Транснационализация банковской деятельности как феномен глобализации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Компания сейчас, как и большинство компаний в мире, верстает бюджет, исходя из цены в $ 80-85 за баррель [5].

По мнению некоторых аналитиков, мир, возможно, стоит на пороге перехода к новому многолетнему периоду низких цен на углеводороды, связанных с ростом предложения и новыми технологиями, например, сланцевой революцией в США.

Россия справится со снижением цен на нефть, но на данный момент все зависит от того, как долго будут действовать санкции против России и как долго цены на нефть останутся низкими. В противном случае российскому правительству придется либо повышать налоги, либо сокращать расходы буквально на все, а нефтяным компаниям придется на время отложить реализацию проектов разработки новых материковых месторождений.

Список литературы:

1. Старинская Г. Россия оставила рекорд в прошлом [Электронный ресурс] // Интернет-портал «Ведомости». - Режим доступа: http://www.vedo-mosti.ru/business/articles/2015/01/12/rossiya-ostaYila-rekord-Y-proshlom.

2. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.gks.ru/bgd/free/B04_03/IssWWW.exe/d05/51.htm.

3. «Справки» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://news.ma-il.ru/reference/47775/.

4. Официальный сайт ОАО «Лукойл». Консолидированная финансовая отчетность за 2014 и 2013 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.lukoil.ru/new/finreports/2013.

5. Низкая цена на нефть делает перспективы российской нефтедобычи весьма туманными [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ve-domosti.ru/business/articles/2014/11/25/deshevaya-neft-ugrozhaet-dobyche.

6. Санкции замедленного действия, или Россия в нефтяной ловушке [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://slon.ru/economics/sanktsii_za-medlennogo_deystviya_ili_rossiya_v_neftyanoy_lovushke-1194826.xhtml.

ТРАНСНАЦИОНАЛИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КАК ФЕНОМЕН ГЛОБАЛИЗАЦИИ

© Беспалова Д.В.*

Самарский филиал Московского городского педагогического университета,

г. Самара

В статье рассматривается процесс транснационализации, в частности процесс банковской транснационализации. Выявлены основные черты, присущие транснациональным банкам, рассмотрена классификация ТНБ.

Ключевые слова: глобализация, транснационализация, ТНБ, ТНК, глобальная экономика

* Студент.

Важнейшей тенденцией современного мира, безусловно, является транснационализация и глобализация всех экономических процессов. Процесс транснационализации рассматривается как процесс расширения международной деятельности промышленных фирм, банков, компаний сферы услуг, их выхода за национальные границы отдельных стран, что приводит к перерастанию национальных компаний в транснациональные. Для него характерно переплетение капиталов за счет поглощения фирм других стран, создание совместных компаний, привлечение финансовых средств иностранных банков, установление прочных долговременных связей за рубежом промышленных компаний и банков одной и той же страны. Процесс транснационализации приводит к новым явлениям, происходящим в мировой экономике, а именно: росту числа и активности транснациональных корпораций (ТНК) и транснациональных банков (ТНБ).

Транснациональные банки (ТНБ), являясь субъектами мирового хозяйства, используют возросшие в условиях глобализации возможности, расширяя свою международную деятельность в целях освоения новых рынков финансовых и банковских услуг, и, в свою очередь, способствуют усилению интернационализации хозяйственных связей и финансово-банковской деятельности, интеграции национальных экономик в мировую.

Традиционно ТНБ определяется как крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала, который опирается обычно на сеть заграничных филиалов, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке [3].

Зачастую термин «транснациональный банк» заменяют на категорию -«иностранный банк» или «международный банк» и в международной отчетности относят к общей категории прямых иностранных инвестиций (FDI -foreign direct investment) в финансовых услугах. Однако необходимо уточнить, что международные банки - это банки, которые работают через международные границы, но которые не устанавливают физическое присутствие в других странах. Операции, же транснациональных банков (ТНБ) могут приобретать различные формы физического присутствия, такие, как филиалы, совместные предприятия, стратегические партнерства и т.д. Филиалы, например, являются неотъемлемой частью материнской компании, но они не владеют своим собственным капиталом [2].

Арсенова Л.А. выделяет следующие типы ТНБ: - глобальные - финансовые институты, представляющие собой гигантские многопрофильные холдинги (конгломераты), составляющие элиту мирового финансового бизнеса. В частности, к глобальным ТНБ относятся такие крупнейшие финансовые институты из различных стран, как: BNP Paribas, Royal Bank of Scotland Group, HSBC Holdings, Bank of America Corp., Credit Agricole, Deutsche Bank,

Barclays, Mitsubishi UFJ Financial Group, JP Morgan Chase, Citigroup, Sociele Generate;

- международные - ТНБ «второго эшелона». Уступая, как правило, глобальным ТНБ по ряду ключевых параметров, в первую очередь по размеру активов и разветвлению зарубежной сети, они играют менее значимую роль в мировых финансах. Тем не менее, на уровне отдельных территорий их значение может быть весьма велико. Так, на рынках Северной и Восточной Европы активно работают скандинавские ТНБ, в частности, Danske Bank (Дания), Nordea Bank, Skandinaviska Enskilda Banken, Svenska Handelsbanken (Швеция). В государствах Центральной и Восточной Европы прочные позиции занимают австрийские банки Erste Bank и Raijfeisen Bank International, в странах Тихоокеанского региона - австралийские National Australian Bank и Australia and New Zealand Banking Group;

- региональные - институты, степень транснационализации деятельности и роль которых на международной арене пока невелики. Их можно охарактеризовать как «начинающие» ТНБ, например, DTP Bank (Венгрия), Bank of Cyprus (Кипр) и ICIC1 Bank (Индия).

В настоящее время у ТНБ появился ряд черт, которые необходимо учитывать при определении ТНБ и которое максимально бы соответствовало сущности ТНБ в современных условиях. Вследствие этого ТНБ можно определить не только как посредника на рынке ссудных капиталов, но и как основного участника, а часто и инициатора, движущую силу межстранового движения гигантских финансовых потоков, аккумулирующихся в разных сегментах мирового финансового рынка и используемых ТНБ в целях увеличения прибыли, завоевания новых сфер приложения капитала и доминирующих позиций на глобальном финансовом рынке. При этом глобальные ТНБ определяют стандарты деятельности не только международных и региональных ТНБ, но и национальных финансовых институтов в отдельных странах.

Второе отличие от традиционного определения заключается в институциональном аспекте деятельности ТНБ в глобальной экономике. В процессе реализации своих международных стратегий ТНБ опираются на сеть заграничных подразделений, которые часто не являются филиалами, то есть структурными подразделениями материнского банка, а представляют собой юридически обособленные подразделения, как правило, в форме дочерних банков, обладающие определенной самостоятельностью в принятии решений.

Также особенностью деятельности ТНБ в современных условиях, является то, что только в исключительных случаях, прежде всего в условиях финансовой нестабильности и кризисных явлений на национальных рынках и в глобальном масштабе, ТНБ прибегают к государственной поддержке в целях сохранения бизнеса и поддержания финансовой устойчивости, хотя в обычных условиях функционирования мировой экономики предпочитают

дистанцироваться от государства и опираются на рыночное регулирование и созданные системы корпоративного самоконтроля.

ТНБ стараются занять те сегменты рынка банковских услуг, в которых у них есть явное конкурентное преимущество. Причем одна из основных движущих сил ТНБ при завоевании нового рынка - оказание банковских услуг транснациональной корпорации, уже являющейся их клиентом в другой стране. Также ТНБ специализируются на оказании услуг, с которыми местные банки либо не знакомы, либо не могут обеспечить их реализацию. Такие услуги обычно включают в себя кредиты в иностранной валюте и контракты, связанные с международной торговлей. Сущность данных услуг побуждает крупные внутренние корпорации становиться клиентами ТНБ. ТНБ также предлагают свои услуги состоятельной части населения развивающихся стран, тем самым, привлекая новые депозиты, и обеспечивают потребительское кредитование физических лиц. В спектр услуг оказываемых ТНБ входят также брокерские услуги, сберегательные продукты, ипотеки и обслуживание кредитных карт [1].

Таким образом, ТНБ занимают три сегмента рынка банковских услуг, а именно, обслуживание ТНК, крупных внутренних корпораций и обеспеченных слоев населения, подтверждается утверждение, что потоки прямых иностранных инвестиций - существенный детерминант присутствия ТНК. Расширение же спектра оказываемых услуг будет зависеть от наличия либо отсутствия у ТНБ контрольного пакета акций внутренних банков.

Список литературы:

1. Agarwal S., Ramaswami S. Choice of foreign market entry mode: Impact of ownership, location, and internalization factors // Journal of International Business Studies. - 1992. - № 23 (1). - P. 124-136.

2. Gray J., Gray P. The Multinational Bank: A Financial MNC? // Journal of Banking and Finance. - 1981. - № 4. - Р. 16-29.

3. Арсенова Л.А. Эволюция стратегий деятельности транснациональных банков в условиях глобализации мировой экономики. - М., 2011. - 89 с.

ВЛОЖЕНИЯ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ В ЭКОНОМИКУ РФ В 2014-2015 ГГ.

© Гуриева Л.К.*, Дзахоева С.Л.Ф

Владикавказский филиал Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, г. Владикавказ

This article observes the main problems of foreign investment in the Russian economy in the 2014-2015 years. The main problem for this period

* Профессор кафедры «Менеджмент», доктор экономических наук, профессор.

* Студент 2 курса финансово-экономического факультета.