CC BY
44Активизация функционального потенциала и роли кредита в ускорении развития экономики
Меликов Юрий Иосифович,
профессор кафедры «Банковское дело» РГЭУ (РИНХ) Россия, г. Ростов-на-Дону
В статье рассматриваются вопросы теории кредита, его функциональный потенциал и роль в ускорении развития экономики. Ключевые слова: сущность кредита, кредитные отношения, функция кредита.
Вопросы теории кредита в целом, его функционального потенциала и роли в ускорении развития экономики в частности, имеют не только чисто теоретическое, но и непосредственно практическое значение. От правильного их понимания во многом зависит адекватность и эффективность принимаемых властями решений по усилению воздействия финансово-кредитного механизма на ускорение экономического развития, обеспечение финансово-экономической, социальной и политической стабильности страны.
Особенно актуальными эти вопросы являются в переломные периоды развития страны, требующие ответа на внутри и внешнеполитические вызовы, на основе разработки и выбора стратегии, направленные на их преодоление.
Разные взгляды и рекомендации по вопросам сущности и функции кредита во многом зависят от выбора экономистами при исследовании конкретного объекта и субъекта кредита, его формы и вида.
В экономической литературе существует множество взглядов на ключевые аспекты теории кредита, которые рождают разные, порой взаимоисключающие рекомендации, по практическому использованию для развития российской экономики. Автор ставит своей задачей, не вдаваясь в детали полемики и аргументации ученых, изложить свои взгляды на главные дискуссионные вопросы теории кредита и практику его функционального воздействия на ускорение развития экономики РФ.
В фундаментальном труде видного ученого в области теории кредита и банков профессора О.И. Лаврушина «Эволюция теории кредита и по использование в современной экономике» рассмотрен не только генезис теории кредита и разные точки зрения экономистов по ключевым ее аспектам, но и показана позиция самого автора по наиболее проблемным вопросам, имеющим теоретическое и практическое значение для эффективного использования и усиления роли кредита в ускорении развития российской экономики - сущность, функции, роль и границы кредита. Обозначены дискуссионные и требующие дальнейшего исследования проблемы теории и практики использования этой экономической категории.
В экономической литературе функции кредита рассматриваются в трех направлениях: 1) как проявление сущности; 2) как проявление содержания; 3) как форма движения кредита. [2, с. 286-287]. Основой неоднозначного и многопланового понимания функции является незавершенность исходных методологических позиций. [2, 285]
Экономистами определено свыше 60 функций кредита (каждым в диапазоне от одной до не-
-&
О
о ш и-4 Н
Ы
01 Н
скольких). Автор этих строк стоит на позиции множественности функций кредита и считает, что функции кредита являются проявлением его сущности и содержания.
Сущность кредита, как экономической категории, содержит в себе свою необходимость и ответ на причину существования. Важно правильно определить исходные позиции по вопросу сущности кредита. Как правило, в экономической литературе кредит рассматривается как перераспределение или движение на возвратной и платной основе денежных средств либо денежных и товарных ресурсов, ссудного фонда, или ссудного капитала, как продукт специфической предпринимательской банковской деятельности, как отсрочку платежа подолгу. [2, с. 240-243]. В качестве исходного положения зачастую выбирается одна из форм и вид кредита, либо один из субъектов и объектов кредитного перераспределения. Это (хотя и вносит свой вклад в исследование кредита) отрицательно сказывается на качестве определения понятия этой экономической категории, делает его неполным, одностороннем.
Вот почему необходимо сформулировать определение кредита «вообще», как экономической категории, присущей всем формам и видам кредита, всем субъектам и объектам кредитных отношений, всем общественным формациям.В этой связи правы авторы, считающие контрпродуктивным «отрицание попытки разработать единую основу кредита» [1, с. 12].
Сущность - это то общее, что содержится в каждом из совокупности явлений. Она их основа и отражает наиболее устойчивый элемент в них. Сущность выступает как сублимированное содержание. Последнее богаче сущности, содержит как существенные, так и несущественные элементы. В содержании раскрывается многообразие объектов, субъектов, форм и видов кредита. Содержание подвержены изменениям, когда количественное содержание этих элементов может приводить не только к изменению качества содержания, но и к изменению самой сущности. Например, нарушение возвратность кредита приводит к его превращению в безвозвратное финансирование.
При этом объектом кредита выступает совокупность разнообразных объектов собственности, которые могут быть заимствованы на возвратной основе - денежные средства, товарные ресурсы, основные фонды (аренда и лизинг), рабочая сила, нематериальные активы и т.п.
Сущность кредита должна зеркально отражаться в его определении. Наблюдаемое разнообразие определений кредита во многом объясняется тем, что ученые при исследовании этой экономической категории выбирают, один из аспектов (сторон) содержания кредита, в которой конкретизируется сущность. Дело в том, что содержание богаче сущности, оно отражает разнообразие и многоплановость проявление сущности - формы и виды кредита, его объектов (денежной и натурально вещественной формы ссуженной стоимости), заемщиков и кредиторов включая разного рода фи-
нансово-кредитные организации и банки. Принимая за основу одну из сторон содержания (хотя это и важно для исследования кредитного отношения), авторы дают соответствующее определение кредита.
Сущность кредита, как экономической категории, содержит в себе свою необходимость и ответ на причину существования. Таких причин может быть несколько. Из совокупности причин следует выделять главные, а также частные, вспомогательные. Особенность главной причины состоит в том, что она порождает кредит как таковой. Другие являются дополняющими главную причину. Их совокупность и определяет полную причину необходимости кредита. Функции кредита тесно связаны с причинами его необходимости и во многом порождены ими. Кредит тесно связан с отношениями собственности, положением собственников как хозяйствующих субъектов, состоянием и воспроизводством субъекта и объекта собственности, процессами производственного и личного потребления.
Кредитные отношения возникают одновременно с возникновением отношений собственности, как арендные, товарные и денежные. Современные понятия: аренда, ссуда, заем, кредит являются одно порядковыми. Они содержатвсе аспекты кредитногоотношения: участника - заемщик и кредитор, объект - суженная стоимость в денежной и натурально-вещественной форме.
В экономической литературе основными элементами, характеризующими отношения собственности, определены: владение, распоряжение, пользование, оперативное управление. С этих позиций выдача кредита означает переход потребительной стоимости (в натурально вещественной форме) ссужаемого объекта в собственность заемщика, а его стоимости во временное пользование с обязательством возврата в установленный срок.
Ретроспективный анализ становления и развития кредитных отношений показал, что они возникают вначале как арендные и товарные, как средство оказания помощи и альтернатива силовым действиям по отъему чужой собственности и кормовой базы в целях выживания. С появлением денег рождается денежная форма кредита. С появлением металлов в качестве денег они становятся средством обмена, сохранения стоимости, средством обращения, средством платежа, средством накопления и мировыми деньгами, обслуживающими международные сделки. В современных условиях возникает воспроизводственная теория кредита. Последняя исходит из реальных потребностей экономики в денежных средствах для решения задач развития народного хозяйства. Она включает элемент ограниченного капиталотворче-ства и органично сочетает функции воспроизводства и перераспределения (имеющихся материальных, денежных и трудовых ресурсов) с эмиссией денежных средств (для воздействия на развитие экономики). В результате посредством денежной эмиссии происходит вовлечение в хозяй-
ственный оборот всех имеющихся и не используемых в экономике материальных и трудовых ресурсов. Научно обоснованная эмиссия отражает представительную стоимость национального ресурсного потенциала, который еще не используется, но может быть вовлечен в процесс реального материального производства (денежный, товарный и человеческий капитал) и является фактически им обеспеченной. Эмиссия превращается в средство самофинансирования и самокредитования экономики. В современных рыночных условиях процесс капиталистического производства невозможен без денежного капитала на начальном и заключительном этапе кругооборота средств, который обеспечивает непрерывность и последовательность смены его форм. Деньги начинают выполнять функции денежного и ссудного капитала, используются для извлечения дохода, т.е. авансирование в отличие от расходования [3, с. 45-46].
Вот почему успешное экономическое развитие страны во многом зависит от правильного выбора государством денежно-кредитной политики и мер кредитной поддержки предпринимательской деятельности на основе полного использования всего функционального потенциала кредита.
Необходимость кредита вызывается противоречием отношения собственности процессам непрерывности простого и расширенного воспроизводства (производство, распределение, обмен и потребление), необходимого для существования и развития хозяйствующих субъектов.
Отношения собственности обуславливают распределение объектов собственности (средств производства и предметов потребления) между множеством хозяйствующих субъектов и предопределяют строго ограниченный, фиксированный размер ресурсов каждого отдельного собственника. В этих условиях производственное и личноепотреб-ление ограничено рамками закрепленной за хозяйствующими субъектами собственности (ресурсов). Между тем для каждого хозяйствующего субъекта существует объективно необходимый минимальный уровень потребления, без которого его существование, нормальное функционирование и развитие невозможно. Минимальный объем ресурсов, необходимых для такого потребления, называется необходимой потребностью. Ее уровень имеет исключительно подвижный, колеблющийся характер и зависит не только от цели развития и кругооборота средств хозоргана, но и от других факторов (в том числе случайных), в то время как объему закрепленных за хозяйствующим субъектом ресурсов свойственна большая стабильность (их изменение осуществляется лишь в процессе воспроизводства объекта собственности).
Причины кредита стандартны и проявляются практически у всех хозяйствующих субъектов (государства, предприятий, населения) с учетом специфики их хозяйственной деятельности. Они порождают кредит как таковой и его функции.
Кредит разрешает противоречие между фактическим наличием в распоряжении хозяйствующего
субъекта необходимых ресурсов и потребностью в них в данном периоде. Посредством кредита преодолеваются ограниченные рамки отношений собственности каждого хозяйствующего субъекта и обеспечивается использование их совокупных ресурсов, как если бы собственником являлась общество в целом [3, с. 237-238].
Возможность кредита состоит в том, что у одних собственников по разным причинам возникает избыток ресурсов, у других - их недостаток.
Исходя из изложенного, под кредитами следует понимать совокупность экономических отношений, связанных с обеспечением непрерывности процессов воспроизводства при отсутствии или недостаточности для этого у хозяйствующего субъекта собственных ресурсов, путем их эмиссии и заимствования у других собственников (предприятий, населения, государства) на условиях возвратности, платности, иной материальной или нематериальной выгоды.
Под функцией следует понимать направленность и содержание действия кредита, т.е. его целевую ориентацию, и каким образом он воздействует на экономические процессы.
Кредит возникает как единство трех базовых функций: воспроизводственной, перераспределительной и доходной.
Главной функцией, дающей ответ на главную причину существования кредита как экономической категории, является воспроизводственная функция. Эта функция позволяет обеспечить непрерывность процесса воспроизводства у каждого хозяйствующего субъекта при отсутствии или недостаточности у него для этого собственных ресурсов.
Заимствуя недостающие средства у других собственников, заемщики воспроизводят себя как товаропроизводители, воспроизводят необходимый им объем капитала в трех функциональных формах (денежной, товарной и производительной), воспроизводят рабочую силу. Приобретая за счет денежного кредита сырье, материалы и оборудование, хозяйствующие субъектывоспроизво-дят своих поставщиков как товаропроизводителей, завершая кругооборот их капитала и высвобождая ранее ими авансированные в оборот денежные средства.
Реализуя свою продукцию с отсрочкой платежа, хозяйствующие субъекты воспроизводят производственные запасы своих контрагентов, ее покупателей.
Посредством кредита воспроизводятся лучшие или худшие для общества условия производства (качество, себестоимость, цена). Посредством кредита воспроизводится новая стоимость и прибыль заемщика, осуществляется простое и расширенное воспроизводство основных фондов, создание новых, модернизация и техническое перевооружение действующих предприятий.
Реализация воспроизводственной функции осуществляется посредством перераспределительной. Основными видами перераспределения на условиях возвратности временно свободных
-&
О
о ш и-4 Н
Ы
01 Н
ресурсов являются следующие: межхозяйственное, межличностное, межбанковское, межрегиональное, внутри региональное, межотраслевое, внутриотраслевое, и т.п. перераспределение.
Доходная функция является побудительным мотивом и материальным стимулом вступления кредитора и заемщика в кредитные отношения. В процессе воспроизводства заемщик создает новую стоимость, получает предпринимательский доход и прибыль, а кредитор - доход в виде процентов за кредит, иной материальной и нематериальной выгоды.
С развитием обмена и товарно-денежных отношений к трем вышеназванным базовым функциям добавляется следующие: 4) функция формирования денег; 5) функция создания кредитных орудия обращений и расчетов; 6) эмиссионная функция; 7) стимулирующая функция кредита.
Образование денег как абсолютно ликвидного, обладающего всеобщей обмениваемостью хорошо сохраняемого товара-залога, позволяет разорвать бартерную сделку на два акта: продажу за залоговый товар; оплату залоговым товаром необходимого для потребления продукта. Таким образом, происхождение денег имеет кредитную природу. С появлением разменных на золото банкнот, до момента их размена, банк становится должником, а обладатель банкноты-кредитором банка. При отсутствии размена, эмитент является должником по своим денежным знакам, а хозяйствующие субъекты, их держатели-кредиторами.
Спорным представляется утверждение авторов, что современные деньги не имеют кредитной природы так как их невозможно вернуть государству-эмитенту, которое не является товаропроизводителем [1, с. 80]. Возражения сводятся к следующему:
1) у государства-эмитента имеются государственные предприятия-товаропроизводители, либо предприятия с государственным участием в капитале. Поэтому при реализации их товаров происходит возврат денежных средств в распоряжение эмитента;
2) денежные знаки обязательны к приему на территории страны в качестве платежного средства, являются инструментом поступления платежей в адрес государства: уплата налогов, другие платежи в бюджете внебюджетные фонды, приобретение государственных ценных бумаг и иностранной валюты;
3) при погашении заемщиками полученных кредитов денежные средства возвращаются в банки (в том числе государственные либо с государственным участием), не говоря уже о поступлениях в Центральный Банк при расчетах по межбанковскому кредиту;
4) банкноты являются свободнообращающими-ся, бессрочными долговыми обязательствами эмитента, которые передаются от одного товаропроизводителя к другому при расчетах подобно обращению векселей. Горизонтальное их движение означает переход требований по возмещению государственного долга от одного лица к другому.
Создание кредитных орудий обращения и безналичных расчетов приводит к замещению наличных денег чеками, векселями, платежными поручениями и т.п., расчетами, путем записи по счетам в банках (обладатель счета- кредитор банка, а последний его заемщик - должник).
Эмиссионная функция кредита связана с кредитованием эмитентом народного хозяйства, бюджета путем эмиссии долговых обязательств.
Эмитированные посредством кредитования денежные средства, возвращаются в банк в процессе погашения ранее выданных кредитов. Эмиссия превращается в средство самофинансирования и самокредитования экономики, роста ее монетизации. Она является наиболее дешевым кредитным ресурсом по сравнению с привлечением банками на условиях платности временно свободных средств во вклады и депозиты. Позволяет обеспечивать и поддерживать на необходимом уровне ликвидность банковской системы.
Эмиссионная функция проявляется следующим образом. Во-первых, посредством кредитной эмиссии происходит создание в необходимых объемах денежного и ссудного капитала. Во-вторых, осуществляется процесс монетизации экономики, обеспечение банковской системы необходимой ликвидностью, обеспечивающей непрерывность платежей в народном хозяйстве. В-третьих, посредством эмиссионной функции осуществляется замещение действительных денег кредитными орудиями обращения. Стимулирующая функция кредита связана с усилением роли кредита в макро и микро регулировании экономики, активизации воздействия кредита на ускорение развития народного хозяйства. Не претендуя на исчерпывающую полноту изложения, считаем необходимым дополнительно выделять следующие функции, выполняемые кредитом в хозяйствах кредитора и заемщика [3, с. 51-52].
1. Мобилизационная - состоит в мобилизации временно свободных ресурсов кредитора (неиспользуемых как капитал для собственного производства) в целях последующей передачи во временное пользование другим собственником, а заемщиками - для их возврата кредиторам.
2. Транспортная - посредством кредита обеспечивается движение, передача, перемещение ссужаемой стоимости (ресурсов) от одного собственника (кредитора) к другому (заемщику) без передачи права собственности, а также ее возвратное движение от заемщика к кредитору.
3. Трансформационная - обуславливает трансформацию бездействующих ресурсов в работающие, сбережений (накоплений) - в инвестиции (реальные, портфельные, депозитные), превращение промышленного капитала кредитора в его разнообразных функциональных формах (денежной, производительной, товарной) в ссудный капитал в денежной, товарной, арендной формах, а также обратную трансформацию промышленного капитала заемщика в возвращаемый ссудный капитал.
4. Страховая - позволяет посредством кредита страховать риск и предотвращать потерю (полную или частичную) стоимости объекта собственности (ресурсов), которая может иметь место в результате длительного неиспользования у кредитора (порча и потери, связанные с длительным нахождением в излишних запасах товарно-материальных ценностей, моральным износом неиспользуемых машин и оборудования, обесценением денежных запасов вследствие инфляции и т.п.). Передавая эти ресурсы во временное пользование, кредитор тем самым избавляется от указанных рисков, подвергаясь взамен их кредитному риску, связанному с возможностью невозврата ссуженной стоимости и неуплатой процентов.
5. Функция ограничительно-оптимизационного ресурсного регулирования связана с использованием кредита как инструмента денежно- кредитной политики на микро- и макроуровнях, с приведением в соответствие фактического наличия материальных и денежных ресурсов с необходимой потребностью в них кредитора и заемщика путем выведения излишних неиспользуемых ресурсов из распоряжения одного собственника и передачи в пользование другого. Она проявляется в том, что за счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятий, а также осуществляется концентрация и централизация капитала в разных звеньях и секторах экономики, включая банковскую систему.
6. Интеграционное-экспансионистская функция кредита позволяет распространять влияние кредитора на других собственников- заемщиков, определять их хозяйственное и политическое поведение, завоевывать рынки сбыта и сырья, кооперировать и интегрировать кредиторов и должников в новые хозяйственные образования и системы при определяющей и доминирующей роли кредитора.
7. Мультипликационная функция кредита состоит в том, что посредством последнего осуществляется мультипликация роста платежеспособного спроса по всем стадиям вертикали воспроизводственного процесса от заемщика к его поставщикам, а от последних, в свою очередь, к их поставщикам и т.д.
8. Функция социально-экономического лифтин-га обеспечивает рост производственного и личного потребления заемщика, его социального статуса и превращение безработного и наемного работника в самостоятельного товаропроизводителя (предпринимателя).
9. Функция средства формирования долговой ловушки для заемщика - обеспечивает создание кредитором долговой ловушки для заемщика (должника) с целью завладения объектами его собственности и банкротства [10, с. 78].
Действие рассмотренных функций кредита взаимосвязано и взаимообусловлено. При этом не исключено, что дальнейшее исследование позволит выявить существование и другие функции кредита.
Профессор О.И. Лаврушин, первоначально признававший только перераспределительную
функцию кредита, процессе дальнейших научных исследований обосновал существование трех видов функций - внутрикатегориальные, межкатегориальные, и взаимодействующие с внешней средой. Такой подход свидетельствует о разнообразии функций, хотя автор их пока не конкретизирует. [2, с. 288-291].
Вопрос о роли кредита имеет стратегическое значение для практического использования в целях развития экономики. В трудах ученых зачастую роль отождествляется с функцией кредита, рассматривается как результат его функционирования [1, с. 308-309]. Несомненно, что кредит связан с результатом его использования, вытекающими из функционального потенциала. Рассматривая роль кредита как степень его участия (наряду с другими экономическими категориями) в достигнутом результате (исходя из концепции множества функции кредита) считаем, что имеет место многообразие проявления воздействующей его роли в разных экономических процессах. Неправомерно относить за счет кредита целиком весь достигнутый результат.
Характеристика роли кредита тесно связана с понятием и показателями эффективности кредита, разработанными в 1960-1970 гг. профессором. В.А. Зайденваргом. Однако эти вопросы требуют дальнейшей разработки в современных условиях с учетом особенностей рыночной экономики и многоплановости аспектов функционального воздействия кредита на макро и микроуровнях.
Эффективное использование кредита в российской экономике требует четкого определения ресурсной базы, сферы и основных направлений кредитных вложений (отраслевых и территориальных), поддержки развития инициативы и предпринимательства.
Сферами направления кредитных вложений для ускорения развития экономики РФ являются:
1) деятельность научно-исследовательских организаций и предприятий, определяющие научно-технический и технологический прогресс;
2) строительство новых, модернизация и техническое перевооружение действующих промышленных и сельскохозяйственных предприятий;
3) развитие строительной отрасли;
4) развитие и модернизация инфраструктуры России.
Необходимо обеспечить развитие человеческого капитала как определяющего иважнейшего фактора экономического развития страны. Ограничителями такого развития является потребительный платежеспособный спрос предприятий и населения, их доходы, а также качество производимой продукции. Принять меры: к резкому повышению благосостояния населения, его уверенности в завтрашнем дне; устранить последствия несправедливых государственных решений 90-х годов при проведении «либеральных» реформ по отношению к подавляющему большинству населения, когда объекты государственной(общенародной) собственности были изъяты и переданы в руки узкого круга близких к «реформаторам» лиц за бесценок;
-&
О
о ш и-4 Н
Ы
01 Н
восстановить необоснованно ликвидированные свыше 100 тыс. промышленных и сельскохозяйственных предприятий (и рабочие места на них); погасить задолженность государства (и Сбербанка РФ) потрудовым сбережением населения по состоянию на 30.06.1991, с учетом их полной компенсации. От решения этих вопросов во многом зависит экономический рост, эффективность воздействия функционального потенциала кредита и его роли в обеспечении экономической и национальной безопасности страны в сложной современной внешнеэкономической обстановке.
При определении направлений финансово-экономической и кредитной поддержки предпринимательства необходимо учитывать разнообразие и специфику его видов в РФ [11, с. 232-233]. По своему характеру предпринимательство можно подразделить на следующие виды: частное (индивидуальное, семейное, коллективное), государственное и государственно-частное. Индивидуальное предпринимательство предполагает наличие в одном лице носителя предпринимательской идеи, собственника средства (капитала), организатора (менеджера), исполнителя (работника). При семейном предпринимательстве эти функции распределяются между членами семьи, при коллек-тивном-между членами коллектива, при частном -между собственником и наемными работниками, при государственном - между государством - собственником (инициатором) и наемными рабочими и служащими (в том числе топ-менеджерами).
Вид предпринимательства во многом зависит от степени глобальности поставленной целей и задач развития, наличия для их реализации материальных, трудовых и денежных ресурсов, необходимых для начала и обеспечения непрерывности процесса предпринимательской деятельности. Наиболее мощными ресурсами располагает государство, которое в состоянии реализовать глобальные инвестиционные проекты, имеющие народнохозяйственные значения для обеспечения продовольственной, промышленно-
технологической, научно-технической независимости и безопасности страны. От правильности его экономической политики во многом зависит развитие и поддержка всех видов предпринимательства. Одним из важнейших экономических инструментов такой поддержки является кредитование субъектов предпринимательства, обеспечение доступности для них банковского и других видов кредита.
Особенно важна роль кредита в начальный период реализации предпринимательской идеи в условиях, когда производство базируется на товарно-денежных отношениях и на процессе кругооборота капитала. Поэтому, начинающему предпринимателю необходимо иметь в наличии все факторы производства, в том числе денежный капитал.
У предпринимателя-носителя предпринимательской идеи, независимо от его принадлежности к выше названым предпринимательским группам, должны иметься в наличии: основные фонды (в
том числе земля - в сельском хозяйстве), рабочая сила, менеджмент, материальные и денежные ресурсы, необходимые патенты и другие атрибуты нематериальных активов. В зависимости от степени обеспеченности ими возможность варианты:
1) носитель предпринимательской идеи одновременно является менеджером, собственником земли, основных фондов, своей рабочей силы, материальных и денежных ресурсов;
2) предприниматель является носителем предпринимательской идеи, организатором, менеджером, собственником земли и основных фондов, материальных и денежных ресурсов, но ему необходим наем рабочей силы;
3) предприниматель является носителем предпринимательской идеи, организатором, менеджером, собственником земли и основных фондов, материальных ресурсов, но у него отсутствуют денежные ресурсы и рабочая сила;
4) предприниматель является носителем предпринимательской идеи, организатором, менеджером, но у него отсутствуют основные фонды материальные и денежные ресурсы, а также рабочая сила.
По этой причине степень потребности в заемных средствах предпринимателя варьируются в диапазоне от полной финансово-экономической независимости (первый вариант) до полной зависимости от наличия заемных средств (последний вариант). Вот почему необходимо активизировать кредитную поддержку эффективных предпринимателей - товаропроизводителей реального сектора экономики.
РФ в отличие от западных стран последние 25 лет проводила рестрикционную денежно-кредитную политику («дорогих денег», ограничивая их количество в экономике), что тормозило экономический рост, решение задач развития и модернизации отраслей реального сектора экономики, повышение их внешней и внутренней конкурентоспособности. Пора переходить от политики сдерживания к политике активного денежного стимулирования экономики РФ на плановой и программной основе. При этом необходимо проводить гибридную денежно-кредитную политику (а не одну из двух ее альтернатив - рестрикционную или экспансионистскую), не затрагивая ключевую ставку ЦБ РФ. Гибридная политика предполагает одновременное сочетание политики «дорогих» и «дешевых» денег без ущерба для экономики РФ. Она является наиболее правильной не только для РФ, но и для экономик других развивающихся стран. Гибридная денежно-кредитная политика предусматривает два направления:
1) секторально-дифференцированную политику (льготные низкие процентные ставки и достаточные объемы кредитов для развития отдельных отраслей экономики);
2) территориально-дифференцированную политику (низкие льготные процентные ставки и достаточные объемы кредитов для развития отдельных регионов страны). Практическая реализация гибридной, секторально-дифференцированной
денежно-кредитной политики требует формирования четырех специальных фондов льготного антикризисного кредитования: развития фундаментальных и прикладных научных исследований, экспериментального производства; АПК; промышленности и инфраструктуры. Это позволит в короткие сроки обеспечить «проведение модернизации действующих предприятий, замены изношенных станков и оборудования, строительство новых предприятий промышленности, строительства, ЖКХ, АПК, водного хозяйства (взамен уничтоженных в ходе «приватизации»), создание современной инфраструктуры [3, с. 53].
Для противодействия негативного внешнего влияния на экономику РФ введенияили угрозы введения западными странами санкционного режима актуальной задачей является принятие комплекса мер по защите финансово-экономических и валютно-кредитных интересов страны и ее субъектов хозяйствования (экспортеров и импортеров):
1) в целях предотвращения блокирования и изъятия денежных средств российских предприятий в иностранных банках, необходимо создать сеть зарубежных российских банков, специализирующиеся на ведении счетов, расчетно-кассовым и кредитном обслуживании отечественных предприятий, совершающих операции с российским рублем и иностранной валютой;
2) для усиления международной роли рубля необходимо обеспечить выполнение им функций сохранения стоимости, а следовательно, стабильности его валютного курса, вплоть до перехода к фиксированному валютному курсу по отношению к СДР или корзине валют;
3) в целях укрепления ресурсной базы кредитной системы необходимо принять действенные миры к возврату из-за рубежа в РФ, (и в казну внутри страны) похищенных средств банками, предприятиями, чиновниками. При этом целесообразно использовать зарубежный опыт Сингапура и Саудовской Аравии, когда наследный принц собрал конкретных лиц (в том числе королевской крови) с соответствующей репутацией (коррупционеров и расхитителей) и предложил им внести средства на развитие экономики этой страны. В результате этой акции было собрано свыше 100 млрд. долларов США;
4) помимо возврата в РФ вывезенных средств (по оценкам 2-3 трлн. долларов США), следует ужесточить валютный контроль, ограничить вывоз капитала в целях развития экономики РФ. Сказанное касается размещения средств золотовалютных и других резервов за рубежом виностранные ценные бумаги и банки. Как показывает международный опыт последних месяцев 2018-2019 гг., эти средства могут стать объектом замораживания и даже экспроприации. Возвращенные ресурсы должны работать внутри страны на ее экономику. Не следует, как это написано в библии «зарывать талант», ибо это стимулирует не рост, а стагнацию и торможение экономики, не увеличение, а снижение занятости и доходов населения, предприятий, бюджета и внебюджетных фондов. Бытующей ар-
гумент, что инвестированные и размещенные внутри страны средства неизбежно разворуют, несостоятелен. В компетенции властей принять действенные меры как по профилактике и предотвращению хищений, так и по их своевременному выявлению и возврату в казну в полном, а не в символическом размере всего похищенного на основе полного возмещения нанесенного ущерба, включая расходы правоохранительных органов по выявлению, нахождению и возврату похищенного;
5) одних финансово-кредитных мер воздействия на экономический рост недостаточно. Важно создать благоприятный климат и условия для безопасной предпринимательской деятельности, исключающей рейдерские захватов успешных и прибыльных предприятий «удушение» и даже физическое устранение конкурентов («есть человек-есть проблема»). Материалы судебного процесса по иску Б.А. Березовского и цепь событий, показанных по каналу ТВЦ авторами документального сериала «Дикие деньги» свидетельствует о криминализации бизнеса в 1990-х годах (криминальная революция), неоправданном и незаконном обогащении узкого круга лиц. Это касается характера приватизации, проведения залоговых аукционных и способах формирования крупнейших капиталов.
Необходимо дать положительный ответ на общественный запрос по соблюдению справедливости во всех сферах общественных отношений. Необходимо внести коренные изменения в ценообразование, налогообложение, формирование доходов, обеспечивающих равные возможности развития личности с видением перспективы и уверенности в завтрашнем дне. Такая социальная ориентация внутренней экономической политики создаст дополнительный мощный внутренний импульс ускорения развития экономики и повышения функционального потенциала и роли кредита в этом процессе.
Литература
1. Иванов В.В, Канаев А.В., Соколов Б.И., Топровер И.В. Теории кредита// Издательство С.-Петербургского университета, 2007.
2. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике. М.: КНОРУС, 2017.
3. Меликов Ю.И. Актуальные вопросы теории кредита// Новое прочтение теории кредита и банков // под редакцией профессора И.В. Ларионовой. М.: КНОРУС, 2017.
4. Меликов Ю.И. Антикризисный потенциал кредита // Terra Economicus. - 2009. - T. 7 -№ 2-2.
5. Меликов Ю.И. О выборе вектора развития банковской системы РФ, влияющего на экономический рост // Глобальная экономика в XXI веке: диалектика и солидарности. Краснодар. 2017. Финансовый Университет При Правительстве РФ, НИИ Экономики ЮФО.
6. Меликов Ю.И. Усиление роли банков и кредита в ускорении экономического роста в условиях глобальных вызовов// Экономическая
-&
О
о
od и* Н
Ы
01 Н
политика России в условиях глобальной турбулентности. Т. 4. М.: Фин. университет при Правительстве РФ,2015.
7. Меликов Ю.И. Условия укрепления рубля // Российский рубль: перспективы превращения в мировую валюту. М.: Институт Европы РАН, 2008.
8. Меликов Ю.И. Развитие функционального потенциала кредита // Наука о деньгах, кредите и банках: эволюция и современность. Сборник научных трудов. Ч. 1. М. : Финакадемия, 2009. С. 82-89.
9. Меликов. Ю.И. Финансово-кредитные меры стимулирования развития экономики РФ // Россия - EC: особенности экономических отношений в современных условиях, г. Москва. ИЕ РАН, 2014.
10. Меликов Ю.И. О денежно-кредитном механизме развитяи АПК // Учет и статистика. № 1(49) 2018. С. 72-86.
11. Меликов Ю.И. Роль кредита в развитии предпринимательства // Модернизация предпринимательских систем регионов России как фактор экономического роста: вызовы, модели, и перспективы: монография /под ред. А.У. Альбекова, Ю.Б. Рубина. Ростов н/Д, 2018.
ACTIVATION OF THE FUNCTIONAL POTENTIAL AND THE ROLE OF CREDIT IN ACCELERATING ECONOMIC DEVELOPMENT
Melikov Y.U.,
Rostov State University (RINH), RUSSIA, Rostov-on-Don
References
1. Ivanov V.V., KanaevA.V., SokolovB.I., ToproverI.V. Theories of credit / / Publishing house of St. Petersburg University, 2007.
2. Lavrushin O.I. Evolution of the theory of credit and its use in the modern economy. Moscow: KNORUS, 2017.
3. Melikov Yu.I. Actual questions of the theory of credit/ / New reading of the theory of credit and banks / / edited by Professor I. V. Larionova. Moscow: KNORUS, 2017.
4. Melikov Yu.I. anti-Crisis potential of credit / / Terra Economi-cus. - 2009. - T. 7-No. 2-2.
5. Melikov Yu.I. On the choice of the vector of development of the banking system of the Russian Federation, affecting economic growth / / global economy in the XXI century: dialectics and solidarity. Krasnodar. 2017. Financial University Under the government of the Russian Federation, research Institute of Economics of the southern Federal district.
6. Melikov Yu.I. Strengthening of the role of banks and credit in accelerating economic growth in the conditions of global challenges. Economic policy of Russia in the conditions of global turbulence. Vol. M.: Fin. University under the government of the Russian Federation, 2015.
7. Melikov Yu.I. Conditions for strengthening the ruble / / Russian ruble: prospects of transformation into the world currency. Moscow: Institute of Europe RAS, 2008.
8. Melikov Yu.I. Development of functional potential of credit / / Science of money, credit and banks: evolution and modernity. Collection of proceedings. Part 1. M. : Penacademy, 2009. Pp. 82-89.
9. Melikov. Yu.I. Financial and credit measures to stimulate the development of the economy of the Russian Federation / / Russia-EC: features of economic relations in modern conditions, Moscow. IE RAN, 2014.
10. Melikov Yu.I. On the monetary mechanism of development of agriculture / / Accounting and statistics. No. 1 (49) 2018. Pp. 72-86.
11. Melikov Yu.I. The Role of credit in the development of entre-preneurship / / Modernization of entrepreneurial systems of Russian regions as a factor of economic growth: challenges, models, and prospects: monograph / ed. Rostov n / A, 2018
The article deals with the theory of credit, its functional potential and
role in accelerating the development of the economy. Keywords: the essence of credit, credit relations, credit function.
