CC BY
38
Юристъ-Правоведъ. 2023. № 2(105). С. 100-105. Jurist-Pravoved. 2023. № 2(105). P. 100-105.
Научная статья УДК 343.13
СПОСОБЫ СОВЕРШЕНИЯ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА
Денисов Сергей Леонидович
Ростовский юридический институт МВД России, Ростов-на-Дону, Российская Федерация [email protected]
Введение: мошенничества в сфере страхования транспортных средств на сегодняшний момент имеют определенную актуальность с развитием транспортных систем. В целях снижения рисков при использовании транспортного средства водитель обязан оформлять страховку, которая при возникновении дорожно-транспортного происшествия сможет возместить определенную стоимость полученного ущерба.
Материалы и методы: основными методами исследования были выбраны общенаучные методы анализа и синтеза. С учетом этого в научной статье представлены наиболее характерные и существенные признаки рассматриваемых вопросов.
Результаты исследования: результатом исследования выявлено, что мошенничества в сфере автострахования имеют широкое многообразие, а равно с этим совершенствуются путем использования информационно-технических средств.
Выводы и заключения: в целях снижения количества мошенничеств в сфере автострахования необходимо реформировать существующее законодательство в сфере страхования, а равно изменить правовое регулирование страховых компаний.
Ключевые слова: уголовный процесс, мошенничество, мошенничество автострахования, следственные действия.
Для цитирования: Денисов С. Л. Способы совершения страхового мошенничества в сфере страхования транспортного средства / С. Л. Денисов // Юристъ-Правоведъ : науч.-теоретич. и информац.-методич. журн. Ростов-на-Дону. 2023. № 2(105). - C. 100-105.
Original paper
METHODS OF INSURANCE FRAUD IN THE FIELD OF VEHICLE INSURANCE Denisov Sergey Leonidovich
Rostov Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Rostov-on-Don, Russian Federation
Introduction: fraud in the field of vehicle insurance currently has a certain relevance with the development of transport systems. In order to reduce the risks when using a vehicle, the driver is obliged to take out insurance, which, in the event of a traffic accident, will be able to compensate for a certain cost of the damage received.
Materials and methods: general scientific methods of analysis and synthesis were chosen as the main research methods. With this in mind, the scientific article presents the most characteristic and essential features of the issues under consideration.
Results of the research: the result of the study revealed that fraud in the field of auto insurance has a wide variety, as well as being improved through the use of information and technical means.
Conclusions: in order to reduce the number of frauds in the field of auto insurance, it is necessary to reform the existing legislation in the field of insurance, as well as to change the legal regulation of insurance companies. Keywords: criminal proceedings, fraud, auto insurance fraud, investigative actions. For citation: Denisov S. L. Sposoby soversheniya strahovogo moshennichestva v sfere strahovaniya trans-portnogo sredstva [Methods of insurance fraud in the field of vehicle insurance]. Jurist-Pravoved - Lawyer-Jurist. 2023. № 2(105). P. 100-105.
На современном этапе развития правового государства преступления, связанные с мошенничеством, являются наиболее острой проблемой. Мошенничество в сфере страхования транспортных средств вследствие широкого развития транспортных систем также набирает обороты. Для наиболее детального и объективного рассмотрения указанной проблемы необходимо рассмотреть теоретические аспекты мошенничества, его правовую характеристику, а также способы и виды мошенничества в сфере автострахования.
По законодательству Российской Федерации, а именно в соответствии с ч. 1 ст. 159 Уголовного Кодекса РФ1, мошенничеством признаются действия, совершенные путем обмана или злоупотребления доверием, с целью хищения чужого имущества или приобретения права на данное имущество. К объекту данных преступных деяний следует относить общественные отношения, складывающиеся в сфере собственности. К собственности, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ2, относят право владения, пользования и распоряжения своим имуществом собственником по его усмотрению. В соответствии с гражданским правом выделяется несколько классификаций собственности. Классификация рассматривает следующие категории собственности: частную, принадлежащую юридическим лицам, относящуюся к общественным объединениям и религиозным организациям, государственную, а также муниципальную; совместных предприятий, иностранных физических и юридических лиц. К собственности можно отнести как имущество, так и неимущественные права. К примеру, преступление может совершаться не только с целью хищения денежных средств, но и с целью хищения права владения, пользования и распоряжения денежными средствами (хищение банковской карты лица, а также завладение ее данными).
Если рассматривать способы совершения указанных преступных деяний, то стоит отметить, что мошенничество совершается лишь с помощью двух инструментов:
1) с помощью обмана (лжи);
2) с помощью использования доверительных отношений с потерпевшим лицом (близкие родственные связи, приятельские взаимоотношения).
Мошенничества совершаются в сфере информационно-технического обеспечения, в сфере страхования, с помощью банковских карт, в сфере кредитных правоотношений.
Уголовный Кодекс Российской Федерации регламентировал ответственность за совершение преступлений в сфере страхования в отдельную статью, а именно, ст. 159.5 УК РФ. В указанной статье мошенничество в сфере страхования определяется как противоправное действие, которое совершается путем использования обмана и лжи, с целью хищения денежных средств, касающихся страхового случая. В Пленуме Верховного Суда от 30.11.2017 года № 48 «О судебных делах о мошенничестве, присвоении и растрате», в котором указывается, что мошенничество в сфере страхования может происходить в следующих формах3:
- инсценировке страхового случая;
- фальсификация доказательств о произошедшем обстоятельстве, приводящим к страховому случаю;
- инсценировке дорожно-транспортного происшествия;
- фальсификация сведений, подтверждающих размер страховой выплаты.
Указанные виды мошенничества могут совершаться лицом, которое желает заполучить
страховую выплату. При исследовании юридической литературы можно увидеть, что мошенничество в сфере автострахования может также происходить по умыслу страховщика. Перед рассмотрением указанного вопроса необходимо исследовать правовую природу страхования.
Страхование - это деятельность, осуществляемая юридическими лицами на условиях, регулируемых законодательством Российской Федерации, в целях осуществления защиты имущественных и неимущественных ценностей. Лицами, которые участвуют в указанных правоотношениях, являются: страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель, страховая
1 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-Ф3 (ред. от 18.03.2023). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ (дата обращения: 25.03.2023).
2 Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (дата обращения: 25.03.2023).
3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 (ред. от 15.12.2022) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате». URL: www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_283918/ (дата обращения: 25.03.2023).
компания. Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем могут являться одни и те же лица, которые заключили договор со страховой компанией.
Если рассматривать важнейший элемент в сфере страхования транспорта, необходимо отметить обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Суть данного правового явления заключается в страховании не самого транспортного средства, а страхования собственника и водителя транспорта на случай дорожно-транспортного происшествия, если виновником данного происшествия стал указанный водитель. Существует также добровольный вид страхования, который может обезопасить водителя от неприятных последствий угона транспортного средства или вышеуказанного дорожно-транспортного происшествия (в указанном случае страхование играет роль по отношению к водителю, который добровольно застраховал автомобиль). Этим самым законодатель ограждает наступление неблагоприятных последствий для собственника автомобиля.
Лица, имеющие умысел совершить мошеннические действия в сфере страхования транспорта, с каждым годом придумывают более изощренные методы своих противоправных действий. К таким методам можно отнести:
1. Документ ОСАГО может иметь два вида экземпляров - бумажный и электронный. Независимо от вида документ должен присутствовать при водителе. Указанный документ имеет определенный срок действия, по истечению которого является недействительным. Однако имеются лица, которые по тем или иным причинам не хотят заменять документ вследствие истечения срока его использования, а пытаются изменить лишь дату и в соответствии с этим срок его действия. Если документ в бумажном формате, сделать это возможно путем травления, подчистки и иных способов. С электронным документом данные действия совершить не удастся.
2. Существуют случаи, когда агент страховой компании и застрахованное лицо вступают в сговор с целью получить денежную компенсацию за страховой случай в большем размере, нежели предполагает указанный случай. К примеру, агент страховой компании оценивает убытки от наступления страхового случая в большем размере, не совпадающим с реальным ущербом. Агент в своей противоправной деятельности может указать большее количество повреждений, где их на самом деле нет. В итоге застрахованное лицо получает страховую выплату в большем размере, определенную часть этих денежных средств он отдает как процент за содействие сотруднику страховой компании.
3. При рассмотрении случая дорожно-транспортного происшествия застрахованное лицо может вступить также в сговор с лицами, оценивающими ремонт транспортного средства. Иными словами, при оценке стоимости ремонта, лицо, его осуществляющее, называет цену, которая не соответствует действительности. Равно с этим, ремонт в своем конечном результате выходит по большей стоимости, нежели есть на самом деле.
4. Не только застрахованное лицо может стать субъектом преступного деяния, также в эту категорию стоит отнести юридических лиц, которые занимаются страхованием. Иными словами, страховые компании, которые в своей деятельности преподносят фальсифицированную информацию о размере выплате при наступлении страхового случая. Если выплата покажется страховщику несущественной, он может согласиться заплатить большие денежные средства эксперту, который проводит оценку нанесенного ущерба. Впоследствии мошенническая схема выглядит примерно таким образом: страховая выплата не устраивает страховщика - страховщик дает взятку эксперту за искусственное завышение ущерба-страховая выплата увеличивается в денежном размере. Иными словами, при указанной схеме субъектами преступной деятельности будут выступать страховщик и эксперт.
5. Мошеннические действия также совершались по отношению к страховым компаниям. К примеру, лицо, имея умысел получить страховую выплату в большем размере, застраховало транспортное средство в нескольких страховых компаниях. При случае с дорожно-транспортным происшествием лицо намеревалось получить страховые выплаты сразу из нескольких компаний. Однако на сегодняшний момент совершить данное действие невозможно вследствие действия Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В указанной организации имеются данные о водителях, производивших ОСАГО своих автомобилей с данными о времени. При оформлении страховки страховая компания направляет запрос в данную организацию и сверяет, имеются ли действующие страховые договоры у указанного лица.
6. Наиболее частым противоправным действием среди мошенников является инсценировка угона. Если лицо смогло совершить инсценировку своего транспортного средства, тогда имеется возможность получить от страховой компании выплату, т. к. согласно договору, страховой случай наступил. Угнанный автомобиль после совершения угона могут продать на запчасти. Однако указанную мошенническую схему можно раскрыть, т. к. в страховых компаниях при дорожно-транспортных происшествиях и иных случаях работают несколько специалистов, которые могут выявить признаки имитации угона транспортного средства.
7. Нередки случаи, когда недобросовестные страховые компании осуществляют продажу поддельных документов ОСАГО. Такие мошеннические схемы могут происходить по двум сценариям:
- страховщик не знает о том, что документ ОСАГО является поддельным;
- страховщик осознает, что документ является поддельным и приобретает его вследствие низкой стоимости.
И в первом, и во втором случае страховщик хочет приобрести ОСАГО по выгодной для него цене, что знают страховые компании, являющиеся мошенниками. По факту данные организации не предоставляют страховых выплат на случай возникновения дорожно-транспортного происшествия, т. к. документ ОСАГО уже является поддельным, а равно не имеет юридической силы.
Электронный документ ОСАГО появился на правовом поле сравнительно недавно, однако данный формат документа помог мошенникам разработать новую схему совершения преступления. Мошенники создают копию веб-сайта известной страховой компании и «заманивают» потенциальных страховщиков низкими ценами, а также различными акциями и скидками. Чтобы избежать подобной уловки необходимо тщательно проверять адрес вебсайта, используемый в глобальной сети Интернет.
В завершении данной мошеннической схемы застрахованное лицо в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия не получает страховые выплаты.
8. Также существуют случаи, когда дорожно-транспортное происшествие может стать инсценировкой группы лиц. Мошенническая схема может выглядеть следующим образом:
- зачастую вину за произошедшую аварию берет лицо, у которого в пользовании находится автомобиль с низкой стоимостью;
- водитель автомобиля с низкой стоимостью может иметь полис ОСАГО, однако иметь фальсифицированное водительское удостоверение;
- в дорожно-транспортном происшествии могут фигурировать автомобили с высокой стоимостью, но уже побывавшие в авариях.
Процесс расследования мошенничеств стоит начинать со сбора необходимой информации. К примеру, в дорожно-транспортное происшествие попал автомобиль с низкой стоимостью, однако в соответствии с страховым договором, ремонт отдельных его составляющих стоит подозрительно и превышает нормальную стоимость.
В первую очередь следователю необходимо произвести осмотр места происшествия, в указанном случае это место дорожно-транспортного происшествия. Следователю необходимо рассмотреть все детали указанного инцидента, какой ущерб был нанесен транспортному средству, характер и размер повреждений. В процессе осмотра места происшествия необходимо рассмотреть место расположения автомобиля.
В процессе осмотра также имеет место обнаружение очевидцев или свидетелей указанного случая для рассмотрения наиболее объективной картины происшествия. Следователь обязан узнать, что знают о происшествии свидетели и очевидцы, а также направить поручению сотрудникам оперативного подразделения с целью изъятия видеозаписей с видеокамер, которые имелись на месте происшествия (если они имелись).
Чтобы решить имеет ли указанное обстоятельство признаки противоправного деяния, необходимо обратиться к комплексной судебной экспертизе.
Комплексная судебная экспертиза - вид экспертизы, который состоит в исследовании материалов, предметов, направленных на исследование несколькими экспертами из различных сфер деятельности. Необходимо пригласить эксперта в области автострахования, а также эксперта, который оценивает ущерб, причиненный автомобилю. Эксперты в заключении указанной экспертизы направят лицу, который расследует данное дело, заключение, в котором будут отражены ответы на поставленные вопросы. К вопросам, который следователь может поставить эксперту, следует выделить:
- каков характер нанесенного ущерба?
- какова примерная стоимость возмещения ущерба?
- мог ли указанный ущерб появиться не в дорожно-транспортном происшествии?
Если следователь смог собрать необходимое количество информации, а равно выявить признаки состава преступления, он уполномочен возбудить уголовное дело по ст. 159.5 УК РФ.
Имеется необходимость произвести допрос подозреваемого и свидетелей. Свидетели укажут на особенности происшествия, которые могли показаться им странными, а также на поведение водителя после совершенного дорожно-транспортного происшествия [5, с. 215].
В процессе объективного и всестороннего рассмотрения обстоятельств расследуемого дела необходимо также направить запрос в страховую компанию с целью получения копии страхового документа ОСАГО. Данное действие необходимо в целях проверки полиса у лица, попавшего в дорожно-транспортное происшествие с тем, которое имеется в базе у страховой компании. Это важно в первую очередь для того, чтобы выявить, является ли страховой полис подлинным и действительным на указанный период времени.
Если имеются основания полагать, что застрахованное лицо имело умысел совершить инсценировку, необходимо направить запрос о дорожно-транспортных происшествиях, которые происходили ранее по указанному номеру автомобиля. В первую очередь следует осуществлять проверку водительского удостоверения на подлинность, т. к. лицо может иметь умысел его фальсифицировать.
Расследование указанного уголовного дела состоит в изучении его обстоятельств, а равно в выдвижении версий следователем об его совершении. В каждой конкретной ситуации необходимо рассматривать различные версии произошедшего.
Подводя итог, необходимо сказать, что мошенничества в сфере автострахования появились сравнительно недавно, и на современном этапе статистика их совершения имеет низкий показатель, что является положительной динамикой. Многие собственники автомобилей по собственной инициативе (в целях экономии) обращаются в страховые компании-однодневки, которые не дают гарантии своей деятельности, что приводит к многочисленным проблемам со стороны страховых выплат. Чтобы минимизировать количество случаев мошенничества необходимо реформировать существующее законодательство в области страхования транспортных средств. К примеру, страхование могут осуществлять лишь те организации, которые работают больше трех лет и имеют хорошую репутацию.
Чтобы потенциальному страховщику не попасть к мошенникам, необходимо тщательно проверять документацию указанной компании, а также не рассматривать подозрительные варианты приобретения полиса ОСАГО с низкой стоимостью.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
1. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации: от 18.12.2001 г. № 174-ФЗ (ред. от 17.02.2023). URL: www.consultant./document/cons_doc_LAW_34481/ (дата обращения: 25.03.2023).
2. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-Ф3 (ред. от 18.03.2023). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ (дата обращения: 25.03.2023).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (дата обращения: 25.03.2023).
4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 (ред. от 15.12.2022) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате». URL: www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_283918/ (дата обращения: 25.03.2023).
5. Усачев С.И. К вопросу о мошенничестве в сфере автострахования // Вестник ВосточноСибирского института МВД России. 2019. № 3 (90).
REFERENCES
1. The Criminal Procedure Code ofthe Russian Federation: № 174-FZ dated 18.12.2001 (as amended on 17.02.2023). URL: www.consultant./document/cons_doc_LAW_34481/ (date of appeal: 25.03.2023).
2. Criminal Code of the Russian Federation № 63-FZ of 13.06.1996 (as amended on 18.03.2023). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699 / (accessed: 25.03.2023).
3. The Civil Code of the Russian Federation (Part 1) of 30.11.1994 № 51-FZ (ed. of 16.04.2022). URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (accessed: 25.03.2023).
4. Resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation of30.11.2017 № 48 (ed. of 15.12.2022) «On judicial practice in cases of fraud, embezzlement and embezzlement». URL: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_283918 / (accessed: 25.03.2023).
5. Usachev S.I. On the issue of fraud in the field of auto insurance // Bulletin of the East Siberian Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2019. № 3 (90).
ИНФОРМАЦИЯ ОБ АВТОРЕ
Денисов Сергей Леонидович, старший преподаватель кафедры уголовного процесса. Ростовский юридический институт МВД России. 344015, Российская Федерация, г. Ростов-на-Дону, ул. Еременко, 83. ORCID: 0000-0001-6442-0352
INFORMATION ABOUT THE AUTHOR
Denisov Sergey Leonidovich, Senior Lecturer of the Department of Criminal Procedure. Rostov Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 83, Eremenko St., Rostov-on-Don 344015 Russian Federation.
