CC BY
16
К услугам КП прибегают в основном малые предприятия с числом занятых менее 50 человек: их доля составляет 98% всех предприятий, обратившихся в службу КП. Отраслевая структура предприятий, обратившихся в службу КП, выглядит следующим образом: торговые предприятия - 27%, строительные - 18% и промышленные - 13%.
В целом после КП два из трех предприятий, обратившихся в службу КП, получали доступ к банковскому финансированию в форме кредитов. Существуют три главных фактора, объясняющих успешные результаты КП: высокий профессионализм кредитных посредников (медиаторов); деятельность государственной группы OSEO, являющейся, по сути, банком для малых и средних предприятий (МСП); участие банков и других финансовых институтов в работе механизма КП.
С самого начала кризиса французские государственные власти стали прилагать значительные усилия по мобилизации всех сил и средств на борьбу с его последствиями. В каждой префектуре под руководством префекта было создано специальное подразделение по поддержке экономической деятельности. Для решения проблем увеличения собственных капиталов предприятий 1 октября 2009 г. во Франции был создан Фонд консолидации и развития предприятий (Fonds de consolidation et de développement des entreprises, FCDE). Фонд проводит операции с предприятиями, имеющими дело с КП. Цель его инвестиций - поддержать долгосрочную деятельность предприятий. Фонд может проводить операции самостоятельно или в сотрудничестве с другими инвесторами. Служба КП представлена также в наблюдательном совете FCDE.
Помимо FCDE во Франции действуют и другие организации, деятельность которых направлена на оздоровление экономики и финансов.
Л.А. Зубченко
2011.04.032-033. СИСТЕМЫ ГАРАНТИЙ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ. (Сводный реферат).
1. BARNIER М. Des systèmes de garantie pour consommateurs, investisseurs et assurés. - Mode of access: http://ec.europa.eu/ commission_2010-2014/barnier/docs/speeches/20100712_fr.pdf
2. Garantie financière: Vos dépôts bancaires mieux protégés dès le 1er janvier 2011. - Mode of access: http://www.assurance-vie-sans-frais.com/ assurance-vie-infos/assurance-vie-000125 .html
Одним из наиболее серьезных вызовов для финансовой системы является сегодня проблема нестабильности, которая во многом связана с ослаблением доверия клиентов к банкам и другим финансовым учреждениям. С самого начала глобального финансового кризиса органы ЕС стали разрабатывать программы спасения и оздоровления финансового сектора, важной составной частью которых являются новые меры по восстановлению доверия к финансовым институтам. Для этого все вкладчики должны хорошо знать, что их вклады и активы хорошо защищены в случае банкротства их банка. Однако до сих пор в странах ЕС сосуществуют около 40 различных механизмов гарантирования вкладов. В то же время нет никаких оснований для опасений по поводу того, что одни вкладчики защищены лучше, чем другие. Эта европейская проблема потребовала общеевропейского ответа. В марте 2009 г. в ЕС была принята Директива 2009/14, в соответствии с которой с 1 января 2011 г. вводится единый уровень гарантий по банковским вкладам, равный 100 тыс. евро на каждого вкладчика и на каждый банк. Для сбора необходимых для компенсации средств банкам предлагается в течение 10-летнего переходного периода (до 2020 г.) вносить по 1,5% от общей суммы средств, хранящихся на их депозитах, в национальные программы гарантии банковских вкладов.
Для реализации положений указанного документа и недопущения нарушений конкуренции на финансовых рынках ЕС Европейская комиссия (ЕК) разработала закон, по которому размер компенсации по частным вкладам в европейских банках в случае их банкротства вырастет с 1 января 2011 г. с 50 тыс. до 100 тыс. евро, а размер компенсации инвесторам финансовых компаний - с 20 тыс. до 50 тыс. евро. Это значит, что в случае банкротства банка вернуть деньги смогут 95% частных вкладчиков.
Закон также предполагает ускорение процедуры выплаты компенсаций, и уже к 2013 г. она будет осуществляться в течение семи дней. Для этого сотрудники «Программы гарантии депозитов» в ЕС (Deposit guarantee scheme) должны получать информацию о проблемах в банках как можно раньше, а сами банки должны будут четко прописать в документах, какие вклады застрахованы.
Например, если владелец счета проживает в Португалии, а обанкротившийся банк находится в Швейцарии, то компенсацию ему выплачивают португальские власти. Власти Швейцарии должны будут впоследствии возместить Португалии эти расходы. Сейчас получение компенсации осуществляется в той европейской стране, где расположена штаб-квартира обанкротившегося банка, и обычно занимает три месяца.
Закон распространяется и на инвесторов финансовых компаний, ставших жертвами мошенничества, злоупотребления служебным положением и операционных ошибок. Для инвесторов размер компенсации увеличен с 20 тыс. до 50 тыс. евро. Гарантии предусмотрены и в том случае, если инвесторы доверили свои средства посреднику.
Во Франции Фонд гарантий депозитов (Fonds de garantie des dépôts, FGD) был создан в июне 1999 г. в соответствии с законом о сбережениях и финансовой безопасности. Закон предусматривает возмещение клиентам их средств в случае банкротства их банка или финансового учреждения, являющихся членами FGD. Гарантии включают: гарантии вкладов, называемые гарантиями наличных; гарантии вкладов в форме ценных бумаг; гарантии залогового обеспечения (garantie des cautions) при страховании жизни.
Гарантии наличных относятся к текущим банковским счетам, срочным вкладам, депозитам на сберегательных книжках и планам жилищных сбережений. FGD гарантирует эти счета с 1 января 2011 г. в размере 100 тыс. евро (против 70 тыс. ранее) на одного клиента и одно учреждение и 200 тыс. евро на совместный счет семейной пары. При этом клиенты будут получать возмещение гораздо быстрее, чем прежде. Если до 1 января 2011 г. клиент должен был ждать получения банковской гарантии в течение 2 месяцев, то теперь срок между заявкой на получение гарантии в FGD и ее выплатой снижается до 20 рабочих дней.
Резервы FGD составляют около 1,8 млрд. евро, или в среднем по 30 евро на одного жителя Франции. Некоторые эксперты называют эту сумму «смешной» по сравнению с суммой банковских вкладов. Так, на август 2010 г. сумма вкладов только на сберегательных книжках составляла 191 млрд. евро. В случае серьезного кризиса средств FGD окажется недостаточно.
Гарантия ценных бумаг в первую очередь касается вкладов в форме таких финансовых инструментов, как акции, облигации, паи взаимных фондов и т.д. Вклады в форме ценных бумаг также возмещаются в размере 100 тыс. евро максимум. При этом покрываются не только ценные бумаги, но и вклады наличными, связанные с ценными бумагами.
Когда Банковская комиссия (Commission bancaire) констатирует, что банк больше не в состоянии возмещать вклады наличными и/или ценными бумагами, начинается процедура компенсации вкладов. Отделения иностранных банков, действующие во Франции, не являются членами FGD и потому не могут пользоваться гарантией вкладов. Если же филиалы иностранного банка является членом FGD, то он пользуется гарантией вкладов, как и французские банки.
Л.А. Зубченко
2011.04.034. НУАЙЕ К. ПРЕЗЕНТАЦИЯ ГОДОВОГО ОТЧЕТА ОРГАНА ПРУДЕНЦИАЛЬНОГО КОНТРОЛЯ ЗА 2010 г. NOYER Chr. Présentation du Rapport annuel de l'Autorité de contrôle prudentiel pour 2010. - Mode of access: http://www.banque-france.fr/fr/instit/telechar/discours/2011/ pdf
Глава Банка Франции и председатель Органа пруденциального контроля (Autorité de contrôle prudentiel, АСР) представляет основные положения первого годового отчета АСР за 2010 г. АСР начал функционировать 9 марта 2010 г. Итоги деятельности АСР отражают разнообразие вызовов, с которыми это ведомство столкнулось за последний год.
Оценивая результаты года, следует отметить, что 2010 г. стал годом, когда макроэкономические условия деятельности банков и страховых компаний значительно изменились. Чрезвычайные меры поддержки финансового сектора, предпринятые в 2008-2009 гг. во многих европейских странах, в том числе во Франции, принесли свои плоды. В результате экономическая ситуация в Европе и Франции стала улучшаться, и это привело к тому, что банки и страховые компании достигли позитивных результатов.
С точки зрения регулирования финансового сектора, в 2009 г. под эгидой «группы 20» (G20) начались переговоры, завершившиеся к концу 2010 г. принятием нового Базельского соглашения о
