Научная статья на тему 'ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РК'

ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РК Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
54
13
Читать
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Журнал
Вестник науки
Область наук
Ключевые слова
банковская система / цифровизация / мобильный банкинг / цифровой тенге / кибербезопасность / национальная система / banking system / digitalization / mobile banking / digital tenge / cybersecurity / national payment

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Ситникова В. О., Рябова Н. Н.

В статье рассмотрено как цифровизация влияет на банковскую систему в Казахстане. Рассматриваются ключевые направления внедрения технологий, такие как развитие мобильного банкинг, а также внедрение национальной платежной инфраструктуры. Раскрыты основные преимущества цифровизации и показана необходимо развития этого направления.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
Предварительный просмотр
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

IMPACT OF DIGITALIZATION ON BANKING SYSTEM OF REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

The article examines how digitalization affects the banking system in Kazakhstan. Key areas of technology implementation are considered, such as the development of mobile banking, as well as the implementation of the national payment infrastructure. The main advantages of digitalization are revealed and the need for development in this area is shown.

Текст научной работы на тему «ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РК»

УДК 336.76 Ситникова В.О., Рябова Н.Н.

Ситникова В.О.

студентка 4 курса ОП 6В04117 «Финансы» Таразский региональный университет им. М.Х. Дулати (г. Тараз, Казахстан)

Рябова Н.Н.

магистр экономики, старший преподаватель кафедры «Финансы и учет» Таразский региональный университет им. М.Х. Дулати (г. Тараз, Казахстан)

ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РК

Аннотация: в статье рассмотрено как цифровизация влияет на банковскую систему в Казахстане. Рассматриваются ключевые направления внедрения технологий, такие как развитие мобильного банкинг, а также внедрение национальной платежной инфраструктуры. Раскрыты основные преимущества цифровизации и показана необходимо развития этого направления.

Ключевые слова: банковская система, цифровизация, мобильный банкинг, цифровой тенге, кибербезопасность, национальная система.

В 2024 году цифровизация в Казахстане имеет большой влияние на банковскую сферу, кардинально изменяя её каждый день, упрощает взаимодействия с клиентами и операционные процессы.

Рассмотрим основные направление цифровизации банковской системы Казахстана.

Таблица 1. Основные направления цифровизации банковской системы Казахстана.

Направление Пример реализации Эффекты

Мобильный банкинг Приложение Kaspi, Ш^, БоЛеВапк Удобство, доступ к услугам 24/7

QR- платежи Платформа Sunqar Снижение комиссий, ускорение переводов

Цифровой тенге Проект Нацбанка Прозрачность, финансовая инклюзиция

Open API Единые интерфейсы управления счетами Интеграция с финтех, упрощения операций

Мобильные приложения и финтех-стартапы играют ключевую роль в процессе цифровизации банковского сектора Казахстана, предлагая инновационные решения и расширяя доступ к финансовым услугам.

На данный момент более 70% операций в банках Казахстана проводятся в онлайн формате [1].

Мобильные банковские приложения стали стандартом для всех крупных банков страны, таких как Kaspi.kz, Halyk Bank и ForteBank. Эти приложения предоставляют клиентам возможность: управлять своими счетами и картами, совершать мгновенные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и налоги, оформлять кредиты и депозиты в режиме онлайн.

Например, Kaspi.kz стал лидером в сегменте мобильного банкинга, предлагая не только финансовые услуги, но и интеграцию с e-commerce и платформами платежей.

Национальный банк Республики Казахстан активно развивает платформы, такие как Sunqar для мгновенных платежей, это способствует снижению комиссий и ускорению переводов. Также Народный банк реализует пилотный проект в области цифрового тенге, он интегрируется с платежами платформами и создаётся для повышения прозрачности операций, упрощения государственных выплат и улучшения финансовой инклюзии в регионах [2].

Финтех-стартапы, такие как MyCash, Wooppay и ChocoFamily, активно развиваются, предлагая узкоспециализированные, но востребованные решения: MyCash предлагает платформу микрокредитования с использованием искусственного интеллекта для анализа кредитоспособности клиентов. ChocoFamily предоставляет экосистему скидок, бонусов и программ лояльности, интегрированную с финансовыми услугами [3].

Финтех-компании расширяют финансовую инклюзию, охватывая группы населения, которые ранее не пользовались банковскими услугами.

Таблица 2. Статистика цифровизации (по состоянию на 2024 год).

Показатель Значение

Доля онлайн-операций Более 70%

Распространенность мобильного банкинга 90% крупных банков

Доля безналичных расчетов 80% всех платежей

Объем инноваций в кибербезопасности $30 млн в год

Охват цифрового тенге Пилотный проект, запуск в 2025

Динамика внедрения цифровых технологий в банковском секторе Казахстана на 2024год, демонстрирует ключевые достижения и направления для дальнейшего развития.

На сегодняшний день доля онлайн-операций в Казахстане превышает 70%, что подтверждает популярность интернет-банкинга и мобильных приложений для переводов, оплаты услуг и управления счетами. Почти 90% крупных банков внедрили собственные мобильные платформы, которые повышают удобство и экономят время клиентов. Безналичные расчёты составляют 80% всех платежей, благодаря активному использованию технологий, таких как QR-коды и NFC, что способствует прозрачности экономики и снижению наличного оборота [4].

Банки инвестируют около $30 млн ежегодно в кибербезопасность для защиты данных и предотвращения кибератак. Пилотный проект цифрового тенге направлен на упрощение транзакций и улучшение доступа к финансовым

услугам для удалённых регионов, что способствует развитию цифровой экономики в Казахстане.

Казахстан активно движется в сторону цифровизации банковского сектора, но сталкивается с рядом вызовов, которые требуют комплексного подхода.

Низкий уровень цифровой грамотности, особенно в сельских регионах, остаётся существенной проблемой. Многие жители недостаточно осведомлены о современных технологиях, что ограничивает их доступ к цифровым услугам.

Регуляторные и правовые ограничения, такие как жёсткие правила защиты данных и лицензирования, также замедляют внедрение цифровых решений, особенно для финтех-стартапов.

Для преодоления этих вызовов необходимо взаимодействие банков, государства и технологических компаний.

Несмотря на вызовы, Казахстан демонстрирует положительную динамику: растёт доля безналичных расчётов (80%), активно внедряются мобильные приложения, а запуск пилотных проектов, таких как цифровой тенге, подтверждает стремление страны к лидерству в цифровой трансформации финансового сектора.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Баймуратов, У.Ш. «Цифровая трансформация банковского сектора в Центральной Азии: примеры и перспективы». Научно-аналитический журнал «Экономика и финансы», 2023, №5;

2. Национальный банк Республики Казахстан. «Цифровизация в финансовом секторе: достижения и вызовы»;

3. Отчёты по кибербезопасности. Институт развития интернета Казахстана;

4. Стиглиц Д. «Реформа глобальных финансов: путь к устойчивому росту». Лондон, 2019

Sitnikova V.O., RyabovaN.N.

Sitnikova V.O.

Taraz Regional University named after M.H. Dulati (Taraz, Kazakhstan)

Ryabova N.N.

Taraz Regional University named after M.H. Dulati (Taraz, Kazakhstan)

IMPACT OF DIGITALIZATION ON BANKING SYSTEM OF REPUBLIC OF KAZAKHSTAN

Abstract: the article examines how digitalization affects the banking system in Kazakhstan. Key areas of technology implementation are considered, such as the development of mobile banking, as well as the implementation of the national payment infrastructure. The main advantages of digitalization are revealed and the needfor development in this area is shown.

Keywords: banking system, digitalization, mobile banking, digital tenge, cybersecurity, national payment.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.