CC BY
12© Макарова Екатерина Борисовна
кандидат экономических наук, доцент, доцент департамента мировой экономики и мировых финансов, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Ленинградский пр-т., 49, Москва, 125167 E-mail: ebmakarova@fa.ru
Барабанов Валерий Юрьевич
кандидат экономических наук, доцент, доцент департамента мировой экономики и мировых финансов, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Ленинградский пр-т., 49, Москва, 125167 E-mail: vybarabanov@fa.ru
Стратегические аспекты интеграции национальных платежных систем
В статье рассматриваются возможности и стратегические аспекты интеграции национальных платежных систем в единое платежное пространство, а также современные факторы и возможности реализации данного процесса.
Ключевые слова: платежная система, ЕАЭС, платежная инфраструктура, интеграция, платежное пространство.
Для цитирования: Макарова Е.Б., Барабанов В.Ю. Стратегические аспекты интеграции национальных платежных систем // Мировая экономика и мировые финансы. 2023. Т. 2. № 2. С. 30-34. DOI: 10.24412/2949-6454-2023-0110
Ekaterina B. Makarova E&
Candidate of Economic Sciences,
Associate Professor of the Department of World Economy and World Finance, Financial University under the Government of the Russian Federation
Leningradsky Ave., 49, Moscow, 125167 E-mail: ebmakarova@fa.ru
Valery Y. Barabanov
Candidate of Economic Sciences,
Associate Professor of the Department of World Economy and World Finance, Financial University under the Government of the Russian Federation
Leningradsky Ave., 49, Moscow, 125167 E-mail: vybarabanov@fa.ru
Strategic aspects of integration of national payment systems
The article examines the possibilities and strategic aspects of the integration of national payment systems into a single payment space, as well as modern factors and opportunities for the implementation of this process.
Keywords: integration, EAEU, payment infrastructure, payment system, common payment space.
JEL Classification: F33, F52
For citation: Makarova E.B., Barabanov V.Y. Strategic aspects of integration of national payment systems. World Economy and World Finance, 30 2023, vol. 2, no. 2, pp. 30-34. DOI: 10.24412/2949-6454-2023-0110
На современном этапе процесс интеграции национальных платежных систем и платежных инструментов стран ЕАЭС переживает определенные технические, организационные и правовые сложности и проблемы [Лукашенко, Ивановская, Глебова, 2020]. В каждой из стран членов Союза существует своя стратегия развития платежной системы, специфическая платежная инфраструктура, денежно-кредитная политика. В этой связи, безусловно, интеграционный процесс в платежно-расчетной сфере ЕАЭС достаточно сложен и требует определенного времени.
Для того, чтобы придать интеграционным процессам позитивную динамику и ускорить процесс создания общего платежного пространства стран ЕАЭС, в первую очередь, необходимо формирование соответствующего нормативно-правового регулирования, стандартов, принципов и норм, а также общих правил работы операционных и клиринговых центров.
Анализ особенностей современного состояния национальных платежных системе в странах ЕАЭС показал следующее.
Платежная система Российской Федерации
Правовая основа функционирования национальной платежной системы Российской Федерации определяется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О национальной платежной системе» (от № 161-ФЗ от 27.06.2011 г.). Принципы регулирования платежной сферы в России сопоставимы с принципами, применяемыми в других странах мира, так как построены с учетом примата международного права для этой сферы финансовой деятельности.
В настоящее время российское законодательство, регулирующее национальную платежную систему, является во многом примером для стран ЕАЭС. Инфраструктура Национальной платежной системы России включает 32 платежные системы, 4 оператора услуг инфраструктуры, расчетных и платежных клиринговых центров [Стратегия развития Национальной платежной системы 2021-2023].
Всего в 2020 г. российские платежные системы осуществили 17,1 млрд переводов на 1694,4 трлн. руб. Объем переводов через НПС за месяц больше годового ВВП Российской Федерации. НПС занимает центральное положение в платежной системе БР и проводит более 92% всего объема всех платежей. Ежедневно ПС ЦБ РФ обрабатывает более 7 млн платежей, обеспечивая высокий уровень платежных сервисов.
Платежная система Республики Беларусь
Национальная платежная система Республики Беларусь — «БЕЛКАРТ», была основана в 1994 г.
В 2021 г. 22 банка Республики являются участниками национальной системы «БЕЛКАРТ», 19 из них выпускают собственные карты.
На 1 января 2021 доля карт системы «БЕЛКАРТ» от общего объема карт в обращении составляла — 15,1%. Всего в Республике эмитировано 15,483 млн карт, из них «БЕЛКАРТ» — 2,337 млн штук, БЕЛКАРТ/MAESTRO — 1,902 млн.
С января 2020 г. некоторые белорусские банки приступили к эмиссии карт «БЕЛКАРТ» с микропроцессором стандарта EMV. Их основными преимуществами являются: совершение операций не только на территории Беларуси, но и в регионах обслуживания платежной системы «Мир» и ее партнеров (Республика Армения, Абхазия и Южная Осетия, Казахстан, Кыргызстане, Турции).
В сентябре 2019 г. руководство системы «БЕЛКАРТ» сообщило о стратегии интеграции с НСПК «Мир». «БЕЛКАРТ» изменил тарифы в связи c межсистемной интеграцией системы «БЕЛ-КАРТ» и платежной системы «Мир».
В Стратегии развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020 г. (Постановление 28 марта 2017 г. № 229/6), определялось: «...Открытость национальной экономики и членство в ряде международных организаций (СНГ и ЕАЭС) предполагают дальнейшую экономическую интеграцию в рамках принятых обязательств».
Национальная платежная система Армении
Национальная платежная система Армении — Armenian Card (ArCa), была создана Центральным банком и 10 коммерческими банками в 2000 г.
Система называется — Национальная Единая платежная система (ЕПС).
На начало 2020 г. системой было выпущено более 1,5 млн карт ArCa, инфраструктура системы включает более 6 тыс. POS-терминалов и 900 тысяч банкоматов. Платежные карты ArCa составляют 35,5% платежного рынка Армении.
В июле 2016 г. было подписано соглашение руководством Armenian Card и руководством НСПК «Мир» о взаимном признании карт «Мир» и ArCa.
В 2017 г. в Армении началась реализация Программы системного взаимодействия армянской и российской платежных систем.
Карты ArCa сегодня интегрированы с системой «Мир», а карты «Мир» — с системой ArCa. Динамика оплат картой «Мир» в Армении представлена в таблице 1.
Таблица 1 — Динамика оплат картой «Мир» в Армении
Период Осень 2017 Зима 2017/18 Весна 2018
Количество карт 4288 13965 26402
Источник: составлено авторами
В инфраструктуре армянских банков, имеющих собственный процессинг, дополнительная организационно-техническая подготовка позволит принимать к обслуживанию карты «Мир».
Центробанк Армении 12 марта 2021 г. открыл корреспондентский счет и присоединился к расчетной инфраструктуре Евразийского банка развития, сообщила пресс-служба ЕАБР. Предсев датель правления ЕАБР Николай Подгузов отметил: «Использование расчетной системы ЕАБР позволит главному финансовому учреждению Республики Армения производить платежи в на-в циональных валютах Армении, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и России, в том числе с их прямой конвертацией. Доступ к платежной инфраструктуре ЕАБР повышает безопасность транзакций за счет их осуществления через национальные платежные системы, минимизирует количество банков-посредников, снижает транзакционные издержки».
Национальная платежная система Кыргызстана
Первые национальные платежные системы в Кыргызской Республике были созданы в 2006 г., когда сотовый оператор применил в своем процессинге новую систему обработки платежей. В 2010 г. был создан первый национальный электронный кошелек — «Мобильник». В 2015 г. в стране сформирована и функционирует национальная платежная система «Элкарт».
Нормативную базу, регулирующую деятельность платежных систем в Кыргызстане составляет Закон «О платежной системе Кыргызской республики» (от 21 января 2015 г. № 21) и Закон «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», а стратегия развития определена в «Основных направлениях развития платежной системы Кыргызской Республики на 2018-2022 годы» (Постановление от 13 декабря 2017 г. № 2017-П-14/51-7-(ПС).
Национальная платежная система Кыргызстана динамично развивается. За 15 лет существования рынка платежных систем в стране сформированы 20 платежных операторов. Сегодня участниками национальной платежной системы Киргизии являются 24 банка.
Национальная платежная система «Элкарт» занимает 25,7% рынка платежных карт, а интегрированный партнер «Элкарт» — российская платежная система «Мир» — 0,5%.
На начало 2019 г. динамика роста электронных платежей в стране составила 174 млн, в сумме более чем 29 млрд сомов. К 2019 г. число электронных кошельков в Киргизии превысило 1,2 млн. Только в 2018 г. количество электронных кошельков в Киргизии увеличилось в 1,8 раза. Число электронных платежей, превысило 30 млн, а в сумме составило — 29,5 млрд сомов.
По данным НБ Киргизии, в Республике функционировало более 2 300 кэш-ин терминалов и 10 тыс. точек приема платежей. НБ Киргизии запланировал увеличение доли безналичных расчетов в регионах страны за счет внедрения банковских карт и мобильного приложения «Элкарт Мобайл».
Число платежных карт в 2019 г. составило 2,4 млн штук, в инфраструктуре платежной системы республики работает 2,6 тыс. POS-терминалов, более 1,5 тыс. банкоматов.
В «Основных направлениях развития платежной системы Кыргызской Республики на 2018-2022 годы», отдельным разделом определена международная интеграция — «Развитие национальной платежной системы, проведение мероприятий по ее интеграции с платежными системами других стран», отмечается: «...в области интеграции национальных платежных карт мероприятия будут проводиться в рамках проекта создания единого платежного пространства стран СНГ и совместного использования технологий с целью обеспечения безопасности, конкурентоспособности и интеграции суверенных платежных систем, реализации инновационных технологий, предлагаемых для совместного использования всем национальным платежным системам в рамках единого платежного пространства», а также «проведение работ, направленных на интеграцию национальной платежной системы «Элкарт» с платежными системами ближнего и дальнего зарубежья, а также государств-членов единого экономического пространства».
Национальная платежная система Республики Казахстан
Основным регулятором платежной системы в Казахстане является Закон № 397-VI «О платежных системах», принятый 30 декабря 2020 г.
В настоящее время в Казахстане действуют две национальные платежные системы: МСПД — Межбанковская система переводов денег и СМК — Система межбанковского клиринга.
В конце 2019 г. количество розничных платежей по карточкам, составило 1512,6 млрд тенге, что по сравнению с соответствующим периодом предшествующего года выше почти в три раза.
Алматы остается лидером по количеству безналичных транзакций. Доля города в общем объеме платежей составляет 36,3%.
Соотношение показателей безналичных карточных платежей в Республике к снятию наличности в банкоматах, увеличилось до 112%.
10 февраля 2017 г. была зарегистрирована платежная система МСПД — Межбанковская система переводов денег. Через эту систему осуществляются платежи и переводы по денежным обязательствам участников рынка ценных бумаг и валютного рынка Республики. МСПД относится к RTGS системам.
МСПД осуществляет свыше 90% всех безналичных межбанковских платежей.
Структура платежей в Системе: более 44%, — операции с государственными ценными бумагами; 28,2% — размещение и изъятие краткосрочных вкладов.
К значимым платежным системам Казахстана относятся: Золотая Корона и Mastercard. Оператором платежной системы Золотая Корона является ООО «РНКО «Платежный центр» Российской Федерации. Наибольшее влияние на рост среднего размера платежей в Казахстане оказывает активное развитие рынка электронной торговли и электронных платежей.
Подводя итог анализу современных национальных платежных систем стран ЕАЭС, следует отметить, что процесс интеграции национальных платежных систем в странах ЕАЭС, является планомерным, стратегически определенным и проводится с 2000-х годов. Формирование Союза и общего рынка ЕАЭС стимулировало этот процесс, так как именно отсутствие единого платежного пространства тормозит формирование современного евразийского рынка.
В марте 2021 г. сделан значительный вклад в развитие общего платежного пространства ЕАЭС — все страны-члены ЕАЭС подключились к расчетной системе ЕАБР. Конечно, существуют определенные сложности, связанные в том числе с отсутствием единой региональной валюты ^ысоев, 2023], но использование расчетной системы ЕАБР позволит производить платежи в национальных валютах Армении, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и России, в том числе с их прямой конвертацией. Соответственно картой национальной платежной системы одной из стран ЕАЭС можно будет расплатиться в другой стране союза (таблица 2).
Таблица 2 — Перспективы возможного использования коллективных денежных единиц в общей платежной системе стран ЕАЭС
Страны ЕАЭС Платежная система Валюта Регионы применения Подключение к РС ЕАБР
Российская Федерация НСП «Мир» российский рубль Абхазия, Южная Осетия, Республика Армения, Беларусь, Кыргызстан, Казахстан, Узбекистан, Турция Болгария, Вьетнам, Финляндия Подключена март 2021
Республика Беларусь НПС «БЕЛКАРТ» белорусский рубль Подключена март 2021
Республика Казахстан МСПД, СМК Золотая Корона казахстанский тенге - Подключена март 2021
Республика Армения Armenian Card (ArCa) армянский драм Россия Подключена март 2021
Республика Киргизия «Элкарт» киргизский сом - Подключена март 2021
Источник: составлено авторами
33
Безусловно, следует совершенствовать Союзное и национальное законодательство по платежным системам, инфраструктуру платежных систем, требуется проводить разработку, адаптацию и внедрение наднациональной — региональной валюты, но как показывает международный
опыт стран Евросоюза, это следующие этапы развития общего платежного пространства ЕАЭС.
Литература
Лукашенко И.В., Ивановская Ж.В., Глебова А.Г. Валютные аспекты интеграции в рамках евразийского экономического союза // Экономика. Бизнес. Банки. 2020. № 4 (42). С. 39-50.
Стратегия развития Национальной платежной системы 2021-2023 [Электронный ресурс] // Режим доступа: https:// rspp.ru/upload/iblock/674/strategiya2021-2023.pdf (дата обращения: 22.11.2022).
Сысоев М.Р. Развитие рублевого ценообразования на международных и региональных товарных рынках // Самоуправление. 2023. № 6 (139). С. 352-355.
References
Development Strategy of the National Payment System 2021-2023. URL: https://rspp.ru/upload/iblock/674/strategiya2021-2023. pdf (data of access: 01.07.2023). (In Russian)
Lukashenko I.V., Ivanovskaya Zh.V., Glebova A.G. Currency aspects of integration within the framework of the Eurasian Economic Union. Economics. Business. Banks, 2020, no. 4 (42), pp. 39-50. (In Russian)
Sysoev M.R. Development of ruble pricing on international and regional commodity markets. Self-government, 2023, no. 6 (139), pp. 352-355. (In Russian)
