CC BY
10
ernment guaranteed loan scheme), который охватил в 2007 г. 615 тыс. кредитополучателей. Этот проект был разработан к 2005 г. Он должен был решить некоторые проблемы, возникшие при работе предыдущего проекта: усовершенствовать схему субсидирования процентной ставки, увеличить сумму кредита, срок выплаты кредита, а также увеличить число охваченных кредитами студентов. Нуждающимся студентам кредит выдавался без начисления процентов. Для остальных же групп учащихся процент снижался с 6,66 до 4,66, разница субсидировалась министерством.
Новые схемы кредитования студентов продолжают появляться и в последнее время. Так, в 2010 г. под лозунгом «Учись сейчас -плати потом» появилась программа, рассчитанная на семьи семи низших децильных групп (т.е. в том числе и нищих). В 2010 г. деньги выдавались под 5,7% годовых, кредиты покрывали обучение и проживание. Очень выгодными представляются сроки выплаты кредита. Так, максимальный срок выплаты - 25 лет после трудоустройства на работу, приносящей доход не менее 20 тыс. долл. в год.
А. Э. Анисимова
2013.02.037-039. КРЕДИТОВАНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ В ИНДИИ, ТАИЛАНДЕ И ВЬЕТНАМЕ. (Сводный реферат).
2013.02.037. Higher education finance and cost-sharing in India. -Mode of access: http://gse.buffalo.edu/org/IntHigherEdFinance/files/ Country_Profiles/Asia/India.pdf
2013.02.038. Higher education finance and cost-sharing in Thailand. -Mode of access: http://gse.buffalo.edu/org/IntHigherEdFinance/files/ Country_Profiles/Asia/Thailand.pdf
2013.02.039. Higher education finance and cost-sharing in Vietnam. -Mode of access: http://gse.buffalo.edu/org/IntHigherEdFinance/files/ Country_Profiles/Asia/Vietnam.pdf
Ключевые слова: высшее образование; доступ к высшему образованию; дополнительные источники финансирования.
Центр сравнительных и глобальных исследований высшей школы Университета штата Нью-Йорк в Буффало (США) под руководством почетного профессора Брюса Джонстона организовал проект «Финансирование и доступ к высшему образованию в ми-
ре» (The international comparative higher education finance and accessibility project). В рамках этого проекта предоставляются материалы, посвященные особенностям финансирования высшего образования в отдельных странах. Большое внимание уделяется механизмам альтернативного финансирования, выступающего в качестве дополнительного к государственному. В качестве условного термина, объединяющего различные формы дополнительного финансирования, выступает понятие «cost-sharing». Данные по отдельным странам и аналитические обзоры публикуются на сайте центра с 1999 г. и обновляются по настоящее время. В сводном реферате рассматриваются публикации, посвященные таким странам, как Индия, Таиланд и Вьетнам.
Индия (037). Расширение высшего образования в Индии в прошлом столетии был особенно бурным. Первые европейские университеты появились в городах Индии в 1857 г. Через 90 лет после получения независимости были созданы еще 18 университетов, а к 1951 г. их было уже 27. В 2006 г. в Индии насчитывается 348 университетов и 17 625 колледжей. Из них 4493 - государственные высшие учебные заведения. Частных университетов в стране нет, но примерно 3/4 колледжей в стране - частные. Всего высшее образование получают 10,5 млн. студентов. По числу студентов Индия занимает третье место в мире, по числу же высших учебных заведений - первое. Несмотря на огромное количество студентов, высшее образование в релевантной возрастной группе получают всего 11%.
В Индии популярно не только очное, но и дистанционное образование. Однако дистанционно можно получить только общее или техническое образование, сельскохозяйственные и медицинские дипломы можно получить только очно. Финансирование государственных университетов, а также координация и контроль с 1956 г. возлагаются на Комиссию по университетским грантам (University grants commission - UGC).
Государство через UGC финансирует 16 центральных университетов, остальные вузы существуют за счет местных бюджетов или получают гранты на развитие от UGC. Частные колледжи делятся на две группы: самоуправляемые, но финансируемые общественными организациями (aided), и самоуправляемые и самофинансируемые (unaided). Колледжи, получающие финансовую
помощь, обязаны принимать студентов на бесплатное обучение (не менее 50%).
Потребности высшего образования растут, поэтому правительство увеличило свою долю в расходах на высшее образование с 49,1 (в 1950 г.) до 90% (в 1999 г.). Студенты выплачивают специальный взнос (nominal fee), который составляет от 10 до 15% бюджета учебного заведения. Поскольку в Индии поощряется образование женщин, некоторые университеты освобождают женщин от выплаты студенческого взноса. С 1997 г. начался процесс постепенного снижения роли государства в развитии университетов. А в 2000 г. премьер-министр Индии заявил, что государство сконцентрирует свои ресурсы только на социально значимых отраслях образования, затраты же по остальным специальностям будут возложены на семейные бюджеты. Было принято решение поднять цены на обучение на 7% и повышать их в дальнейшем на 1% в год. Еще в 2001/02 уч. г. плата за обучение в индийских высших учебных заведениях была относительно невысокой (табл. 1). Тем не менее студенты выступили с многочисленными протестами, что замедлило процесс финансовой стабилизации в университетах.
Таблица 1 (037)
Затраты на высшее образование в Индии в 2001/02 уч. г., долл.
Стоимость услуг в государственных университетах и колледжах, в год Стоимость услуг в частных финансируемых колледжах (aided), в год
Обучение и технические расходы 106-199 155
Бытовые расходы, включая проживание, питание, транспорт и т.д. 687-787 1332
Естественно, что одновременно с новой финансовой политикой получили распространение схемы студенческого кредитования. В 2001 г. была предложена первая такая схема, ориентированная на нужды наиболее бедных студентов. Она была рассчитана на широкий спектр учебных курсов, охватывала не только плату за обучение, но и расходы на проживание, питание, проезд и т.д. При получении кредита до 8595 долл. не требовалось поручительства, при этом деньги выдавались под 12% годовых. Максимальный кредит
для студента, получающего образование в Индии, не превышал 15 115 долл., а для студента, уезжающего за границу, - 32 230 долл. Большинство студентов считают процентную ставку слишком высокой. К тому же многие банки отказываются выдавать кредиты семьям, имеющим доход ниже 209 долл. в месяц. Таких семей в Индии по-прежнему остается слишком много, поэтому воспользоваться этой схемой оказываются в состоянии не более 3% студентов.
Национализированные банки Индии также предлагают студентам свои схемы кредитования (их не менее пяти). Как правило, процентная ставка, устанавливаемая здесь, выше первоначальной схемы. Некоторые банки выдают более крупные кредиты, но не делают отсрочки по выплатам на время обучения (The state bank of Mysore). Есть и такие (Central bank), которые делают исключение для нуждающихся получателей кредита и выдают им деньги под 4% (при семейном доходе менее 258 долл. в год). Сроки, за которые кредит должен быть выплачен, сильно варьируются (от двух до пяти лет).
Таиланд (038). Высшее образование в Таиланде включает университеты, технические институты, колледжи, профессиональные институты, педагогические колледжи. В Таиланде высшее образование можно получить как в государственных, так и в частных высших учебных заведениях. В 2008 г. насчитывалось 78 государственных университетов и 89 частных вузов, в которых обучались 2,2 млн. студентов, что составляет примерно 40% молодежи. Более половины студентов обучаются в государственном секторе, 87% получают образование по программам бакалавриата.
Тайское правительство тратит на образование около 1/4 расходной части бюджета, что составляет 4,3% ВВП (2005). В общей сумме затрат на образование на высшее образование уходит около 15%. Тайским студентам высшее образование в 2008/09 уч. г. стоило 2-9 тыс. долл. в год (см. табл. 2).
Кредитование высшего образования имеет здесь уже более чем 15-летнюю историю. В 1996 г. Министерство финансов организовало Фонд студенческого кредитования, ориентированный в первую очередь на бедные слои населения. Предполагалось, что условия кредита будут максимально благоприятными для заемщиков. Период выплаты был очень большим (15 лет), а процентная ставка - низкой (1%). Устанавливался прогрессирующий процент,
т.е. с течением лет процентная ставка несколько увеличивалась. Право на получение кредита получали только семьи с доходом, не превышающим 120 тыс. бат в год. Такой «потолок» был установлен в 1997 г., позднее он увеличился до 150 тыс. бат в год (1999).
Таблица 2 (038)
Затраты на высшее образование в Таиланде в 2008/09 уч. г., долл.
Стоимость услуг в государственных вузах, в год Стоимость услуг в частных вузах, в год
Обучение и технические расходы 2197-9108 4080-9108
Бытовые расходы, включая проживание, питание, транспорт и т.д. 2699-8286 10 797-15 191
В 1999 г. первые получатели кредитов должны были приступить к возврату средств. Именно тогда стало очевидным, что около четверти должников испытывают трудности с возвратом средств. В 2003 г. число неплатежеспособных выпускников увеличилось.
Считается, что в своем первом варианте схема студенческого кредитования не была удачной. Как пишут эксперты, размер доходов семьи, при котором студент получал право на кредит, был явно завышен - в 3 раза превышал уровень бедности. Это привело к тому, что многие состоятельные студенты получили право на кредит. Вторым недостатком проекта было неравномерное распределение средств, которые преимущественно попадали в университеты. По установленному порядку учебные заведения самостоятельно определяли, на что можно получить кредиты: заплатить за обучение или за обучение и жилье. В случаях, когда институты предпочитали покрывать расходы за обучение, бедным студентам закрывался доступ к высшему образованию, поскольку им было нечем заплатить за жилье, питание, транспорт и т.д. Тактика «размазывания средств» оказалась крайне распространенной в вузах. Администрация руководствовалась желанием привлечь больше студентов, но это всегда приводило к негативным последствиям.
В 2006 г. основные принципы кредитования студентов были реформированы по образцу Схемы капиталовложений в высшее образование (Higher Education Contribution Scheme) в Австралии.
По новым правилам, выплаты по кредитам устанавливались в зависимости от доходов выпускников, а обязательства по выплатам взыскивались с помощью налоговых органов. Размер кредита определялся выбранной профессией, рыночным спросом на нее, а также предполагаемым заработком выпускника. В 2006 г. государство приняло решение стимулировать студентов к изучению медицины, естественных наук, истории и археологии. Бедные студенты получали право на дополнительные субсидии для оплаты проживания. Право на кредит получили все студенты без исключения. Участие поручителей не требовалось. Выплачивать кредит студенты начинают после получения диплома, но только если зарплата выпускника превышает 10-16 тыс. бат в месяц. Безработные выпускники получают отсрочку. Процентная ставка не устанавливалась, но правительство сохранило за собой право установить эту ставку в случае, если рост инфляции будет значительным.
В 2007 г. схема студенческого кредитования была реформирована во второй раз. На этот раз было принято решение выдавать кредиты до 6277 долл. в год студентам, семьи которых не зарабатывают 9416 долл. в год. Кредит такого размера позволял покрывать расходы на обучение, проживание, питание и т.д. Эти кредиты выдаются под 1% годовых, выплаты по которым начинаются через семь лет. Кредит можно выплачивать в течение 15 лет, но процентная ставка будет увеличиваться до 13% к 15-му году.
Вьетнам (039). Считается, что первый университет во Вьетнаме появился в 1070 г., это был Храм литературы. В современном Вьетнаме насчитывается 322 университета и колледжа, из них 47 частных. Наиболее крупными считаются 14 государственных университетов.
Численность студентов увеличивается во Вьетнаме стремительно. Еще в 1992 г. в стране обучалось всего 162 тыс. студентов, в 2007 г. их насчитывалось уже 1,5 млн. Соответственно увеличилась и доля обучающихся среди молодежи (с 2 до 10% за этот же период времени). Самые популярные дисциплины среди студентов -экономика, компьютерные науки, деловое администрирование, юриспруденция и английский язык. К естественным же наукам интерес падает. Во Вьетнаме высшее образование считается доступным, в том числе и для тех, кто живет в отдаленных сельских районах в малообеспеченных семьях, хотя в наиболее бедных районах
число негосударственных вузов очень незначительно, что объясняется неплатежеспособностью потребителей.
В 2008 г. университеты получили больше прав: у них появляется возможность самостоятельно управлять своими финансами и планировать затраты. Негосударственные вузы стали приравнивать к государственным, и они тоже теперь могут бороться за государственные средства. Однако проблема заключается в том, что цены в негосударственных вузах высокие, а качество не соответствует стандартам.
В 2006 г. Вьетнам потратил на образование около 5,6% ВВП. Примерно пятая часть от этой суммы была израсходована на высшее образование. В 1998-2004 гг. Вьетнам получал финансовую помощь от Всемирного банка. Средства в размере 103,8 млн. долл. должны были быть потрачены на улучшение качества высшего образования в стране.
В связи с огромным спросом на высшее образование многие университеты идут на то, чтобы увеличивать число студентов на одного преподавателя, сокращать программу, исключать лабораторные работы. Если в 1988 г. на одного преподавателя приходилось всего 6,6 студента, то в 1998 г. это соотношение изменилось на 28,5:1, а по некоторым специальностям достигло 75:1. Это неизбежно ведет к резкому ухудшению качества выпускников. Несмотря на то что качество образования в целом в негосударственных вузах невысокое, в стране насчитывается несколько негосударственных вузов, радеющих о своей репутации. Эти учреждения только во вторую очередь учитывают требования рынка.
Первые платные студенты появились во Вьетнаме в 1987 г. С тех пор число обучающихся за свой счет растет во Вьетнаме быстрее, чем число бюджетников. В государственных вузах обучение оплачивается студентами в размере 15-30% от стоимости обучения, в негосударственных вузах - в размере 100%. Стоимость обучения в государственных и негосударственных вузах Вьетнама отражена в табл. 3.
Еще десять лет назад государство оплачивало проживание студентов во время учебы. В настоящее время общежития сохранились, но они сильно перегружены и уже не бесплатны. Большинство иногородних студентов снимают недорогие квартиры. Основ-
ные затраты на проживание, питание, проезд и т.д. обходятся студентам дороже, чем само обучение (для государственных вузов).
Таблица 3 (039)
Затраты на высшее образование во Вьетнаме в 2002/03 уч. г., долл.
Стоимость услуг в государственных вузах, в год Стоимость услуг в частных вузах, в год
Обучение и технические расходы 960-1900 1520-2950
Бытовые расходы, включая проживание, питание, транспорт и т.д. 1255-1990 1255-1990
Во Вьетнаме можно также получить персональную стипендию на обучение. В зависимости от академических успехов в предыдущем году студенты получают стипендию в полном объеме или частично. «Полная» стипендия может покрыть затраты на проживание при муниципальном вузе только на 1/3.
Программа кредитования студентов функционирует во Вьетнаме с 1994 г. Будучи пилотной, эта программа первоначально охватывала четыре университета Ханоя, в том числе педагогический. В 1995 г. число университетов, включенных в программу, увеличилось до 20. Эта первая программа управлялась Индустриальным и коммерческим банком Вьетнама.
В 1997 г. правительство утвердило собственную кредитную программу для студентов. Она открывала кредиты студентам, уже проучившимся один год и имевшим высокие баллы. Выдаваемый кредит не превышал 419 долл. в год. Поручителями могли выступить родители и спонсор. Выплаты по кредитам можно растянуть до десяти лет. Кредит выдается под 12% годовых, это небольшой процент для Вьетнама с учетом высокой инфляции.
Основные проблемы, характерные для студенческого кредитования во Вьетнаме: невыплата задолженностей, маленькие суммы кредита, трудности с определением реального дохода семей, низкие заработки выпускников.
А.Э. Анисимова
