CC BY
33
РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК
ИНСТИТУТ НАУЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО ОБЩЕСТВЕННЫМ НАУКАМ
СОЦИАЛЬНЫЕ И ГУМАНИТАРНЫЕ
НАУКИ
ОТЕЧЕСТВЕННАЯ И ЗАРУБЕЖНАЯ ЛИТЕРАТУРА
РЕФЕРАТИВНЫЙ ЖУРНАЛ СЕРИЯ 2
ЭКОНОМИКА
4
издается с 1972 г. выходит 4 раза в год индекс РЖ 2 индекс серии 2.2 рефераты 96.04.001-96.04.069
МОСКВА 1996
"телефонных банков" будет решаться в ближайшие годы. Если сбудутся оптимистические прогнозы их развития, они смогут оказать значительное воздействие на банковскую систему Франции.
ЛЛ.Зубчещо
96.04.017. ДЮПОН С.П. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАНАДЫ. DUPONT S.P. Systeme bancaire canadien // Banque. - P., 19%. - № 566. -P. 52-55.
В статье советника по экономическим вопросам посольства Канады во Франции отмечается, что банковская система Канады включает пять типов учреждений, деятельность которых регулируется законами, принятыми и действующими на уровне федерации или отдельных провинций: собственно банки и их филиалы, трастовые компании, депозитные и кредитные кооперативы (народные кассы и кредитные союзы), брокерские фирмы, страховые компании. Первоначально эти типы учреждений занимались каждый своим делом, но постепенно сферы их деятельности сближались и переплетались, а проведенная в 1987 и 1992 гг. реформа законодательства только ускорила эту тенденцию. Хотя юридические различия между названными учреждениями сохранились, правила регулирования их деятельности были значительно смягчены, что открыло для них возможность диверсифицированных финансовых групп.
Наибольшую выгоду от реформы извлекли крупнейшие банки, расширившие сферу своей деятельности, особенно за счет приобретений и открытия новых филиалов. После 1987 г. банки приобрели несколько крупных брокерских фирм, что позволило им расширить операции на рынке капиталов. Реформа федерального законодательства в 1992 г. открыла для банков возможность участвовать в рационализации деятельности трастовых компаний, большая часть активов которых сосредоточена в операциях с недвижимостью - в сфере, переживавшей острый кризис. Сегодня банки контролируют 2/3 активов трастовых компаний (с. 52).
10-877
Стратегия развития банков включала также расширение сети филиалов, занимающихся сделками с недвижимостью, лизинговыми и факторинговыми операциями, коллективным размещением средств, предоставлением информационных услуг. Таким образом, банки быстро превращались в настоящие диверсифицированные финансовые группы, способные предоставлять широкую гамму банковских продуктов и услуг. При этом они вступали в острую конкуренцию с небанковскими институтами, например, с частными финансовыми холдингами и кооперативными учреждениями.
Законодательство Канады содержит некоторые ограничения на деятельность банков. Хотя банки могут иметь филиал, занимающийся страхованием (все крупные банки их имеют), они не могут через сеть своих отделений распространять (продавать) страховые услуги, за исключением услуг по страхованию жизни, связанных с предоставлением займов, и по страхованию поездок (путешествий). Закон запрещает банкам заниматься лизингом автомобилей. Кроме того, канадские банки не могут иметь участия в капитале предприятий, превышающие 10% суммы голосующих акций или 25% общих активов акционеров.
Совокупные активы канадских банков оцениваются в 860 млрд. канад. долл. В банках, имеющих 8 тыс. отделений по всей стране, занято 1700 тыс. человек. На долю этих учреждений приходится 71,6% всех депозитов, 51,9% - жилищных кредитов и 68,4% -потребительских кредитов (с. 53).
Одной их особенностей банковской системы Канады является высокий уровень ее концентрации: шесть крупнейших банков ("большая шестерка") образуют ядро этой системы, контролируя 90% совокупных активов канадских банков и управляя значительной частью доверительных (трастовых) фондов, сумма которых оценивается в 1200 млрд. канад. долл. (с. 53).
Другую группу канадских банков составляют филиалы иностранных банков, а также банки, в которых один акционер или
группа акционеров имеют более 10% голосующих или неголосующих акций.
До недавнего времени иностранные участия в капитале "большой шестерки" не могли превышать 25%. Это ограничение было отменено в 1994 г. для США и Мексики, подписавших вместе с Канадой Североамериканское соглашение о свободной торговле. В рамках этого соглашения для филиалов американских банков в Канаде отмненено правило, по которому они должны были испрашивать в министерстве финансов Канады разрешение на открытие отделения. Иностранные банки могут заниматься своим бизнесом в Канаде только при условии создания филиала. Довольно широкое присутствие иностранных банков свидетельствует об открытии банковского рынка в Канаде.
Несмотря на то что канадские банки не относятся к числу наиболее крупных в мире (самый большой из них занимает в списке мировых банков 59-е место), они стремятся быть представленными во многих регионах мира: сегодня они имеют 300 агентств и отделений почти в 60 странах (с. 53). В среднем более 30% активов и пассивов канадских банков выражены в иностранной валюте (у отдельных банков эта доля колеблется от 20 до 40%). Все крупные банки Канады представлены в США, концентрируя свои усилия главным образом в сфере предоставления финансовых услуг предприятиям.
"Большая шестерка" представлена также в странах Европы, особенно в Лондоне, откуда они ведут операции с предприятиями по всей Европе. В последнее время канадские банки стали активно осваивать регион Азии и бассейна Тихого океана, рассматривая операции ч этом регионе как важное стратегическое направление своей деятельности в средне- и долгосрочном плане.
В целом ситуация в банковском секторе Канады может быть охарактеризована как здоровая. В последние годы банкам удалось преодолеть конъюнктурные трудности и "самортизировать" отрицательные последствия различных шоков, в том числе
потрясений в банковской системе США. За последние пять лет сумма баланса канадских банков возросла на 50%, тогда как ВВП страны - на 16% (с. 54). В рассматриваемый период банки почти удвоили объем ипотечных займов, главным образом за счет приобретения действующих на этом рынке компаний. Значительно увеличилась в активах банков доля портфеля ценных бумаг, особенно государственных долговых обязательств. Сумма кредитов физическим лицам и предприятиям увеличилась почти на 16% (как и ВВП).
В области пассивов банки существенно увеличили объем депозитов, а также эмиссии собственных активов, воспользовавшись хорошим состоянием биржевого рынка (например, в 1993 г.) и опытом приобретенных брокерских компаний. В результате чистый банковский продукт (чистый доход в форме процентов без отчислений в страховые резервы плюс другие доходы) увеличился на 45%, достигнув в 1994 г. 29 млрд. канад. долл. (с. 55). Эти благоприятные результаты были достигнуты главным образом за счет диверсификации деятельности банков. Об этом свидетельствует тот факт, что в рассматриваемый период при общем росте доходов на 45% быстрее всего (на 60%) росли непроцентные доходы - от операций с депозитами и ценными бумагами, сделок с валютой и кредитными карточками и тд.: в настоящее время их доля в общей сумме доходов канадских банков составляет 35%.
По показателям рентабельности канадские банки в целом превосходят банки континентальной Европы, но несколько отстают от банков США и Великобритании. Благоприятные результаты деятельности канадских банков объясняются главным образом тем, что они занимают прочные позиции на внутреннем рынке розничных банковских продуктов и услуг. Депозиты (вклады) составляют половину их пассивов, в том числе вклады физических лиц - почти 1/3. Эти вклады являются источником стабильного и выгодного финансирования банковских операций, особенно в области предоставления кредитов. Таким образом, несмотря на
острую конкуренцию на кредитном рынке, маржа от посредничества у канадских банков в среднем превышает 3% (с. 55).
Большую роль в повышении рентабельности канадских банков сыграло использование новейшей технологии, в том числе создание по всей стране сети из 12 500 автоматизированных банковских отделений. Канадские банки соблюдают установленные на международном уровне коэффициенты (нормативы): в 1994 г. отношение капитала первой категории к сумме средневзвешенных по уровню риска активов составляло у "большой шестерки" от 6,4 до 7,2% (международная норма - 4,5%), а коэффициент Кука - от 9,6 до 11,6% (норма - 8%). Свидетельством "хорошего здоровья" канадских банков является также то, что в сентябре 1995 г. известные рейтинговые агентства США присвоили пяти из "большой шестерки" канадских банков категорию АА, означающую высокую степень их надежности.
Что касается филиалов иностранных банков, то они не ведут операции на розничном рынке, ограничиваясь обслуживанием крупных компаний. Исключение составляет "Банк Гонконг дю Канада", обладающий в Канаде сетью из более 100 отделений, ведущих розничные операции. В 1994 г. общая сумма прибыли иностранных банков составила 49 млн. канад. долл. (в 1992-1993 гг. они имели чистые убытки), а доходность их акционеров - 1,2% (с. 55).
ЛЛ.Зубченко
96.04.018. КАСТАНЕ К., МАРКАДЕ Д. ВНУТРЕННЯЯ МОБИЛЬНОСТЬ БАНКОВСКИХ КАДРОВ.
CASTANET С., VFRCADET D. Cadres bancaires: Quelle mobilité vous attend? // Banque. - P., 1995. - № 562. - P. 64-66.
В статье французских специалистов рассматриваются особенности внутренней мобильности банковских специалистов на современном этапе.
