового рынка, предоставляя клиентам более широкие возможности для вложений и диверсификации портфеля.

Кроме того, с 1 апреля 2023 года на территории России по инициативе Центрального Банка РФ на законодательном уровне Федеральным законом от 31.07.2020 N° 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в обращение вводится цифровой рубль, который призван сократить количество наличных денежных средств и усилить контроль над денежными потоками [5, с. 428].

Анализ динамики различных показателей банковского сектора позволяет оценить финансовые показатели, выявить тенденции и изменения в количественных показателях банковской системы.

Рассматривая динамику активов банковского сектора за III кварталы 2021-2023 годов (рисунок 1), сведения о которых содержатся на сайте Центрального Банка РФ, видно, что за период между 2021 и 2022 годом рост незначительный и составляет 6 трлн. руб., в то время как в 2023 г. по сравнению с 2021 г. этот рост составил 44 трлн. руб. Общая тенденция в данном показателе положительная, и относительно 2021 года активы банковского сектора увеличились на 38,3%, а относительно 2022 года на 31.4%, что свидетельствует о значительном росте активов. Это говорит о том, что банковский сектор стремительно развивается и укрепляет свои позиции на рынке, несмотря на ряд санкций. Такой значительный рост активов свидетельствует о положительной динамике банковской системы и ее устойчивости. Это важный показатель, который отражает способность банковского сектора эффективно использовать свои ресурсы и поддерживать стабильность финансовой системы страны.

■ трлн. руб.

Рисунок 1 - Активы банковского сектора за III кварталы 2021-2023 годов. *Составлено на основе данных ЦБ РФ [6, 7, 8]

Рассмотрим динамику чистой прибыли банковского сектора за III кварталы в период с 2021 по 2023 гг. (рисунок 2).

3000 2500 2000 1500 1000 500 0

-500 -1000 -1500

2667

1869

III к. 2021 г. III к. 2023 г.

-826

1млрд. руб.

Рисунок 2 - Чистая прибыль банковского сектора за III кварталы 2021-2023 годов. *составлено на основе данных ЦБ РФ [6, 7, 8]

Из предоставленных данных следует, что динамика изменения чистой прибыли банковского сектора не имеет четкой общей тенденции. В 2022 г. этот показатель ушел в убыток и составил -826 млрд руб., обусловлено это в основном военными действиями на территории Украины и введенными внешними санкциями в отношении банковского сектора РФ. С другой стороны, если сопоставить данные за III квартал 2023 г. и 2021 г. можно утверждать, что данный показатель за этот период увеличился на 42,7%. Таким образом, динамика изменения чистой прибыли банковского сектора изменчива и не имеет однозначной тенденции. Отрицательный показатель в 2022 году связан со значительным ростом резервов и убытков от валютной переоценки, которые частично были компенсированы доходами от конверсионных операций.

Одним из главных показателей банковского сектора является регулятивный капитал, динамика которого изображена на рисунке 3.

16 14 12 10 8 6 4 2 0

14,8

12,2 12,5

I к. 2021 г.

III к. 2022 г. 1трлн. руб.

I к. 2023 г.

Рисунок 3 - Регулятивный капитал в банковском секторе за III кварталы 2021-2023 годов

*составлено на основе данных ЦБ РФ [6, 7, 8]

За анализируемый период наблюдается увеличение регулятивного капитала, однако, несмотря на его положительную тенденцию, закономерности в его изменении выявить сложно.

Рассмотрим динамику показателей обязательств и капитала за девять месяцев 2020-2023 гг. (таблица 1).

Таблица 1 - Обязательства и капитал банковского сектора, млрд руб.

Показатели 30.09.2020 г. 30.09.2021 г. 30.09.2022 г. 30.09.2023 г.

Средства банков 10164 11061 10736 17687

Средства клиентов всего,

в том числе: 70535 81814 79986 100093

средства юридических лиц 30993 34862 40808 50240

средства физических лиц 32030 32871 33142 40879

Итого, обязательства 90739 102925 110479 145721

Уставный капитал и эмиссион-

ный доход 4886 4868 5018 5059

Чистая прибыль (убыток) теку-

щего года 1132 1869 (826) 2667

Итого, балансовый капитал 10661 11595 10932 13555

*Составлено на основе данных ЦБ РФ [6, 7, 8].

Анализируя обязательства банковского сектора за период 2020-2022 гг., можно наблюдать незначительную динамику увеличения показателей, а в 2023 году по сравнению с 2022 годом резкий рост: средств банков на 64,74%, средств клиентов (всего) на 25,14%, в том числе средств юридических лиц на 23,11%, средств физических лиц на 23,34%.

Рассматривая балансовый капитал за период 2020-2022 гг. можно утверждать, что были незначительные изменения в динамике показателей, но в 2023 году по сравнению с 2022 виден резкий рост по чистой прибыли текущего

года, которая в 2022 году ушла в убыток, в связи с санкциям, а уставный капитал и эмиссионный доход практически не изменились.

Таким образом, в банковском секторе Российской Федерации в 2022 году и в начале 2023 года отмечаются положительные тенденции развития, включая активную дигитализацию, улучшение финансовых показателей и повышение устойчивости. В целом, расширение доступности финансовых инструментов через банковский сектор ведет к созданию более устойчивой и эффективной финансовой системы, способствует устойчивому экономическому росту и созданию благоприятных условий для развития всех субъектов экономики.

Список литературы

1. Волощенко, В.П. Российский финансовый рынок: вызовы и перспективы / В.П. Волощенко, М.А. Закарюкин, Л.М. Макарова // Актуальные вопросы современной экономики. 2023. № 5. С. 140-150. [Электронный ресурс] eLIBRARY. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=54380583

2. Елисеев, А.В. Что необходимо для развития финансового рынка РФ / А.В. Елисеев, Р.Р. Ярулин // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2023. № 6-1 (81). С. 180-185. [Электронный ресурс] eLIBRARY. Режим доступа: https://elibrary.ru/download/elibrary_54188559_50028359.pdf

3. Уланов, А.И. Современные проблемы развития финансового рынка России / А.И. Уланов, А.С. Боровик// Теория и методика фундаментальных и прикладных научных исследований. сборник статей международной научной конференции. Санкт-Петербург, 2023. С. 52-55. [Электронный ресурс] eLIBRARY. Режим доступа: https://elibrary.ru/download/elibrary_53727414_55250985.pdf

4. Гусева, Н.Л. Долгосрочные кредиты - финансирование развития АПК / Н.Л. Гусева // Вестник Нижегородской государственной сельскохозяйственной академии. 2012. Т. 2. С. 67-68.

5. Морозкина, С.С. Цифровой рубль: сущность, значимость и проблемы нового денежного инструмента для финансового рынка РФ / С.С. Морозкина, Д.Н. Кривошей // Вестник Академии знаний. 2023. № 4 (57). С. 428-431. [Электронный ресурс] eLIBRARY. Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_54719300_93612496.pdf

6. Банковский сектор III квартал 2021г./ Аналитический материал [Электронный ресурс]; Центральный банк Российской Федерации. - 2021. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/39585/analytical_review_bs-2021-3.pdf

7. Банковский сектор 2022г./ Аналитический материал [Электронный ресурс]; Центральный банк Российской Федерации. - 2022. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/43816/analytical_review_bs-2022.pdf

8. Банковский сектор III квартал 2023г./ Аналитический материал [Электронный ресурс]; Центральный банк Российской Федерации. - 2023. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/46673/analytical_review_bs-2023-3.pdf