ВНЕДРЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Ибн Сина (980-1037), родившийся и живший в Средней Азии, дал мировую известность искусству врачевания и особенно книге "Правила врачебной науки". Его мировоззрение формировалось и развивалось под влиянием философов-классиков Платона, Аристотеля, Гиппократа и других. Мысль Ибн Сины носит экологический характер. В главе «Об общих причинах и вещах, происходящих от причин» есть разделы о влиянии внешнего климата, времен года и явлений на организм, обусловленных местом жительства. Ибн Сина занимался проблемами происхождения животного мира и формирования земного рельефа. Это подтверждает, что в вечной истории Земли суша и море много раз менялись местами. Швейцарский феноменолог Конрад Геснер (1516-1565) в своем пятитомном научном труде «История животных» перечислил животных по классификации Аристотеля. Геснер ввел экологические сигналы в группы животных. Он создал ботанический сад и первый музей естественной истории в Цюрихе. Из-за господства религии в Средние века изучение природы пришло в упадок. В XVN-XVNI веках естественные науки контролировались по основным правилам религиозного соответствия. В биологии господствовало религиозное учение, утверждавшее, что все формы живых тел сотворены Богом и что они неизменны, сотворены Богом и без Него ничто не может двигаться. Список использованной литературы:

1. Пурлиев Б. Основы экономики. Туркменская государственная издательская служба, 2013 г;

2. Ханаева Ж. Экономика труда. Туркменская государственная издательская служба, 2018 г.

© Ахмедов С.А., Атаджыкова А.А., Бердиева Б.Б., Сапарова Г.Б., 2023

УДК 33

Бельтикова Д.Н.

Ставропольский институт кооперации (филиал), г. Ставрополь, РФ

Бельтиков Д.В.

Старший преподаватель кафедры экономики и управления Ставропольский институт кооперации (филиал),

г. Ставрополь, РФ

ВНЕДРЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ

Аннотация

В данной статье проанализированы вопросы внедрения современных цифровых технологий в финансовой отрасли; выделены наиболее популярные сферы разработок и рассмотрены основные направления применения инновационных цифровых технологий в финансовой деятельности. Описаны особенности использования цифровых технологий для удовлетворения различных потребностей клиентов.

Ключевые слова

Цифровизация, финтех, финансовые инновации, net banking, блокчейн, искусственный интеллект,

мобильный банкинг, банковский перевод.

Цифровизация представляет собой общую тенденцию современного экономического развития, охватившую все сферы хозяйственной и социальной жизни. В промышленности активно внедряются технологии «Индустрии 4.0», обыденным явлением стал заказ потребителем необходимых ему товаров и услуг по Интернету, широкой популярностью пользуется обучение по скайпу. Цифровизация стала

причиной глубокой трансформации ряда отраслей благодаря шерингу (долевой экономике), примерами которого могут быть Uber в сфере городских пассажирских перевозок или AirBnB в области гостиничных услуг.

Цифровизация не обошла стороной и финансовую сферу. Банки активно применяют инновационные технологии взаимодействия с потребителями, а сами потребители, в свою очередь, формируют спрос на инновационные финансовые (в широком смысле слова) продукты - такие, как краудлендинг, краудфандинг и т. д. Появились полностью виртуальные банки (в России хорошим примером является «Тинькофф»). Для описания этих технологий появился новый термин - финтех (финансовые технологии)

Финансовые инновации прошли долгий путь: от векового существования в физическом мире до перехода в цифровой мир за последние два десятилетия, и с тех пор они постоянно развиваются. Прогресс привел к появлению многих новых продуктов и идей. Сам термин «финансовые инновации» объясняет свое значение. Слияние финансового сектора и сферы информационных технологий осуществляется для того, чтобы охватить неимущих и привнести прогресс в финансовый сектор. С новыми технологиями появляется больше шансов на создание новых продуктов, финансовых инструментов, услуг и институтов.

Само понятие FinTech (Financial Tehnology) - финтех - возникло относительно недавно. Профессор Патрик Шуффель считает, что финтех - это абсолютно новая финансовая отрасль, деятельностью которой является улучшение финансовой деятельности, в частности, банковской путем применения новых технологий и разработок. К финтеху относят разнообразные проекты, которые так или иначе подразумевают под собой разработку и внедрение инновационных технологий в финансовой сфере (основная направленность таких стартапов заключается в повышении эффективности деятельности банков и финансовой системы в целом) [1].

К типам финансовых инноваций можно отнести следующие:

- Продукт. Продукты внедряются для повышения эффективности и удовлетворения меняющегося потребительского спроса. Инновации в таких продуктах, как счета семейного благосостояния и прогнозирование, направлены на улучшение пользователей и на то, чтобы охватить неимущих. Вывод товаров и услуг на рынок имеет важное значение; своевременное удовлетворение потребностей клиентов укрепляет связь.

- Процессные инновации, одна из тех инноваций, которая улучшает услуги и повышает эффективность бизнес-операций. Лучшим примером процессных инноваций является net banking - это простой, быстрый и безопасный способ получить доступ ко всем вашим банковским услугам онлайн; он открывает новый рынок для пользователей и предприятий, где у них есть легкий доступ к услугам. Процесс инноваций повышает производительность и открывает более широкий рынок для охвата пользователей. Значительные изменения в производстве влекут за собой изменения в методах, программном обеспечении и оборудовании. Процессные инновации применяются для экономии времени и денег организации, поскольку они внедряют новый производственный процесс.

- Институциональные инновации относятся к совершенствованию системы. Финансовые институциональные инновации - это сложная задача, и для ее решения требуется достаточно времени, потому что институциональные инновации возникают при полной перестройке организации или создании новой организации. Новое начало для организации начинается с того, чтобы следовать инновационным практикам или услугам [2].

Инструменты финтеха могут быть связаны как с непосредственным совершением финансовых операций (например, платежные системы), так и с их обслуживанием (например, робоконсалтинг -автоматизированные консультации потенциальным инвесторам; сюда же можно отнести большой сегмент Big Data и машинного обучения, направленный на сбор и обработку финансовой информации в целях повышения эффективности управления финансовыми ресурсами). Финтех включает в себя множество направлений. К числу основных относятся:

- криптовалюты;

- финансовые Р2Р-платформы (в рамках которых выделяется множество специфических финансовых продуктов, ориентированных на разные типы потребителей - краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг и т. д.);

- платежные системы;

- робоконсалтинг и робоинвестирование;

- интернет-банкинг. Сами эти проекты могут реализовываться как специально созданными для этой цели стартапами, так и традиционными финансовыми институтами

Инновации достигли новых высот в последние десятилетия, и они чрезвычайно эффективны и прибыльны в финансовом секторе. За последние несколько десятилетий технологический прогресс активно развивался. После внедрения цифрового мира он создал множество новых рынков, создав множество возможностей для организаций перерасти его, а после сетевого банкинга блокчейн - это та технология, которая открыла новые двери для учреждений. В качестве основных направлений применения инновационных цифровых технологий в финансовой деятельности выступают следующие:

1. Блокчейн - это технология, лежащая в основе криптогиганта Биткоина, и благодаря ее высокой безопасности и эффективности пользователи твердо верят в нее, а в мире криптовалют она имеет огромную базу пользователей. Блокчейн - отличное изобретение, но оно пока не принято во всем мире. Скорость их внедрения относительно низкая. У блокчейна действительно есть новые продукты и услуги, связанные с ним, и наряду с этим у него есть высокий потенциал стать мейнстримом. За последние несколько лет многие страны внедрили эту технологию или приступили к ее внедрению.

2. Услуги по возврату финансовых средств - это еще одно учреждение, созданное за последние годы. Оказание помощи жертвам мошенничества было наивысшей формой облегчения или восстановления, которой достигла финансовая индустрия. Тем не менее, жертва мошенничества должна убедиться, что они выбирают правильную фирму по восстановлению, поскольку существует множество фирм, которые выдают себя за предприятия по восстановлению.

3. Искусственный интеллект - жемчужина будущего; это помогает многим учреждениям экономить время и деньги. Этот инструмент используется каждым учреждением, от крупных до мелких. Искусственный интеллект помогает понимать запросы пользователей и предлагать наилучшее решение их проблем. Они специально используются для снижения рисков. Удается избежать любых нежелательных рисков, а ИИ обнаруживает любые кибератаки. Это также используется для анализа и мониторинга.

4. Мобильный банкинг упрощает работу с банковскими услугами для каждого пользователя. Проще говоря - у вас есть весь банк на вашем компьютере или мобильном телефоне, и вы можете перевести свои средства и внести фиксированный депозит непосредственно через приложение. Вам не нужно часами стоять в очереди и заполнять квитанцию, чтобы просто получить свои средства; мобильный банкинг делает процесс более простым, быстрым и легкодоступным.

5. Банковский перевод - это средство, с помощью которого пользователи могут переводить деньги со своего компьютера или мобильного телефона. Речь идет об электронных деньгах; пользователи могут переводить свои средства любому человеку в мире, и в конечном итоге ваша транзакция будет завершена. Передача действительно требует определенных сборов. Банковские переводы осуществляются банками и сервисными агентствами.

6. В финансовом секторе автоматизация используется для запросов клиентов и их обратной связи. Роботизированная автоматизация процессов теперь является универсальным инструментом, который работает в соответствии с набором инструкций. Заранее запрограммированные правила уже внедрены. В некоторых случаях неструктурированные данные обрабатываются путем заполнения форм, и существуют интегрированные схемы обучения, которые расширяют возможности совершенствования. Эта технология

экономит много денег не только для каждого сектора, зарегистрированного в цифровом мире, но также сокращает количество человеческих ошибок и разумно следует всем инструкциям. Технология автоматизации используется даже для обработки платежей и «входа в систему» [3].

Таким образом, дальнейшие тенденции эволюции финансовой отрасли пока остаются неясными. Хотя финтех-компании предлагают ряд инноваций, включая и инновационные финансовые продукты, положение традиционных банков остается достаточно устойчивым. Это связано с рядом причин. Прежде всего, финтех-компании пока имеют недостаточные финансовые компетенции и предлагают те продукты, которые связаны с наименьшими рисками, тогда как банки и другие традиционные финансовые институты могут предложить клиентам более широкий ассортимент продуктов. Если банки проигрывают финтеху в гибкости, то финтех уступает банкам по количеству услуг. Список использованной литературы:

1. Глаз, В. Н., Золотухина, И. В. Инновации как фактор обеспечения экономической безопасности предприятия / В. Н. Глаз, И. В. Золотухина [Текст] // Материалы VI Международной научно-практической конференции «Инновационная траектория развития науки: становление, развитие, прогнозы» профессорско-преподавательского состава и магистрантов Ставропольского института кооперации (филиала) БУКЭП. — Ставрополь: ООО «Издательско-информационный центр «Фабула», 2020. — С. 9-18.

2. Глаз, В. Н., Казакова, И. Н., Миргородская, О. А., Нарожная, Г.А. Значение малого бизнеса для экономики страны и создание условий для его роста [Текст] / В. Н. Глаз, И. Н. Казакова, О. А. Миргородская, Г. А. Нарожная // Экономические науки. — 2022. — № № 209. — С. 49-51.

3. Глаз, Ю. А., Гладилин, А. В. Формирование механизмов управления инновационными проектами в экономике / Ю. А. Глаз, А. В. Гладилин [Текст] // Материалы VI Международной научно-практической конференции «Инновационная траектория развития науки: становление, развитие, прогнозы» профессорско-преподавательского состава и магистрантов Ставропольского института кооперации (филиала) БУКЭП. — Ставрополь: ООО "Издательско-информационный центр "Фабула", 2020. — С. 44-48.

© Бельтикова Д.Н., Бельтиков Д.В., 2023

УДК 629.331.1

Васильева Е.Ю.

студент-магистрант, ФГБОУ ВО «Юго-Западный государственный университет»

Курск, Россия

ОБЩИЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ BMW GROUP Аннотация

В статье рассматриваются общие тенденции развития BMW GROUP. Рассмотрены наиболее актуальные тенденции для автомобильного рынка, находящие отражение в развитии концерна BMW GROUP.

Ключевые слова

Автомобильный рынок, водородные технологии, электронные сервисы, автономное вождение.

Концерн BMW Group (аббревиатура от Bayerische Motoren Werke, «Баварские моторные заводы»), в который также входят бренды BMW, Mini, Rolls-Royce и BMW Motorrad - немецкий производитель