CC BY
66
что записанный на нём секретный ключ пользователя банковского сервиса нельзя скопировать. Даже если устройство украдут и разберут на детали, получить доступ к хранящейся на нём информации невозможно. Оно защищено от несанкционированного использования РШ-кодом, который устанавливается владельцем носителя. Счётчик-ограничитель накладывает блокировку после нескольких неверных попыток ввода РШ-кода злоумышленником [4].
В заключение следует отметить, что правильное построение концепции и системы безопасности банка позволяет существенно повысить эффективность деятельности службы безопасности, организовать ее активное и всестороннее участие по всему спектру защиты интересов банка. Кроме того, использование системных принципов дает возможность предусмотреть с необходимой степенью детализации действия службы безопасности в целях:
- обеспечения безопасности банковских операций;
- управления банковской деятельностью;
- защиты охраняемой информации, нематериальных активов, системы кадрового обеспечения;
- обеспечения личной охраны руководства и персонала банка.
Список литературы:
1. Энциклопедия «ВикипедиЯ» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: ru.wikipedia.org.
2. Портал «АЯ Информационная безопасность» [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.arinteg.ru.
3. Masterforex-V [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.master-forex-v.org.
4. Отраслевой портал <<БК JOURNAL» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.journal.ib-bank.ru.
ВОЗМОЖНОСТИ, ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ И РОССИЙСКИЕ АЛЬТЕРНАТИВЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ S.W.I.F.T
© Салмыксова О.И.*, Перова М.В.*
Южно-Российский институт управления - филиал Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, г. Ростов-на-Дону
Swift безусловно является очень удобной и надежной системой межбанковских коммуникаций. Она имеет множество преимуществ, и на
* Студент.
* Доцент кафедры Информационных технологий, кандидат педагогических наук, доцент.
международных финансовых рынках ей фактически нет альтернативы. Но в последнее время ужесточаются политические и экономические санкции со стороны западных стран, и возрастает угроза дестабилизации всей российской банковской сферы. В этих условиях усилия ЦБ направлены на формирование устойчивой системы, которая в случае необходимости сможет сохранить работоспособность банковской инфраструктуры и всего финансового рынка РФ. Одним из стратегических направлений действий регулятора является создание российской альтернативы системе Swift.
Ключевые слова: Информационные технологии, платежная система Swift, финансовые транзакции, национальная безопасность, CyberFT, TELEX.
На сегодняшний день многие люди сталкиваются с необходимостью совершать международные платежи. Например, предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, вынужден сталкиваться с такими операциями как оплата отказной услуги или выплата дивидендов иностранному акционеру путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации - контрагента. Однако, многие люди абсолютно не знакомы с практическими механизмами реализации банками подобных платежей, особенно тогда, когда организации - контрагенты зарегистрированы в различных юрисдикциях и имеют собственные расчётные счета в банках разных стран.
В настоящее время осуществлять международные платежи помогает S.W.I.F.T (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, произносится как СВИФТ) - это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое предназначено для электронного обмена информацией и совершения платежей между банками в разных странах мира. Это сообщество является кооперативным, и было создано согласно бельгийскому законодательству в 1973 году. Оно принадлежит его членам, а это более 9000 банков более чем из 200 стран. Штаб-квартира Swift располагается в Брюсселе. Количество денежных переводов - более 1 миллиона в сутки, что на сегодняшний день делает Swift основной международной банковской системой.
Платежная система Swift имеет множество преимуществ и на первый взгляд может показаться, что создание альтернативных платежных систем абсолютно нецелесообразно, ведь, по мнению некоторых аналитиков, Swift полностью конкурентоспособна и систем, способных ее потеснить, не существует. Интернациональный платежный и кредитный оборот все больше сосредоточивается на участниках и пользователях Swift. Банки, опасающиеся вытеснения из международного платежного оборота, исходя из соображений конкурентоспособности, вынуждены подключаться к Swift.
Также, важным преимуществом данной системы считается безопасность. Сеть обеспечивает полную безопасность многоуровневой комбинацией тех-
нических, организационных и физических способов защиты, обеспечивает сохранность и секретность передаваемой информации.
Однако репутация системы Swift как самой безопасной и защищенной была серьезно подорвана в 2006 году. Власти Евросоюза жестко раскритиковали Swift за то, что находящаяся в Соединенных Штатах компания нелегально передавала секретные данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом.
Следующим преимуществом Swift является быстрота. Пересылаемые сообщения достигают места назначения, как правило, намного быстрее, чем по обычному TELEX, ведь количество промежуточных станций по TELEX больше.
К сожалению, данная система не лишена недостатков. Аналитики отмечают то, что зависимость внутренней организации от слишком сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои это весьма серьезная проблема. Но самым большим недостатком, безусловно, признаются крупные затраты, которые больше всех обременяют мелкие банки. Хотя с помощью Swift можно снизить издержки, но все же эти преимущества, как правило, трудно измерить и сравнить со столь высокими расходами.
Проанализировав все достоинства и недостатки платежной системы Swift, можно утверждать, что она полностью удовлетворяет национальным финансовым интересам фактически любой страны, ведь система безопасна, она стандартизирует и рационализирует межбанковские платежные операции и минимизирует ряд рисков. Многие российские аналитики считают, что при взаимодействии на международных финансовых рынках у Swift практически нет альтернативы [1].
Однако, несмотря на все это, в России не утихают разговоры о создании собственной платежной системы. Первые мысли о снижении значения Swift возникли у российских властей еще после первой волны санкций США и Евросоюза.
Также некоторые аналитики полностью убеждены, что отключение России от системы Swift приведет к тому, что Swift полностью рухнет. И это будет сильнейшим ударом по всей системе финансовых рынков [2].
Недальновидная политика США и Евросоюза, вынудила Россию заняться разработкой альтернативы системе международных расчетов Swift. Такое решение принято, несмотря на официальное заявление представителей Swift о том, что компания не намеревается отключать Россию от своих сервисов и что они в соответствии со своей миссией хотят оставаться для финансовой индустрии глобальным, а что самое важное, нейтральным и независимым поставщиком услуг.
Но, несмотря на данное заявление, правительство РФ и ЦБ намерены продолжить работу по созданию альтернативной системы международных расчетов.
«Законодательная работа идет. И после принятия соответствующих поправок Центробанк начнет практическую работу по созданию собственной системы» - заявляют российские специалисты [3].
Благодаря современным технологиям Россия может позволить себе создание аналога Swift, по крайней мере, для передачи информации о платежах внутри страны. Например, на данный момент Российские банки могут решить проблему отключения от Swift путем обмена сообщениями через банк-клиент с помощью заключения двусторонних банковских договоров. Еще один вариант, конечно, менее удобный и устаревший, но при этом обеспечивающий информационный обмен, - работа через TELEX.
Также компания «Киберплат» разослала информацию о своем продукте CyberFT почти в 300 отечественных банков. CyberFT - новая система передачи всех типов финансовой информации. В новой платежной системе CyberFT все операции выполняются в полном соответствии с российским законодательством и абсолютно защищены от внешнеполитических угроз. Последнее особенно важно в связи с ужесточением политики санкций со стороны Европейского союза и США. Не исключено, что на следующем этапе экономических санкций российским банкам могут заблокировать доступ к международной межбанковской системе передачи финансовых сообщений Swift, которая сейчас является основным операционным каналом для нашего финансового рынка. CyberFT полностью российская разработка, которая позволяет банкам оптимизировать затраты на проведение транзакций и гарантирует сохранность клиентской информации. CyberFT - это продукт, способный стать полным функциональным аналогом системы обмена международными финансовыми сообщениями Swift. Программное обеспечение CyberFT, по словам представителей «Киберплат», разработано отечественными специалистами, а все серверы расположены на территории РФ. Таким образом, как считают в компании, система максимально соответствует критериям национальной безопасности [4].
С точки зрения функциональности CyberFT делает то же, что и Swift: отправляет аутентифицированные шифрованные сообщения, структурированные по международным стандартам ISO 15022 и ISO 20022.
Принципиальное отличие CyberFT от Swift состоит в использовании новых современных принципов передачи информации:
- Неограниченное число провайдеров.
- Хранение платежной информации только в стране платежа.
- Более низкая стоимость.
- Масштабируемость.
- Быстрая доработка новых форматов и категорий сообщений.
Государственные организации, используя CyberFT, смогут формировать
национальную инфраструктуру финансовых транзакций в других странах. Любая компания или даже индивидуальный предприниматель, не являю-
щийся юридическим лицом, может поставить у себя дома серверы с ПО CyberFT, и оказывать точно такие же услуги по передаче данных, как и Swift. Такой подход предоставляет безграничные возможности для формирования платежной инфраструктуры внутри границ РФ и развития конкуренции на платежном рынке нашей страны. Иными словами, развертывание CyberFT в отдельной стране взамен использования Swift позволит обеспечить абсолютную независимость обработки финансовых транзакций.
Естественно, не все российские аналитики и финансисты поддерживают идею создания национальной платежной системы. Например, некоторые из них полагают, что у этой идеи нет будущего [5]. Реализация проекта, предполагающего массовую замену платежных карт и переход на новую систему, обойдется государству в десятки миллиардов рублей и может повлечь за собой самые непредсказуемые последствия. Люди могут усомниться в целесообразности использования и в надежности новых карт, следовательно, увеличится доля наличных платежей, с которыми уже много лет борется ЦБ. При этом даже при внедрении самых жестких санкций Visa и MasterCard не смогут полностью заблокировать все платежи россиян, а значит, острой необходимости в создании национальной платежной системы нет. Также российская платежная система будет постоянно требовать субсидирования и сильно отставать в техническом плане от «практически совершенных» Visa и MasterCard.
Список литературы:
1. Киберплат создал российский аналог Swift [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.cnews.ru.
2. Swift-угрозы и альтернативные платежные системы для БРИКС [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://politobzor.net.
3. Центробанк не поверил Swift [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://news.rambler.ru.
4. России нужны собственные финансовые магистрали [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cyberplat.ru.
5. Создание Национальной Платежной Системы в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://mir-procentov.ru.
