CC BY
96
УДК 336
Н. Ю. Федорова
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
В статье исследуется сущность банковской сферы и её составляющие, выявляется система показателей оценки банковской системы, дается оценка современному состоянию банковской сферы Российской Федерации, а также систематизируются современные проблемы развития банковской сферы и возможные пути их решения.
Ключевые слова: банковская сфера, банковская система, активы, капитал, банковская лицензия, банк.
Актуальность темы исследования заключается в том, что банковская сфера занимает особое место в развитии экономики любого государства. Именно от ее эффективного функционирования зависит успешность управления системой платежей и расчётов, осуществляемых в государстве, а также появляется возможность предоставлять сбережения для временного финансирования деятельности фирм и производственных структур.
Под банковской сферой в общем виде понимают включенную в экономическую систему совокупность взаимодействующих друг с другом кредитных организаций, рынков и бизнеса [3]. Данная сфера быстро набирает обороты, в связи с тем, что появляется всё больше банков, различных кредитных учреждений, происходит увеличение использования разного рода финансовых инструментов. В современной банковской сфере выделяют следующие элементы:
• банковская система;
• банковская инфраструктура;
• некредитные финансовые организации;
• банковское законодательство;
• финансовые и банковские рынки.
Наиболее важным и значимым элементом банковской сферы является банковская система, под которой понимают исторически сложившуюся в стране и закрепленную законодательно форму организации деятельности кредитных учреждений [3].
Главным центром функционирования банковской системы Российской Федерации является Центральный банк (ЦБ). Он формирует и активизирует способы и процедуры банковской деятельности для ее успешного развития. На современном этапе политика ЦБ РФ направлена на борьбу с недобросовестными банками, что позволит решить вопросы по оздоровлению банковской системы, повысить ее эффективность и устойчивость.
Для анализа и оценки уровня развития банковской системы применяют такие показатели, как:
- доля активов и кредитов банковского сектора в ВВП;
- количество действующих в стране банков;
- прирост кредитов физическим лицам;
- финансовые результаты банковской деятельности;
- рентабельность банковской деятельности [1].
Важными показателями развития экономики страны являются показатель доли активов банка в ВВП, позволяющий оценить удовлетворенность экономических субъектов в своих финансовых потребностях, и показатель доли кредитов в ВВП, позволяющий оценить спрос на финансовые ресурсы со стороны экономических агентов. Доля активов и кредитов банковского сектора в ВВП Российской Федерации за 2014-2018 гг. представлена на рис. 1.
-50И 50% 150И
Рис. 1. Доля активов и кредитов банковского сектора в ВВП за 2014-2018 гг. [4]
Как видно на рис. 1, динамика показателей является отрицательной. Самое низкое значение доли активов в ВВП наблюдается в 2017 г., а доли кредитов — в 2018 г. Снижение показателей негативно характеризует развитие банковской системы Российской Федерации по уровню покрытия экономики Российской Федерации банковскими активами и спроса на ресурсы. К тому же, значение доли активов в ВВП России еще сильно отстает от значения показателя в развитых странах.
Следующим показателем оценки развития банковской системы является количество действующих в стране банков. Динамика количества банков в Российской
Федерации за 2012-2018 гг. представлена на рис. 2. 1200
1000 -
IЧ цело де йст&ую щих ба н ко в
200 --
2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2018 г.
Рис. 2. Динамика количества действующих банков Российской Федерации
за 2012-2018 гг., шт. [4]
Как видно на рис. 2, количество банков в Российской Федерации за период 2012-2018 гг. уменьшилось практически на 43 %. Данная ситуация отрицательно характеризует развитие банковской системы. Несмотря на то, что сокращение связано с удалением из системы недобросовестных банков, происходит нежелательная трансформация банковской системы по направлению доминирования крупных банков федерального уровня и вытеснения ими региональных финансово-кредитных организаций. К тому же крупным федеральным банкам труднее быстро среагировать на потребности населения и учесть особенности регионов, что также является отрицательным моментом.
Следующим показателем, характеризующим развитие банковской системы, является прирост кредитов физическим лицам, поскольку кредитование клиентов приносит наибольшую долю прибыли банка. Темпы прироста кредитов физическим лицам в Российской Федерации за 2016-2017 гг. представлены на рис. 3.
Рис. 3. Темпы прироста кредитов физическим лицам, 2016-2017 гг., % [4]
Как видно на рис. 3, темп прироста кредитов физическим лицам в 2017 г. значительно превышает темп прироста в 2016 г. Так, например, сравнивая значения показателя в ноябре 2016 г. и 2017 г., можно отметить его существенный рост практически в пять раз.
Данное обстоятельство говорит о том, что только за один год количество выданных кредитов физических лицам значительно увеличилось. С одной стороны, это положительно характеризует развитие банковской системы и свидетельствует о выходе ее из кризиса и более эффективной деятельности банков в Российской Федерации. С другой стороны — на фоне роста выданных кредитов, происходит и рост количества невозвращенных кредитов, что отрицательно влияет на развитие банковской системы Российской Федерации.
Важными показателями оценки банковской системы являются финансовые результаты деятельности банков Российской Федерации. Динамика доходов и чистой прибыли банковского сектора представлена на рис. 4. По итогам 2018 г. чистая прибыль российских банков увеличилась более чем на 77 %, по сравнению с 2017 г. При этом количество прибыльных организаций за 2018 г. составило 384. Наличие чистой прибыли свидетельствует о рентабельности деятельности финансово-кредитных организаций и улучшении состояния банковской системы.
2500
Доход Чистая прибыль
Рис. 4. Динамика доходов и чистой прибыли банковского сектора России за 2016-2018 гг., млрд руб. [4]
Проведенный в данной работе анализ позволил выявить, систематизировать и обобщить наиболее актуальные проблемы современного развития банковской сферы. В число таких проблем вошли следующие:
1) нестабильность финансового состояния банков, объясняющаяся невозможностью мелких и средних финансово-кредитных организаций выполнять требования ЦБ Российской Федерации, что является основанием аннулирования и отзыва лицензий на их деятельность. Дальнейшее развитие данного процесса приведёт к уходу с рынка региональных банков;
2) низкий уровень доли активов и кредитов в ВВП. Это связано с большой долей просроченной задолженности и высокими процентными ставками по кредитам.
Для успешного развития банковской сферы Российской Федерации необходимо предпринять определённые меры, к числу которых можно отнести:
1) совершенствование клиентского кредитования посредством увеличения контроля за платёжеспособностью клиентов и перераспределения обязанностей между сотрудниками банка, способствующее улучшению работы организации и увеличению прибыли;
2) увеличение числа программ кредитования, путем стандартизации банковских продуктов, с целью их более свободной продажи на рынке по привлекательным ценам;
3) повышение эффективности решения вопросов защиты прав банков и их клиентов, а так же создание необходимых условий для возможности снижения цен на кредиты;
4) переход кредитной системы в более прозрачную сферу банковских операций, с целью предоставления полной, достоверной и абсолютно понятной информации клиентам для принятия ими взвешенных решений [2].
Однако в качестве главной проблемы российских банков следует указать сложность конкуренции с банками, которые имеют большую долю иностранного капитала, следовательно, имеют более достойное место на мировом рынке банковских услуг. Для решения данной проблемы необходимо оптимизировать структуру рос-
сийских банков, перейти на пропорциональное регулирование банковской деятельности, а также стимулировать деятельность средних и малых банковских учреждений с целью соразмерного распределения регулятивной и надзорной нагрузки на банки, что также будет способствовать развитию конкуренции в банковской сфере.
Литература
1. Замурагина К. С. Критерии и показатели оценки развития банковской системы на макроуровне // Вопросы экономики и управления. 2016. № 5. С. 104-107. [Электронный ресурс]: URL: https://moluch.ru/th/5/archive/44/1498/ (дата обращения: 23.05.2019).
2. Кашурин П. В. Тенденции развития банковского сектора России // Молодой ученый. 2018. № 46. [Электронный ресурс]: URL: https://moluch.ru/archive/232/53712/ (дата обращения: 05.05.2019).
3. Салин В. Н. Банковская статистика: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / В. Н. Салин, О. Г. Третьякова. М.: Юрайт, 2018. 215 с. [Электронный ресурс]: URL: https://biblio-online.ru/bcode/413063 (дата обращения: 05.05.2019).
4. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: URL: http:// www.gks.ru/ (дата обращения 05.05.2019).
Об авторе
Федорова Наталья Юрьевна — старший преподаватель кафедры экономики и финансов, финансово-экономический факультет, Псковский государственный университет, Россия.
E-mail: [email protected]
N. Yu. Fedorova
CURRENT STATE AND DEVELOPMENT TRENDS THE BANKING SECTOR OF THE RUSSIAN FEDERATION
The article examines the essence of the banking sector and its components, identifies a system of indicators for assessing the banking system, assesses the current state of the banking sector of the Russian Federation, and systematizes the current problems of the development of the banking sector and possible solutions.
Key words: banking sphere, banking system, assets, capital, banking license, Bank.
About the author
Fedorova Natalia Yurievna — Senior Lecturer, Department of Economics and Finance, Finance and Economics Faculty, Pskov State University, Russia. E-mail: [email protected]
