CC BY
135
УДК 336.018 JEL G22 DOI 10.26425/1816-4277-2018-7-137-143
УГРОЗЫ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ И МЕТОДЫ ЕЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
Аннотация. Рассмотрены угрозы финансовой безопасности рынка страховых услуг и методы ее обеспечения. Дано определение понятия угрозы финансовой безопасности рынка страховых услуг как реальной или потенциальной возможности проявления деструктивного воздействия различных факторов на финансовое состояние и развитие объектов финансовой безопасности, приводящего этот объект к определенному экономическому, финансовому и социально-психологическому ущербу. Приведено описание нормативно-правовых, финансово-экономических, производственно-технологических, инфраструктурных и социально-психологических методов обеспечения финансовой безопасности применительно к корпоративному рынку страховых услуг в России и за рубежом.
Ключевые слова: финансовая безопасность, угрозы, методы, рынок, страховые услуги.
THREATS TO FINANCIAL SAFETY OF THE MARKET OF INSURANCE SERVICES AND METHODS OF ITS PROVIDING
Abstract. Threats to financial safety of the market of insurance services and methods of it's providing are considered. The article gives a definition of a concept of a threat to financial safety of the market of insurance services as real or potential possibility of manifestation of the destructive impact of various factors on a financial state and development of objects offinancial safety giving this object to certain economic, financial and social psychologically damage. The description of standard and legal, financial and economic, production and technological, infrastructure and social and psychological methods of ensuring financial safety in relation to the corporate market of insurance services in Russia and abroad is provided. Keywords: financial safety, threats, methods, market, insurance services.
Современная природа большинства финансовых ресурсов, главное их свойство связано с тем, что данные ресурсы формируются при развитии производства, при повышении товарности и конкурентоспособности производства, а не наоборот. Отсюда, значение и роль процессов обеспечения финансовой безопасности страны за последние годы существенно изменилось. Сейчас следует говорить с большой уверенностью, что финансовая безопасность стала самостоятельным сегментом для роста конкурентоспособности национальной экономики, чей потенциал колоссален и огромен. По проблемам обеспечения финансовой безопасности опубликовано достаточное количество научных работ, однако не все теоретико-методологические вопросы регулирования и обеспечения финансовой безопасности разработаны, в частности это касается такой важнейшей слабо исследованной сферы как определение угроз и методов обеспечения финансовой безопасности рынка страховых услуг [1]. Этой теме посвящена предлагаемая статья.
Угроза финансовой безопасности рынка страховых услуг в своем самом простейшем толковании означает комплекс возможностей по случайному возникновению нежелательных разноплановых финансовых последствий для обеспечения финансовой безопасности [4]. В указанном определении важными выступают следующие моменты.
Ситуации, когда возникают нежелательные разноплановые финансовые последствия (наверняка или не наверняка), в общем и в частных случаях, к возможным финансовым угрозам не относятся. Должна быть возможность по оценке потенциальных ущербов для объектов финансовой безопасности - государственные, общественные, хозяйственные структуры и население (далее - ОФБ) в стоимостном выражении. Среди всех возможных методов подобного выражения часто называют следующие методы: оценка размера прямых затрат и уровня недополученных доходов [3]. Отсюда, угроза финансовой безопасности рынка страховых услуг понятие достаточно неоднозначное, что требует для описания конкретных угроз финансовой безопасности проведения их классификации по разным критериям.
© Лобанов С.Ю., 2018
Лобанов Сергей Юрьевич
канд. экон. наук, ООО «Страховая компания «Арсеналъ», г. Москва e-mail: sergey@lobanov.ru
Lobanov Sergey
Candidate of Economic Sciences, LTD «Arsenal Insurance Company», г. Москва e-mail: sergey@lobanov.ru
Выбор конкретных критериев определяется целями и особенностями процедуры по обеспечению финансовой безопасности рынка страховых услуг. Здесь следует учитывать тот факт, что функционированию и последующему развитию рынка страховых услуг присущи элементы значительной неопределенности. Все это будет приводить к появлению ситуаций, которые не имеют однозначного и однотипного решения (исхода) для ОФБ. Если есть возможности по качественному и количественному определению степени вероятности наступления различных вариантов развития рынка страховых услуг и отдельных ОФБ, то это будут и различные ситуации угроз финансовой безопасности для рынка страховых услуг. В указанном смысле ситуации будут связаны со множеством статистических процессов на рынке страховых услуг и сопутствующих им условий, а именно: наличие неопределенностей в действиях ОФБ; необходимость поиска и выбора альтернативы для ОФБ; нахождение возможностей в оценке вероятностей осуществления всех выбираемых альтернатив для рынка страховых услуг, для ОФБ и непосредственно для самих субъектов угроз.
Отсюда, следует выделить главные черты угрозы финансовой безопасности рынка страховых услуг: черты противоречивости, альтернативности и неопределенности действий [1]. Противоречивость угроз финансовой безопасности рынка страховых услуг будет проявляться в том факте, что, указанные угрозы обеспечивают реализацию инициатив, комплекса новаторских идей, различных экспериментов в области страхового обслуживания в мире и в стране, иными словами, данные угрозы ускоряют технический и общественный прогресс. Но, при этом, наличие угроз финансовой безопасности рынка страховых услуг будет вести к волюнтаризму, авантюризму, торможению социально-экономического прогресса тогда, когда альтернативный выбор в условиях неопределенности и риска осуществляется без учета объективно обусловленных закономерностей в развитии самого рынка страховых услуг и отдельных ОФБ.
Для современной России важно в долгосрочной перспективе развивать рынок страховых услуг, но указанные процессы будут связаны со значительными угрозами финансовой безопасности для исследуемого рынка. Делать рисковые финансовые вложения в свое развитие могут, к примеру, страховые компании с собственным крупным капиталом, такой страховой компанией является, например, ПАО «Росгосстрах». Но данная страховая компания не будет рисковать в максимально возможной степени в силу того, что она ориентируется на принятие регрессивных сторон угроз финансовой безопасности, на принятие позиции о чрезмерности современных угроз финансовой безопасности, обуславливающих нерациональное использование подходов и возможностей к качественному обеспечению финансовой безопасности из-за вмешательства субъектов угроз.
В свою очередь, альтернативность как черта угрозы финансовой безопасности рынка страховых услуг будет связана с важностью выбора из ряда вариантов решений. Когда нет выбора, у страховых компаний не будет возникать рискованных ситуаций, не будет и угроз для финансовой безопасности рынка страховых услуг. В зависимости и с учетом конкретного содержания возникшей ситуации альтернативность будет разрешаться различными способами со стороны страховых компаний. В самых простых ситуациях возможный выбор будет осуществляться на базе интуиции и прошлого опыта, применительно к сложным ситуациям важно будет использовать разнообразные методы и методики обеспечения финансовой безопасности рынка страховых услуг [6].
Наличие угроз для финансовой безопасности рынка страховых услуг непосредственно будет связано со значительной неопределенностью, неоднородной, как правило, по форме своего проявления, а также по содержанию. Угрозы финансовой безопасности следует рассматривать как один из способов по «снятию» неопределенности, представляющей собой непонимание или незнание достоверной ситуации на рынке страховых услуг, а также отсутствие однозначности в трактовке действий ОФБ и субъектов угроз. Для снятия возможной неопределенности важно выяснить все источники возникновения угроз финансовой безопасности рынка страховых услуг. Здесь, в частности, можно выделить следующие источники угроз для финансовой безопасности рынка страховых услуг, а именно: спонтанность финансовых действий, чрезвычайные ситуации, определяющие высокий уровень расходов на осуществление страховых выплат; случайность социально-экономических событий, приводящих к затруднениям в финансовой деятельности [2].
Важно также учитывать тот факт, что вероятностная сущность ряда технологических и социально-экономических процессов на рынке страховых услуг будет приводить к тому пониманию, что применительно к сходным условиям одно событие всегда происходит неодинаково, или всегда имеет место случайность в наступлении события и вариативности его последствий. Это определяет невозможность в однозначном предсказании ожидаемых результатов негативных воздействий на рынок страховых услуг, также следует
указать на возможность наличия противоборствующих тенденций, на столкновение противоречивых решений и взглядов на проблемы обеспечения финансовой безопасности рынка страховых услуг. Проявление источника риска, как правило, разнообразно: от информационных войн до бизнес-конфликтов на рынке страховых услуг, проблема которых актуальна сегодня, от несовершенной конкуренции вплоть до несовпадения интересов государства и отдельных страховых компаний [5].
Можно также говорить и о вероятностном характере научно-технического прогресса, определяющем ряд угроз для финансовой безопасности рынка страховых услуг (здесь субъектами угроз часто выступают органы государственного управления, нацеленные на повышение эффективности функционирования ОФБ). Общая направленность инновационного развития рынка страховых услуг, как правило, не может быть предсказана достаточно точно, иными словами, технический прогресс без угроз для финансовой безопасности рынка страховых услуг не осуществим и это обусловлено вероятностной природой самого рынка - недостаточность, неполнота информации в отношении объемов, процессов, явлений, ограниченности страховых компаний при сборе, переработке информации, изменчивость самой информации о результатах и возможных направлениях воздействия на рынок страховых услуг.
Наконец, к источникам угроз финансовой безопасности рынка страховых услуг при воздействии на рынок также следует отнести: ограниченность финансовых, материальных, трудовых ресурсов в рамках принятия, реализации стратегических решений страховых компаний; невозможность в однозначном познании явлений, происходящих на рынке страховых услуг, в рамках существующих методов, методик, в аспекте достигнутого уровня знаний о рынке; уровень относительной ограниченности деятельности страховых компаний, различия оценок, социально-психологических установок руководства страховых компаний; несбалансированность важнейших компонентов институционального механизма по планированию, ценообразованию, материально-техническому снабжению действий и моделей экономического поведения страховых компаний.
Все вышесказанное позволяет дать определение понятия угрозы финансовой безопасности рынка страховых услуг как реальной или потенциальной возможности проявления деструктивного воздействия различных факторов на финансовое состояние и развитие ОФБ, приводящего этот объект к определенному экономическому, финансовому и социально-психологическому ущербу. При этом, угрозы могут быть выражены существенным изменением (ухудшением) параметров функционирования и развития ОФБ и рынка страховых услуг в целом.
Дадим описание нормативно-правовых, финансово-экономических, производственно-технологических, инфраструктурных и социально-психологических методов обеспечения финансовой безопасности применительно к корпоративному рынку страховых услуг в России и за рубежом.
Нормативно-правовые методы. Изначально, это Конституции стран мира, устанавливающие и систему госорганов, которые ответственны за вопросы финансовой безопасности в стране, в экономике, в ее отдельных отраслях, сферах, и полномочия, отношения взаимодействий данных органов между собой и с участниками отраслей, сфер. Другим значимым пластом в разработке нормативно-правовых методов является система государственных конституционных законов, а также государственных законов. Указанную подсистему основ разработки нормативно-правовых методов также можно разделить на ряд взаимосвязанных групп. Сюда входит комплекс федеральных законов, которые регулируют функционирование страховых компаний, объектов инфраструктуры, финансовой системы рынка страховых услуг в целом. Следующую группу формируют федеральные законы, которые регулируют порядок организации, ведения деятельности, полномочия госорганов, институтов, которые обеспечивают финансовую безопасность для корпоративного рынка страховых услуг. Третью группу формируют законы, которые непосредственно регулируют вопросы по организации различных форм обеспечения и поддержки высокого уровня финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг. В рамках четвертой группы следует рассматривать законы, которые устанавливают ответственность в случае нарушение, а также неисполнение законов применительно к обеспечению финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг. Значимыми для современных экономических условий являются акты структур исполнительной власти, которые принимаются на основе и для исполнения законодательств стран в области обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг. Сюда можно также отнести акты профильных министерств (Министерства финансов стран, структур по вопросам финансового мониторинга). Значительна, кроме этого, конкретизируемая роль нормативно-правовых актов государственных институтов и органов, которые обеспечивают финансовую безопасность для корпоративного
рынка страховых услуг, здесь особое место часто занимают документы, принимаемые Центральными банками стран. Четвертым значительным источником по обеспечению финансовой безопасности корпоративного рынка страховых услуг следует считать международные соглашения и договоры стран по вопросам предоставления страховых услуг в глобальном масштабе. Главная часть норм, которые содержатся в правовых международных актах не может непосредственно применяться при регулировании финансовых отношений участников корпоративного рынка страховых услуг, но должна учитываться ими в обязательном порядке.
Финансово-экономические методы (далее - ФЭМ). Сущность ФЭМ связана с тем, что посредством воздействия на финансово-экономические интересы страховых компаний и прочих лиц, которые участвуют в деятельности данных компаний, на базе различных финансово-экономических рычагов (страховой премий, налогов, прибыли, цен на страховые услуги) организуется эффективное осуществление мероприятий в области финансовой безопасности. В базисе ФЭМ находится ресурсное стимулирование, которое направлено на повышение уровня ответственности, а также заинтересованности страховых компаний и их партнеров в принятии результативных стратегических и тактических решений. Кроме этого, реализация ФЭМ должна стимулировать страховые компании проявлять разумную инициативу в рамках решения поставленных задач эффективного оказания страховых услуг без специальных нормативно-распорядительных воздействий.
Применение ФЭМ побуждает страховые компании эффективно проявлять обратные финансово-экономические связи с партнерами, что должно положительным образом сказаться на осуществлении функций контроля над качеством финансовых отношений в среднесрочной и долгосрочной перспективах. Также применение ФЭМ позволяет активизировать страховые компании в реализации всех поставленных стратегических задач, позволяет зафиксировать процессы обеспечения финансовой безопасности более адаптированными и гибкими в отношении к конкретным страховым компаниям. Следует также отметить, что ФЭМ в значительной степени отражают социальную и экономическую природу страховых компаний и способствуют их развитию в современных кризисных условиях предоставления широкого спектра страховых услуг. Среди ФЭМ важное место должны занимать методы, нацеленные на стимулирование страховых компаний в области совершенствования процедур хозяйственного расчета, ценовой и финансовой политики деятельности.
Производственно-технологические методы связаны с выявлением и обоснованием практической целесообразности применения совокупности правил, которые определяют содержание и последовательность действий в рамках установления финансовых отношений, их гармонизации и сбалансированности, согласованности, включая меры финансового мониторинга и контроля, испытания на стрессоустойчивость сформированных финансовых отношений, зафиксированных безотносительно к типу, наименованию и исполнению для клиентов страховой услуги.
В частности, разработка и реализация производственно-технологических методов обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг предполагает:
1) определение параметров и критериев деятельности страховых компаний, отвечающих главным требованиям в сфере обеспечения высокого уровня финансовой безопасности с точки зрения прогнозирования способности страховых компаний своевременно и адекватно реагировать на возникающие внешние и внутренние угрозы финансовой безопасности;
2) создание механизмов согласованного и адаптивного включения в системы финансовой безопасности на макро-, мезо-, микро- и нано уровнях ряда важных составляющих:
- характеристик сфер возникновения и проявления угроз финансовой безопасности для ОФБ;
- качественных механизмов и моделей, которые способствуют выявлению всех потенциальных угроз применительно к финансовой деятельности и отношениям ОФБ на корпоративном рынке страховых услуг;
- основных угроз, особенностей их работы, также сфер возможного воздействия применительно к финансовым отношениям и потенциалу ОФБ.
3) разработку компонентов, определяющих механизмы мониторинговой и контрольной деятельности, выполнения комплекса предупреждающих мероприятий, своевременного контроля и эффективной защиты ОФБ от разных видов угроз финансовой безопасности. Сюда, в частности, следует включать:
- методики в области прогнозирования, определения и защиты от негативных внешних и внутренних факторов, которые дестабилизируют безопасность ОФБ;
- регламенты, определяющие угрозы для участников корпоративного рынка страховых услуг, методы и процедуры противодействия данным угрозам. Также в рамках указанных регламентов устанавливаются критерии, позволяющие судить о нарушениях в сфере обеспечения финансовой безопасности ОФБ;
- информационные системы, которые позволяют проводить мониторинг и контроль разных угроз финансовой безопасности ОФБ (как внутренних, так и внешних угроз);
- структуры, которые осуществляют контроль над процессами финансовой безопасности на корпоративном рынке страховых услуг. Здесь меры по противодействию должны разрабатываться и практически апробироваться применительно и к нормальным условиям построения финансовых отношений ОФБ, и к кризисным этапам функционирования исследуемого рынка;
- комплекс предупредительных мероприятий, создание четких механизмов осуществления финансовой политики ОФБ, алгоритмы внедрения нормальных систем обеспечения финансовой безопасности, позволяющих смягчить (локализовать) действие всех негативных факторов для ОФБ по мере необходимости совершения данных действий.
Именно в осуществлении всех выше представленных действий и проявляется сущность производственно-технологических методов обеспечения финансовой безопасности для рынка страховых услуг, как совокупности инструментов, технологий и согласованных процедур организации взаимодействий всех участников рынка.
Инфраструктурные методы (далее - ИМ) представляют собой ряд дополнительных методов, которые взаимосвязаны с производственно-технологическими методами. ИМ обеспечивают базис в сфере защиты участников финансовых отношений на основе широкого практического внедрения менеджмента финансовых потоков, оптимизации финансовой сферы, финансового планирования, финансового аутсорсинга и консультирования, лоббирования финансовых преференций и прочих современных механизмов реализации управленческих стратегий для нужд ОФБ. Следует отметить, что ИМ обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг позволяют эффективно и оптимально решить главный вопрос развития деятельности страховых компаний - привлечение комплекса ресурсов, включая и средства партнеров в рамках оптимизации финансовой составляющей деятельности, ускорение модернизации процессов оказания страховых услуг посредством применения активов объектов инфраструктурного комплекса рынка.
Результативность ИМ заключается в создании ряда условий ведения страховой деятельности, в стимулировании ОФБ к осуществлению постоянного выбора эффективной системы построения финансовых отношений, что следует считать многокритериальной сложной задачей применительно к современным условиям кризисной экономики и меняющемуся законодательству, регулирующему корпоративный рынок страховых услуг. Указанные особенности определяют длительные процессы использования ИМ обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг, начиная с осуществления научного и теоретического осмысления проблем, ведения аналитических расчетов вплоть до возможностей по практическому внедрению в деятельность страховых компаний.
Классический подход к реализации ИМ обеспечения финансовой безопасности определяется тем, что корпоративный рынок страховых услуг и государство стремятся достичь своей долгосрочной финансовой стабильность на базе применения комплекса финансовых преференций, которые направлены на решение ряда финансовых задач в разные периоды развития экономики с учетом национальных интересов государства, административного и территориального устройства страны, приоритетности в распределении государственных и частных ресурсных потоков на корпоративном рынке страховых услуг, эффективности реализуемых мероприятий по стимулированию развития данного рынка. Принятие решений в рамках обеспечения финансовой безопасности в подобном случае связано с обоснованием простых расчетов возможных вариантов ведения страховой деятельности и последующим выбором удовлетворительного результата функционирования ОФБ для целей стабильного и оптимального функционирования институциональных механизмов, регулирования макро-, мезо-, микроэкономических процессов на корпоративном рынке страховых услуг.
В рамках указанного подхода угрозы для финансовой безопасности ОФБ будут минимальными, поскольку все стороны заинтересованы в собственной защите от возможных негативных ситуаций, что позволяет в среднесрочной перспективе избежать внутренних и внешних угроз.
В свою очередь, инновационный подход к реализации ИМ обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг будет характеризоваться более качественным интеллектуальным
подходом, который ориентирован на создание и применение эффективных инструментов для всех сфер построения финансовых отношений ОФБ при расчете на получение максимальной отдачи ресурсов. Подобный инновационный подход будет базироваться на нахождении новых путей по совершенствованию финансовой политики и политики обеспечения финансовой безопасности страховых компаний, а также на создании инновационной системы обеспечения финансовой безопасности (сюда и относится институциональный механизм) на уровне осуществления защиты и государственных интересов, и интересов участников корпоративного рынка страховых услуг.
Социально-психологические методы базируется на мотивации интересов и потребностей руководителей и коллективов участников рынка, на профессиональном общении и связях, данные методы инициируют профессиональную и рациональную поведенческую активность. Суть социально-психологических методов обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг связана с тем, чтобы посредством влияния на комплекс неэкономических интересов руководителей и коллективов страховых компаний и их экономических контрагентов включить эффективные механизмы финансовой работы.
Указанные методы обеспечения финансовой безопасности для корпоративного рынка страховых услуг задействуют механизмы, которые опираются на эмоциональные и моральные стимулы, на ориентацию на положительный поведенческий микроклимат в страховой компании. Социально-психологические методы обеспечивают воздействие на руководителей и коллективы страховых компаний через убеждение и удовлетворение интересов, через применение различных методик: внушения, убеждения, «заражения идеей». Эффективное управление финансовыми отношениями ОФБ сегодня не может обходиться без применения социально-психологических методов обеспечения финансовой безопасности, дополняющих и финансово-экономические, и производственно-технологические методы регулирования финансовых отношений на корпоративном рынке страховых услуг.
Результаты нашего анализа подчеркивают, что реализуемые сегодня в России методы по анализу и прогнозированию финансового и экономического состояния ОФБ отстают в своем развитии от опыта ведущих стран мира, так как широко применяют коэффициентные расчеты, которые лишь вскрывают, а не объясняют возможные причины в сфере ухудшения или улучшения в уровне финансовой безопасности на корпоративном рынке страховых услуг.
В завершении следует отметить, что применение всех представленных выше методов должно в обязательном порядке сопровождаться построением постоянно действующего институционального механизм, который противодействует внешним угрозам финансовой безопасности, гарантирует эффективное функционирование ОФБ сегодня и высокий финансовый потенциал развития в будущем. ОФБ при наличии согласованного и адаптированного к современным реалиям институционального механизма будут обеспечены высоким уровнем финансовой эффективности, стойкости и независимости. Государство же в рамках институционального механизма обеспечит правовую качественную защищенность большинства аспектов деятельности ОФБ, а сами ОФБ будут реализовывать функции, совершенствовать всю финансовую систему, минимизируя последствия всех возникающих угроз.
Библиографический список
1. Безнощенко, Д. В. Международный и российский опыт финансового риск-менеджмента страховых компаний: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.14, 08.00.10 / Д. В. Безнощенко. - М.: Финансовая акад. при Правительстве РФ, 2010. - 25 с.
2. Ермакова, В. А. Система страховой защиты рисков транснациональных корпораций в условиях интеграции страховых рынков: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / В. А. Ермакова. - СПб.: С.-Петерб. гос. экон. ун-т, 2015. - 18 с.
3. Зенина, Т. Е. Методы снижения финансовых угроз в обеспечении экономической безопасности муниципальных образований: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10 / Т. Е. Зенина. - СПб. С.-Петерб. гос. ун-т, 2009. - 18 с.
4. Паначев, В. Ю. Противоречия как источник угроз финансовой безопасности региона: сущность, формы проявления, пути преодоления: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01 / В. Ю. Паначев. - Красноярск: Сиб. федер. ун-т, 2009. - 20 с.
5. Рахимов, М. А. Становление рынка страхования в национальной экономике: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01 / М. А. Рахимов. - Худжанд Худжан. гос. ун-т им. Б. Г. Гафурова, 2012. - 22 с.
6. Шипицына, С. Е. Формирование и развитие страхового рынка региона: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / С. Е. Шипицына. - Екатеринбург: Ин-т экономики УрО РАН, 2011. - 27 с.
References
1. Beznoshchenko D. V Mezhdunarodnyj i rossijskij opyt finansovogo risk-menedzhmenta strakhovyh kompanij : avtoreferat dis____
kand.ekon. nauk. [International and Russian experience of financial risk management of insurance companies: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. M.: Financial academy at the Government of the Russian Federation, 2010. 25 p.
2. Ermakova V. A. Sistema strahovoj zaschity riskov transnatsionalnyh korporatsij v usloviyah integratsii strahovyh rynkov: avtoref. dis_ .kand. econ. Nauk [The system of insurance protection of risks of multinational corporations in the conditions of integration of the insurance markets: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. SPb: St. Peterburg. State economic un-ty 2015. 18 p.
3. Zenina T. E. Metody snizheniya finansovyh ugroz v obespechenii ekonomicheskoj bezopasnosti munitsipalnyh obrazovanij: avtoref. dis_. kand. econ. nauk [Methods of decrease in financial threats in ensuring economic security of municipal units: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. SPb St. Petersburg state un-ty, 2009. 18 p.
4. Panachev, V. Yu. Protivorechiya kak istochnik ugroz finansovoj bezopasnosti regiona: suschnost, formy proyavleniya, puti preodoleniya: avtoref. dis_. kand. ekon. nauk [Contradictions as source of threats offinancial safety of the region: essence, forms of manifestation, ways of overcoming: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. Krasnoyarsk: Sib. federal. un-ty, 2009. 20 p.
5. Rakhimov, M. A. Stanovlenie rynka strahovaniya v natsionalnoj ekonomike: avtoref. dis_.kand. ekon. nauk [Formation of the market of insurance in national economy: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. Khujand Khudzhan. state. un-ty of B. G. Gafurov, 2012. 22 p.
6. Shipitsyna, S. E. Formirovanie i razvitie strahovogo rynka regiona: avtoref. dis_.kand. ekon. nauk [Formation and development of the insurance market of the region: Abstract of thesis of Cand. Econ. Sci.]. Yekaterinburg: Institutet of economy URB RAS, 2011. 27 p.
