АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫЯВЛЕНИЯ И РАССЛЕДОВАНИЯ ДИСТАНЦИОННЫХ ХИЩЕНИЙ С БАНКОВСКОГО СЧЕТА Текст научной статьи по специальности «Право»

актуальные проблемы выявления и расследования

дистанционных хищений с банковского счета*

current problems of identifying and investigating

remote theft from a bank account

УДК 343.13

Т.К. РЯБИНИНА,

доктор юридических наук, профессор (Юго-Западный государственный университет,

Россия, Курск) tatyanakimovna-r@yandex.ru

Я.П. РЯПОЛОВА,

кандидат юридических наук, доцент (Юго-Западный государственный университет,

Россия, Курск) yarosslava@mail.ru

Д.О. ЧИСТИЛИНА,

кандидат юридических наук (Юго-Западный государственный университет,

Россия, Курск) darya-chistilina@yandex.ru

TATIANA K. RYABININA,

Doctor of Law, Professor (Southwest State University, Russia, Kursk)

YAROSLAVA P. RYAPOLOVA,

Candidate of Law, Associate Professor (Southwest State University, Russia, Kursk)

DARIA O. CHISTILINA,

Candidate of Law (Southwest State University, Russia, Kursk)

Аннотация: актуальность изучения следственной практики по расследованию дистанционных хищений с банковского счета обусловлена необходимостью повышения качества расследования таких преступлений, имеющих высокие темпы роста и широкий охват населения. В статье рассматриваются проблемные вопросы возбуждения и расследования уголовных дел о «бесконтактных» мошенничествах и кражах денежных средств с банковского счета, обобщены негативные тенденции правоприменительной практики, связанные с низкой раскрываемостью преступлений подобного рода, а также рассмотрены причины, обстоятельства (правового и неправового характера), их обусловившие. Авторами изучены основные способы совершения дистанционных хищений, применяемые при этом приемы и технологии, систематизированы способы проверки сообщений о преступлениях, совершенных с использованием удаленного доступа к банковскому счету пострадавшего, выделены сложности, связанные с организацией и проведением неотложных следственных действий на первоначальном этапе расследования, особое внимание уделено тактическим рекомендациям по проведению опроса потерпевшего, наведению справок, осмотру предметов и документов, направлению запросов в кредитные учреждения, оператору связи и пр. Проанализирован положительный опыт противодействия рассматриваемым хищениям на региональном уровне, предложен комплекс иных мер по повышению эффективности расследования и раскрытия данной категории уголовных дел.

Ключевые слова: дистанционное хищение, проверка сообщения о преступлении, предварительное расследование, мошенничество, кража, банковский счет.

Для цитирования: Рябинина Т.К., Ряполова Я.П., Чистилина Д.О. Актуальные проблемы выявления и расследования дистанционных хищений с банковского счета // Вестник Белгородского юридического института МВД России имени И.Д. Путилина. - 2023. - № 4. - С. 31-38.

* Работа выполнена в рамках реализации программы развития ФГБОУ ВО «Юго-Западный государственный университет» проекта «Приоритет 2030».

НАУКИ

Abstract: the relevance of studying the investigative practice of investigating remote theft from a bank account is due to the need to improve the quality of investigation of such crimes, which have high growth rates and wide coverage of the population. The article discusses the problematic issues of initiation and investigation of criminal cases of «contactless» fraud and theft of funds from a bank account, summarizes the negative trends of law enforcement practice associated with low detection of crimes of this kind, and also considers the causes, circumstances (legal and non-legal) that caused them. The authors have studied the main methods of remote theft, the techniques and technologies used in this case, systematized ways to verify reports of crimes committed using remote access to the victim's bank account, highlighted the difficulties associated with organizing and conducting urgent investigative actions at the initial stage of the investigation, special attention is paid to tactical recommendations for interviewing the victim, making inquiries, inspection of objects and documents, sending requests to credit institutions, telecom operator, etc. The positive experience of countering the considered embezzlement at the regional level is analyzed, a set of other measures to improve the efficiency of investigation and disclosure of this category of criminal cases is proposed.

Keywords: remote theft, verification of a crime report, preliminary investigation, fraud, theft, bank account.

For citation: Ryabinina T.K., Ryapolova Y.P., Chistilina D.O. Current problems of identifying and investigating remote theft from a bank account // Vestnik of Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia. - 2023. - № 4. - P. 31-38.

Количество преступлений, в результате которых дистанционным способом происходит хищение денежных средств с банковского счета, с каждым годом только увеличивается, совершенствуются методы социальной инженерии, а также технологии, способы и средства получения неправомерного доступа к банковским сведениям граждан, которые имеют персонифицированный характер [1, с. 61], зачастую прямые мошеннические действия с банковскими счетами осуществляют сами недобросовестные сотрудники банков.

Несмотря на то, что основной канал мошенничества - это телефонные звонки и СМС-со-общения1, коммуникация злоумышленника и пострадавшего все чаще переходит в виртуальное интернет-пространство, где совершается само преступление (использование 1Р-теле-фонии в качестве средства общения с пострадавшим), а также осуществляется дальнейший перевод похищенных денежных средств в пользу виновных лиц. Для совершения преступления достаточно знания реквизитов банковской карты и ^С-кода, доступ к которым можно получить посредством мошеннических действий или из-за беспечности жертвы. По официальным данным Банка России, на фоне активного развития новых дистанционных платежных сервисов и роста объема денежных переводов объем операций, проводимых без согласия клиентов, каждый год увеличивается, в 2022 г. по сравнению с предыдущим годом - на 4,29%2.

1 Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey_2022/ (дата обращения: 02.09.2023).

2 Там же.

Совершенствование и упрощение способов безналичной оплаты товаров и услуг, облегчая повседневную жизнь граждан, в то же время обусловливает высокий риск оказаться жертвой дистанционной кражи или мошенничества.

Опасность данного вида преступлений состоит и в том, что в истекшем году около половины из них составили тяжкие и особо тяжкие преступления3, а также то, что жертвами становятся наиболее незащищенные категории граждан: преступники зачастую пользуются доверчивостью и неграмотностью в правовых и экономических вопросах пострадавших. Часто жертвами мошенников становятся и пожилые люди, которые отличаются доверчивостью, открытостью, эмоциональным голодом, страхом невольно обидеть кого-либо своим недоверием, недостатком общения, а также недостаточной информированностью по многим вопросам и непониманием работы платежных систем. Распространены случаи, когда мошенники предлагают пожилым людям получить какие-то льготы или преференции, представляясь сотрудниками государственных учреждений, в ходе разговора преступники получают данные банковских карт жертв [2, с. 8-10].

Раскрываемость подобных видов преступлений находится на достаточно низком уровне, что связано не только с рядом организационных, методических и процессуальных проблем, но и нежеланием граждан обращаться в правоохранительные органы из-за чувства вины, стыда или незначительности ущерба. Также важным фактором в успешности раскрытия подобного рода преступлений являет-

3 Официальный интернет-портал Министерства внутренних дел Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: https://^^/?%EF=&ysclid=lmqmul2zek340215265 (дата обращения: 02.09.2023).

НАУКИ

ся время: именно своевременность и быстрота реагирования позволяют раскрыть преступление по горячим следам и вернуть потерпевшим их деньги. В противном случае преступников, возможно, и удастся найти, а вот денежные средства будут утрачены безвозвратно.

С учетом складывающейся криминологической обстановки, обусловленной в том числе цифровой трансформацией современной преступности, особую актуальность приобретает исследование вопросов преодоления противодействия расследованию дистанционных хищений с банковского счета, изучение проблем выявления и раскрытия рассматриваемой группы преступлений, имеющих высокие темпы прироста и широкий охват населения.

В связи с разнообразием видов возможных хищений денежных средств с банковского счета на первоначальном этапе расследования и раскрытия подобных преступлений особую значимость приобретают вопросы уголовно-правовой квалификации действий злоумышленников. Для начала следует разграничить способы совершения преступлений подобного рода:

1) несанкционированные транзакции - совершаемые без ведома владельца счета банковские операции;

2) скимминг - незаконный процесс дублирования информации, содержащейся на магнитной полосе кредитной карты. Без ведома лица злоумышленник с помощью скиммер-устрой-ства копирует данные с магнитной полосы банковской карты, а с помощью специальной накладки, подсоединенной к картоприемнику банкомата, или специально установленной видеокамеры считывается ПИН-код [3, с. 26-28];

3) шимминг: является разновидностью ским-минга. Тонкую гибкую плату («шим») вставляют в картоприемник. Впоследствии «шим» подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. Такое устройство остается в банкомате, поэтому может считать информацию с большого количества карт;

4) личное мошенничество: совершается путем подглядывания ПИН-кода в непосредственной близости от человека или банкомата либо применение тактики отвлечения внимания;

5) телефонное банковское мошенничество, осуществлющееся с применением психологического давления на жертву, вследствие чего последняя сообщает конфиденциальную информацию о банковском счете или лично переводит свои деньги на другой счет;

6) мошенничество со счетами-фактурами: направлено на предприятия, когда мошенники, обычно по электронной почте, выдают себя за поставщика, доказывая необходимость обно-

вить банковские реквизиты, по которым оплачиваются счета;

7) кража идентификационных данных карты: включает в себя завладение законным банковским счетом и выдачу себя за его владельца или использование украденных или поддельных документов для открытия счета на чужое имя;

8) фишинг: заключается в способности злоумышленника нелегальным способом вынудить держателя карт предоставить свои данные (рассылка электронных писем держателям карт об изменениях в системе безопасности, создание поддельных онлайн-магазинов и др.);

9) вишинг: направлен на хищение у клиентов банков конфиденциальной информации;

10) смишинг - мошенничество при помощи СМС-сообщений, в которых мошенники просят прислать информацию о банковской карте или присылают ссылку на поддельный сайт;

11) фарминг - вид мошенничества с использованием вирусного программного обеспечения, вынуждающего пользователя ПК перевести денежные средства для предотвращения негативных последствий для компьютерной системы [4, с. 123-125];

12) траппинг - установка на банкомат специального удерживающего карту устройства, вследствие чего жертва отправляется в банк, а злоумышленник тем временем извлекает карту и убирает устройство;

13) бесконтактная кража: получила распространение ввиду появления новых технологий бесконтактной оплаты покупок. В местах большого скопления людей мошенник может поднести бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок. В этот момент деньги с карт у жертвы будут списаны;

14) двойная транзакция - это способ кражи денежных средств с карты недобросовестными операторами. Совершая оплату, покупатель передает карту оператору, а сотрудник сообщает, что произошла ошибка транзакции. В результате подобных мошеннических действий жертва оплачивает покупку дважды, а иногда и несколько раз [5, с. 37-40];

15) снифферинг - перехват данных с помощью анализатора проходящего трафика сети - специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа. Мошенники создают бесплатную и общедоступную сеть Wi-Fi, название которой близко к названию, например, кафе, в котором находится жертва. После подключения к такой сети мошенники могут перехватить любые данные, в том числе пароли от платежных аккаунтов и платежные реквизиты карточки [6, с. 85-88].

НАУКИ

Чаще всего подобного рода деяния квалифицируют как мошенничество с использованием электронных средств платежа по ст. 159.3 Уголовного Кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) и как кража с банковского счета согласно п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ). Также возможны варианты квалификации по ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), 159.6 (мошенничество в сфере компьютерной информации), 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов), 272 (неправомерный доступ к компьютерной информации), 273 (создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ) УК РФ. В том случае, если держателю карты нанесен незначительный ущерб, преступление рассматривается как административное правонарушение.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. № 48, если лицо похитило денежные средства, воспользовавшись персональными данными владельца платежной карты (ПИН-кодом), и виновным не было оказано незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети, то действия преступника должны быть квалифицированы как кража4. Средствами совершения краж и мошеннических хищений выступают платежные банковские карты, мобильная связь и сеть Интернет, предметом посягательств являются безналичные денежные средства, размещенные на банковском счете. Перечисленные признаки определяют «бесконтактный», опосредованный (дистанционный) характер совершения данных преступлений: как правило, преступник при помощи технических средств неправомерно использует удаленный доступ к банковскому счету пострадавшего (сервису дистанционного банковского обслуживания).

Определение территориальной подследственности данных уголовных дел в соответствии со ст. 152 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ) по-прежнему вызывает сложности на практике [7, с. 121-124]. Это обусловлено тем, что банковский счет не имеет территориальной привязки, закрепление его конкретного места нахождения вызывает сложности. Безналичные денежные средства не перемещаются в

4 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 02.09.2023).

пространстве, текущее сальдо банковского счета является единым для всей платежной системы кредитного учреждения, управление данным счетом и его обслуживание возможны из любого отделения банка, в котором он открыт, а с возможностями современных технологий - из любой точки мира при помощи средств Интернета [8, с. 96-100].

В обновленных положениях постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» и от 27 декабря 2002 г. № 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое»5 предпринята попытка в обобщенном виде представить единый алгоритм определения территориальной подследственности по рассматриваемой категории уголовных дел. Так, в вышеуказанных постановлениях, в п. 5 (1), п. 25.3 соответственно, судам предписано определять территориальную подсудность уголовного дела о краже денежных средств с банковского счета (о мошенничестве, предметом которого являются безналичные денежные средства) по месту совершения лицом действий, направленных на незаконное изъятие денежных средств, а при наличии других указанных в законе обстоятельств - в соответствии с чч. 2-4 и 5.1 ст. 32 УПК РФ. Исходя из особенностей предмета и способа кражи денежных средств с банковского счета, местом его совершения следует считать место совершения лицом действий, направленных на незаконное изъятие денежных средств, а для случаев мошенничества - место совершения лицом действий, связанных с обманом или злоупотреблением доверием и направленных на незаконное изъятие денежных средств. Так, если хищение с банковского счета произошло путем получения денег из банкомата, справедливо считать, что местом совершения преступления будет место нахождения банкомата. При хищениях путем авторизации в системе интернет-банкинга или панели управления электронными денежными средствами местом совершения преступления следует считать место обработки компьютерной информации о наличии денежных средств на счете потерпевшего, которым является процессинговый центр банка или небанковской кредитной организации, так как именно там происходит изменение о состоянии лицевого счета, являющееся

5 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15.12.2022 г. № 38 «О внесении изменений в некоторые постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по уголовным делам» [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 02.09.2023).

НАУКИ

хищением [9]. Очевидно, что при всем многообразии способов совершения бесконтактных мошенничеств, с учетом вариативности последующих действий для вывода похищенных денежных средств и распространенных ошибок в следственно-судебной практике требует тщательной теоретически разработки дифференцированный подход к определению места окончания совершения дистанционных хищений с банковского счета, что выходит за пределы настоящего исследования.

При этом на ведомственном уровне принято решение о том, что возбуждать уголовные дела о преступлении рассматриваемой группы следует по месту поступления соответствующего заявления (сообщения) о совершенном «бесконтактном» хищении6. В официальных заявлениях органов прокуратуры также говорится о том, что целесообразно возбуждать и расследовать уголовные дела по месту перечисления потерпевшим денежных средств, так как именно в этом месте для него наступили вредные последствия7.

Расследование такой категории дел осложнено и тем, что своевременное выполнение стандартных (общих) первоначальных следственных действий и проверочных мероприятий не гарантирует установление лица, совершившего преступление. Кроме того, на этапе возбуждения уголовного дела затруднено оперативное получение охраняемой законом информации, доступ к которой в рамках проведения оперативно-разыскных мероприятий возможен только по судебному решению, исполнение запросов операторами связи, интернет-провайдерами и кредитными организациями зачастую также происходит за пределами трех-, десятисуточно-го срока доследственной проверки. Вследствие чего высказывается мнение о том, что проведение доследственной проверки по фактам дистанционного хищения в установленные сроки приведет к потере времени, излишним видится и опрос заявителя, поскольку в заявлении

6 Приказ МВД России от 03.04.2018 г. № 196 «О некоторых мерах по совершенствованию организации раскрытия и расследования отдельных видов хищений» [Электронный ресурс] . Доступ из СПС «Консультант Плюс» (дата обращения: 03.09.2023).

7 Определение места окончания преступления по делам о мошенничестве с использованием интернета и электронных форм платежей // Официальный сайт Внутригородского муниципального образования города Севастополя - Ленинского муниципального округа [Электронный ресурс]. - URL: http://lmosev.ru/administration/info/bezopasnost/prokuror_ razyasnyaet/opredelenie_mesta_okonchaniya_prestupleniya_ po_delam_o_moshennichestve_s_ispolzovaniem_interneta_i_ elektronnyh_form_platezhej/?ysclid=lm8tzcfw5r928766540 (дата обращения: 03.09.2023).

о факте дистанционного хищения излагаются исчерпывающие обстоятельства, необходимые для принятия решения о возбуждении уголовного дела [10, с. 313]. С такой рекомендацией согласиться сложно: представляется, проверка в минимально необходимом объеме все же должна быть проведена, поскольку возможны случаи ошибочного понимания ситуации со стороны заявителя, перехода отношений в плоскость гражданско-правового спора или административной юрисдикции и пр. [11, с. 31]. При этом нежелательна и обратная ситуация, когда при поступлении информации о совершении мошеннических операций неизвестным для практических органов способом следует длительная проверка материалов, устанавливающих признаки преступления для возбуждения уголовного дела, что приводит к утрате следов преступной деятельности в информационно-телекоммуникационной среде.

При этом обстоятельствами, обязательными для установления в рамках возбуждения уголовного дела, являются время, место, способ совершения транзакции; причиненный ущерб; пострадавшее лицо и его связь с банковским счетом и его реквизитами; подтвержденный факт несовершения транзакции самим владельцем счета и отсутствия его согласия на распоряжение банковским счетом (передача банковской карты, ее реквизитов, доступа к сервисам банковского обслуживания и т.п.) третьим лицам.

Первоочередным источником доказательственной информации является заявление пострадавшего, сведения, сообщенные им в ходе опроса, а также предоставленные заявителем документы о детализации телефонных соединений и данных из банка о движении денежных средств. Объяснения могут дать также члены семьи пострадавшего, очевидцы произошедшего, сотрудник банковской организации, компании оператора связи и иные лица, теоретически могущие быть причастными к совершению преступления или обладать необходимой информацией о нем. В рамках проводимой проверки опрос пострадавшего (допрос в последующей стадии) требует особого подхода. Внимание следует уделить фонетическим и лингвистическим признакам речи преступника (характеристике голоса по высоте, силе, тембру, общем уровне образования и степени культуры, наличию дефектов речи (шепелявость, гнусавость и т.д.), наличию территориального диалекта, акцента, профессионализмов и жаргонизмов в речи). Данные признаки позволят определить примерный облик человека по признакам устной речи.

НАУКИ

Стоит обратить внимание на то, что зачастую мошенники могут пользоваться одним и тем же телефонным номером на протяжении суток после совершения преступных действий (это позволяет увеличить число жертв), поэтому в приоритетном порядке необходимо инициировать производство следственных действий и оперативно-разыскных мероприятий для упрощения последующего лингво-акустическо-го анализа речи злоумышленников, а также сопутствующей звуковой информации, по которой можно установить некоторые особенности окружающей обстановки. Менее опытные мошенники могут допустить существенную ошибку и долгое время использовать один и тот же телефонный аппарат, заменяя сим-карты, что может быть распознано по регистрации 1МЕ1 телефона в сотовых сетях.

Следует также в оперативном порядке направить запрос в банк для получения сведений о наличии банковских счетов (дебетовой, кредитной карт) у пострадавшего, их номерах, дате и месте открытия банковского счета; данных, позволяющих установить, посредством какой услуги перечислялась оспариваемая сумма денежных средств по транзакции и на какой номер счета; информацию о месте обналичивания (снятия) денежных средств; информацию о наличии и сумме списанных денежных средств, установить возможность видеофиксации факта совершения действия с электронными средствами платежа и истребовать соответствующие видеозаписи банкомата, терминала оплаты, проводить с участием специалистов исследования с целью установления подлинности банковской карты и пр.

Неплохой результат может дать и запрос в компанию-провайдер, через которую осуществлялись преступные действия. Таким образом можно получить уточненные данные относительно времени и лица, которому был предоставлен 1Р-адрес, его месте нахождения и другую необходимую для дальнейшего расследования информацию.

Предоставление информации по запросам может занять длительное время ввиду того, что владелец счета, на который были переведены похищенные деньги, находится в другом городе или стране, что заставляет сотрудников правоохранительных органов обращаться к своим коллегам в других субъектах Российской Федерации или государствах [12, с. 168-173]. Дополнительным осложняющим фактором является возможность представления некоторыми операторами связи информации в отношении абонентов, зарегистрированных исключительно на территории их регионального обслуживания [13, с. 144]. Более того,

длительные сроки (30 дней и более) исполнения кредитно-финансовыми организациями и операторами сотовой связи соответствующих запросов информации о движении денежных средств, входящих и исходящих телефонных соединениях, сведений, составляющих банковскую тайну, также не способствуют скорейшему раскрытию и расследованию подобных уголовных дел. В связи с этим в положительном ключе воспринимается опыт заключения территориальными подразделениями органов внутренних дел соглашений об информационном обмене с региональными организациями связи, банковскими и иными финансовыми организациями [14, с. 55-60], что позволяет уменьшить срок предоставления информации с месяца и более до нескольких суток, а также согласовать содержание запроса для получения необходимых сведений в полном объеме.

Помимо этого, для установления обстоятельств совершения преступления необходимо использовать данные информационно-аналитического центра для проверки краж и мошенничеств по способу их совершения за конкретный период. В данном случае следователь может направить запросы в соседние субъекты Российской Федерации, а также в Главный информационно-аналитический центр МВД России [15, с. 108-110]. Положительным является то, что в некоторых территориальных подразделениях органах внутренних дел созданы базы данных, аккумулирующие криминалистически значимую информацию о хищениях электронных денежных средств, благодаря чему значительно упрощается процесс выявления преступлений, имеющих признаки серийности [13, с. 146].

Еще одним неотложным следственным действием следует считать проведение осмотра места происшествия, а также предметов, документов. По рассматриваемой категории хищений осматривают места расположения банкоматов и терминалов, банковские чеки, мобильные телефоны, банковские карты, выписки по карточному счету и пр. Для повышения качества расследования данной категории уголовных дел и получения конкретной информации следователю не следует относиться формально к проведению данного следственного действия и перепоручать его оперативным сотрудникам [16, с. 75-80]. Описание таких объектов, как банкомат, терминал, банковская карта, требует использования специальной терминологии, в связи с этим помощь в собирании следов может быть оказана не только специалистом-криминалистом, но и сотрудником кредитного учреждения, знакомым с работой устройств и принципами действия

НАУКИ

инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт. Кроме того, для осмотра содержимого банкомата и составления акта по его инкассации целесообразно приглашать бухгалтера, представляющего интересы бан-ка-эквайера [3, с. 29-30].

В случае установления подозреваемого в ходе проводимого допроса также могут возникнуть определенные сложности: противодействуя расследованию, последний может утверждать, что случайно использовал чужую банковскую карту; не придал значения тому, от кого поступил денежный перевод; он не компетентен в данной сфере и не понимает фактический характер своих действий или действий иных лиц, обратившихся к нему с просьбой и т.п. [17, с. 78-80]. Для преодоления данного препятствия необходимо сформировать доказательственную базу, исключающую данные факторы.

Также не способствует эффективному расследованию данной категории преступлений длительность проведения программно-технических, компьютерных, фоноскопических и иных узкоспециализированных экспертиз, в том числе обусловленная нехваткой в штате экспертов и значительным объемом представляемых на экспертизу объектов.

Для борьбы с данным видом преступлений следователи и дознаватели должны обладать необходимыми знаниями сотрудников в сфере информационно-телекоммуникационных технологий: владеть соответствующим понятийным аппаратом, иметь базовые представления об архитектуре сетей связи, работе интер-

нет-сайтов, современных средств анонимиза-ции пользователя в сети и др. [13, с. 146]. Все это необходимо для грамотного составления запросов, назначения экспертиз, производства допросов, определения способа совершения преступления и др. С этой целью сотрудники правоохранительных органов могут также привлекать к расследованию на конфиденциальной основе ранее изобличенных преступников.

Совершенствование технического оснащения сотрудников правоохранительных органов также будет способствовать повышению уровня раскрываемости таких преступлений [18, с. 142-145]. Помимо этого, банки тоже должны предпринять необходимые меры для предупреждения дистанционных хищений с банковских счетов. Некоторые банки активно используют системы искусственного интеллекта, которые помогают вычислить мошеннические операции. Например, система искусственного интеллекта на основе анализа покупок клиента может сигнализировать об операции, выходящей за рамки определенного профиля покупок, или определить слишком высокую частоту перевода денежных средств клиента на другие счета. Искусственный интеллект будет знать своего клиента, а при отклонениях данных сообщать об этом или же не осуществлять желаемую данным лицом операцию [19, с. 90-93].

Таким образом, решение существующих процессуальных и организационных проблем позволит не только оперативно раскрывать дистанционные хищения с банковских счетов, но и усовершенствовать систему противодействия подобного рода преступлениям.

Литература

1. Поддубный И.В. Трансформация механизма совершения хищений с использованием средств сотовой связи: постановка проблемы // Российский следователь. - 2021. - № 7. - С. 61-64.

2. Смагоринский Б.П., Сычева А.В. Некоторые проблемные вопросы расследования и предупреждения мошенничеств, совершенных в отношении социально незащищенных категорий граждан // Вестник Волгоградской академии МВД России. -2021. - № 2 (57). - С. 8-15.

3. Филиппов М.Н. Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов // Ведомости уголовно-исполнительной системы. - 2015. - № 5 (156). - С. 26-30.

4. ЧерныхВ.В. Проблемы расследования мошенничества, совершенного с использованием банковских карт, и пути их решения // Вестник Таганрогского института управления и экономики. - 2018. - № 1 (27). - С. 123-126.

5. Табак И.С. Мошенничество с банковскими картами // Современные инновации. - 2018. - № 4 (26). - С. 37-40.

6. Ягупова Е.А., Палий М.В. Мошенничество с банковскими картами и методы их противодействия в России // Символ науки. -2017. - № 1. - С. 85-88.

7. Иванова О.М., Иванов М.Г. Проблема квалификации «бесконтактных» хищений на стадии возбуждения уголовных дел // Вестник Российского университета кооперации. - 2021. - № 3 (45). - С. 121-124.

8. Багаутдинов Ф.Н., Журба С.М. Актуальные проблемы определения территориальной подследственности мошенничеств, совершаемых с использованием современных средств связи // Уголовное право. - 2019. - № 3. - С. 96-100.

9. Овсюков Д.А. Корыстные преступления против собственности с использованием информационно-телекоммуникационных сетей: вопросы квалификации / монография; под ред. С.М. Кочои. - Москва: Проспект, 2023 [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

10. Кузнецов А.А., Макаров Р.А. Допрос потерпевшего при расследовании хищений с банковских карт, совершенных дистанционно с использованием 1Р-телефонии ^1Р-телефонии) / Проблемы борьбы с преступностью в условиях цифровизации: сборник статей. Вып. XVII / отв. ред. С.И. Давыдов, В.В. Поляков. - Барнаул: Издательство Алтайского университета, 2021. С. 313-323.

11. МаилянА.В. Особенности возбуждения уголовного дела о хищении, совершенном с использованием электронных средств платежа // Вестник Сибирского юридического института МВД России. - 2021. - № 2 (43). - С. 30-37.

НАУКИ

12. Пупцева А.В., Дорошенко О.М. Основные вопросы раскрытия и расследования мошенничества, совершенного посредством информационно-телекоммуникационных технологий в банковско-кредитной сфере // Вестник Волгоградской академии МВД России. - 2021. - № 3 (58). - С. 168-173.

13. Поздышев Р.С. Проблемные вопросы практики расследования хищений безналичных и электронных денежных средств // Вестник Нижегородской академии МВД России. - 2021. - № 1 (53). - С. 143-148.

14. Дорофеев К.И. Особенности организации расследования мошенничеств, совершенных дистанционным способом // Академическая мысль. - 2019. - № 4 (9). - С. 55-61.

15. Бураева Л.А. К вопросу о классификации типичных следственных ситуаций по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт // Проблемы экономики и юридической практики. - 2015. - № 1. - С. 108-110.

16. Буцкова О.И. Особенности проведения доследственной проверки и возбуждения уголовных дел о хищениях денежных средств с банковских счетов граждан, совершаемых с применением средств связи / Право: история, теория, практика: материалы IV Международной научной конференции. - Санкт-Петербург, 2016. С. 75-80.

17. МаилянА.В. Особенности проведения допроса при расследовании хищений, совершенных с использованием электронных средств платежа // Криминалистика: вчера, сегодня, завтра. - 2020. - № 3 (15). - С. 78-84.

18. Люев Р.Х. Проблемы расследования мошенничества, совершенного с использованием банковских карт // Пробелы в российском законодательстве. - 2021. - Т. 14. - № 4. - С. 142-145.

19. Багреева Е.Г., Исмаилов Н.Э. Оглы, Бобылева Л.М. Искусственный интеллект как противодействие мошенничеству в банковской сфере // Евразийская адвокатура. - 2022. - № 2 (57). - С. 90-95.

References

1. Poddubnyj I.V. Transformaciya mekhanizma soversheniya hishchenij s ispol'zovaniem sredstv sotovoj svyazi: postanovka problemy // Rossijskij sledovatel'. - 2021. - №7. - S.61-64.

2. SmagorinskijB.P., Sycheva A.V. Nekotorye problemnye voprosy rassledovaniya i preduprezhdeniya moshennichestv, sovershennyh v otnoshenii social'no nezashchishchennyh kategorij grazhdan // Vestnik Volgogradskoj akademii MVD Rossii. - 2021. - № 2 (57). - S. 8-15.

3. Filippov M.N. Metodika rassledovaniya krazh i moshennichestv, sovershennyh s ispol'zovaniem bankovskih kart i ih rekvizitov // Vedomosti ugolovno-ispolnitel'noj sistemy. - 2015. - № 5 (156). - S. 26-30.

4. Chernyh V.V. Problemy rassledovaniya moshennichestva, sovershennogo s ispol'zovaniem bankovskih kart, i puti ih resheniya // Vestnik Taganrogskogo instituta upravleniya i ekonomiki. - 2018. - № 1 (27). - S. 123-126.

5. TabakI.S. Moshennichestvo s bankovskimi kartami // Sovremennye innovacii. - 2018. - № 4 (26). - S. 37-40.

6. Yаgupova E.A., Palij M.V. Moshennichestvo s bankovskimi kartami i metody ih protivodejstviya v Rossii // Simvol nauki. - 2017. -№ 1. - S. 85-88.

7. Ivanova O.M., Ivanov M.G. Problema kvalifikacii «beskontaktnyh» hishchenij na stadii vozbuzhdeniya ugolovnyh del // Vestnik Rossijskogo universiteta kooperacii. - 2021. - № 3 (45). - S. 121-124.

8. BagautdinovF.N., ZHurba S. M. Aktual'nye problemy opredeleniya territorial'noj podsledstvennosti moshennichestv, sovershaemyh s ispol'zovaniem sovremennyh sredstv svyazi // Ugolovnoe pravo. - 2019. - № 3. - S. 96-100.

9. OvsyukovD.A. Korystnye prestupleniya protiv sobstvennosti s ispol'zovaniem informacionno-telekommunikacionnyh setej: voprosy kvalifikacii: monografiya / pod red. S.M. Kochoi. - Moskva: Prospekt, 2023 [Elektronnyj resurs]. Dostup iz SPS «Konsul'tantPlyus».

10. KuznecovA.A., MakarovR.A. Dopros poterpevshego pri rassledovanii hishchenij s bankovskih kart, sovershennyh distancionno s ispol'zovaniem IP-telefonii (SIP-telefonii) / Problemy bor'by s prestupnost'yu v usloviyah cifrovizacii: sbornik statej. Vyp. XVII / otv. red. S.I. Davydov, V.V. Polyakov. - Barnaul: Izdatel'stvo Altajskogo universiteta, 2021. S. 313-323.

11. Mailyan A.V. Osobennosti vozbuzhdeniya ugolovnogo dela o hishchenii, sovershennom s ispol'zovaniem elektronnyh sredstv platezha // Vestnik Sibirskogo yuridicheskogo instituta MVD Rossii. - 2021. - № 2 (43). - S. 30-37.

12. Pupceva A.V., Doroshenko O.M. Osnovnye voprosy raskrytiya i rassledovaniya moshennichestva, sovershennogo posredstvom informacionno-telekommunikacionnyh tekhnologij v bankovsko-kreditnoj sfere // Vestnik Volgogradskoj akademii MVD Rossii. - 2021. -№ 3 (58). - S. 168-173.

13. Pozdyshev R.S. Problemnye voprosy praktiki rassledovaniya hishchenij beznalichnyh i elektronnyh denezhnyh sredstv // Vestnik Nizhegorodskoj akademii MVD Rossii. - 2021. - № 1 (53). - S. 143-148.

14. Dorofeev K. I. Osobennosti organizacii rassledovaniya moshennichestv, sovershennyh distancionnym sposobom // Akademicheskaya mysl'. - 2019. - № 4 (9). - S. 55-61.

15. Buraeva L.A. K voprosu o klassifikacii tipichnyh sledstvennyh situacij po prestupleniyam, sovershaemym s ispol'zovaniem bankovskih platezhnyh kart // Problemy ekonomiki i yuridicheskoj praktiki. - 2015. - № 1. - S. 108-110.

16. Buckova O.I. Osobennosti provedeniya dosledstvennoj proverki i vozbuzhdeniya ugolovnyh del o hishcheniyah denezhnyh sredstv s bankovskih schetov grazhdan, sovershaemyh s primeneniem sredstv svyazi / Pravo: istoriya, teoriya, praktika: materialy IV Mezhdunarodnoj nauchnoj konferencii. - Sankt-Peterburg, 2016. S. 75-80.

17. Mailyan A.V. Osobennosti provedeniya doprosa pri rassledovanii hishchenij, sovershennyh s ispol'zovaniem elektronnyh sredstv platezha // Kriminalistika: vchera, segodnya, zavtra. - 2020. - № 3 (15). - S. 78-84.

18. LyuevR.H. Problemy rassledovaniya moshennichestva, sovershennogo s ispol'zovaniem bankovskih kart // Probely v rossijskom zakonodatel'stve. - 2021. - T. 14. - № 4. - S. 142-145.

19. Bagreeva E.G., Ismailov N.E. Ogly, Bobyleva L.M. Iskusstvennyj intellekt kak protivodejstvie moshennichestvu v bankovskoj sfere // Evrazijskaya advokatura. - 2022. - № 2 (57). - S. 90-95.

(статья сдана в редакцию 21.09.2023)