CC BY
54
УДК 343.721
УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОБЪЕКТА УГОЛОВНО-ПРАВОВОЙ ОХРАНЫ ПРИ МОШЕННИЧЕСТВЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
Чалова Марина Алексеевна
Студент 4 курса кафедры Уголовного права и криминологии Красноярского государственного аграрного университета Ачинский филиал Россия, город Ачинск Рахматулин Закир Равильевич Научный руководитель: Старший преподаватель преподаватель кафедры Уголовного права и криминологии Красноярского государственного аграрного университета Ачинский филиал Россия, город Ачинск
Аннотация: в данной статье рассматриваются проблемы использования безналичных форм расчетов. Приводятся примеры наиболее распространенных видов мошенничества с банковскими картами.
Ключевые слова: банковская карта; платежная система; мошенничество; «офлайн» -мошенничество; скимминг; фишинг; интернет-перехват; «Ливанская петля».
CRIMINAL-LEGAL CHARACTERISTIC OF AN OBJECT CRIMINAL LAW PROTECTION OF THE FRAUD WITH BANK CARDS
Chalova Marina Alekseevna
Student 4 courses of department of Criminal law and criminology of Krasnoyarsk state agricultural university Achinsk branch Russia, city of Achinsk Rakhmatulin Zakir Ravilyevich
Research supervisor senior lecturer of chair Criminal law and criminology of Krasnoyarsk state agricultural university Achinsk branch Russia, city of Achinsk
Abstract: this article discusses the problems of using non-cash forms of payment. Some examples of the most common types of fraud with Bank cards.
Keywords: Bank card; payment system; fraud; offline fraud; skimming; phishing; Internet interception; "Lebanese loop".
В последние годы в связи с развитием рыночных отношений, резким увеличением количества банковских учреждений, расширением объемов финансовых операций, значительно увеличилось количество преступлений в сфере экономики. Современные технологии
дистанционного банковского сервиса предоставляют очень удобные услуги, от которых мы уже не можем отказаться. Огромное количество Интернет - магазинов, прием безналичных в супермаркетах, выдача заработной платы через банкомат все это дает возможность преступникам совершать противоправные деяния, даже не выходя из дома.
Если мы обратимся к данным статистики за период с 2009 по 2013 годы, то увидим увеличение роста преступности с банковскими картами. По мошенничеству с пластиковыми картами реальной статистики как таковой нет, т. к., во-первых, банки не стремятся выносить на всеобщее обозрение свои потери от мошенников, не хотят портить репутацию, а во-вторых, сами люди, пострадавшие от преступных действий, не спешат обращаться в полицию: или суммы потери невелики, или надежды на результат нет.
Таблица 1
Статистика ущерба от случаев мошенничества с пластиковыми картами
Год 2009 2010 2011 2012 2013
Официальные 77,2 млн. 38,6 млн. 3, 221 140 млн. 150 млн.
данные МВД руб. руб. млн. руб. руб. руб.
2, 782 5,36
Неофициальные 3 млрд. млрд. млрд. 11 млрд. 12 млрд.
Ущерб данные банков руб. руб. руб. руб. руб.
Из данных статистики, можно сделать вывод о том, что официальные и неофициальные данные значительно отличаются, ведь в первом случае- мы наблюдаем миллионы, а во втором-миллиарды.[1]
Для того, чтобы избежать рисков и минимизировать свои потери, мы рассмотрим наиболее популярные виды мошенничества с пластиковыми банковскими картами. Наиболее распространенными видами мошенничества с пластиковыми картами являются: «офлайн»-мошенничество; скимминг; фишинг; интернет-перехват; наивность клиента; банкомат-призрак; «Ливанская петля».
«Офлайн» - мошенничество, или ограбление держателя карты не отходя от банкомата, сразу после снятия наличных. Часто бывает и так, что в малознакомом для вас кафе или магазине при оплате работники заведения проводят вашу карту через картридер два раза, и это не означает, что возникла проблема считываемости, ваши средства списываются дважды.
Самым распространённым мошенничеством по данным международной платёжной системы является мошенничество с утерянными картами. Ущерб от него составляет почти половину от всех случаев мошенничества с кредитными картами. Ведь, вовремя не заблокированная потерянная или украденная карта, может послужить преступнику отличным средством для оплаты по счету там, где не требуется ввода никаких паролей.[2]
Скимминг - мошенничество, при котором используется специальный прибор для считывания данных магнитной полосы пластиковой карты. Далее, мошенники изготавливают дубликат карты и затем могут оплачивать ей товары и услуги в магазинах, которые не требуют подтверждения личности держателя карты. Это устройство чаще всего устанавливается как на банкоматах, так и на платежных терминалах в супермаркетах, ресторанах и т.д. Для того, чтобы узнать пин-код вашей карты, достаточно всего лишь стоять у вас за спиной, опытным преступникам легко удается это сделать. Второй вариант - специальный спрей, который наносится на клавиатуру банкомата, после чего на ней отчетливо видны нажатые клавиши. И, наконец, накладная клавиатура, которая почти не отличается от подлинной, сразу же передаёт всю информацию мошенникам.
Ещё один способ мошенничества - фишинг, когда вам поступает телефонный звонок, либо приходит письмо на электронную почту с просьбой сообщить данные своей карты, под предлогом специальной акции, либо для предотвращения незаконных транзакций и т.д. Важно понимать, что даже сотрудник банка не имеет права знать ваш личный пин-код. Часто, заходя на странички различных Интернет-сайтов, мы не обращаем внимания на адресную строку браузера. А ведь «черные» сайты, сайты копирующие интернет-банки, являются очень опасными. Их интерфейс практически не отличается от официального сайта, но соединение совершается в незащищенном режиме, из-за чего вероятность перехвата денежных средств возрастает до 99
%.[3]
Хотелось бы разъяснить ещё один вид мошенничества, называемый «ливанская петля». «Ливанская петля» - для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. Особенным является у этого способа вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно. То есть, совершив операцию, владелец карты не может получить её обратно из банкомата. В это время подходит «советчик», который рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем «советчик», видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.[4]
Следует отметить что мы рассмотрели лишь некоторые возможные манипуляции мошенников, которые могут привести к незаконному списанию денежных средств с вашего счета, но и даже потере самой пластиковой карты. Обезопасить себя от злоумышленников могут только сами владельцы банковской карты. Напомним, что существует услуга- sms-оповещение об операциях которые совершаются с данной картой, но почему-то этой услугой до сих пор пользуются далеко не все держатели карт. Между тем с помощью этого сервиса можно эффективно контролировать все списания с карты и, соответственно, оперативно отреагировать на нелегальные операции.
С 1 января 2014 года вступила поправка в Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В частности, теперь гражданам предоставляется десять дней вместо ранее установленного одного дня для того, чтобы обнаружить пропажу денежных средств и обратиться с заявлением в банк. По вступившим поправкам в закон банки обязаны сообщать клиентам обо всех операциях, которые проводятся с их картами, теми средствами, которые указаны в договоре.[5]
Эксперты уверены, что мошенники всё равно не понесут адекватного наказания за фишинг и скимминг. Центробанк поддержал идею ужесточения ответственности за наиболее распространенные технические виды мошенничества с банковскими картами граждан -скимминг (установка на банкоматы устройств, считывающих номер, срок действия кар-ты, PIN-код) и фишинг (кража логинов и паролей клиентов с помощью сайтов-двойников). Об этом говорится в письме заместителя председателя ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой в Национальный совет финансового рынка (НСФР), который был инициатором внесения изменений в законодательство. Действующее сейчас наказание за скимминг и фишинг - лишение свободы на срок до 7 лет и штраф до 1 млн рублей, предложено удвоить штраф и увеличить тюремный срок до 10 лет.[6]
В сложившейся непростой ситуации, несмотря на то, что банковские карты подвергаются мошенническим атакам, а расследования по данным делам часто не заканчиваются успехом, они все больше набирают обороты в использовании. Банки, как выпускали банковские карточки, так и продолжают их выпускать, только еще в большем объёме и в усовершенствованном виде для того, чтобы сократить случаи мошенничества. Пользователям же следует быть более внимательными, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств.
На основании изложенного можно сделать вывод о том, что дальнейшее успешное развитие национальной платежной системы невозможно без разработки и внедрения эффективных приемов и методов предупреждения данных преступлений как общими, так и специальными субъектами. Что требует комплексного подхода к решению указанных проблем и обуславливает необходимость исследования вопросов, связанных с совершенствованием противодействия преступлениям, совершаемым в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт.
Список литературы:
1. Карева Е. И. Мошенничество с пластиковыми картами в России [Текст] / Е. И. Карева // Молодой ученый. - 2015. - №1. - С. 325-328.
2. Мошенничества с пластиковыми картами и их подделка [Электронный ресурс] - URL: http://www.aferizm.ru/poddelka/valuta/pp_plast_kart.htm.
3. Кривошапова С.В., Литвинов Е.А. Оценка и способы борьбы с мошенничеством с банковскими картами в России [Текст]/ Кривошапова С.В., Литвинов Е.А. // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. № 4-1. С. 116-120.
4. Изотов Д.С., Быкова Н.Н. Виды мошенничества с банковскими картами[Текст]/ Изотов Д.С., Быкова Н.Н. // Вестник НГИЭИ. 2015. №3 (46). С. 49-53.
5. Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161 - ФЗ, № 112-ФЗ
6. Дайджест газеты "Известия" от 11 декабря 2014 года (часть I) [Электронный ресурс] -URL:
7. http://www.akm.ru/rus/news/2014/december/11/ns_5025623.htm
